마이너스 통장 금리 비교 (대출 조건 및 자격) - 23년 1월
한번 마이너스 통장을 개설해두면 매우 유용하게 사용할 수 있다. 마이너스 통장은 은행과 약정을 통해서 일정 금액에 대해서 수시로 통장에서 자동으로 내가 원할 때 인출하여 대출받을 수 있는 통장을 만한다. 자금이 필요할 경우 통장에서 인출하고, 자금을 사용한 후에는 다시 넣어두는 방식으로 운영된다.
많은 분들이 마이너스 통장 대출을 사용하고 있다. 해당 마이너스 통장 대출에 대한 금리 및 한도를 알아보고 대출을 알아보시는 분들에게 해당 내용들이 도움이 되었으면 좋겠다,
참고자료에는 마이너스 통장 대출 이외에도 다양한 대출 상품들을 소개해드리고 있으니, 참고하시면 도움이 되실 수 있습니다.
기준금리 비교
12월 2주차 진행되었던 FOMC 회의에서 0.5%p 금리를 단행하면서 시중에서 예상하고 있었던 빅스텝이 단행되었습니다. 이에 따라 금융시장에 큰 혼란은 없었지만, 대출 금리에 변화가 있었습니다. 주요 시중은행과 지방은행 사이에서 대출 변화가 뚜렷하게 나타나고 있습니다. 주요 시중은행에서는 최저금리는 하락 으로 고시하였고, 최고 금리 또한 높이는 모습도 있었고 낮추는 경우도 있었습니다. 아직 까지는 향후 향방에 대한 은행마다의 의견 차이가 있는 것으로 확인됩니다.
가장 먼저 금리에 반영을 하는 시중은행의 실행금리가 다소 주춤하거나 하락하는 모습을 보이기도 한 모습은 현재 수준이 최상단에 위치해있다고 조심스럽게 예상하고 있습니다. 하지만 방심하기에는 이릅니다. 언제까지는 예상일 뿐이고 향후 더 상승할 여지가 남아있습니다. 12월 2주차 코픽스 금리가 상승됨에 따라서 대출금리의 변호가 크게 예상되고 있습니다. 특히나 신용대출에서 큰 변화가 예상되기 때문에 여러 대출 상품들을 비교해보시고 대출 흐름을 파악해보시는 것을 추천드립니다.
마이너스 통장 대출 금리 (은행 고시)
미국의 계속되는 금리 인상 기조에 따라서 국내 대출 시장에 큰 변화가 계속해서 발생하고 있습니다. 미국의 기준금리 상승은 한국은행 기준금리 상승 영향을 미치고 있으며, 이에 따라서 매월마다 대출 금리가 상승하고 있습니다. 아래에서 마이너스 통장 대출 실행금리를 보신다면 최저금리에서 계속해서 상승하는 것을 확인하실 수 있습니다.
현재 마이너스 대출 금리 수준도 평균 금리 수준에서 비교한다면 매우 높은 수준으로 보여집니다. 부담스러운 금리 일 수 있는 만큼 여러 대출 상품들을 비교하여 대출을 신청하는 것이 중요한 시점인 것 같습니다.
<최고금리>
<최저금리>
마이너스 통장 신용점수 별 평균 대출 금리 (월별 추이)
마이너스 통장 개설할 시, 각 은행별 평균 대출금리 현황을 테이블로 정리하였습니다. 현재 1000점대 대출금리의 경우 수협은행만 5.19% 수준으로 다른 대출 대비하여 낮은 수준으로 대출이 실행된 것을 확인할 수 있습니다. 음영표시에서 볼 수 있듯이 지방은행에서 주로 7% 대출 금리가 분포도가 많은 것을 확인할 수 있습니다. 매우 높은 수준의 마이너스 통장 대출 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있는 만큼 서민들 입장에서는 매우 부담으로 다가올 수 밖에 없는 수준입니다.
마이너스 통장 평균 대출 금리 (월별 추이)
현재 수협은행이 5% 대 대출로서 가장 저렴하게 대출이 실행되는 것을 차트를 통해서 확인하실 수 있습니다. 그 다음으로는 케이뱅크 그리고 우리은행 순입니다. 6% 중반대부터 시작하여 8%대 까지 대출로 분포도가 매우 높으며, 해당 대출 금리는 평균 금리로서 매우 부담스러울 수 밖에 없습니다. 현재 전북은행이 8%대 대출로서 매우 높은 수준의 대출로 최상단에 위치해 있습니다. 카카오뱅크 역시도 매우 높은 수준으로 올라온 만큼 여러 대출 상품을 비교를 통해서 대출을 실행하는 것이 중요할 것으로 보여집니다.
저축은행 신용점수 별 평균 대출 금리 (월별 추이)
카카오뱅크 - 마이너스 통장대출
▶ 대출자격
- 우량한 신용점수의 만 19세 이상 내국인 직장인 급여소득자
- 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준 재직기간 1년 이상인 직장인 근로자(단, 일부 고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 신청 가능)
- 국민건강보험공단 보험료 납부확인서에 의한 납부보험료로 추정한 연환산소득이 3,500만원 이상인 고객
- 회생, 파산, 면책, 연체, 부도정보, 금융사기 관련 기록 등 신용도 판단 정보 등재 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
▶ 대출 종류 : 마이너스 통장 대출
▶ 대출한도 최소 100만 원 ~ 최대 3,000만 원
▶ 대출기간 : 1년 (1년 단위 연장 가능, 최대 10년 가능)
▶ 상환방법 : 만기일시상환(수시상환) - 매월 이자 납입, 원금은 수시 상환 또는 만기 상환 방식
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 필요서류 : 국민건강보험공단 자격득실확인서 · 국민건강보험공단 보험료 납부확인서
▶ 신청방법 : 온라인(모바일) 신청 접수
▶ 연체금리 : 최종금리 + 3%p = (법정최고금리 20% 이하)
케이뱅크 - 마이너스 대출
▶ 대출자격
- 동일기업 6개월 이상 재직중이며 연 환산소득 2,000만원 이상인 고객
- 국민건강보험 가입 개인고객 당행 심사기준을 충족하는 고객
- 대출신청일, 동일기업 국민건강보험 가입기준 6개월 이상으로 확인되는 고객(이직
, 합병 등 변동사항이 있을 시 신청 불가)
▶ 대출종류 : 마이너스 통장 대출
▶ 대출한도 최소 100만원 ~ 최대 2억 원
▶ 대출기간 : 1년 (1년 단위 연장 가능, 최대 10년 가능)
▶ 상환방법 : 만기일시상환(수시상환) - 매월 이자 납입, 원금은 수시 상환 또는 만기 상환 방식
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 필요서류 : 국민건강보험공단 자격득실확인서 · 국민건강보험공단 보험료 납부확인서
▶ 신청방법 : 온라인(모바일) 신청 접수
▶ 연체금리 : 최종금리 + 3%p = (최고금리 15% 이하)
토스뱅크 - 마이너스 통장
▶ 대출자격
- 급여소득자로 현 직장 3개월 이상 근무 및 증빙 연소득 1,000만원 이상 만 19세 이상 내국인
- 회생, 파산, 면책, 연체, 부도정보, 금융사기 관련 기록 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
▶ 대출종류 : 마이너스 통장 대출
▶ 대출한도 최소 100만원 ~ 최대 1억 5천만 원
▶ 대출기간 : 1년 (1년 단위 연장 가능, 최대 10년 가능)
▶ 상환방법 : 만기일시상환(수시상환) - 매월 이자 납입, 원금은 수시 상환 또는 만기 상환 방식
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 필요서류 : 국민건강보험공단 자격득실확인서 · 국민건강보험공단 보험료 납부확인서
▶ 신청방법 : 온라인(모바일) 신청 접수
▶ 연체금리 : 최종금리 + 3%p = (최고금리 20% 이하)
우리은행 - 소매금융일반자금대출(가계통장대출)
▶ 대출자격 : 만 20세 이상의 우리은행을 거래하시는 개인고객
▶ 대출종류 : 마이너스 통장 대출
▶ 대출한도 우리은행 가계여신 신용평점시스템(CSS) 산출범위내
▶ 대출기간 : 1년 (1년 단위 연장 가능, 최대 5년 가능)
▶ 상환방법 : 한도대출 방식(마이너스통장 방식)
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 필요서류 : 재직증명서, 소득증빙자료(원천징수영수증 등), 신분증, 그외 기타 대출상담 및 취급시 필요서류
▶ 신청방법 : 영업점 신청
▶ 연체금리 : 최종금리 + 3%p = (최고금리 12% 이하)
하나은행 - 하나기업 종합통장 대출
▶ 대출자격 : 개인사업자 및 법인
▶ 대출종류 : 마이너스 통장 대출
▶ 대출한도 동일한 개인/법인당 30억원 이내(단, 한도소진율에 따라 50억원 이내)
▶ 대출기간 : 1년 (1년 단위 연장 가능, 최대 5년 가능)
▶ 상환방법 : 한도대출 방식(마이너스통장 방식)
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 필요서류 : 사업자등록증, 소득증빙서류, 은행 요청 서류
▶ 신청방법 : 영업점 신청
▶ 연체금리 : 최종금리 + 3%p = (최고금리 15% 이하)
NH농협은행 - NH튼튼직장인 대출
▶ 대출신청자격 : 대기업, 중견기업, 금융기관 등 6개월 이상 재직하고 있으며 연간소득 3천만 원 이상 고객
▶ 대출한도 : ~ 최대 2억 원 이내
▶ 대출기간 : 1년 이내 (1년 단위 연장 가능)
▶ 상환방법 (택1)
▷ 일상상환 : 이자는 매월 지불하고, 대출 만기에 원금 상환하는 방식
▷ 마이너스통장 : 입출금 통장에 대출한도 부여하여 한도 내 자유롭게 대출 상환 가능 방식
▷ 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
▷ 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
▶ 담보 : 무보증 방식
▶ 부대비용 : 인지세 (5천만 원 이하 비과세)
▶ 중도상환수수료 : 1.2%(변동금리) / 1.4%(고정금리)
▶ 신청방법 : 인터넷, 모바일, 영업점
BNK부산은행 - 종합통장대출
▶ 대출신청자격 : 개인고객 또는 기업고객(개인사업자 또는 법인사업자)
▶ 대출한도 : 부산은행에서 산정한 기준에 의하여 거래실적한도, 신용등급별 한도 및 담보한도를 감안하여 산정
▶ 대출기간 : 3년 이내
▶ 대출 금리 : 단기COFIX 기준금리 + 담보유효가 등에 따라 최저 3.16%~4.22%
▶ 상환방법 : 마이너스통장 : 입출금 통장에 대출한도 부여하여 한도 내 자유롭게 대출 상환 가능 방식
▶ 담보 : 무보증 방식
▶ 부대비용 : 인지세 (5천만 원 이하 비과세)
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 신청방법 : 영업점 방문
OK저축은행 - 마이너스
▶ 대출자격 : 직장인, 개인사장님, 자유직업소득자, 파견근무, 계약직근로자, 주부 등 / 신용점수[NICE]351점 이상 (금융소비자의 자격요건으로 연체대출금보유자, 불건전대출이 있는 자 등은 대출 취급이 제한될 수 있습니다.)
▶ 대출종류 : 마이너스 통장 대출
▶ 대출한도 10만원 ~ 5,000만원
▶ 대출금리 : 연 15.9% ~ 19.9%
▶ 대출기간 : 1년 ~ 5년
▶ 상환방법 : 만기일시상환
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 필요서류
▶ 연체금리 : 최종금리 + 3%p = (최고금리 20% 이하)
SBI저축은행 사이다 - 마이너스 통장
▶ 대출자격
- 만 23세 ~ 만 60세 직장인 급여소득자
- 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준 재직 기간 6개월 이상
- 신용평점 350점 이상인자 및 입출금통장 개설 고객
▶ 대출종류 : 마이너스 통장 대출
▶ 대출한도 : 최대 1억원
▶ 대출금리 : 연 5.9% ~ 15.8%
▶ 대출기간 : 1년 (1년 단위 최대 5년 가능)
▶ 상환방법 : 만기일시상환
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 필요서류 : 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료납부확인서
▶ 연체금리 : 최종금리 + 3%p = (최고금리 20% 이하)
예가람저축은행 - 종합통장대출
▶ 대출자격 : 개인, 개인사업자, 법인
▶ 대출종류 : 마이너스 통장 대출
▶ 대출한도 : 담보 및 거래실적 등 신용도에 따라 다름
▶ 대출금리 : 담보별 여신금리 + 1.5%내
▶ 대출기간 : 1년을 기준으로 약정하며 거래실적에 따라 연장 가능
▶ 상환방법 : 만기일시상환
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 필요서류 : 신분증, 주민등록 등·초본, 인감증명서, 인감도장
▶ 연체금리 : 최종금리 + 3%p = (최고금리 20% 이하)
신한카드 - 마이너스대출
▶ 대출자격 : 개인, 개인사업자, 법인
▶ 대출종류 : 마이너스 통장 대출
▶ 대출한도 : 300만원 ~ 5,000만원
▶ 대출금리 : 연 5.3% ~ 19.9%
▶ 대출기간 : 1년
▶ 상환방법 : 만기일시상환
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 연체금리 : 최종금리 + 3%p = (최고금리 20% 이하)
참고자료
은행 대출 금리 비교 및 리뷰 (22년 12월 4주차)
은행 대출 금리 비교 및 리뷰 (22년 12월 4주차) 중앙은행의 기준금리 인상 속도가 반영되어, 대출금리가 빠르게 인상됨에 따라 대출 이자가 급격히 증가하고 있습니다. 이에 따라 대출이 필요하
danielnamy.tistory.com
2금융권 대출 비교 Top 7 (조건 및 자격)
2금융권 대출 비교 Top 7 (조건 및 자격) 시중은행의 대출 심사 과정은 매우 까다로울 수밖에 없다. 이에 기반한 많은 서류들을 요청할 뿐 아니라 추가 증빙서류까지 요구한다. 그렇게 제출한다고
danielnamy.tistory.com
비대면 대출 잘나오는 곳 (소액대출)
비대면 대출 잘나오는 곳 (소액대출) 스마트폰이 발전하면서 서류 제출 등을 온라인으로 사진 찍을 필요 없이 제출이 가능한 대출 상품들이 증가하고 있다. 온라인 모바일로 신청 가능한 비대면
danielnamy.tistory.com
부동산 담보 대출 Top 9 (금리, 한도, 조건 및 자격)
부동산 담보 대출 Top 9 (금리, 한도, 조건 및 자격) 부동산 담보대출은 주택담보대출보다 넓은 개념으로서 아파트, 주택, 상가 등 다양한 상품을 포함한 상품을 의미한다. 최근 중앙은행 그리고
danielnamy.tistory.com
'Subscription > 마이너스 통장' 카테고리의 다른 글
| 마이너스 통장 금리 비교 (대출 조건 및 자격) - 23년 3월 (0) | 2023.02.26 |
|---|---|
| 마이너스 통장 금리 비교 (대출 조건 및 자격) - 23년 2월 (0) | 2023.01.29 |
| 마이너스 통장 대출 조건 및 자격 (22년 12월) (0) | 2022.11.27 |
| 마이너스 통장 대출 조건 및 자격 (22년 10월) (0) | 2022.09.25 |
| 마이너스 통장 대출 조건 및 자격 (22년 9월) (0) | 2022.08.26 |