마이너스 통장 금리 비교 (대출 조건 및 자격) - 23년 4월
한번 마이너스 통장을 개설해두면 매우 유용하게 사용할 수 있다. 마이너스 통장은 은행과 약정을 통해서 일정 금액에 대해서 수시로 통장에서 자동으로 내가 원할 때 인출하여 대출받을 수 있는 통장을 만한다. 자금이 필요할 경우 통장에서 인출하고, 자금을 사용한 후에는 다시 넣어두는 방식으로 운영된다.
많은 분들이 마이너스 통장 대출을 사용하고 있다. 해당 마이너스 통장 대출에 대한 금리 및 한도를 알아보고 대출을 알아보시는 분들에게 해당 내용들이 도움이 되었으면 좋겠다,
참고자료에는 마이너스 통장 대출 이외에도 다양한 대출 상품들을 소개해드리고 있으니, 참고하시면 도움이 되실 수 있습니다.
목차 (Content)
- 기준금리 비교
- 신용등급 신용점수 환산표
- 대출 상환방법 이해하기 (원금 vs 원리금)
- 마이너스 통장 대출 금리 (은행 고시)
- 신용점수
- 시중은행 상품별 마이너스 통장대출
- 저축은행 상품별 마이너스 통장대출
- 참고자료
기준금리 비교
23년 3월 FOMC 회의에서 미국은 또 다시 금리를 0.25% 인상하였습니다. 하지만 채권금리는 반대방향으로 흘러갔다는 것은 이외입니다. 현재 금융시장에서는 연이은 은행 파산 위험으로 인하여 금융 시스템 위기에 대해서 겁나고 있습니다. 이에 따라서 금융시장의 불안이 계속 올라가고 있지만 미국 기준금리는 5%까지 인상되었다는 점은 매우 놀라운 사실입니다.
하지만 다행인점은 대출 금리의 메인 역할을 하는 코픽스금리는 하락했다는 점입니다. 이에 따라서 대출 금리도 하락세로 전환한점은 매우 긍정적인 시그널입니다. 향후 대출 금리와 금융 시장의 방향성을 지켜보시면서 대출 관리 그리고 대출이 필요한 경우 실행하시는 것이 중요하독 생각됩니다. 다음주 그리고 4주차까지 그 흐름을 지켜보신다면 금리의 방향성이 뚜력하게 나올 것이라고 생각됩니다.
신용점수 환산 기준표
구 신용등급 수준이 현재의 점수에 어느정도인지 파악하기 위해서 해당표를 준비하엿으며, 이를 통해서 아래 신용점수 별 금리 현황을 파악하시면 좋을 것 같습니다. 현재 본인의 신용점수 수즌을 파악하신 후 자료들을 보신다면 더 이해하시기 좋을 것 같습니다.
상환방법 이해하기 (원리금, 원금 균등상환방식)
▶ 원리금균등분할 상환 방식
- 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.
▶ 원금균등분할 상환 방식
- 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.
마이너스 통장 대출 금리 (은행 고시)
인터넷전문은행인 카카오뱅크 케이뱅크 그리고 토스뱅크의 대출 금리 현황을 확인해주시기 바랍니다. 현재 대출 금리가 매우 빠르게 하락하는 시기입니다. 그럼에도 최고 금리가 현재 높은 수준이기 때문에 서민들에게 매우 부담스러운 수준일 수 있습니다. 하지만 최저 금리가 빠르게 하락하는 시기이기 때문에 그럼에도 긍정적인 시그널이 될 수 있습니다.
현재같은 시기에는 여러 대출 상품들을 비교하시어 대출을 하는게 좋은 시기입니다. 만약 대출 상품이 필요한 경우 그리고 해당 대출이 조건이 부담스러우시다면, 다른 대출 상품들도 확인해보시기 바랍니다. 참고자료의 대출 상품들도 확인해보시기 바랍니다.
<최고금리>
<최저금리>
마이너스 통장 신용점수 별 평균 대출 금리 (월별 추이)
마이너스 통장 개설할 시, 각 은행별 평균 대출금리 현황을 테이블로 정리하였습니다. 현재 평균 대출 금리는 6% 수준에서 유지되고 있습니다. 다만 평균 금리에서 5% 수준의 수협은행 그리고 경남은행 상품들도 보이는 점에서 매우 긍정적으로 생각됩니다. 현재 다수 분포도가 6%대에 머물러있으며, 8%에 육박하는 전북은행 상품까지 있기 때문에 아직까지는 고금리 수준이라고 판단됩니다.
하지만 대출 금리가 5% 수준까지 내려간 점에 대해서 매우 긍정적으로 생각되며, 특히 지난달 대비해서 하락세가 컸기 때문에 다음달 평균금리 수준도 내려갈 것으로 예상하고 있습니다. 하지만 아직까지는 방심하기는 이르고, 금리 수준의 차이를 지켜봐야할 것 같습니다.
마이너스 통장 평균 대출 금리 (월별 추이)
현재 수협은행이 5% 대 대출로서 가장 저렴하게 대출이 실행되는 것을 차트를 통해서 확인하실 수 있습니다. 그 다음으로는 경남은행 그리고 기업은행 순입니다. 5% 후반대부터 시작하여 7% 후반대 까지 대출로 분포도가 매우 높으며, 해당 대출 금리는 평균 금리로서 매우 부담스러울 수 밖에 없습니다.
차트를 보시는 바와같이 현재 하락전환한 모습을 확인할 수 있습니다. 해당 금리 추이가 더욱 더 내려서 4%수준까지 하락하는 것을 기대하고 있습니다.
저축은행 신용점수 별 평균 대출 금리 (월별 추이)
카카오뱅크 - 마이너스 통장대출
▶ 대출자격
- 우량한 신용점수의 만 19세 이상 내국인 직장인 급여소득자
- 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준 재직기간 1년 이상인 직장인 근로자(단, 일부 고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 신청 가능)
- 국민건강보험공단 보험료 납부확인서에 의한 납부보험료로 추정한 연환산소득이 3,500만원 이상인 고객
- 회생, 파산, 면책, 연체, 부도정보, 금융사기 관련 기록 등 신용도 판단 정보 등재 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
▶ 대출 종류 : 마이너스 통장 대출
▶ 대출한도 최소 100만 원 ~ 최대 3,000만 원
▶ 대출기간 : 1년 (1년 단위 연장 가능, 최대 10년 가능)
▶ 상환방법 : 만기일시상환(수시상환) - 매월 이자 납입, 원금은 수시 상환 또는 만기 상환 방식
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 필요서류 : 국민건강보험공단 자격득실확인서 · 국민건강보험공단 보험료 납부확인서
▶ 신청방법 : 온라인(모바일) 신청 접수
▶ 연체금리 : 최종금리 + 3%p = (법정최고금리 20% 이하)
케이뱅크 - 마이너스 대출
▶ 대출자격
- 동일기업 6개월 이상 재직중이며 연 환산소득 2,000만원 이상인 고객
- 국민건강보험 가입 개인고객 당행 심사기준을 충족하는 고객
- 대출신청일, 동일기업 국민건강보험 가입기준 6개월 이상으로 확인되는 고객(이직
, 합병 등 변동사항이 있을 시 신청 불가)
▶ 대출종류 : 마이너스 통장 대출
▶ 대출한도 최소 100만원 ~ 최대 2억 원
▶ 대출기간 : 1년 (1년 단위 연장 가능, 최대 10년 가능)
▶ 상환방법 : 만기일시상환(수시상환) - 매월 이자 납입, 원금은 수시 상환 또는 만기 상환 방식
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 필요서류 : 국민건강보험공단 자격득실확인서 · 국민건강보험공단 보험료 납부확인서
▶ 신청방법 : 온라인(모바일) 신청 접수
▶ 연체금리 : 최종금리 + 3%p = (최고금리 15% 이하)
토스뱅크 - 마이너스 통장
▶ 대출자격
- 급여소득자로 현 직장 3개월 이상 근무 및 증빙 연소득 1,000만원 이상 만 19세 이상 내국인
- 회생, 파산, 면책, 연체, 부도정보, 금융사기 관련 기록 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
▶ 대출종류 : 마이너스 통장 대출
▶ 대출한도 최소 100만원 ~ 최대 1억 5천만 원
▶ 대출기간 : 1년 (1년 단위 연장 가능, 최대 10년 가능)
▶ 상환방법 : 만기일시상환(수시상환) - 매월 이자 납입, 원금은 수시 상환 또는 만기 상환 방식
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 필요서류 : 국민건강보험공단 자격득실확인서 · 국민건강보험공단 보험료 납부확인서
▶ 신청방법 : 온라인(모바일) 신청 접수
▶ 연체금리 : 최종금리 + 3%p = (최고금리 20% 이하)
우리은행 - 소매금융일반자금대출(가계통장대출)
▶ 대출자격 : 만 20세 이상의 우리은행을 거래하시는 개인고객
▶ 대출종류 : 마이너스 통장 대출
▶ 대출한도 우리은행 가계여신 신용평점시스템(CSS) 산출범위내
▶ 대출기간 : 1년 (1년 단위 연장 가능, 최대 5년 가능)
▶ 상환방법 : 한도대출 방식(마이너스통장 방식)
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 필요서류 : 재직증명서, 소득증빙자료(원천징수영수증 등), 신분증, 그외 기타 대출상담 및 취급시 필요서류
▶ 신청방법 : 영업점 신청
▶ 연체금리 : 최종금리 + 3%p = (최고금리 12% 이하)
하나은행 - 하나기업 종합통장 대출
▶ 대출자격 : 개인사업자 및 법인
▶ 대출종류 : 마이너스 통장 대출
▶ 대출한도 동일한 개인/법인당 30억원 이내(단, 한도소진율에 따라 50억원 이내)
▶ 대출기간 : 1년 (1년 단위 연장 가능, 최대 5년 가능)
▶ 상환방법 : 한도대출 방식(마이너스통장 방식)
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 필요서류 : 사업자등록증, 소득증빙서류, 은행 요청 서류
▶ 신청방법 : 영업점 신청
▶ 연체금리 : 최종금리 + 3%p = (최고금리 15% 이하)
NH농협은행 - NH튼튼직장인 대출
▶ 대출신청자격 : 대기업, 중견기업, 금융기관 등 6개월 이상 재직하고 있으며 연간소득 3천만 원 이상 고객
▶ 대출한도 : ~ 최대 2억 원 이내
▶ 대출기간 : 1년 이내 (1년 단위 연장 가능)
▶ 상환방법 (택1)
▷ 일상상환 : 이자는 매월 지불하고, 대출 만기에 원금 상환하는 방식
▷ 마이너스통장 : 입출금 통장에 대출한도 부여하여 한도 내 자유롭게 대출 상환 가능 방식
▷ 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
▷ 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
▶ 담보 : 무보증 방식
▶ 부대비용 : 인지세 (5천만 원 이하 비과세)
▶ 중도상환수수료 : 1.2%(변동금리) / 1.4%(고정금리)
▶ 신청방법 : 인터넷, 모바일, 영업점
BNK부산은행 - 종합통장대출
▶ 대출신청자격 : 개인고객 또는 기업고객(개인사업자 또는 법인사업자)
▶ 대출한도 : 부산은행에서 산정한 기준에 의하여 거래실적한도, 신용등급별 한도 및 담보한도를 감안하여 산정
▶ 대출기간 : 3년 이내
▶ 대출 금리 : 단기COFIX 기준금리 + 담보유효가 등에 따라 최저 3.16%~4.22%
▶ 상환방법 : 마이너스통장 : 입출금 통장에 대출한도 부여하여 한도 내 자유롭게 대출 상환 가능 방식
▶ 담보 : 무보증 방식
▶ 부대비용 : 인지세 (5천만 원 이하 비과세)
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 신청방법 : 영업점 방문
OK저축은행 - 마이너스
▶ 대출자격 : 직장인, 개인사장님, 자유직업소득자, 파견근무, 계약직근로자, 주부 등 / 신용점수[NICE]351점 이상 (금융소비자의 자격요건으로 연체대출금보유자, 불건전대출이 있는 자 등은 대출 취급이 제한될 수 있습니다.)
▶ 대출종류 : 마이너스 통장 대출
▶ 대출한도 10만원 ~ 5,000만원
▶ 대출금리 : 연 18% ~ 19.9%
▶ 대출기간 : 1년 ~ 5년
▶ 상환방법 : 만기일시상환
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 필요서류
▶ 연체금리 : 최종금리 + 3%p = (최고금리 20% 이하)
SBI저축은행 사이다 - 마이너스 통장
▶ 대출자격
- 만 23세 ~ 만 60세 직장인 급여소득자
- 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준 재직 기간 6개월 이상
- 신용평점 350점 이상인자 및 입출금통장 개설 고객
▶ 대출종류 : 마이너스 통장 대출
▶ 대출한도 : 최대 1억원
▶ 대출금리 : 연 7.9% ~ 17.5%
▶ 대출기간 : 1년 (1년 단위 최대 5년 가능)
▶ 상환방법 : 만기일시상환
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 필요서류 : 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료납부확인서
▶ 연체금리 : 최종금리 + 3%p = (최고금리 20% 이하)
예가람저축은행 - 종합통장대출
▶ 대출자격 : 개인, 개인사업자, 법인
▶ 대출종류 : 마이너스 통장 대출
▶ 대출한도 : 담보 및 거래실적 등 신용도에 따라 다름
▶ 대출금리 : 담보별 여신금리 + 1.5%내
▶ 대출기간 : 1년을 기준으로 약정하며 거래실적에 따라 연장 가능
▶ 상환방법 : 만기일시상환
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 필요서류 : 신분증, 주민등록 등·초본, 인감증명서, 인감도장
▶ 연체금리 : 최종금리 + 3%p = (최고금리 20% 이하)
신한카드 - 마이너스대출
▶ 대출자격 : 개인, 개인사업자, 법인
▶ 대출종류 : 마이너스 통장 대출
▶ 대출한도 : 300만원 ~ 5,000만원
▶ 대출금리 : 연 5.3% ~ 19.9%
▶ 대출기간 : 1년
▶ 상환방법 : 만기일시상환
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 연체금리 : 최종금리 + 3%p = (최고금리 20% 이하)
참고자료
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