신규 법인 대출 조건 Top 10 - 2023년 상반기 Ver.
법인 사업자의 경우 일반 사업자에 비해서 금리가 조금 낮은 편이다. 하지만 그럼에도 불구하고 최근 들어서 기준금리 상승에 따라서 대출 금리가 매우 가파르게 상승하고 있다. 아래에서는 현재 법인 사업자의 담보대출 그리고 신용대출 금리 현황을 확인하실 수 있다.
또한 법인대출 중 조건이 좋은 대출 상품에 대해서 아래에서 소개해드리고자 해당 글을 작성하게 되었습니다. 법인 사업자 대출 조건 및 자격을 확인하신 후, 해당 은행에 연락해보시는 것을 추천드립니다.
참고자료에는 법인 사업자 대출 이외에도 다양한 좋은 조건의 금융 상품 및 대출 상품들을 소개해드리고 있습니다. 해당 내용도 참고하시면 도움이 되실 수 있습니다.
기준금리 전망
23년 1월 2주차에 한국은행에서는 0.25% 금리 인상을 단행하였습니다. 시장에서 이미 예상했던 금리이기에 큰 충격은 오지 않았습니다. 가장 중요한 점은 해당 금리를 올리면서 한국은행 총재께서는 해당 금리를 3.5% 최종 금리로 우선 기준삼고, 3개월 간의 경제 추이를 지켜보자고 하셨습니다. 미국 경제를 지켜보자는 의미로 해석됩니다. 이와 동시에 그 전날 금융감독원장께서는 시중은행의 대출 금리 인상에 대해서 모니터링하겠다는 발언을 하면서 기준금리가 상승하지만 실질 대출금리가 서민들에게 과중되는 것을 차단하였습니다.
물론 아직 미국에서 금리를 상승할 수 있는 여지가 남아있지만, 물가 상승률 예전과 같지 높지 않기 때문에 미국에서도 최종 금리 수준에 있다는 것을 시장에서 예상하고 있습니다. 이에 따라서 시중은행에서도 채권금리 수준과 기준금리 수준 사이에서 계속해서 대출 금리 추이를 지켜보면서 고시하고 있으며, 향후 대출 금리가 급격히 상승할 여력은 없다고 조심스럽게 예상하고 있습니다. 이에 따라서 기준금리가 상승하였지만, 대출금리가 하락하는 모습들을 볼 수 있습니다. 해당 변화 추이를 아래 금리에서 보시기 바랍니다.
상환방법 이해하기 (원리금, 원금 균등상환방식)
▶ 원리금균등분할 상환 방식
- 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.
▶ 원금균등분할 상환 방식
- 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.
법인 사업자 담보대출 금리비교
법인 사업자 신용대출
광주은행 - 기업일반자금 대출
▶ 대출대상 : 사업자등록증을 보유한 개인사업자 및 법인
▶ 대출한도 : 최저 1백만원 ~
▶ 대출기간
- 일시상환 및 마이너스 : 1년 이내(기한연장포함 최장 10년 이내)
- 원금균등분할상환 : 10년 이내(여신기간이 3년을 초과할 경우 약정기간의 1/3범위 내 거치가능)
▶ 대출금리 : 기준금리 (MOR금융채 3개월, 6개월, 12개월) + 가산금리(광주은행 금리산출시스템 산출금리)
- 업체별 차등 적용
▶ 상환방법 : 만기일시상환, 마이너스 통장 대출, 원금균등분할상환
▶ 관련서류 : 사업자등록증 / 부가세과세표준증명원 / 납세증명서 / 지방세완납증명서 / 재무제표 / 담보관련서류 / 법인관련서류(법인일 경우)등
▶ 중도상환수수료 : 연 고정 1.5% / 변동 1.3%
▶ 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 법정최고금리 이내)
기업은행 - 기업구매자금대출
▶ 대출대상 : 경상적인 영업활동과 관련하여 구매한 물품 등의 구매대금을 현금결제하기 위하여 대출 신청하는 법인 또는 개인사업자
▶ 대출한도 : 최근 재무제표 손익계산서 상 매출액 1/3 범위 내, 타행 약정론 차감 한도 금액 내
▶ 대출기간 : 1년 단위 연장
▶ 대출금리 : 기준금리(단기원화대출금리) + 가산금리(2.118% ~ 2.868%)
▶ 상환방법 : 만기일시상환
▶ 관련서류 : 인감증명서(개인), 본인서명사실확인서, 법인인감증명서, 법인등기부등본, 정관, 금융거래확인서, 사업자등록증명원 또는 사본, 최근 3개년도 재무제표, 납세완납증명서, 부가가치세 과세표준증명원 등
▶ 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 연 15%)
우리은행 - 우리CUBE론-X
▶ 대출대상 : 우리은행이 정한 신용등급 BB+(소호 5)등급 이상 기업(개인사업자 포함)
- 단, 대기업은 산업단지 內 소재한 기업만 가능
- 일부 신용등급에 한해 담보제공이 필요할 수 있음
- 우리은행에서 정한 관리산업 및 상호출자제한 기업집단군 해당기업은 제외
- 중견 및 중소기업은 중소기업기본법 기준
▶ 대출한도 : 제한없음
▶대출기간
- 운전자금(일시상환): 1년 이내(최장 5년까지 기간연장 가능)
- 운전자금(한도대출): 1년 이내(최장 5년까지 기간연장 가능)
- 운전자금(분할상환): 5년 이내
- 시설자금(일시상환): 3년 이내(최장 15년까지 기간연장 가능)
- 시설자금(분할상환): 15년 이내
※ 운전자금(분할상환) : 최초 만기일 이후 연장불가
※ 시설자금 : 취급 후 15년 이후에는 연장불가
▶ 대출금리 : 기준금리 + 가산금리 = 연 3.41% ~14.0%
(기준금리 : 3개월 KORIBOR 연동금리, 3개월 CD 연동금리, 기간별 변동금리, 기간별 고정금리 중 선택 가능)
▶ 상환방법 : 만기일시상환, 원금균등상환방식, 원리금균등상환방식, 마이너스통장
▶ 관련서류 : 사업자등록증, 전년도 소득금액증명원(단, 당해연도 7월 1일 이전에는 전전년도 소득금액증명원 제출), 신분증, (근저당 설정시)등기필증, 인감도장, 인감증명서, 그외 기타 대출상담 및 취급시 필요서류
예) 부가가치세 과세표준증명원 등
▶ 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 법정최고금리 이내)
SC제일은행 - 중소기업분할상환대출
▶ 대출대상 : 매출액 10백만원 이상 150억원 이하로 사업자등록일로부터 3년 이상 경과된 자영업자 및 중소기업 (KCB SOHO Score 557점 이상 및 은행내부신용등급 10B 이상인 고객)
▶ 대출한도 : 500만원 ~ 1억5,000만원 (10만원 단위)
(소득입증방법을 최근 12개월 건강보험료로 산정 시에는 최대 25백 만원 까지 가능)
▶ 대출기간 : 최소 1년 ~ 5년 (1년 단위)
▶ 대출금리 : 8.06% ~ 14.0%
▶ 상환방법 : 원리금균등상환방식
▶ 관련서류 : 사업자등록증명원, 사업장임대차계약서 또는 부동산등기부등본, 납세완납증명서, 부가가치세과세표준증명원, 기타영업확인서류 등
▶ 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 법정최고금리 이내)
신한저축은행 - 사업자담보대출
▶ 대출대상 : 사업소득증빙이 가능한 SOHO 및 법인사업자 SOHO의
(정의 : 개인사업자 또는 매출액 30억원 이하 & 총자산 20억원 이하 법인)
▶ 대출한도 : 유효담보가 범위 내
▶ 대출기간 :
- 만기 일시상환방식 : 6개월 ~ 5년(매월 이자 후취)
- 원(리)금 균등분할상환방식 : 6개월 ~ 10년(거치기간은 약정기간의 1/3 이내 운용_매월 이자 후취)
▶ 대출금리 : 연 5.0% ~ 20.0%
▶ 상환방법 : 만기 일시상환방식, 원리금 균등상환방식, 원금균등상환방식
▶ 관련서류 : 은행요청서류
▶ 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 법정최고금리 이내)
▶ 중도상환수수료 : 연 2.0%
KDB캐피탈 - 기업금융
▶ 대출대상 : 중소기업, 중견기업, 대기업 (법인)
▶ 대출한도 : 기업 차등 적용
▶ 대출기간 : 협의
▶ 대출금리 : 최저 연 2.0% ~ 최고 연 10.0% (신용도 및 담보가치별 차등적용)
▶ 상환방법 : 원리금균등상환방식, 원금균등상환방식, 만기일시상환방식
▶ 관련서류 : 요청서류
▶ 중도상환수수료 : 연 1.0%
▶ 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 법정최고금리 이내)
IBK저축은행 - I-medi론(메디칼)
▶ 대출 대상
- 소득 증빙이 가능한 만 19세 이상 고객
- 의료사업자 (의료, 병원, 약국, 요양원 등)
- NICE개인신용평점 724점 이하자 제외
▶ 대출기간 : ~ 최대 5년
▶ 대출한도
- 개인사업자 : 최대 60억
- 법인사업자 : 최대 120억
- i-medi론 단독 취급 시 : 최근 6개월 월평균 보험 급여액 200% 이내
- 의료사업자 담보대출과 I-medi론 동시 취급시: 최근 6개월 월평균 급여액의 350% 이내
▶ 대출금리 : 최저 6.95% ~ 10.56% - 고정금리
▶ 연체이자율 : 대출약정금리 + 연 3.0% (법정최대금리 20% 이내)
▶ 상환방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
▶ 중도상환해약금: 연 1.8% 이내
▶ 필요서류 : 소득증빙서류, 담보관련 서류 등
▶ 신청방법 : 영업점 방문신청
하나캐피탈 - 의료기할부 대출
▶ 대출대상 : 병원, 의원 중 할부금융을 통해 물건을 구입하고자 하는 개인사업자, 의료법인
▶ 대출한도 : 최근 재무제표 손익계산서 상 매출액 1/3 범위 내, 타행 약정론 차감 한도 금액 내
▶ 대출기간 : 3개월 ~ 60개월
▶대출금리 : 연 최저 0.00% ~ 최고 8.50%
▶ 상환방법 : 원리금균등분할상환방식
▶ 관련서류
- 공통서류 : 할부 대상품목의 견적서, 의료보험청구내역, (리스/할부/대출)신청서, 의사면허증 사본, 사업자등록증 사본, 대표이사 인감증명서, 대표이사 주민등록 등본, 대표이사 신분증 사본
- 법인추가서류 : 대표이사는 연대보증 필수, 법인등기부등본, 법인인감증명서, 정관사본, 이사회결의서, 사업계획서, 회사 안내서
▶ 중도상환수수료 : 연 2.0%
▶ 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 법정최고금리 이내)
▶ 진행절차
다올저축은행 - 더드림비즈론
▶ 대출대상 : 개인사업자 또는 법인사업자(법인대표) 신용점수[NICE기준]560점이상
▶ 대출방식 : 신용대출
▶ 대출한도 : 100만원 ~ 5,000만원
▶ 대출금리 : 연 12.34% ~ 연 19.9%
▶ 연체이자율 : 약점대출금리 + 연 최대 3.0% (법정금리 최대 20% 이내)
▶ 대출기간 : 최장 60개월
▶ 중도상환수수료: 2.0% 이내 (3년 이후 면제)
▶필요서류 : 신분증 사본, 주민등록초본, 사업자등록증, 매출 증빙 서류 등
▶ 상환방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 대출 원금을 대출기간동안 월 단위(고객 지정일)로 균등 분할하여 상환하는 방식 (월1회 후취)
▶ 신청방법 : 영업점, 온라인 신청
KB저축은행 - 사업자 아파트 담보대출
▶ 상품 개요 : 아파트를 담보로 사업운영자금 마련을 위한 대출
▶ 대출대상 : 아파트 담보 제공이 가능한 개인사업자, 법인
▶ 대출한도 : 최대 개인사업자 60억원, 법인 120억원 이내(아파트 LTV 85%이내)
▶ 대출금리 : 최저 연 7.97%~최고 연 13.57%
▶ 연체이자율 : 연체이자율=약정 대출금리 + 연체가산이율(3%) (※ 연체이자율 상한: 연 20.0%이내)
▶ 대출기간 : ~ 최장 5년
▶ 중도상환수수료 : 연 최대 2.0% (3년 이후 면제)
▶ 필요서류
- 사업자 : 사업자등록증명원,사업장임대계약서사본,소득금액증명원,부가세신고내역
- 법인 : 사업자등록증명원,정관사본,이사회의사록,재무상태표,주주명부 등
▶ 상환방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
▶ 고객부담비용 : 인지세 및 근저당권 관련 비용, 부동상 담보 말소비용, 담보 취득비용
▶ 유의사항 : 개인, 개인사업자 : 없음 (단, 개인사업자중 사업자등록증상 공동대표 존재시 대출조건 심사상 필요한 경우 공동대표 보증 要) / 법인 : 최대주주, 지분 30% 이상 대주주 등, 대출조건 심사상 필요한 경우 최대주주중 보증 要
키움저축은행 - 렌터카사업자대출
▶ 상품 개요 : 렌터카 사업을 운영하는 법인을 대상으로 최대 30억원 이내 한도 내에서 건별 대출 받으실 수 있는 상품
▶ 대출대상 : 렌터카 법인사업자
▶ 대출한도 : 최대 30억원
▶ 대출금리 : 최저 연 7.9%~최고 연 14.9%
▶ 연체이자율 : 연체이자율=약정 대출금리 + 연체가산이율(3%) (※ 연체이자율 상한: 연 20.0%이내)
▶ 대출기간 : ~ 최장 4년
▶ 중도상환수수료 : 연 최대 2.0% (3년 이후 면제)
▶ 상환방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
▶ 고객부담비용 : 인지세 및 근저당권 관련 비용, 부동상 담보 말소비용, 담보 취득비용
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