무설정 아파트론 Top 10 (조건 및 자격) - 무설정 하우스론
최근들어 아파트 대출 금리가 매우 가파르게 상승하고, PF대출 등의 문제로 인하여 대출을 실행하기가 매우 어려운 상황이 발생하고 있다. 이에 따라 무설정 아파트론을 찾는 경우가 많아지고 있다.현재 무설정으로 아파트 대출을 실행할 수 있는 대출 상품들이 일부 존재한다. 해당 대출 상품들에 대해서 알아보고자 한다.
무설정 아파트란, 아파트 담보로 잡지 않고 대출을 받을 수 있는 상품이다. 담보대출보다는 금리 조건 등이 높지만, 본인이 소유한 주택 또는 아파트를 담보로 잡지 않아도 되는 무담보대출이라는 장점이 있다. 해당 대출 상품들은 주로 2금융권에서 취급하는 상품이다. 무설정 아파트론 그리고 무담보대출에 대한 상품들을 아래에서 소개해드리고자 한다.
참고자료에는 무설정 아파트론, 무담보 대출 이외에 다양한 대출 상품들에 대해서 소개해드리고 있으니, 참고하시면 원하시는 대출 상품을 찾으실 수 있을 것입니다.
목차 (Content)
- 무설정 대출(아파트 신용대출) 이란?
- 대출상환방법 이해하기 (원리금 vs 원금)
- 대출 이자 줄이는 방법
- 무설정 아파트론 Top 7
- 무설정 아파트론 대안상품 Top3
- 참고자료
상환방법 이해하기 (원리금, 원금 균등상환방식)
▶ 원리금균등분할 상환 방식
- 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.
▶ 원금균등분할 상환 방식
- 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.
신용점수 신용등급 환산표
'21년 1월부로 신용등급 제도가 사라지고 신용점수제로 운영되면서 많은 분들이 혼선이 생겼지만 자신이 어떤 위치에 있는지 객관적으로 확인하는 지표는 결국엔 신용등급인 것 같습니다. 신용등급에 따라서 이자율 등 중요한 것들이 결정되고 평가되기 때문에 신용점수 및 신용등급은 매우 중요한 개념입니다. 현재 위와 같이 구 신용등급제를 현 신용점수제에 대입했을 때 위와 같은 방식으로 평가받을 수 있습니다.
대출 이자 줄이는 방법 - 금리인하 요구권 활용하기
금리인하 요구권
금리인하 요구권은 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도로, 금융 소비자의 법적인 권리로 명시돼 있다.
대출 후에도 개인의 신용점수가 상승하거나, 연 소득 상승, 직장 변동, 직장 내 직위 상승, 전문자격등 취득 등여러 조건 및 환경이 긍정적으로 변화한다면 은행에 금리인하요권을 신청하는것이 좋다. 승진이나 급여가 오르거나 안정적인 직장으로 옮겼다 해도, 부채비율 상승한다면 금리 인하 요구가 거절될 수 있다.
금리인하요구권은 법제화 되었기 대문에 은행, 저축은행, 보험 등에 정당하게 요청할 권리가 있다. 입증 자료만 정확하게 제출하면되고, 해당 금리 인하권을 한번쯤은 요청해보도록 하자.
대출 상환 방법 Tip
대출 상환은 대출금리가 높은 대출 상품부터 상환하는 것이 좋다.
금리가 높은 상품부터 갚아야 이자를 빠르게 줄일 수 있습니다. 같은기간 대출을 받았어도 5% 대와 3% 금리라면, 2% 수준의 금리를 더 내는 상품이 갚아져야 이자상환액도 줄어들 수 있기 때문입니다. 목표를 우선 금리가 높은 대출 상품부터 갚는 것이 중요합니다.
대체로 3금융권> 2금융권> 1금융권 상품 순으로 금리가 높습니다. 또한 대출을 상환하게 되면 신용점수도 상승하게 되니, 추후 금리 인하 요구권을 활용할 수 도 있습니다.
만약 대출이 더 필요하시다면 대환대출 상품을 찾는 것이 중요합니다. 최대한 1 금융권 상품 또는 정부지원 대출 상품으로 갈아탈 수 있는 것이 중요합니다. 해당 내용은 아래 내용을 참조해주세요.
대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천
대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천 대환대출을 받고자 하신다면, 여러 대출 상품들을 비교 분석하시는 것을 시작하실 수밖에 없습니다. 특히나 현재 대출 금리 수준이 매우 높기 때문
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무설정 아파트론(아파트 신용대출) 이란?
아파트 대출의 경우 일반적으로 담보대출을 의미하면서, 아파트를 담보로 대출을 빌려주곤 한다. 하지만 무설정 아파트론의 경우는 다른 대출 상품을 의미한다. 일종의 신용대출로서 신용대출 기준인 신용점수, 소득, 직장 및 여러 신용대출 평가 방법을 토대로 대출을 심사하고 실행하는 상품입니다.
아파트를 소유한 대상으로 대출을 실행하며 아파트에 무설정으로 대출을 하기 때문에 근저당권 설정없는 아파트 신요대출 상품으로 이해하시면 좋을 것 같습니다.
무설정 아파트의 장점은 배우자 소유의 아파트라도, 지분에 상관없이 대출 심사를 받을 수 있으며, 주부도 대출을 심사할 수 있다는 점에서 많은 분들이 대출을 신청하고 있습니다.
DGB캐피탈 - 자산론
▶ 대출대상 : 아파트, (주거용)오피스텔, 연립/다세대 주택을 소유하고 있는 고객
▶ 담보물건 : 아파트, (주거용)오피스텔, 연립/다세대 주택
▶ 대출한도 : 최저 300만 원 ~ 최대 2억 원
▶ 대출금리 : 연 10.60% ~ 19.9%
▶ 연체이자율 : 약정이율 + 3% (법정최고금리 연 20% 이내)
▶ 대출기간 : 12, 24, 36, 48, 60, 72, 84, 96, 108, 120 개월 중 선택
▶ 상환방법 : 원리금균등분할상환 (원금유예형 / 거치식 가능)
▶ 중도상환수수료 : 2.0%
▶ 구비서류 : 재직(사업)증빙서류, 소득금액증명원등 소득확인서류, 신분증 사본, 기타 필요서류
KB캐피탈 - 내집으로 신용대출
▶ 대출대상 : 아파트, 오피스텔, 단독, 다세대 연립주택 소유/분양/매매 고객
▶ 담보물건 : 아파트, 오피스텔, 단독, 다세대 연립주
▶ 대출한도 : 최저 200만 원 ~ 최대 2억 원
▶ 대출금리 : 연 4.8% ~ 19.9%
▶ 연체이자율 : 약정이율 + 3% (법정최고금리 연 20% 이내)
▶ 대출기간 : 최소 6개월 ~ 최대 8년
▶ 상환방법
- 만기일시상환 : 매월 이자는 납부하고, 만기에 원금을 상환하는 방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 동일한 금액을 납부하는 방식
▶ 중도상환수수료 : 0.3% (대출기간 12개월 미만) 1.3% (대출기간 12개월이상)
- 3년 경과 후 중도 상환 시 면제
우리금융캐피탈 - 아파트 신용대출
▶ 대출대상 : 본인 및 공동명의 아파트 소유자 (우량아파트 대출 취급 불가 시 주택신용대출 상품으로 자동 전환되어 진행)
▶ 담보물건 : 아파트
▶ 대출한도 : 최저 200만 원 ~ 최대 2억 원
▶ 대출금리 : 연 10.8% ~ 18.9%
▶ 연체이자율 : 약정이율 + 3% (법정최고금리 연 20% 이내)
▶ 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 8년
▶ 상환방법 : 원리금균등분할상환 : 매월 동일한 금액을 납부하는 방식
▶ 중도상환수수료 : 2.0%
▶ 필요 서류 : 대출약정서, 신분증, 주민등록등본
하나캐피탈 - 행복아파트론
▶ 대출대상 : 아파트를 소유한 손님(본인 또는 배우자 공동명의)
▶ 담보물건 : 아파트
▶ 대출한도 : 최저 300만 원 ~ 최대 2억 원
▶ 대출금리 : 연 5.90% ~ 16.9%
▶ 연체이자율 : 약정이율 + 3% (법정최고금리 연 20% 이내)
▶ 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 10년
▶ 상환방법
- 만기일시상환 : 매월 이자는 납부하고, 만기에 원금을 상환하는 방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 동일한 금액을 납부하는 방식
▶ 중도상환수수료 : 2.0% (기간에 따라 차등)
한국캐피탈 - 무담보 주택대출
▶ 대출대상 : 주거용 주택을 소유한 개인, 개인사업자 (단독소유 : 본인 / 공동소유 : 배우자, 직계존비속)
- 아파트 시세 9천만원 이상 / 주택 시세 6천만원 이상
▶ 대출한도 : ~ 최대 5천만 원
▶ 대출금리 : 연 17.9% ~ 19.8%
▶ 연체이자율 : 약정이율 + 3% (법정최고금리 연 20% 이내)
▶ 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 5년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환 : 매월 동일한 금액을 납부하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 동일한 원금을 상환하는 방식
▶ 중도상환수수료 : 2.0%
▶ 필요 서류 : 신분증, 주민등록등본 외 필요시 추가서류
JB우리캐피탈 - 주택담보대출
▶ 대출대상 : 주택(아파트, 주거용오피스텔, 연립, 다세대/빌라 등)을 담보로 대출을 받고자 하시는 고객
▶ 담보물건 : 아파트
▶ 대출한도 : 최고 90% 이내
▶ 대출금리 : 연 9.35% ~ 11.76%
▶ 연체이자율 : 약정이율 + 3% (법정최고금리 연 20% 이내)
▶ 대출기간 : 최장 3년 이내 (연장 가능)
▶ 상환방법 : 만기일시상환
▶ 중도상환수수료 : 0% ~ 2.5%
애큐온캐피탈 - 주택담보대출(사업자금)
▶ 대출대상 : 개인사업자 (NICE평점 595점 이상)
▶ 담보물건 : 아파트
▶ 대출한도 : 최소 2천만원 ~ 최대 20억원
▶ 대출금리 : 연 6.9% ~ 17.8%
▶ 연체이자율 : 약정이율 + 3% (법정최고금리 연 20% 이내)
▶ 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 6년
▶ 상환방법 : 원리금균등분할상환 : 매월 동일한 금액을 납부하는 방식
▶ 중도상환수수료 : 2.0%
▶ 상환방법 : 신분증, 소득금액증명원, 건강보험납부확인서, 국민연금납부확인서, 재직증명서, 건강보험자격득실확인서
NH농협캐피탈 - 직장인 신용대출
▶ 자격대상 : 재직 1개월 이상, 연소득 1,200만원 이상 소득증빙 가능 직장인
▶ 대출한도 : 최저 200만 원 ~ 최대 15,000만 원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 7.9% ~ 19.9%
▶ 대출기간 : 최저 12, 24, 36, 48, 60, 72, 84 개월
▶ 상환방법 : 원리금 균등상환
▶ 중도상환수수료 : 연 2.0%
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류 : 신분증, 재직/소득증빙서류, 주민등록등본
BNK캐피탈 - 신용대출
▶ 자격대상 : 개인 및 사업자
▶ 대출한도 : 최저 300만 원 ~ 최대 15,000만 원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 8.9% ~ 17.9%
▶ 대출기간 : 최저 1년 ~ 최대 10년
▶ 상환방법 : 원리금 균등상환
▶ 중도상환수수료 : 연 2.0%
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류 : 신분증, 주민등록등본, 건강보험공단서류
OK캐피탈 - 개인신용대출
▶ 자격대상 : 근로소득자, 자영업자, 프리랜서, 주부
▶ 대출한도 : 최저 100만 원 ~ 최대 5,000만 원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 7.9% ~ 19.9% (신용점수별 차등적용)
▶ 대출기간 : 최저 1년 ~ 최대 10년
▶ 상환방법 : 원(리)금 균등상환 or 만기일시상환
▶ 중도상환수수료 : 연 최소 0% ~ 2.0% (대출금액 및 기간에 따라 차등)
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류
- 근로자 : 신분증, 소득금액증명원, 건강보험자격득실확인서, 건강보험납입내역서
- 자영업자 : 사업자등록증, 부가가치세과세표준 증명원 또는 면세사업자 수입금액증명원
- 주부 : 주민등록초본
참고자료
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