미소금융 대출 (자격 및 조건) - 2024년 서민금융진흥원 대출
현재 까지도 고금리 시대로 유지되고 있는 상황에서 경기에 어려움 등으로 대출이 필요하지만 대출을 금융취약계층으로서 대출을 받기가 어려운 분들이 점차 늘어나고 있습니다.
특히나 제도권 금융 이용이 어려운 분들을 위하여 정부에서는 서민금융 대출을 지원해주고 있습니다. 미소금융은 금융소외계층을 대상으로 창업, 운영자금 등 과 같은 여러 종류의 대출 상품들을 저금리로 대출을 해주고 있습니다.
서민금융진흥원을 통해 해당 대출 상품을 알아볼 수 있지만, 일정 조건의 자격이 되야지만 해당 대출을 신청할 수 있습니다.
만약 해당 조건의 대출이 맞지 않더라도 포기하기 보다는 다른 종류의 대출 상품을 알아보시기 바랍니다. 대출 상품에는 정말 많은 조건의 대출이 존재하며, 대출은 노력에 비례합니다. 노력한만큼 좋은 조건의 대출 상품을 알아보실 수 있습니다.
참고자료에는 해당 대출 상품 이외에도 여러 대출 상품들을 소개해드리고 있습니다. 해당 내용들도 참고해보시는 것을 추천드립니다.
미소금융 대출 지원대상
▶ 지원대상 : 창업(예정)자 또는 기존사업자 가운데 다음 하나의 요건을 충족하신 분
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자 (22년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
- 기초생활수급자 및 차상위 계층 이하인 자 또는
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
미소금융 대출 대상제한자
▶ 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도 판단정보 및 공공정보가 등재된 경우
▶ 사업수행기관 또는 정부, 지방자치단체, 기타단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 경우
▶ 개인회생·개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생·개인파산을 인가한 경우
▶ 제조업(5인미만 영세가내수공업 제외), 금융·보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적 소비자 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업 예정이거나 운영중인 경우
▶ 어음·수표 부도거래처로서 동 사유를 해소하지 아니한 경우
▶ 책임재산을 도피, 은닉하거나 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경우
▶ 신청인 소유의 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행중인 것으로 확인되는 경우
▶ 기타 사회통념상 저소득·저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합되지 않는 경우
▶ 중소벤처기업부가 공고하는 "소상공인지원자금 융자제외 업종"을 창업 예정이거나 운영 중인 경우
▶ 형사상 채무면탈죄에 해당하거나, 조세 또는 채권기관 등으로부터 채무이행을 회피하기 위하여 재산을 도피하거나 은닉, 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경력이 있는 경우
▶ 재외국민, 외국인, 해외체류자
* 다만, 공공정보 등재자 중 다음에 해당하는 경우에는 지원대상에 포함
- 신용회복지원 확정 후 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과하고 6회차 이상 변제금을 미납 없이 성실하게 납입한 경우
- 개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 경우
- 개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 경우
미소금융 지원내용 요약
1) 창업자금의 경우, 자금용도에 따라 대출한도 차등적용합니다.
2) 성실 상환 시, 이자율 감면혜택을 받으실 수 있습니다.
3) 긴급생계자금은 기존에 미소금융 창업, 운영, 시설개선자금을 받으신 분 중 성실상환자에 한해 지원합니다.
4) 성실상환자 중 차상위계층 이하자에게는 「미소드림적금」을 지원합니다.
미소금융 창업자금
▶ 지원대상 : 창업(예정)자 가운데 다음 하나의 요건을 충족하신 분
① 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 * ’23년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하
② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당
▶ 대출한도 : 7천만원 (생계형 차량 지원자금은 2천만원)
- 사업소요자금 총액 중 자기자금 비율이 50% 이상인 자에 한하여, 임차보증금 내에서 지원됩니다.
▶ 대출금리 : 연 4.5%
▶ 대출기간 : 최대 6년 (거치 1년, 상환기간 5년 이내)
▶ 상환방법 : 원리금균등분할 상환 방식
▶ 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점 상담 및 방문
미소금융 운영자금
▶ 지원대상 : 기존사업자 중 가운데 다음 하나의 요건을 충족하신 분
① 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 * ’23년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하
② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당
▶ 대출한도 : 2천만원
- 프리랜서(인적용역 사업소득자)의 경우, 최대 1천만원 한도
- 무등록사업자로 운영하는 경우, 대출한도 500만원, 약정이자율(연) 2.0%적용
▶ 대출금리 : 연 4.5%
▶ 대출기간 : 최대 5.5년 (거치 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)
▶ 상환방법 : 원리금균등분할 상환 방식
▶ 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점 상담 및 방문
미소금융 시설개설자금
▶ 지원대상 : 기존사업자 중 가운데 다음 하나의 요건을 충족하신 분
① 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 * ’23년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하
② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당
▶ 대출한도 : 2천만원
▶ 대출금리 : 연 4.5%
▶ 대출기간 : 최대 5.5년 (거치 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)
▶ 상환방법 : 원리금균등분할 상환 방식
▶ 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점 상담 및 방문
미소금융 긴급생계자금
▶ 지원대상 : 미소금융 창업·운영·시설개선자금 대출을 12회차 이상 성실상환하신 분 중 다음 하나의 요건을 충족하신분 (성실상환 기준 : 신청일 현재 연체없이 정상이용 중인자, 한건의 대출이라도 연체일수가 1일 이상인 경우 이용불가)
① 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 * ’23년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하
② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당
▶ 대출한도 : 1천만원
▶ 대출금리 : 연 4.5%
▶ 대출기간 : 최대 5년 (거치 1년 이내, 상환기간 4년 이내)
▶ 상환방법 : 원리금균등분할 상환 방식
▶ 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점 상담 및 방문
미소금융 기타상품 요약
미소금융 신청방법 (전국센터찾기)
미소금융 서민금융통합센터를 방문하기 앞서서 먼저 전화 상담을 통해서 대출에 대한 내용을 안내받는 것이 좋을 것 같습니다. 해당 상품에 대해서 친절히 답변해주시고 상담해주시기 때문에 현재 상황에 대해서 먼저 확인 받으시는 것도 좋은 방법이라고 생각됩니다.
또한 전국의 지점들을 빠르게 안내해드릴 수 있으니 해당 상듬을 통해서 이용해보시기 바랍니다.
대출한도 초과 시, 소액대출을 찾아야 하는 이유
급전이 필요한 상황에서, 기대출로 인하여 추가 대출이 어려운 경우, 자금이 박혀버리는 상황이 발생하게 됩니다. 이러할 경우 당사자는 당황할 수 밖에 없습니다. 하지만 소액대출을 이용하여 이러한 문제를 단기적으로 해결할 수 있습니다.
소액대출 300만원 미만으로 대출을 신청하는 경우에는 상품의 금리가 매우 높은 대신에 DTI로 잡히지 않습니다. 이에 타 대출 상품으로 최대한으로 대출을 받았을 경우에도 소액대출 신청을 통해서 대출을 실행할 수 있는 경우가 생깁니다. 자금이 필요하지만 만약 현재 한도 초과로 어려움을 겪고 계시다면 아래 소액대출 상품을 확인해보시는 것을 추천드립니다.
여기서 중요한 것은 300만원 이하로 대출을 받는 것 입니다! 그 이상으로 받을 경우 소득심사를 받기 때문에 대출이 막힐 수 있습니다. 소액대출로 우선 받는 것이 중요합니다. 아래에서 소액대출로 받을 수 있는 상품들에 대해서 알아보시기 바랍니다.
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대출 상환방법 이해하기 (원리금 vs 원금 균등 상환방식)
▶ 원리금균등분할 상환 방식
- 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.
▶ 원금균등분할 상환 방식
- 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.
참고자료
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