부동산 대출 Top 10 (조건 및 자격) - 22년 하반기
부동산 담보대출 금리 및 한도는 국가의 정책에 따라 많이 변동된다. 계속해서 변동되기 때문에 계속해서 확인하고 업데이트하는 것이 좋다. 현재의 금융권의 부동산 담보대출 조건에 대해서 자세히 알아보고 필요하다면 신청하도록 하자. 만약 해당 대출 조건들이 원하시는 대출 조건에 맞지 않더라도, 포기하지 말고 참고자료에 있는 대출 상품들을 참고하시기 바랍니다. 해당 자료에는 더 많은 대출 상품들이 있습니다.
참고자료에는 주택담보대출, 담보대출 등 실질적으로 대출에 도움이 될 수 있는 자료들을 소개해드리고 있습니다. 해당 자료 참고하시면 좋은 정보 얻어가실 수 있으니 참고해주시면 좋을 것 같습니다. 그럼 시작하도록 하겠습니다.
기준금리 비교
11월 1주차 미국 중앙연방은행 FOMC회의를 통해서 0.75% 금리 인상이 시작된 이후에, 11월 4주차 한국은행에서는 0.25% 금리 인상을 단행하였습니다. 미국 기준금리 상승폭에 비해서 한국은행의 기준금리 인상폭은 턱없이 작은 편 입니다. 이 뜻은 현재 한국의 경제상황을 반영하였을 때 적정금리 수준이 현재와 같은 수준이라는 것을 확인할 수 있습니다. 이에 따라서 국내 대출 시장에서도 큰 변화가 예상될 것으로 풀이되고 있습니다.
가장 먼저 금리에 반영을 하는 시중은행의 실행금리가 다소 주춤하거나 하락하는 모습을 보이기도 한 모습은 현재 수준이 최상단에 위치해있다고 조심스럽게 예상하고 있습니다. 하지만 방심하기에는 이릅니다. 언제까지는 예상일 뿐이고 향후 더 상승할 여지가 남아있습니다. 그 이유는 미국의 기준금리 인상 속도가 5% 수준까지 오를 수 있다는 예상이 남아있기 때문입니다. 이에 계속해서 금리 수준을 파악하면서 대출을 실행할지 여부를 결정하는 것이 좋을 것으로 생각됩니다.
KB국민은행 - KB 일반부동산 대출
▶ 상품 개요 : 일반부동산(주택 제외)을 담보로 신청 가능한 대출상품
▶ 대출대상
- 일반부동산(상가, 오피스텔, 나대지 등)을 담보로 대출 신청하는 고객
▶ 대출한도 : 담보조사 가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내 (통장자동대출은 최고 3억원 이내)
▶ 대출금리 : 기준금리 + 가산금리(3.15% ~ 3.98%) - 우대금리
▶ 대출기간
(1) 일시상환(통장자동대출 포함) : 최저 1년 이상 최장 5년 이내(통장자동대출은 1년)
(2) 분할상환(원금균등, 원리금균등, 고객원금지정, 할부금고정) : 최저 1년 이상 최장 35년 이내
- 할부금고정 분할상환 방식은 최장 10년 이내
- 나지(나대지, 전, 답 등) 담보대출은 최장 10년 이내
(3) 혼합상환(일시상환+분할상환) : 최저 1년 이상 최장 20년 이내
▶ 중도상환수수료 : 상환금액의 1.2% 이내
▶ 필요서류 : 본인신분증, 토지 및 건물 등기권리증, 인감증명서 주민등록등본 및 전입세대 열람내역, 재직 및 소득증빙서류, 매매계약서, 및 기타 필요서류
▶ 상환방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원금균등할부상환 : 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
▶ 고객부담비용 : 인지세 및 근저당권 관련 비용
▶ 유의사항 : 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됨
신한은행 - Tops 부동산대출
▶ 상품 개요 : 상가, 오피스, 부동산, 나대지 등 담보 최장 30년까지 대출 가능
▶ 대출대상
- 상가, 오피스, 부동산, 나대지 등을 담보로 제공하고 대출을 받고자 하는 고객
▶ 대출한도 : 담보가액 및 고객 신용평가정도에 따라 한도 결정
▶ 대출금리 : 기준금리 + 가산금리 - 우대금리
| 금리구분 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 금리 (11.22 기준) |
| 신 잔액 기준 COFIX | 2.36% | 4.82% | 1.2% | 5.98~7.18% |
| COFIX 신규 | 3.98% | 3.2% | 1.2% |
▶ 대출기간 : ~ 최장 30년
▶ 중도상환수수료 : 고정금리 1.4%, 변동금리 1.2%
▶ 필요서류 : 본인신분증, 주민등록등본, 등기권리증, 등기부등본, 인감증명서 등
▶ 상환방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원금균등할부상환 : 대출 원금을 대출 개월 수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
▶ 고객부담비용 : 인지세 및 근저당권 관련 비용, 부동상 담보 말소비용, 담보 취득비용
우리은행 - 우리부동산론(일반자금)
▶ 상품 개요 : 일반부동산 우리은행 부동산 담보대출 상품
▶ 대출대상 : 부동산(아파트 제외)을 담보로 제공하는 개인(타인 이름으로 담보 제공 포함)
▶ 부동산물건 : 부동산(아파트 제외) 및 일반부동산(상가, 오피스텔, 나대지 등)
▶ 대출한도 : 담보인정비율을 감안한 유효담보가액 범위 내
▶ 대출금리 : 기준금리 + 가산금리 - 우대금리
| 금리구분 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 금리 (11.22 기준) |
| 변동금리(5년) | 4.96% | 1.53% | 0.8% | 5.69% ~ 6.49% |
| 신규취급액기준 COFIX(6개월) [변동금리] |
3.98% | 3.16% | 0.6% | 6.54% ~ 7.14% |
| 고정혼합금리(5년) [주택][고정금리] |
4.96% | 2.06% | 0.6% | 6.42% ~ 7.02% |
▶ 대출기간 : 40년 이내(주택이외의 부동산은 10년 이내) 단, 대출기간 35년 초과시, 5년 변동금리부대출 기준금리만 적용가능
- 만기일시상환 : 10년 이내 / 원금&원리금균등분할상환 : 40년 이내
▶ 중도상환수수료 : 상환금액의 1.2% 이내
▶ 필요서류 : 신분증, 등기필증, 주민등록등본 및 초본, 인감도장 및 인감증명서, 소득관련서류(필요시) 등 기타 필요한 서류
▶ 상환방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원금균등할부상환 : 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
▶ 고객부담비용 : 인지세 및 근저당권 관련 비용
더케이저축은행 - 부동산담보대출
▶ 대출대상 : 개인, 개인사업자, 법인
▶ 부동산물건 : 아파트, 주택, 상가, 토지 등 부동산
▶ 대출한도 : 개인 : 최대 8억원, 개인사업자 : 최대 50억원, 법인 : 최대 100억원
▶ 대출금리 : 연 6.0% ~ 8.0%
▶ 대출기간 : ~ 5년 이내
▶ 중도상환수수료 : 상환금액의 2.0% 이내
▶ 필요서류 :
- 공통 : 신분증, 국세·지방세 완납증명서, 해당물건 등기부등본, 인감증명서, 주민등록등본/초본, 등기권리증
- 개 인 : 재직증명서, 원천징수영수증, 급여통장 사본, 연금 수급권자확인서 등
- 사업자 : 사업자등록증명원, 사업장임대계약서 사본, 소득금액증명원, 부가세 신고내역
▶ 상환방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원금균등할부상환 : 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
▶ 고객부담비용 : 인지세 및 근저당권 관련 비용
예가람저축은행 - 부동산 담보대출
▶ 대출대상 : 본인 또는 제3자 소유의 일반 부동산을 담보로 사업자금 및 가계자금대출을 받고자 하는 분 NICE 신용평점 350점 이상
▶ 부동산물건 : 주택(아파트 제외) 및 일반부동산(상가, 오피스텔, 나대지 등)
▶ 대출한도 : 담보평가금액의 85% 이내 (가계자금의 경우 70% 이내)
▶ 대출금리 : 연 4.5% ~ 13.0%
▶ 대출기간 : 12, 24, 36개월 (5년 까지 연장 가능)
▶ 중도상환수수료 : 상환금액의 2.0% 이내
▶ 필요서류 : 재직증명서 or 사업자등록증, 근로소득원천징수영수증 or 소득금액증명원, 주민등록증, 금융거래확인서(기존대출 있을시) 등기권리증, 인감증명서, 국세 및 지방세완납 증명서, 기타 대출상담시 필요서류
▶ 상환방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원금균등할부상환 : 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
▶ 고객부담비용 : 인지세 및 근저당권 관련 비용
신한저축은행 - 부동산담보대출
▶ 상품 개요 : 상가, 오피스, 부동산, 나대지 등을 담보로 제공하는 고객을 대상으로 한 가계자금대출
▶ 대출대상 : 부동산을 담보로 제공하고 대출을 받고자 하는 소득증빙 가능한 만 19세 이상 개인 (주택 제외한 부동산) 및 KCB, NICE 신용평점 상위 90% 이상 고객
▶ 대출한도 : 유효한도 범위 내
▶ 대출금리 : 최저 연 5.0% ~ 최고 19.9%
▶ 대출기간
- 만기일시상환방식 : 6개월 ~ 5년 (매월 이자 후취)
- 원(리)금 균등분할 상환방식 : 6개월 ~ 10년 (거치기간은 약정기간의 1/3 이내)
▶ 중도상환수수료 : 연 2.0% 이내 (3년 경과시 면제)
▶ 필요서류
- 기본서류 : 토지, 건물 등기부등본, 토지/건물대장, 토지이용계획 확인서, 공시지가 확인원, 인감증명서, 주민등록등본, 인감도장, 신분증
- 기타서류 : 사업계획서, 사업자등록사본, 과세완납증명 등
▶ 상환방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원금균등할부상환 : 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
▶ 고객부담비용 : 인지세 및 근저당권 관련 비용, 부동상 담보 말소비용, 담보 취득비용
한국투자저축은행 - 부동산담보대출
▶ 상품개요 : 아파트 외 일반주택(단독,다세대,다가구,연립,빌라 등),근린시설, 오피스텔 빌딩, 공장, 대지, 전,답, 임야 등
▶ 대출대상
- 개인,개인사업자,법인/NICE신용평점355점 이상/소득증빙가능자
▶대출기간 : ~ 최대 5년
▶ 대출금리 : 최저 연 4.5% ~ 13.0%
▶ 대출한도 : 부동산 유형 및 지역 (투기지역/투기과열지역/그외지역)에 따라 차등 적용되므로, 당사 지점에 사전 문의
▶ 상환방법
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원금균등할부상환 : 대출 원금을 대출 개월 수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
- 수시상환 : 차입자가 원할 때마다 차입금을 상환하는 방식
▶중도상환수수료 : 2.0%
▶필요서류 : 재직증명서, 근로소득원천징수영수증(또는 소득금액증명원), 신분증, 기타 대출상담시 필요서류
▶ 고객부담비용(수수료) : 인지세 등 관련 수수료, 근저당권 관련 비용
대신저축은행 - 부동산담보대출
▶ 상품 개요 : 부동산을 담보로 자금을 대출해 드리는 상품
▶ 대출대상 : 본인 또는 제3자 소유의 부동산을 담보로 대출받고자 하는 개인, 법인/개인사업자 담보대상 : 주택, 공장, 상가, 오피스텔, 빌라, 기타부동산
▶ 대출한도 : 감정평가액의 50~70%, 개인 최고 8억원, 법인/개인사업자 : 영업점 문의
▶ 대출금리 : 최저 연 4.69% ~ 최고 16.19%
▶ 대출기간 : ~ 최장 5년
▶ 중도상환수수료 : 1년 이내 2%, 2년 이내 1.5%
▶ 필요서류
- 기본서류 : 토지, 건물 등기부등본, 토지/건물대장, 토지이용계획 확인서, 공시지가 확인원, 인감증명서, 주민등록등본, 인감도장, 신분증
- 기타서류 : 사업계획서, 사업자등록사본, 과세완납증명 등
▶ 상환방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원금균등할부상환 : 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
▶ 고객부담비용 : 인지세 및 근저당권 관련 비용, 부동상 담보 말소비용, 담보 취득비용
KB저축은행 - 부동산 담보대출
▶ 상품 개요 : 아파트,연립,빌라,주택,상가,토지 등의 부동산을 담보로 대출해주는 상품
▶ 대출대상 : 개인, 개인사업자, 법인
▶ 대출한도 :
- 최대 개인 8억원
- 개인사업자 60억원
- 법인 120억원 이내
(아파트 개인 LTV 70%이내, 사업자 LTV 85%이내)
▶ 대출금리 : 최저 연 6.97% ~ 최고 12.57%
▶ 대출기간 : ~ 최장 5년
▶ 중도상환수수료 : 고정금리 1.5%, 변동금리 1.3%
▶ 필요서류
- 개인 : 재직증명서, 원천징수영수증, 급여통장, 사본, 연금, 수급권자확인서
- 사업자 : 사업자등록 사본, 사업장임대계약서사본, 소득금액증명원
- 법인 : 사업자등록증 사본, 정관사본, 이사회의사록, 재무상태표, 주주명부
▶ 상환방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
▶ 고객부담비용 : 인지세 및 근저당권 관련 비용, 부동상 담보 말소비용, 담보 취득비용
▶ 유의사항 : 개인, 개인사업자 : 없음 (단, 개인사업자중 사업자등록증상 공동대표 존재시 대출조건 심사상 필요한 경우 공동대표 보증 要) / 법인 : 최대주주, 지분 30% 이상 대주주 등, 대출조건 심사상 필요한 경우 최대주주중 보증 要
키움저축은행 - 부동산담보대출
▶ 대출대상 : 신용도 및 소득내역 확인 가능한 개인, 개인사업자, 법인 NICE 신용평점 350점 이상(당사 심사기준에 따라 거절될 수 있음)
▶ 담보물건 : 단독,다세대,다가구,연립,빌라,아파트 등), 근린시설, 오피스텔 빌딩, 공장, 대지, 전, 답, 임야
▶ 대출한도 : 부동산 유형 및 지역에 따라 차등 적용되므로, 담당부서 사전 문의 (개인 최고 8억원, 개인사업자 최고 50억원, 법인 최고 100억원 이내)
▶ 대출금리 : 최저 연 4.0% ~ 최고 연 14.0%
▶ 대출기간 : 1년~5년 (주택담보대출에 한해 30년 가능) (단, 약정기간 내 신용도 및 담보물 변동 발생 시, 대출금 일부 상환 또는 전액 회수 조치 될 수 있습니다.)
▶ 중도상환수수료 : 기한(3년 이내)전 상환수수료율(2%) 적용 (중도상환수수료 : 중도상환금액 x 수수료율 / 기간 x 잔여일수)
▶ 필요서류 : 없음. (상황에 따라 요청)
▶ 상환방식
- 원금균등할부상환 : 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
- 만기일시상환 : 만기에 대출 상환하는 방식
▶ 고객부담비용 : 인지세 및 근저당권 관련 비용
하나캐피탈 - 행복아파트론
▶ 대출대상 : 아파트를 소유한 손님(본인 또는 배우자 공동명의)
▶ 담보물건 : 아파트
▶ 대출한도 : 최저 300만 원 ~ 최대 2억 원
▶ 대출금리 : 연 5.90% ~ 16.9%
▶ 연체이자율 : 약정이율 + 3% (법정최고금리 연 20% 이내)
▶ 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 10년
▶ 상환방법
- 만기일시상환 : 매월 이자는 납부하고, 만기에 원금을 상환하는 방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 동일한 금액을 납부하는 방식
▶ 중도상환수수료 : 2.0% (기간에 따라 차등)
우리금융캐피탈 - 아파트 신용대출
▶ 대출대상 : 본인 및 공동명의 아파트 소유자 (우량아파트 대출 취급 불가 시 주택신용대출 상품으로 자동 전환되어 진행)
▶ 담보물건 : 아파트
▶ 대출한도 : 최저 200만 원 ~ 최대 2억 원
▶ 대출금리 : 연 11.6% ~ 19.5%
▶ 연체이자율 : 약정이율 + 3% (법정최고금리 연 20% 이내)
▶ 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 8년
▶ 상환방법 : 원리금균등분할상환 : 매월 동일한 금액을 납부하는 방식
▶ 중도상환수수료 : 2.0%
▶ 필요 서류 : 대출약정서, 신분증, 주민등록등본
참고자료
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