중고차 담보 대출 Top 10 (조건 및 자격) - 23년 상반기
자동차 구매를 위해서 자금이 필요하신 분들은 대출을 알아볼 수 있다. 물론 신차를 위한 대출 상품들은 많으나, 중고차 담보대출에 대해서는 찾기 어려울 수 있다. 하지만 잘 찾아본다면 좋은 조건의 중고차 담보대출을 확인할 수 있다.
해당 자동차 대출에는 우선 주요 상품들에 대한 금리 비교 그리고 2금융권 등 다양한 자동차 대출 상품들에 대해서 비교해드리고 있으니 참고하시면 좋을 것 같습니다.
추가적으로 참고자료에는 중고차 대출 이외에도 다양한 대출 및 자동차 관련 정보들을 소개해드리고 있으니, 해당 내용 참고하시면 좋은 금융 정보 및 자동차 정보 얻어가실 수 있습니다.
목차 (Content)
- 기준금리 비교
- 상환방법 이해하기 (원금 VS 원리금)
- 중고차 담보대출 금리 비교
- 자동차 대환대출 금리 비교
- 시중은행 중고차 담보대출
- 2금융권 중고차 담보대출
- 중고차 가격 영향이 큰 항목 5가지 [꿀팁]
- 참고자료
기준금리 비교
23년 1월 2주차에 한국은행에서는 0.25% 금리 인상을 단행하였습니다. 시장에서 이미 예상했던 금리이기에 큰 충격은 오지 않았습니다. 가장 중요한 점은 해당 금리를 올리면서 한국은행 총재께서는 해당 금리를 3.5% 최종 금리로 우선 기준삼고, 3개월 간의 경제 추이를 지켜보자고 하셨습니다. 미국 경제를 지켜보자는 의미로 해석됩니다. 이와 동시에 그 전날 금융감독원장께서는 시중은행의 대출 금리 인상에 대해서 모니터링하겠다는 발언을 하면서 기준금리가 상승하지만 실질 대출금리가 서민들에게 과중되는 것을 차단하였습니다.
물론 아직 미국에서 금리를 상승할 수 있는 여지가 남아있지만, 물가 상승률 예전과 같지 높지 않기 때문에 미국에서도 최종 금리 수준에 있다는 것을 시장에서 예상하고 있습니다. 이에 따라서 시중은행에서도 채권금리 수준과 기준금리 수준 사이에서 계속해서 대출 금리 추이를 지켜보면서 고시하고 있으며, 향후 대출 금리가 급격히 상승할 여력은 없다고 조심스럽게 예상하고 있습니다. 이에 따라서 기준금리가 상승하였지만, 대출금리가 하락하는 모습들을 볼 수 있습니다. 해당 변화 추이를 아래 금리에서 보시기 바랍니다.
상환방법 이해하기 (원리금, 원금 균등상환방식)
▶ 원리금균등분할 상환 방식
- 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.
▶ 원금균등분할 상환 방식
- 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.
중고차 담보대출 금리 비교
중고차 담보대출의 경우 신차 대출보다더 높은 금리가 고시되고 있습니다. 국민은행 기준으로 9%에 육박하는 금리가 고시되고 있으며, 우리은행의 경우 8%대 대출 금리가 고시되고 있습니다. 대구은행이 7% 초반대 대출로서 매우 부담스러운 수준 입니다. 우리은행은 6%대로 가장 저렴합니다. 지난달 까지만 하여도 매우 높은 금리로서 유지되었지만, 계속해서 하락함에 따라서 6%까지 내려왔습니다. 신차 대비 중고차에서 매우 높은 금리가 유지되고 있는 만큼, 중고차 담보대출이 필요한 경우에도 최대한 여러 대출 상품들을 비교해보시는 것을 추천드립니다.
<최고 금리>
<최저 금리>
자동차 대환대출 금리비교
<최고 금리>
<최저 금리>
KB국민은행 - KB매직카대출
▶ 자격요건 : 중고차 구입 목적으로 자동차매매업자와 계약(경·공매, 리스완료 후 구매 포함)을 체결하고 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 개인고객
※ 대출대상 : 근로소득자(6개월 이상), 사업소득자(12개월 이상), 연금소득자
▶ 차량대상 : ※ 대상차종 : 승용차, 승합차, 화물차(5톤 이하)
▶ 상환기간 : 12개월이상~60개월이내(거치기간 없음)
▶ 상환방식 :
- 원리금균등상환 : 매월 상환하는 금액은 동일함. (매달 원금 상환 비율 높아지고, 이자 비율 낮아짐)
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
▶ 대출한도 : [중고차판매가격]과 [중고차시세의평가액의 100%] 중 작은 금액으로 서울보증보험 보증한도 이내(최저 3백만원, 최고 4천만원)
- 만 25세 미만의 경우 차량(매매)가격의 80%까지만 대출 가능
▶ 대출금리 : 연 6.93% ~ 최고 연 8.89%
▶ 신청절차 : 온라인 대출 신청
▶ 중도상환 : 중도상환원금 x 수수료율(1.2%) x 잔존일수 ÷ 대출기간 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)
신한은행 - 신한 MY CAR 중고차대출
▶ 자격요건 : 급여소득자 6개월 이상 재직, 1년이상 사업 영위 사업소득자, 연금소득자 중 만 19세 이상이며, 서울보증보험 저격심사 통과 대상
▶ 차량대상
▶ 상환기간 : 중고차 최대 5년
▶ 상환방식 : 원금균등상환방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
▶ 대출한도 : 최소 3백만원 ~ 최대 4천만원 (만 25세 미만인 경우 최대 80%까지 가능)
▶ 대출금리 : 연 5.71% ~ 최고 연 6.31%
▶ 신청절차 : 온라인 대출 신청
▶ 중도상환 : 고정금리대출 0.8% / 변동금리대출 0.7%
우리은행 - 우리드림카대출(중고차)
▶ 자격요건 : 자동차 매매회사와 중고차 매매계약을 체결하고 소득 및 재직 증빙이 가능하며, 서울보증보험 오토론 보험증권 발급이 가능한 고객 ※ 6개월 이상 재직중인 근로소득자 / 12개월 이상 사업영위중인 사업소득자 / 연금소득자
▶ 차량대상 : 자동차관리법상 자동차로서 승용차(전차종), 승합차(전차종), 화물차(적재량 5톤 이하), 특수차(캠핑용 트레일러)
▶ 상환기간 : 1년 이상 ~ 5년 이내(거치기간 없음)
▶ 상환방식 :
- 원리금균등상환 : 매월 상환하는 금액은 동일함. (매달 원금 상환 비율 높아지고, 이자 비율 낮아짐)
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
▶ 대출한도 : 차량매매금액 이내로 최고 4천만원
※ 만 25세 미만 고객님은 자동차 판매가격의 80% 이내로 대출 가능합니다.
▶ 대출금리 : 연 4.95% ~ 최고 연 6.07%
▶ 신청절차 : 온라인 대출 신청
▶ 중도상환 : 중도상환해약금 요율 : 0.6%
DGB대구은행 - DGB PLUS 오토론(중고차)
▶ 자격요건 : 중고자동차를 구입하고자 하는 개인으로 다음의 조건을 모두 충족하는 경우
① 만 19세 이상으로 직업이 있고 소득증빙이 가능한 개인
② 운전면허증을 보유한 개인
③ 자동차판매회사(판매대리점 포함)와 중고차 구매목적으로 매매계약을 체결한 개인
④ 서울보증보험 보증서 발급이 가능한 개인
▶ 상환기간 : 1년 이상 5년 이내(거치기간 운용 불가)
▶ 상환방식 :
- 원리금균등상환 : 매월 상환하는 금액은 동일함. (매달 원금 상환 비율 높아지고, 이자 비율 낮아짐)
▶ 대출한도 : 자동차판매가격에서 자동차구매에 수반되는 부대비용 포함(최대 4천만원 이내)
▶ 대출금리 : 연 4.58% ~ 최고 연 5.08%
▶ 신청절차 : 온라인 대출 신청
▶ 중도상환 : 중도상환해약금 요율 : 0.9%
▶ 필요서류 : 운전면허증(신분증), 주민등록등본∙초본, 재직 및 소득증빙서류 등
우리금융저축은행 - 차량담보대출(후순위)
▶ 자격요건
- 차량을 소유한 만 20세 이상 내국인 (개인 및 개인사업자 / KCB 개인신용평점 475점 이상
- 국산 승용 및 승합차, 화물차(4톤 미만), 수입차
▶ 직업 : 관련없음
▶ 상환기간 : 최소 1년 ~ 최대 5년
▶ 상환방식 : 원리금균등분할상환 방식
- 원리금균등상환 : 매월 상환하는 금액은 동일함. (매달 원금 상환 비율 높아지고, 이자 비율 낮아짐)
▶ 대출한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 5,000만 원
▶ 대출금리 : 연 9.9% ~ 최고 연 19.9%
▶ 신청절차 : 온라인 대출 신청
▶ 중도상환 : 상환금액의 0.99~2.0%
▶ 제출서류 : 무서류 대출
키움저축은행 - 키움K오토론
▶ 자격요건 : 본인 명의 자동차를 소유하고 있는 개인 차주(법인 소유 불가), 신용점수 NICE기준 595점 이상
▶ 직업 : 관련 없음
▶ 상환기간 : 최대 5년
▶ 상환방식 : 원리금균등분할상환방식
- 원리금균등상환 : 매월 상환하는 금액은 동일함. (매달 원금 상환 비율 높아지고, 이자 비율 낮아짐)
▶ 대출한도 : 최소 300만 원 ~ 최대 5,000만 원
▶ 대출금리 : 최저 연 9.5% ~ 최고 연 18.2% (후순위 대출의 경우 금리 0.3% 가산)
▶ 인지세 : 대출금액 5천만원 초과 1억원 이하 - 7만원
▶ 신청절차 : 전화상담 문의
▶ 중도상환 및 기타 수수료 : 3년 이내 상환수수료율 2% 적용 / 근저당 해지 시 해지 비용 고객 부담
▶ 제출서류 : 무서류 대출
KB캐피탈 - 중고차대출
▶ 자격요건 : 개인, 개인사업자, 법인
▶ 차량연식 / 시세 : 10년이내/500만원 이상
▶ 상환기간 : 최소 12개월 ~ 최대 72개월
▶ 상환방식 : 원리금균등분할상환방식
- 원리금균등상환 : 매월 상환하는 금액은 동일함. (매달 원금 상환 비율 높아지고, 이자 비율 낮아짐)
▶ 대출한도 : 고객의 신용 및 차량가격에 따라 차등 적용
▶ 대출금리 : 최저 연 6.9% ~ 최고 연 16.9%
▶ 연체수수료 : 약정이자율 + 최고 3% (법정금리 20% 이내)
▶ 인지세 : 대출금액 5천만원 초과 1억원 이하 - 7만원
▶ 신청절차 : 온라인, 전화상담 또는 한도조회 상담 신청
▶ 중도상환 및 기타 수수료 : 2.0%(단일률 적용)(단,대출계약성립일부터 3년 경과시 부과되지 않음)
하나캐피탈 - 원큐자동차담보대출
▶ 자격요건 : 개인(사업자) 및 법인사업자
▶ 저당설정 : 대출금액의 10%, 30% 50%
▶ 상환기간 : 최소 24개월 ~ 최대 60개월까지
▶ 상환방식 : 원리금균등분할상환방식
- 원리금균등상환 : 매월 상환하는 금액은 동일함. (매달 원금 상환 비율 높아지고, 이자 비율 낮아짐)
▶ 대출한도 : 차량가격 이내 (신용도 및 차량가격에 따라 차등 적용)
▶ 대출금리 : 최저 연 4.9% ~ 16.9%
▶ 연체수수료 : 약정이자율 + 최고 3% (법정금리 20% 이내)
▶ 인지세 : 대출금액 5천만원 초과 1억원 이하 - 7만원
▶ 신청절차 : 온라인, 전화상담 또는 한도조회 상담 신청
▶ 중도상환 및 기타 수수료 : 2.0% (3년 경과시 면제)
현대캐피탈 - 자동차담보대출
▶ 자격요건 : 본인 명의 차량 3개월 이상 소유 고객 (출고 이후 13년 이내 차량에 한하며 공동 명의 제외)
▶ 근저당비용 : 면제 (정상 상환 시)
▶ 상환기간 : ~ 60개월
▶ 상환방식 : 원리금균등분할상환방식
- 원리금균등상환 : 매월 상환하는 금액은 동일함. (매달 원금 상환 비율 높아지고, 이자 비율 낮아짐)
▶ 대출한도 : ~ 최대 6,000만 원
▶ 대출금리 : 최저 연 6.4% ~ 최고 연 17.9%
▶ 연체수수료 : 약정이자율 + 최고 3% (법정금리 20% 이내)
▶ 인지세 : 대출금액 5천만원 초과 1억원 이하 - 7만원
▶ 신청절차 : 전화상담 신청 또는 한도조회 상담 신청
▶ 중도상환 및 기타 수수료 : 면제
▶ 제출서류 : 무서류 대출
신한카드 - 자동차담보대출
▶ 자격요건 : 10년식 이하 차량 소유자 본인명의 승용차 보유 고객 중 신용 양호 고객(공동명의 제외)
▶ 근저당비용 : 설정비용은 신한카드 부담, 해지비용은 고객 부담
▶ 상환기간 : 최소 2개월 ~ 36개월
▶ 상환방식 : 원리금균등분할상환방식
- 원리금균등상환 : 매월 상환하는 금액은 동일함. (매달 원금 상환 비율 높아지고, 이자 비율 낮아짐)
▶ 대출한도 : 최소 10만 원 ~ 최대 5,000만 원
▶ 대출금리 : 최저 연 4.75% ~ 최고 연 19.9%
▶ 인지세 : 대출금액 5천만원 초과 1억원 이하 - 7만원
▶ 신청절차 : 365일 24시간 신한카드 홈페이지, 어플, 또는 ARS 신청
▶ 중도상환 및 기타 수수료 : 면제
▶ 제출서류 : 무서류 자동대출
중고차 가격 영향력이 큰 항목 5가지
▶ 자동차 연식 및 보증기간
- 자동차 가격에서 가장 많은 포션을 차자하는 요소 중 하나입니다. 일반적으로 1년 미만의 신차는 10~15% 수준, 일반적인 보증이 끝나는 3년은 3~40%, 동력 및 엔진 부품 보증기간이 끝나는 5년 이후에는 4~60% 수준까지 가격이 하락합니다. 이 비율은 평균적인 비율을 의미하며 모든 차량이 동일하게 적용되는 것은 아닙니다.
▶ 주행거리
- 1년 평균적으로 자동차 주행거리는 15,000~20,000km 정도로 많은 분들이 해당 주행거리로 운전하곤 합니다. 주행거리가 길수록 또는 연식에 비해 연평균 주행거리가 길수록 중고차 가격은 하락합니다. 연식에 비해 연평균 주행거리가 짧다면 상대적으로 좋은 가격을 받지만, 그 이유는 주행거리가 긴만큼 소모품 교체해주는 부분들이 많기 때문입니다.
▶ 사고이력
- 사고 유무는 직접적인 차량의 가격을 의미하기 때문에 가장 중요한 요소이기도 합니다. 평균적으로 가벼운(?) 사고는 5~10%, 대형사고 차량은 20% 이상 수준의 감가 요인이 될 수 있습니다. 특히나 자동차의 골격 부위인 프레임, 리어 패널, 루프, 휠 하우스 등은 수리 감가에 많은 영향을 주는 포인트 중 하나입니다. 단순한 외판 겨환, 도생 등은 중고차 가격 변동에는 영향이 다소 작은 편입니다.
▶ 옵션 및 색상
- 중고차 시장에는 무난한 색상이 더 판매가 쉽습니다. 색상이 있는 경우 그만큼 해당 수요를 원하는 사람을 찾기 어렵기 때문입니다. 또한 여러 옵션이 장착된 차량일 수록 좋은 가격을 받을 수 있습니다. 일반적으로 소비자들이 선호하는 옵션은, 선루프, 내비게이션, 후방카메라 등이 있습니다. 순정 옵션이 더 좋은 가격을 받게되며, 새로 장착된 경우 가격을 모두 전가하기엔 부담이 될 수 있습니다.
▶ 단종 및 관리상태
- 후속 모델이 출시되면 이전 모델의 가치는 하락하게 됩니다. 그럼으로 중고차 가격도 하락하는데요. 특히나 단종된 모델이라면 부품 수급이 어렵기 때문에 중고차 시장에서 가격이 더 하락할 수 있습니다. 또한 자동차 관리상태가 좋지 않는다면 가격은 하락할 수 있습니다. 특히 엔진룸 누유 등의 문제는 가격 하락의 원인이긴 합니다. 실내 상태도 실외만큼이나 중요하기 때문에 중고차를 판매하고 싶으시다면 관리를 잘하는 것을 추천드립니다.
참고자료
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