농협 대출 상품 안내 Top 9 (조건 및 자격) - 22년 하반기
금리가 나날이 높아짐에 따라서 대출이 필요한 경우 많은 대출 상품들을 비교하여 대출을 실행하는 것이 좋다. 그 중에서 농협은행 대출 상품을 알아보고자 한다.
농협은행은 우리나라의 대표적인 시중은행 중 하나로서 수많은 대출 상품들을 고객들에게 제공하고 있다. 이전에는 농협 주택담보대출 상품들에 대해서 알아보았다. 이번에는 농협 신용대출 상품 등 이외에 대출 상품들에 대해서 알아보고자 한다.
만약 해당 대출 상품들이 조건에 맞지 않는 상품이라도 포기하시지말고 계속 찾다 보면 원하시는 좋은 대출 상품을 찾으실 수 있습니다
이를 위해서 라이프 디자이너 블로그에서는 참고자료에 다양한 대출 상품들을 소개해드리고 있습니다. 해당 대출 상품들을 확인하시면 좋은 조건의 대출 상품을 찾으실 수 있을 것입니다.
목차 (Content)
NH금융리더론
▶ 상품특징 : 금융업계에 종사하는 직원을 대상으로 대출한도와 금리 등을 우대하는 금융인 전용 신용대출상품
▶ 대출대상 : 금융기관에 3개월 이상 재직하고 있으며, 연간소득 3천만 원 이상인 고객
▶ 대출기간
- 만기일시상환 : 1년 이내 (1년 단위 연장)
- 원(리)금균등분할상환 : 5년 이내
- 마이너스통장 : 1년 (1년 단위 연장)
▶ 대출금리 : (대출 기간 및 금리에 따라 다름)
- COFIX(6개월) & 변동 : 기준금리 + 가산금리 2.36% - 우대금리 0.4%
- 금융채 6개월 변동 : 기준금리 + 가산금리 2.36% - 우대금리 0.4%
- 금융채 12개월 고정 : 기준금리 + 가산금리 2.36% - 우대금리 0.4%
▶ 대출한도 : ~ 최대 2억 5천만 원 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환 : 매월 이자액은 지불하고, 만기에 원금을 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
- 마이너스통장 : 마이너스 통장과 같은 방식
▶ 중도상환수수료
| 구분 | 고정금리 | 변동금리 |
| 가계/기업 대출 (부동산담보) |
1.4% | 1.2% |
| 가계대출 (신용/보증서/기타담보) |
0.7% | 0.6% |
| 기업대출 (신용/보증서.기타담보) |
1.1% | 1.0% |
▶ 필요서류 : 실명확인증표, 재직확인서류, 소득확인서류, 기타 필요서류
▶ 신청방법 : 영업점, 인터넷, 모바일
슈퍼프로론(Super Pro Loan)
▶ 상품특징 : 전문자격증을 소지한 전문직 취업자와 전문직종 사업자를 위한 전문직 전용 신용대출상품
▶대출대상 : 전문자격증 취득 후 현업에 종사 중인 판사, 검사, 변호사, 군법무관, 변리사, 4년제 대학 교수(조교수 이상), 공인회계사, 감정평가사, 관세사, 세무사, 기술사, 공인노무사, 손해사정인, 의무군법무관, 공익법무관, 약사, 건축사, 행정사, 수의사, 사법연수생, 법학전문대학원(로스쿨 학생)
▶ 대출기간 :
- 만기일시상환 : 1년 이내 (1년 단위 연장)
- 원(리)금균등분할상환 : 7년 이내
- 마이너스통장 : 1년 (1년 단위 연장)
▶ 대출금리
- 신잔액/월중신규 COFIX6개월 : 기준금리 + 가산금리 2.35% - 우대금리 0.4%
- 금융채(6개월) 변동 : 기준금리 + 가산금리 2.36% - 우대금리 0,4%
- 금융채(12개월) 고정 : 기준금리 + 가산금리 2.36% - 우대금리 0,4%
▶ 대출한도 : ~ 최대 2억 5천만 원 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환 : 매월 이자액은 지불하고, 만기에 원금을 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
- 마이너스통장 : 마이너스 통장과 같은 방식
▶ 중도상환수수료
| 구분 | 고정금리 | 변동금리 |
| 가계/기업 대출 (부동산담보) |
1.4% | 1.2% |
| 가계대출 (신용/보증서/기타담보) |
0.7% | 0.6% |
| 기업대출 (신용/보증서.기타담보) |
1.1% | 1.0% |
▶ 필요서류 : 실명확인증표, 전문직 자격증, 재직확인서류 또는 사업자등록증 또는 재학증명서, 소득확인서류, 기타필요서류
▶ 신청방법 : 영업점, 인터넷, 모바일
NH튼튼직장인대출
▶ 상품특징 : 우량기업 직장인을 대상으로 대출한도 및 대출금리를 우대하는 신용대출상품
▶ 대출대상 : 농협은행에서 선정한 대기업, 중견기업, 금융기관 등에 6개월 이상 재직하고 있으며, 연간소득 3천만원 이상인 고객
▶ 대출기간
- 만기일시상환 : 1년 이내 (1년 단위 연장)
- 원(리)금균등분할상환 : 5년 이내
- 마이너스통장 : 년 (1년 단위 연장)
▶ 대출금리 : (대출 기간 및 금리에 따라 다름)
- COFIX(6개월) & 변동 : 기준금리 + 가산금리 2.35% - 우대금리 0.4%
- 금융채 6개월 변동 : 기준금리 + 가산금리 2.36% - 우대금리 0.4%
- 금융채 12개월 고정 : 기준금리 + 가산금리 2.36% - 우대금리 0.4%
<최고금리 추이>
<최저금리 추이>
▶ 대출한도 : ~ 최대 2억원 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환 : 매월 이자액은 지불하고, 만기에 원금을 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
- 마이너스통장 : 마이너스 통장과 같은 방식
▶ 중도상환수수료
| 구분 | 고정금리 | 변동금리 |
| 가계/기업 대출 (부동산담보) |
1.4% | 1.2% |
| 가계대출 (신용/보증서/기타담보) |
0.7% | 0.6% |
| 기업대출 (신용/보증서.기타담보) |
1.1% | 1.0% |
▶ 필요서류 : 실명확인증표, 재직확인서류, 소득확인서류, 기타 필요서류
▶ 신청방법 : 영업점, 인터넷, 모바일
올원비상금대출
▶ 자격요건
- 직업, 소득에 관계없이 만 19세 이상일 것
- 통신등급(Telco) 9등급 이내 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객
▶ 직업 : 무직 가능
▶ 상환기간 : 최대 3년
▶ 상환방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
▶ 대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원
▶ 대출금리 : 최저 6.57% ~ 7.77%
▶ 상품 종류 : 신용대출 방식
▶ 신청절차 : 스마트폰 어플 365일 가능 / 24시간
▶ 담보 및 수수료 : 무보증 신용대출 / 수수료 없음
▶ 중도상환 : 면제
▶ 제출서류 : 신분증
NH사잇돌중금리대출
▶ 대출대상
- CSS심사대상자로 서울보증보험 보증서 발급되는 고객 및 소득기준 및 재직 기준 만족하는 고객
▶ 대출기간 : ~ 최대 5년 이내
▶ 대출금리 : 신용등급 및 거래실적에 따라 차등 적용
▶ 대출한도 : 최저 10만 원 ~ 최대 2천만 원
▶ 상환방법
- 원금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 필요서류 : 실명확인증표, 재직(또는 사업영위)확인서류, 연간소득확인서류, 기타필요서류
▶ 신청방법 : 영업점, 인터넷, 모바일
NH모바일새희망홀씨 긴급생계자금대출
▶ 상품특징 : 대출신청일 현재 「NH새희망홀씨」 대출을 1년 이상 거래중인 성실상환자에게 최대 5백만원 이내에서 긴급생계자금을 지원하는 대출 상품
▶ 대출대상
- 긴급생계자금대출 신청일 현재 NH새희망홀씨 또는 NH새희망홀씨Ⅱ 대출을 1년 이상 거래중인 성실상환자
※ 성실상환자 기준 : 대출 신청일 기준 최근 1년간 NH새희망홀씨 또는 NH새희망홀씨Ⅱ 누적 연체일수가 10일 이하인 자 농협은행 여신취급제한자이거나 대출 신청일 현재 NH새희망홀씨 또는 NH새희망홀씨Ⅱ를 전액 상환한 경우는 취급 할 수 없음
▶ 대출기간 : 5년 이내 (대출기간 1/3범위 내 최대 1년 거치 가능)
▶ 대출한도 : 최대 500만원 이내
▶ 상환방법
- 원금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 필요서류 : 국민건강보험공단 자격득실확인서. 국민건강보험공단 보험료 납부확인서
▶ 신청방법 : 영업점, 인터넷, 모바일
NH새내기직장인대출
▶ 대출대상
- 재직기간 1년 미만인 근로소득자로 아래 사항 모두 해당자
1) 건강보험 직장가입자 2) 연소득 2천만 원 이상 3) 신용도 기준 총족하는 자
▶ 대출기간
- 만기일시상환 : 1년 이내 (1년 단위 연장)
- 원(리)금균등분할상환 : 5년 이내
- 마이너스통장 : 1년 (1년 단위 연장)
▶ 대출금리 : (대출 기간 및 금리에 따라 다름)
- COFIX(6개월) & 변동 : 기준금리 + 가산금리 2.43% - 우대금리 0%
- 금융채 6개월 변동 : 기준금리 + 가산금리 2.44% - 우대금리 0%
- 금융채 12개월 고정 : 기준금리 + 가산금리 2.39% - 우대금리 0%
▶ 대출한도 : ~ 최대 3천만 원 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환 : 매월 이자액은 지불하고, 만기에 원금을 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
- 마이너스통장 : 마이너스 통장과 같은 방식
▶ 중도상환수수료
| 구분 | 고정금리 | 변동금리 |
| 가계/기업 대출 (부동산담보) |
1.4% | 1.2% |
| 가계대출 (신용/보증서/기타담보) |
0.7% | 0.6% |
| 기업대출 (신용/보증서.기타담보) |
1.1% | 1.0% |
▶ 필요서류 : 실명확인증표, 재직확인서류, 소득확인서류, 기타 필요서류
▶ 신청방법 : 영업점, 인터넷, 모바일
샐러리맨우대대출
▶ 상품특징 :법인기업체에 재직하고 있는 직장인을 대상으로 한 일반직장인 전용상품
▶ 대출대상 : 법인기업체에 1년 이상 재직하고 있으며, 연간소득 3천만원 이상인 고객
▶ 대출기간 :
- 일시상환대출 : 1년 이내(1년 단위로 연장 가능)
- 할부상환대출 : 7년 이내(거치기간은 둘 수 없음)
- 종합통장(마이너스통장) : 1년(1년 단위로 연장 가능)
▶ 대출금리 : (대출 기간 및 금리에 따라 다름)
- COFIX(6개월) & 변동 : 기준금리 + 가산금리 2.35% - 우대금리 0.2%
- 금융채 6개월 변동 : 기준금리 + 가산금리 2.36% - 우대금리 0.2%
- 금융채 12개월 고정 : 기준금리 + 가산금리 2.36% - 우대금리 0.2%
▶ 대출한도 : 최데 1억 5천만 원
▶ 상환방법
- 원금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
- 마이너스통장 상한 : 입출금 통장에 대출한도를 부여하여 한도 내에서 자유롭게 대출과 상환이 가능한 방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
▶ 중도상환해약금 = [중도상환원금 x 적용요율 x (잔여기간 / 대출기간)]
- 대출 취급일로부터 3년 초과 시, 중도상환수수료 면제
| 구분 | 고정금리 | 변동금리 |
| 가계/기업 대출 (부동산담보) |
1.4% | 1.2% |
| 가계대출 (신용/보증서/기타담보) |
0.7% | 0.6% |
| 기업대출 (신용/보증서.기타담보) |
1.1% | 1.0% |
▶ 필요서류 : 실명확인증표, 재직확인서류, 소득확인서류, 기타 필요한 서류
▶ 신청방법 : 영업점, 인터넷, 모바일
신나는 직장인 대출
▶상품특징 : 공무원, 사립학교 교직원, 당행 선정 우량기업 임직원 대상 신용대출상품
▶대출대상 : 공무원, 사립학교 교직원, 당행 선정 우량기업에 3개월 이상 정규직으로 재직 중인 급여소득자
▶ 대출기간 :
- 일시상환대출 : 1년 이내(1년 단위로 연장 가능)
- 할부상환대출 : 10년 이내
- 종합통장(마이너스통장) : 1년 (1년 단위로 연장 가능)
▶ 대출금리 : (대출 기간 및 금리에 따라 다름)
- COFIX(6개월) & 변동 : 기준금리 + 가산금리 2.35% - 우대금리 0.4%
- 금융채 6개월 변동 : 기준금리 + 가산금리 2.36% - 우대금리 0.4%
- 금융채 12개월 고정 : 기준금리 + 가산금리 2.36% - 우대금리 0.4%
▶ 대출한도 : ~ 최대 2억 5천만원 이내
▶ 상환방법
- 원금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
- 마이너스통장 상한 : 입출금 통장에 대출한도를 부여하여 한도 내에서 자유롭게 대출과 상환이 가능한 방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
▶ 중도상환해약금 = [중도상환원금 x 적용요율 x (잔여기간 / 대출기간)]
- 대출 취급일로부터 3년 초과 시, 중도상환수수료 면제
| 구분 | 고정금리 | 변동금리 |
| 가계/기업 대출 (부동산담보) |
1.4% | 1.2% |
| 가계대출 (신용/보증서/기타담보) |
0.7% | 0.6% |
| 기업대출 (신용/보증서.기타담보) |
1.1% | 1.0% |
▶필요서류 : 실명확인증표, 재직증명서 또는 전자공무원증, 고용보험, 가입확인서류(필요 시), 소득확인서류 기타 필요한 서류
▶ 신청방법 : 영업점, 인터넷, 모바일
결론
기준금리가 계속해서 가파르게 상승함에 따라서 대출금리가 매우 가파르게 상승하고 있습니다. 현재와 같이 금리 인상기 시점에는 대출을 최대한 줄이고, 대출 관리에 힘쓰는 것이 중요합니다. 대출 관리 역시도 노력이 필요합니다. 여러 상품들을 비교해보고 원하는 대출 상품의 조건을 확인한 후 최대한 낮은 대출을 실행시키는 것이 중요하며, 또한 대환대출로 알아보는 것도 중요하다고 생각됩니다.
최대한 여러 대출을 비교해보시고, 대출을 실행하시기 바랍니다. 만약 해당 대출 상품들이 조건에 맞지 않으신다면 참고자료의 대출 상품들도 비교해보시는 것을 추천드립니다.
일하여 얻으라. 그러면 운명의 바퀴를 붙들어 잡은것이다
-랄프 왈도 에머슨
참고자료
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