법인사업자 대출 Top 5 (사업 자금 대출) - 금리 및 조건
법인 사업자의 경우 일반 사업자에 비해서 금리가 조금 낮은 편이다. 하지만 그럼에도 불구하고 최근 들어서 기준금리 상승이 매우 높게 유지됨에 따라서 담보대출의 경우 4% 후반대에서 5% 중반대 까지 유지하고 있습니다. 신용대출은 담보대출 보다는 금리 수준이 높아 5% ~ 6% 수준대로 유지되고 있습니다.아래에서는 현재 법인 사업자의 담보대출 그리고 신용대출 금리 현황을 확인하실 수 있다.
법인사업자 대출은 생각보다 더 조건이 까다로울 수 있습니다. 해당 조건들을 잘 비교하신 후 대출을 실행해보시기 바랍니다.
참고자료에는 법인 사업자 대출 이외에도 다양한 좋은 조건의 금융 상품 및 대출 상품들을 소개해드리고 있습니다. 해당 내용도 참고하시면 도움이 되실 수 있습니다.
법인 사업자 담보대출 금리비교
<법인 사업자 담보대출 금리>
<법인 사업자 대출 금리 차트 추이>
법인 사업자 신용대출
<법인 사업자 신용대출 금리>
<법인 사업자 신용대출 금리 차트 추이>
농협은행 - 채움 중소기업우대론
▶ 대출대상 : 중소기업(개인사업자 포함)
▶ 대출한도 : 최저 1백만원 ~
▶ 대출기간
- 일시상환 : 5년 이내
- 할부상환 : 5년 이내 (대출 기간 3년 이상일 경우 1년 거치 가능)
▶ 대출금리 : 최소 연 5.34% ~ 최대 6.95%
▶ 상환방법 : 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환
▶ 중도상환수수료
| 구분 | 고정금리 | 변동금리 |
| 가계/기업 대출 (부동산담보) |
1.4% | 1.2% |
| 가계대출 (신용/보증서/기타담보) |
0.7% | 0.6% |
| 기업대출 (신용/보증서.기타담보) |
1.1% | 1.0% |
▶ 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 15% 이내)
광주은행 - 기업일반자금 대출
▶ 대출대상 : 사업자등록증을 보유한 개인사업자 및 법인
▶ 대출한도 : 최저 1백만원 ~
▶ 대출기간
- 일시상환 및 마이너스 : 1년 이내(기한연장포함 최장 10년 이내)
- 원금균등분할상환 : 10년 이내(여신기간이 3년을 초과할 경우 약정기간의 1/3범위 내 거치가능)
▶ 대출금리 : 기준금리 (MOR금융채 3개월, 6개월, 12개월) + 가산금리(광주은행 금리산출시스템 산출금리)
- 업체별 차등 적용
▶ 상환방법 : 만기일시상환, 마이너스 통장 대출, 원금균등분할상환
▶ 관련서류 : 사업자등록증 / 부가세과세표준증명원 / 납세증명서 / 지방세완납증명서 / 재무제표 / 담보관련서류 / 법인관련서류(법인일 경우)등
▶ 중도상환수수료 : 연 고정 1.5% / 변동 1.3%
▶ 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 법정최고금리 이내)
기업은행 - 기업구매자금대출
▶ 대출대상 : 경상적인 영업활동과 관련하여 구매한 물품 등의 구매대금을 현금결제하기 위하여 대출 신청하는 법인 또는 개인사업자
▶ 대출한도 : 최근 재무제표 손익계산서 상 매출액 1/3 범위 내, 타행 약정론 차감 한도 금액 내
▶ 대출기간 : 1년 단위 연장
▶ 대출금리 : 기준금리(단기원화대출금리) + 가산금리(2.118% ~ 2.868%)
▶ 상환방법 : 만기일시상환
▶ 관련서류 : 인감증명서(개인), 본인서명사실확인서, 법인인감증명서, 법인등기부등본, 정관, 금융거래확인서, 사업자등록증명원 또는 사본, 최근 3개년도 재무제표, 납세완납증명서, 부가가치세 과세표준증명원 등
▶ 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 연 15%)
우리은행 - 우리CUBE론-X
▶ 대출대상 : 우리은행이 정한 신용등급 BB+(소호 5)등급 이상 기업(개인사업자 포함)
- 단, 대기업은 산업단지 內 소재한 기업만 가능
- 일부 신용등급에 한해 담보제공이 필요할 수 있음
- 우리은행에서 정한 관리산업 및 상호출자제한 기업집단군 해당기업은 제외
- 중견 및 중소기업은 중소기업기본법 기준
▶ 대출한도 : 제한없음
▶대출기간
- 운전자금(일시상환): 1년 이내(최장 5년까지 기간연장 가능)
- 운전자금(한도대출): 1년 이내(최장 5년까지 기간연장 가능)
- 운전자금(분할상환): 5년 이내
- 시설자금(일시상환): 3년 이내(최장 15년까지 기간연장 가능)
- 시설자금(분할상환): 15년 이내
※ 운전자금(분할상환) : 최초 만기일 이후 연장불가
※ 시설자금 : 취급 후 15년 이후에는 연장불가
▶ 상환방법 : 만기일시상환, 원금균등상환방식, 원리금균등상환방식, 마이너스통장
▶ 관련서류 : 사업자등록증, 전년도 소득금액증명원(단, 당해연도 7월 1일 이전에는 전전년도 소득금액증명원 제출), 신분증, (근저당 설정시)등기필증, 인감도장, 인감증명서, 그외 기타 대출상담 및 취급시 필요서류
예) 부가가치세 과세표준증명원 등
▶ 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 법정최고금리 이내)
SC제일은행 - 중소기업분할상환대출
▶ 대출대상 : 매출액 10백만원 이상 150억원 이하로 사업자등록일로부터 3년 이상 경과된 자영업자 및 중소기업 (KCB SOHO Score 557점 이상 및 은행내부신용등급 10B 이상인 고객)
▶ 대출한도 : 500만원 ~ 1억5,000만원 (10만원 단위)
(소득입증방법을 최근 12개월 건강보험료로 산정 시에는 최대 25백 만원 까지 가능)
▶ 대출기간 : 최소 1년 ~ 5년 (1년 단위)
▶ 상환방법 : 원리금균등상환방식
▶ 관련서류 : 사업자등록증명원, 사업장임대차계약서 또는 부동산등기부등본, 납세완납증명서, 부가가치세과세표준증명원, 기타영업확인서류 등
▶ 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 법정최고금리 이내)
신한저축은행 - 사업자담보대출
▶ 대출대상 : 사업소득증빙이 가능한 SOHO 및 법인사업자 SOHO의
(정의 : 개인사업자 또는 매출액 30억원 이하 & 총자산 20억원 이하 법인)
▶ 대출한도 : 유효담보가 범위 내
▶ 대출기간 :
- 만기 일시상환방식 : 6개월 ~ 5년(매월 이자 후취)
- 원(리)금 균등분할상환방식 : 6개월 ~ 10년(거치기간은 약정기간의 1/3 이내 운용_매월 이자 후취)
▶ 대출금리 : 연 5.0% ~ 20.0%
▶ 상환방법 : 만기 일시상환방식, 원리금 균등상환방식, 원금균등상환방식
▶ 관련서류 : 은행요청서류
▶ 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 법정최고금리 이내)
▶ 중도상환수수료 : 연 2.0%
KDB캐피탈 - 기업금융
▶ 대출대상 : 중소기업, 중견기업, 대기업 (법인)
▶ 대출한도 : 기업 차등 적용
▶ 대출기간 : 협의
▶ 대출금리 : 최저 연 2.0% ~ 최고 연 10.0% (신용도 및 담보가치별 차등적용)
▶ 상환방법 : 원리금균등상환방식, 원금균등상환방식, 만기일시상환방식
▶ 관련서류 : 요청서류
▶ 중도상환수수료 : 연 1.0%
▶ 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 법정최고금리 이내)
다올저축은행 - FI비즈론 (사업자대출)
▶ 대출대상 : 개인사업자 또는 법인사업자(법인대표) 신용점수[NICE기준]560점이상
▶ 대출방식 : 신용대출
▶ 대출한도 : 100만원 ~ 5,000만원
▶ 대출금리 : 연 15.73% ~ 연 19.9%
▶ 연체이자율 : 약점대출금리 + 연 최대 3.0% (법정금리 최대 20% 이내)
▶ 대출기간 : 최장 120개월
▶ 중도상환수수료: 2.0% 이내 (3년 이후 면제)
▶필요서류 : 신분증 사본, 주민등록초본, 사업자등록증, 매출 증빙 서류 등
▶ 상환방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 대출 원금을 대출기간동안 월 단위(고객 지정일)로 균등 분할하여 상환하는 방식 (월1회 후취)
KB저축은행 - 사업자 아파트 담보대출
▶ 상품 개요 : 아파트를 담보로 사업운영자금 마련을 위한 대출
▶ 대출대상 : 아파트 담보 제공이 가능한 개인사업자, 법인
▶ 대출한도 : 최대 개인사업자 60억원, 법인 120억원 이내(아파트 LTV 85%이내)
▶ 대출금리 : 최저 연 7.97%~최고 연 13.57%
▶ 연체이자율 : 연체이자율=약정 대출금리 + 연체가산이율(3%) (※ 연체이자율 상한: 연 20.0%이내)
▶ 대출기간 : ~ 최장 5년
▶ 중도상환수수료 : 연 최대 2.0% (3년 이후 면제)
▶ 필요서류
- 사업자 : 사업자등록증명원,사업장임대계약서사본,소득금액증명원,부가세신고내역
- 법인 : 사업자등록증명원,정관사본,이사회의사록,재무상태표,주주명부 등
▶ 상환방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
▶ 고객부담비용 : 인지세 및 근저당권 관련 비용, 부동상 담보 말소비용, 담보 취득비용
▶ 유의사항 : 개인, 개인사업자 : 없음 (단, 개인사업자중 사업자등록증상 공동대표 존재시 대출조건 심사상 필요한 경우 공동대표 보증 要) / 법인 : 최대주주, 지분 30% 이상 대주주 등, 대출조건 심사상 필요한 경우 최대주주중 보증 要
키움저축은행 - 렌터카사업자대출
▶ 상품 개요 : 렌터카 사업을 운영하는 법인을 대상으로 최대 30억원 이내 한도 내에서 건별 대출 받으실 수 있는 상품
▶ 대출대상 : 렌터카 법인사업자 NICE 신용평점 595점 이상
▶ 대출한도 : 최대 30억원
▶ 대출금리 : 최저 연 6.9%~최고 연 14.9%
▶ 연체이자율 : 연체이자율=약정 대출금리 + 연체가산이율(3%) (※ 연체이자율 상한: 연 20.0%이내)
▶ 대출기간 : ~ 최장 4년
▶ 중도상환수수료 : 연 최대 2.0% (3년 이후 면제)
▶ 상환방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
▶ 고객부담비용 : 인지세 및 근저당권 관련 비용, 부동상 담보 말소비용, 담보 취득비용
고정금리 vs 변동금리
고정금리
고정금리는 고정된 금리로서 대출을 받을 때 금리가 만기까지 그대로 유지되는 금리 입니다. 만약 금리가 오를 경우 유리하며 반대로 금리가 하락하는 시기라며 불리하게 작용할 수 있습니다. 일반적으로 변동금리 보다 소폭 높은 금리로 고시됩니다.
변동금리
일정 주기(3,6,12개월)마다 변동되는 금리입니다. 금리가 하락할 경우 이자가 줄어들게 됩니다. 현재와 같이 금리가 하락하는 시즌에는 고정금리보다 유리할 수 있습니다.
금리결정 대출 팁
금리가 오르는 기간인지, 아니면 고정이 필요한 시점인지 이해하기 어렵다면 혼합금리를 고민해보시기 바랍니다. 일반적으로 혼합금리는 5년 고정 이후 변동으로 변동되는 상품입니다. 우선 혼합금리로 경제상황을 살펴보시고, 3년 뒤 중도상환수수료가 면제가되는 시기에 경제상황을 반영하여 대출을 또 다시 갈아타는 전략을 사용하는 것도 매우 좋은 대출 전략이 될 수 있습니다.
참고자료
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