신용대출 금리 비교 (23년 7월 3주차) - 시중 은행, 저축은행
매주 금요일 라이프 디자이너에서는 신용대출 이자율 추이에 대해서 글을 업로드하고 있습니다. 해당 대출 추이를 통해 신용대출 이자율 현황과 향후 추이들을 예측해볼 수 있습니다. 신용대출 이자율를 비교하거나 좋은 신용대출을 찾고 있는 분들에게 유용한 정보를 제공하고자 운영하고 있으며, 참고용으로 사용해주시기 바랍니다.
추가로 궁금하시거나 필요하신 자료가 있다면, 댓글로 남겨주시면 해당 정보 내용 평가하여 매주마다 업데이트하여 반영토록 하겠습니다.
아래 자료들이 유용하게 사용되었으면 좋겠습니다. 해당 내용을 이용한 유사한 컨텐츠 및 복붙 등 악의적으로 의도로 블로그 운영하는 분을 발견한다면 엄중히 대처하도록 하겠습니다.
글 하단에는 신용대출과 관련한 좋은 금융 정보들도 함께 첨부하였으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다. 그럼 시작하도록 하겠습니다.
목차 (Content)
- 기준금리
- 신용등급 신용점수 환산표
- 시중은행 종류별 금리 추이 (매주고시)
- 시중은행 신용등급, 점수 별 평균 금리 비교 (월별)
- 신용점수 구간별 금융기관 신용대출 금리 비교 (월별)
- 정부지원 신용대출 상품
- 주요 시중은행 직장인 신용대출 상품 요약
- 대출이자 줄이는 방법
- 참고자료
기준금리 비교
23년 7월 미국의 기준금리는 5.25%로 유지되고 있습니다. 한국의 기준금리는 현재 3.5%대로 계속 유지하고 있습니다. 현재 기준금리의 변화가 크지 않을 것으로 예상하는 분위기가 크며, 현재 수준으로 당분간 유지될 것으로 보여지고 있습니다. 현재 수준의 기준금리로 유지가 될시 대출 금리도 큰 변화를 보이진 않을 것으로 예상하고 있습니다.
현재 대출 금리는 보합권 또는 소폭 상승하는 분위기를 보여주고 있습니다. 현재의 변화는 기준금리의 추이랑 비슷하게 움직이고 있습니다. 기준금리가 당분간 크게 변화하지 않을 것으로 예상하는 분위기이기 때문에 현재 수준의 대출 금리 추이를 지켜보시면서 대출을 실행하시는 전략도 좋은 방법이라고 생각됩니다.
신용점수 환산 기준표
구 신용등급 수준이 현재의 점수에 어느정도인지 파악하기 위해서 해당표를 준비하엿으며, 이를 통해서 아래 신용점수 별 금리 현황을 파악하시면 좋을 것 같습니다. 현재 본인의 신용점수 수즌을 파악하신 후 자료들을 보신다면 더 이해하시기 좋을 것 같습니다.
시중은행 일반 신용대출 금리 비교
7월 2주차 대출 금리는 지난 주 대비해서 보합권으로 움직인 것을 확인할 수 있습니다. 케이뱅크를 제외하고 최저금리 기준에서는 소폭 상승한 것을 확인할 수 있지만 그 수준이 크지 않은 것을 확인할 수 있습니다. 최대금리의 기준에서도 크게 상승하지 않고 소폭 상승하고 있는 모습입니다.
현재 기준금리 큰 차이는 없지만 대출 금리가 계속해서 소폭 상승하고 있는 상황이 연출되고 있습니다. 현재 케이뱅크는 크게 상승한 모습을 보이고 있습니다. 현재 그 이유를 파악할 수 는 없으나 일시적인 현상으로 볼 수 있을 것 같습니다.
현재 기준금리가 유지되는 방향으로 움직이고 있지만, 1~2개월 뒤 똑같은 정책으로 일괄되게 있을지는 미지수입니다. 이에 따라서 대출 금리를 계속해서 지켜보시면서 대출 실행 여부를 결정하시는 것을 추천드립니다.
신용대출 최고금리 추이
신용대출 최저금리 추이
시중은행 중금리 신용대출 금리 비교
<최고금리>
<최저금리>
시중은행 사업자 전용 신용대출 금리 비교
7월 2주차 대출 금리는 지난주 대비해서 보합권으로 유지되고 있습니다. 기준금리가 계속해서 유지되고 있기 때문에 대출 금리도 크게 변화하지 않고 있는 것으로 보여집니다. 하지만 대출 금리가 여전히 높기 때문에 대출을 실행하는대 있어서 부담감을 가질 수 밖에 없다고 생각됩니다.
각 상품마다 대출 방법과 조건이 다르기 때문에 사업자 대출에 있어서 공통의 기준으로서 대출 금리를 비교하기는 어렵지만 현재 조건이 가능하다면 카카오뱅크 그리고 케이뱅크가 대출 금리에 있어서 가장 유리할 수 있을 것 같다고 생각됩니다. 이외의 대출 상품의 경우 스프레드 차이 그리고 높은 금리 수준으로 신용점수가 낮을 경우 대출 금리가 높을 수 밖에 없기 때문입니다.
현재와 같은 시기 최대한 여러 대출 상품들을 비교하시어 대출을 실행하는 것을 추천드립니다.
최고차트
최저차트
법인 사업자 신용대출
시중은행 신용대출 월별 평균 금리 추이
지난달 까지 빠르게 하락하고 있던 신용대출 금리가 다소 반등하는 모습을 보이고 있어 매우 놀라운 상황을 연출하고 있습니다. 대출 금리가 다소 하락한 은행들도 있지만 대부분 소폭 상승하는 모습을 보이고 있습니다. 현 상황에서 대출 금리 추이를 잘 지켜보는 것이 중요할 것으로 보여집니다.
중금리 대출 (신용점수 비교)
개인사업자 신용 대출 금리 비교
신용대출의 경우 담보대출 건보다 더 높은 금리가 보여지고 있습니다. 신용대출도 마찬가지로 다른 대출 대비해서 계속해서 금리가 상승하는 모습을 보이는 만큼 대출 관리에 더욱 더 철저히 해야하며, 여러 대출을 비교하여 대출을 실행하는 것이 유리할 것으로 보이고 있습니다.
신용대출에서는 담보대출과는 다르게 하나은행이 가장 낮은 금리로서 대출이 실행되고 있습니다. 그 뒤를 이어서 경남은행 그리고 우리은행 순입니다. 우리은행과 경남은행의 순서가 뒤바뀐것을 확인할 수 있습니다. 우리은행 대출금리가 지난달 대비해서 소폭 상승한 것을 확인할 수 있습니다. 현재 대체적으로 주요시중은행 대출 금리가 상승하고 있습니다. 이에 따라서 부담을 느낄 수 있기 때문에 최대한 대출 상품을 비교하시는 것이 중요한 상황입니다.
은행마다 대출 편차가 심한만큼 평가도 크게 달라질 수 있다는 점을 이해하시면 좋을 것 같습니다. 이에 여러 은행에 대출 심사과정을 통해서 금리 수준을 확인하는 것이 좋을 것 같습니다.
신용점수 실질 대출 금리 비교 - 시중은행
신용점수 실질 대출 금리 비교 - 저축은행
신용점수 실질 대출 금리 비교 - 보험사
신용점수 실질 대출 금리 비교 - 여신기관 (카드사 등)
서민금융진흥원 - 소액생계비 대출
▶ 대출자격 : 신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 이하자
▶ 대출한도 : 최대 100만원 (최초 50만원 + 추가 50만원)
▶ 대출기간 : 3년 또는 5년
▶ 대출금리 : 연 15.9%(단일금리)
- 연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하 → 최저 연 9.9%로 인하 ※ 6개월마다 3.0%p 인하, 추가대출 시 연 12.9% 금리 적용
▶ 금리조건 및 상환방법 : 고정금리 / 1년 만기일시상환
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 구비서류 : 센터 방문ㆍ대출상담 시에는 ①신분증, ②대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본 필요. 본인명의 예금통장 이용이 어려운 경우 자세한 구비서류는 센터 방문 전에 서민금융콜센터(☎1397) 확인 필요
▶ 신청방법 : 서민금융진흥원 > 대출자격조회 > 센터 상담예약 > 상담 및 대출 신청
▶ 취급기관 : 서민금융진흥원
- 전국 46개 서민금융통합지원센터 예약 후 센터 방문을 통해 대출상담 및 신청이 가능하며, 본 화면 또는 1397서민금융콜센터를 통해 센터 방문예약 가능
햇살론 신용대출
▶ 대출자격
- 연소득 3,500만 원 이하 저소득자
- 또는 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 연 소득 4,500만 원 이하 저신용자
('21년 기준 개인신용평점 하위 20% - NICE 744점, KCB 700점)
- 현 직장 1개월 이상 근무 그리고 최근 1년 내 3개월 이상 재직자일 것
▶ 대출한도 : 최대 2,000만 원 ('22.02.25~12.31일 한시적 증액)
▶ 대출기간 : 3년 또는 5년
▶ 대출금리 : 11.5% 수준 (금융회사에 신청 시 확인 가능)
▶ 금리조건 및 상환방법 : 변동금리 & 원금균등분할상환
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 기타 각종 수수료
- 보증수수료 : 보증금액(대출금액의 90%)의 연 1.0~2.0% 수준
(예시 - 2,000만 원 x 90% = 1,800만 원 x 0.02 = 36 만원)
- 사회적배려대상자 1.0% p, 저소득 청년 0.5% p, 금융교육 또는 신용부채관리 컨설팅 이수자 0.1% p 보증료 인하 제공
▶ 신청방법 : 상호금융조합 과 저축은행에서 신청 가능(지점, 모바일앱 가능)
▶ 취급기관 : 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합 (이하 상호금융기관) 및 저축은행
햇살론15 대출
▶ 대출특징 : 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편 이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책 서민금융상품
▶ 자격요건
- 개인신용평점 하위 20% ('21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하) 및 연소득 4,500만 원 이하
- 연소득 3,500만 원 이하 (근로소득자, 사업소득자, 소상공인, 연금수령자, 농림어업인, 신용회복 지원자 등 상세조건 충족자)
▶ 상환기간 및 방식 : ~ 최대 5년
▶ 대출한도 : 최대 700만 원 (특례보증 심사 시 최대 1,400만 원)
▶ 대출금리: 최대 ~ 15.9 (고정 금리)
▶ 금리우대 : 성실상환 시 1년마다 금리 인하(3년 선택 시 3.0% p, 5년 선택 시 1.5% p)
▶ 상환방식 : 원리금균등분할상환방식 - 매월 상환하는 금액은 동일한 방식.
▶ 기타 사항 : 햇살론15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용 가능 (대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능)
▶ 신청은행 : 국민행복기금, 서민금융통합지원센터 35개, 대출협약은행 14개 (경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 하나, 부산, 수협, 신한, 우리, 전북, 제주, 대구, SC제일, 카카오뱅크)
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 신청방법 : 은행 모바일 앱 또는 서민금융진흥원 신청
햇살론 사업자 대출
▶ 대출대상
- 햇살론 신청자격을 만족하는 자영업자, 농림어업인(성실상환자 제외)
- 신청일 기준으로 3개월이 경과한 대부업체·저축은행·캐피탈사·신용카드사의 연이율16%이상 고금리채무를 정상 상환중인 자
- 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않을것
- 신청일 기준으로 3개월 이전에 대출받은 연이율16%이상 고금리채무를 정상 상환 중일 것
- 소득대비 채무상황액 비율이 40%를 초과하지 않을것
▶ 대출한도 : 최대 3천만원(대출원금 기준)이내 - 대출한도 이내에서 생계·운영자금과 중복대출허용 (참고자료 햇살론 참조)
(중앙회 및 재단의 기보증에 의한 대출금액을 차감한 금액과 대환대상 고금리 채무 잔액 중 적은 금액을 적용합니다.)
▶ 대출기간 : 최대 5년
▶ 대출금리 : 최대 ~10.5%
▶ 상환방법
- 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 보증료 : 대출금액의 연 1.0% 이내 결정
▶ 취급기관 : 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행중앙회
▶ 신청방법 : 저축은행·상호금융 각 지점 방문
▶ 필요서류
| 구분 | 필요자료 |
| 자영업자 | - 본인확인서류(주민등록등본) - 사업사실확인서류(사업자등록증, 임대차계약서, 무등록소상공인 확인서 등) |
| 채권기관 준비서류 | - 대환대출 대상 채무내역서 - 신용정보 열람 신청서 |
사잇돌1, 사잇돌2 대출
사잇돌 대출 금리 비교 (신청 자격 조건) - 사잇돌2 대출 자격
사잇돌 대출 금리 비교 (신청 자격 조건) - 사잇돌2 대출 자격 고금리 대출 상품을 가입할 수 밖에 없는 금융취약계층, 저신용자 그리고 고금리 대출자들을 위해서 정부에서는 서민들의 고금리
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새희망홀씨 대출
▶ 대출자격
- 연소득 3,500만 원 이하 또는 연 소득 4,500만 원 이하이면서 신용평점이 하위 20% 이하인자
▶ 대출한도 : 최대 3,500만 원 ('22년 10월 부터 시행, 이전까지는 최대 3,000만원)
▶ 대출기간 : 1년 이상 ~ 최대 7년 (상환 5년)
▶ 대출금리 : ~ 10.5% 이하 (변동금리)
▶ 금리조건 : 변동금리
▶ 상환방법
- 원리금 균등 분할 상환 : 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.
- 원금 균등 분할 상환 : 대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부합니다.
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 취급기관 : 15개 취급 은행
(국민, 신한, 우리, 기업, 하나, 시티, 제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주 은행)
안심전환대출 - 사업자대출
▶ 상품개요 : 연 7% 이상 금리 대출자 중 자영업자 및 소상공인들이 연 6.5% 이하 저금리 대환 대출을 정부지원을 통해 신청
▶ 대출대상 :
- 손실보전금 등 재난지원금, 손실보상금 수령
- 2022년 6월 말 기준 금융권 만기연장, 상환유예 받은 사실 있는 경우
- 설비, 운전자금 등 사업자 대출로 대출 신청 시점 기준 금리 7% 이상 대출 보유 자
(은행, 저축은행, 여신전문금융회사, 상호금융, 보험사 다으 전체 포함)
▶ 대출제외 : 주거 또는 임대목적 부동산 대출, 개인용도 자동차 구입, 스탁론, 마이너스 통장 제외
(화물차, 중장비 등 상용차 관련 대출은 개인 대출인 경우도 포함)
▶ 한도 : 개인사업자 - 5,000만원 / 법인 소기업 - 1억 원
▶ 상환기간 : 총 5년 (2년 거치, 3년 분할 상환 가능)
▶ 금리 : 2년간최고 5.5% 고정금리 적용 (연 1% 보증료 고정 부과)
- 연 7%대 소상공인 보유 대출 → 6.5% 금리 가능
- 신용점수 고점수 일 경우 6.5% 보다 낮은 금리 적용 가능
- 3~5년차에는 은행채(신용등급 AAA 기준) 1년물에 2.0%포인트를 가산한 협약금리가 상한선 적용
▶ 취급은행 : 국민·기업·신한·우리·하나·농협·수협·SC·부산·경남·대구·광주·전북·제주 은행
- 과거 비은행에서 받은 고금리 대출은 물론 타 은행에서 받은 고금리 대출까지 대환을 신청 가능
근로복지공단 생활안정자금 대출
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생활안정자금 대출 (근로자, 저소득층) - 금리 조건 및 자격 근로복지공단에서 실행할 수 있는 대출 상품에 대해서 알아보고자 한다. 해당 상품은 근로자들이 저소득 및 임금체불 노동자의 생계
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주요 시중은행 대출 상품 요약
대출 상품에 대한 자세한 내용은 아래에서 내용을 확인하신다면 해당 기간의 금리 및 업데이트 된 상품 정보를 확인하실 수 있습니다.
<블로그 신용대출 카테고리>
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상환방법 이해하기 (원리금, 원금 균등상환방식)
▶ 원리금균등분할 상환 방식
- 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.
▶ 원금균등분할 상환 방식
- 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.
대출 이자 줄이는 방법 - 금리인하 요구권 활용하기
금리인하 요구권
금리인하 요구권은 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도로, 금융 소비자의 법적인 권리로 명시돼 있다.
대출 후에도 개인의 신용점수가 상승하거나, 연 소득 상승, 직장 변동, 직장 내 직위 상승, 전문자격등 취득 등여러 조건 및 환경이 긍정적으로 변화한다면 은행에 금리인하요권을 신청하는것이 좋다. 승진이나 급여가 오르거나 안정적인 직장으로 옮겼다 해도, 부채비율 상승한다면 금리 인하 요구가 거절될 수 있다.
금리인하요구권은 법제화 되었기 대문에 은행, 저축은행, 보험 등에 정당하게 요청할 권리가 있다. 입증 자료만 정확하게 제출하면되고, 해당 금리 인하권을 한번쯤은 요청해보도록 하자.
대출 상환 방법 Tip
대출 상환은 대출금리가 높은 대출 상품부터 상환하는 것이 좋다.
금리가 높은 상품부터 갚아야 이자를 빠르게 줄일 수 있습니다. 같은기간 대출을 받았어도 5% 대와 3% 금리라면, 2% 수준의 금리를 더 내는 상품이 갚아져야 이자상환액도 줄어들 수 있기 때문입니다. 목표를 우선 금리가 높은 대출 상품부터 갚는 것이 중요합니다.
대체로 3금융권> 2금융권> 1금융권 상품 순으로 금리가 높습니다. 또한 대출을 상환하게 되면 신용점수도 상승하게 되니, 추후 금리 인하 요구권을 활용할 수 도 있습니다.
만약 대출이 더 필요하시다면 대환대출 상품을 찾는 것이 중요합니다. 최대한 1 금융권 상품 또는 정부지원 대출 상품으로 갈아탈 수 있는 것이 중요합니다. 해당 내용은 아래 내용을 참조해주세요.
대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천
대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천 대환대출을 받고자 하신다면, 여러 대출 상품들을 비교 분석하시는 것을 시작하실 수밖에 없습니다. 특히나 현재 대출 금리 수준이 매우 높기 때문
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고정금리 vs 변동금리
고정금리
고정금리는 고정된 금리로서 대출을 받을 때 금리가 만기까지 그대로 유지되는 금리 입니다. 만약 금리가 오를 경우 유리하며 반대로 금리가 하락하는 시기라며 불리하게 작용할 수 있습니다. 일반적으로 변동금리 보다 소폭 높은 금리로 고시됩니다.
변동금리
일정 주기(3,6,12개월)마다 변동되는 금리입니다. 금리가 하락할 경우 이자가 줄어들게 됩니다. 현재와 같이 금리가 하락하는 시즌에는 고정금리보다 유리할 수 있습니다.
금리결정 대출 팁
금리가 오르는 기간인지, 아니면 고정이 필요한 시점인지 이해하기 어렵다면 혼합금리를 고민해보시기 바랍니다. 일반적으로 혼합금리는 5년 고정 이후 변동으로 변동되는 상품입니다. 우선 혼합금리로 경제상황을 살펴보시고, 3년 뒤 중도상환수수료가 면제가되는 시기에 경제상황을 반영하여 대출을 또 다시 갈아타는 전략을 사용하는 것도 매우 좋은 대출 전략이 될 수 있습니다.
중도상환해약금(수수료) 가입 전 확인하기
대출을 가입하기 앞서 가장 고민해야할 사항은 바로 중도상환해약금(수수료)의 여부를 확인하는 것입니다. 대출을 하는 이유는 현재의 자금이 여유치 않기 때문인대, 미래에 현금이 많이 생겼을 경우 대출을 상환할 수 있게됩니다. 하지만 만약 중도상환수수료가 2%있다면, 1억을 상환하는대 200만원이라는 돈을 중도상환수수료로 납부해야하는 상황이 생깁니다.
결국 은행과 대출하면서 약속한 기간보다 일찍 상환할 때 발생하는 위약금 성격의 수수료라고 볼 수 있습니다. 만약 단기간 대출이 필요하다면, 금리가 조금 더 높더라도 중도상환수수료가 낮은 대출을 받는 것이 유리합니다. 단순히 금리가 조금 더 낮다고 해서 대출을 실행하게 된다면, 추후 상환할 때 중도상환수수료로 나가는 수수료가 더 많아질 수 있기 때문입니다.
일반적으로 중도상환수수료는 3년 약정으로 잡고 있으며, 그 이후 기간은 면제로 잡고있습니다. 하지만 이것은 은행마다 기준이 다르기 때문에 여러 은행들의 조건을 확인하시어 가입하는 것이 좋습니다.
참고자료
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