신용대출 갈아타기 Top 5 (대환대출 조건) - 대출 금리
신용대출을 받는 데 있어서 가장 중요한 요소는 바로 신용점수입니다. 신용점수를 토대로 대출의 금리가 결정되기 때문입니다. 상황에 따라서 대출한도도 포함되기도 합니다. 만약 신용점수가 저신용일 경우 대출을 실행하는 데 있어서 큰 제약조건으로 내몰릴 수밖에 없습니다.
아래에서는 주택담보대출 그리고 신용대출 상품들에 대해서 좋은 조건으로 갈아탈 수 있는 상품들을 소개해드리고 있습니다. 아래 조건의 상품들을 확인하신 후, 대출을 실질적으로 알아보시는 것을 추천드립니다.
목차 (Content)
- 대출한도 초과 시, 소액대출을 찾아야 하는 이유
- 신용대출 갈아타기 Top 5
- 저축은행 대출 갈아타기 Top 5
- 저축은행 소액대출 갈아타기 Top 5
- 대출 받기 전 체크리스트
- 참고자료
대출한도 초과 시, 소액대출을 찾아야 하는 이유
급전이 필요한 상황에서, 기대출로 인하여 추가 대출이 어려운 경우, 자금이 박혀버리는 상황이 발생하게 됩니다. 이러할 경우 당사자는 당황할 수 밖에 없습니다. 하지만 소액대출을 이용하여 이러한 문제를 단기적으로 해결할 수 있습니다.
소액대출 300만원 미만으로 대출을 신청하는 경우에는 상품의 금리가 매우 높은 대신에 DTI로 잡히지 않습니다. 이에 타 대출 상품으로 최대한으로 대출을 받았을 경우에도 소액대출 신청을 통해서 대출을 실행할 수 있는 경우가 생깁니다. 자금이 필요하지만 만약 현재 한도 초과로 어려움을 겪고 계시다면 아래 소액대출 상품을 확인해보시는 것을 추천드립니다.
여기서 중요한 것은 300만원 이하로 대출을 받는 것 입니다! 그 이상으로 받을 경우 소득심사를 받기 때문에 대출이 막힐 수 있습니다. 소액대출로 우선 받는 것이 중요합니다. 아래에서 소액대출로 받을 수 있는 상품들에 대해서 알아보시기 바랍니다.
Top 1. 카카오뱅크 - 대환대출
▶ 대출대상
▶ 대출 종류 : 신용대출
▶ 대출한도
- 신용대출 : 최대 3억원
- 마이너스 통장대출 : 최대 2억 4,000만원
- 중신용대출 : 최대 1억원
▶ 대출기간 : 1년 (1년 단위 연장 가능)
▶ 상환방법
- 만기일시상환 : 대출 기간 중 대출금액에 대한 미월 이자 납부하고, 만기에 전액 상환 방식
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 대출금리
- 신용대출 : 연 4.937% ~ 7.885%
- 마이너스대출 : 연 5.371% ~ 7.097%
- 중신용대출 : 연 4.193% ~ 14.387%
▶ 신청방법 : 09:00 ~ 16:00 카카오뱅크 모바일 어플리케이션 신청 가능 (주말 및 공흉일 제외)
Top 2. 케이뱅크 - 신용대출 갈아타기
▶ 자격요건
- 재직기간 6개월 이상, 연 환산소득 3,000만원 이상인 국민건강 보험 가입 근로소득자 (단, 일부 고객에 한해 재직기간 6개월 미만인 경우에도 대출 가능)
- 연체, 부도, 금융기관 신용관리대상 정보가 등재중인 고객
- 회생, 파산, 면책, 신용회복을 신청하거나 확정된 고객
▶ 상환기간
- 원리금균등분할상환 : 최장 10년 (1,2,3,4,5,10년)
- 만기일시상환 : 1년 (1년 단위로 10년까지 연장가능)
▶ 상환방식 : 원리금균등분할상환, 만기일시상환, 마이너스통장 대출
▶ 대출한도
- 신용대출 갈아타기 : 최대 3억원
- 마이너스 통장 갈아타기 : 최대 2억원
▶ 대출금리 : 연 5.98% ~ 7.6%
(마이너스 대출 시, 연 6.47% ~ 7.61%)
▶ 상품 종류 : 신용대출 방식
▶ 중도상환수수료 : 없음
Top 3. 토스뱅크 - 대환대출
▶ 대출대상
- 19세 이상 내국인 이면서 현직장 재직기간 3개월 이상으로 증빙연소득 1천만원 이상 고객
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객
▶ 상환기간 : 최소 1년 ~ 최대 10년
▶ 상환방식 : 일정 기간 거치 가능
- 원리금균등상환 : 1~10년
- 만기일시상환 : 1년 (1년 단위로 최대 10년까지 연장가능)
▶ 대출한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 30,000만 원 (대환대출)
- 마이너스통장 대출 : 최소 1백만원 ~ 최대 15,000만 원
▶ 대출금리 : 연 5.12% ~ 15.00% (신용등급별 차등)
(마이너스통장 시, 연 5.6% ~ 15.00%)
▶ 상품 종류 : 신용대출 방식
▶ 담보 및 수수료 : 무보증 신용대출 / 수수료 없음
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 연체수수료 : 약정금리 + 연 3% 가산(법정최대금리 연 20% 이내)
▶ 신청절차 : 24시간 365일 비대면 신청 가능
Top 4. 국민은행 - KB 온국민 신용대출
▶ 자격요건
- 개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출적격자로 판정된 고객으로 재직기간이 1년 이상이면서 연소득 24백만원 이상 소득증빙이 가능한 근로소득자
- 재직기간은 현직장 재직기간만 인정하며, 전직장 재직기간은 인정하지 않음
- 건강보험자격득실확인서로 재직을 확인할 수 있는 근로소득자만 대상으로 함
▶ 상환기간
- 일시상환(종합통장자동대출 포함) : 1년(최장 10년까지 기한연장 가능)
- 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년~최장 10년 이내(거치기간 미운영)
▶ 상환방식 : 원(리)금균등분할상환 방식, 만일시상환
▶ 대출한도 : ~ 최대 3.5억원
▶ 대출금리 : 연 4.38% ~ 4.51%
▶ 상품 종류 : 신용대출 방식
▶ 중도상환 : 0.6% (단, 금리변동주기와 대출기간이 동일한 경우 수수료율 0.7% 적용)
▶ 연체이자율 : ~ 최고 연 15%
Top 5. 우리은행 - 우리Won갈아타기 직장인대출
▶ 자격요건 : 6개월 이상 재직중이며, 연소득 20백만원 이상인 직장인 대상
▶ 대출한도 : ~ 최대 3억
▶ 상환기간 : 최대 10년
① 만기일시상환 : 1년 이내 (최장 10년까지 연장 가능)
② 한도대출(마이너스통장) : 1년 이내 (최장 10년까지 연장 가능)
③ 원리금 균등 분할상환 : 1년~10년 이내
▶ 대출금리 : 연 최저 4.21% ~ 최고 4.47% (고정금리)
- 우대금리
1) 대출금액 2천만원 미만 : 연 0.6%p
2) 대출금액 2천만원 이상 5천만원 미만 : 연 0.2%p
▶ 상환방식 : 원(리)금 균등 분할 상환 방식, 마이너스통장, 만기일시상
▶ 상품 종류 : 신용대출 방식
▶ 담보 및 수수료 : 무보증 신용대출 / 수수료 없음
▶ 중도상환해약금 요율 : 고정금리 0.7% / 변동금리 0.6%
Top 1. OK저축은행 - 갈아타기OK론
▶ 자격요건 : 타사대출을 이용중인 신규·기존고객 / 신용점수[NICE]351점 이상 (금융소비자의 자격요건으로 연체대출금보유자, 불건전대출이 있는 자 등은 대출 취급이 제한될 수 있습니다.)
▶ 대출한도 : 최소 10만원 ~최대 5,000만 원 (전화 신청 시, 최대 1억)
▶ 대출금리 : 연 18.0% ~ 19.9% (신용점수 등에 따라 차등)
▶ 대출종류 : 신용대출
▶ 상환기간 : 최소 1년 ~ 최대 10년
▶ 상환방식 : 아래 택1
- 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
- 원금균등상환 : 원금 매달 같은 금액 상환 방식
- 만기일시상환 : 약정된 기간의 대출 마지막 날 일시 상환 조건
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 연체이자율 : 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고 연 19.9% 이내)
▶ 필요서류
Top 2. KB저축은행 - Kiwi전환대출
▶ 자격요건
- 재직기간 3개월 이상, 연소득 1,200만 원 이상 직장인 또는 자영업자
- 소득증빙 가능한 만 20세 이상 내국인
- 타기관의 채무 대환을 목적으로 하는 고객
- KCB 개인신용평점 475점 이상 고객 (구 신용등급 8등급 이상)
▶ 대출한도 : 300만 원 ~ 최대 10,000만 원
▶ 대출금리 : 연 6.9% ~ 19.9% (신용점수 등에 따라 차등)
▶ 대출 종류 : 신용대출
▶ 상환기간
- 만기일시상환 : 1년 (최장 5년까지 연장 가능)
- 원리금균등상환 : 최소 6개월 ~ 최대 84개월
▶ 상환방식 : 아래 택1
- 만기일시상환 : 약정된 기간의 대출 마지막 날 일시 상환 조건
- 원리금균등 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
▶ 중도상환수수료 : 최대 1.5% 이내 (3년 초과 시 면제)
▶ 연체이자율 : 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고 법정금리 20% 이내)
▶ 필요서류
- 공통사항 : 신분증
- 직장인 : 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서
▶ 신청방법 : 영업점, 인터넷 또는 모바일 신청 (24시간, 365일 대출 신청 가능)
- 인터넷 및 모바일 : 대출한도조회 우선 시도한 후, 대출 신청
Top 3. 한국투자저축은행 - 살만한 대환대출
▶ 자격요건 : 만 19세 이상 직장인 및 직장인 성격의 프리랜서 (NICE 신용평점 350점 이상)
- 연 소득 최소 1,000만원 이상 (재직기간 3개월 이상)
▶ 대출한도 : ~ 최대 1억 원
▶ 대출금리 : 연 11.9% ~ 19.9% (신용점수 등에 따라 차등)
▶ 대출 종류 : 신용대출
▶ 상환기간 : 약 12~120개월
▶ 상환방식 : 원리금균등 - 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
▶ 중도상환수수료 : 0.0% ~ 1.0%
▶ 연체이자율 : 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고 법정금리 20% 이내)
Top 4. SBI저축은행 - SBI중금리 대출
▶ 자격요건 : 만 23 ~ 60세 이상 내국인 이면서 신용점수 NICE 기준 360점 이상 (구 신용등급 10등급)
▶ 대출한도 : 100만 원 ~ 최대 15,000만 원
▶ 대출금리 : 연 7.9% ~ 17.5% (신용점수 등에 따라 차등)
▶ 대출종류 : 신용대출
▶ 상환기간
- 대출금액 500만원 이하 : 12개월/24개월/36개월
- 대출금액 600만원 ~ 900만원 : 12개월/24개월/36개월/48개월
- 대출금액 1,000만원 ~ 1,400만원 : 12개월/24개월/36개월/48개월/60개월
- 대출금액 1,500만원 ~ 1,900만원 : 12개월/24개월/36개월/48개월/60개월/72개월
- 대출금액 2,000만원 이상 : 12개월/24개월/36개월/48개월/60개월/72개월/84개월/96개월/108개월/120개월
▶ 상환방식 : 아래 택1
- 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
- 원금균등상환 : 원금 매달 같은 금액 상환 방식
▶ 중도상환수수료 : 1.0% (2년 이내 상환 시)
▶ 연체이자율 : 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고 법정금리 20% 이내)
▶ 필요서류 : 신분증, 재직확인, 소득확인 서류 각 1부
▶ 신청방법 : 영업점, 인터넷 또는 모바일 신청
- 인터넷 및 모바일 : 대출한도조회 우선 시도한 후, 대출 신청
Top 5. 예가람저축은행 - 빅머니U론
▶ 자격요건
- 만 20세 이상의 소득증빙 가능한 전직군(단, 주부는 제외)
- 재직 및 사업영위 3개월 이상 - 신용대출만 대환 가능
- NICE 신용평점 350점 이상
▶ 대출한도 : 최저 800만원 ~ 최고 10,000만원까지
▶ 대출금리 : 연 6.8% ~ 15.9%(내부신용등급에 따라 차등적용)
▶ 대출종류 : 신용대출
▶ 상환기간 : 12개월 ~ 84개월
▶ 상환방식 : 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
▶ 중도상환수수료 : 대출기한전 상환수수료율 : 1.9% (단, 최대 24개월까지만 부과)
▶ 연체이자율 : 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고 법정금리 20% 이내)
▶ 필요서류 : 신분증, 재직확인, 소득확인 서류
▶ 신청방법 : 영업점, 인터넷 또는 모바일 신청
Top 1. SBI저축은행 - 스피드론
▶ 자격요건 : 만 20세 이상, NICE 기준 350점 이상 신용점수 보유자
▶ 직업 : 무직 가능
▶ 상환기간
- 대출금액 350만원 이하 : 12개월/24개월
- 대출금액 350만원 초과 : 12개월/24개월/36개월
▶ 상환방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
▶ 대출한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 500만 원
▶ 대출금리 : 연 12.7% ~ 19.9%
▶ 상품 종류 : 신용대출 방식
▶ 신청절차 : 스마트폰 어플 365일 가능
▶ 담보 및 수수료 : 무보증 신용대출 / 수수료 없음
▶ 중도상환 : 2년 이내 상환 시 / 2.0%
▶ 제출서류 : 신분증 및 기타 은행 추가 요청 서류
Top 2. OK저축은행 - 비상금OK
▶ 자격요건
- NICE 기준 351점 이상 신용점수 보유자
- 추정소득 확인이 가능한 만29세이상(군필자 만31세이상) 직장인
▶ 상환기간 : 최소 1년 ~ 최대 5년
▶ 상환방식 :
- 만기 일시상환 : 대출 기간 중 대출금액에 대한 미월 이자 납부하고, 만기에 전액 상환 방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
▶ 대출한도 : 최소 10만 원 ~ 최대 500만 원
▶ 대출금리 : 연 18% ~ 19.99%
▶ 상품 종류 : 신용대출 방식
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 연체이자율 3.0% (법정 최고금리 20% 이내)
▶ 신청절차 : 스마트폰 어플 365일 가능 (주말 대출 가능) / 24시간 가능
▶ 담보 및 수수료 : 무보증 신용대출 / 수수료 없음
▶ 중도상환 : 최고 1% 이내
Top 3. KB저축은행 - Kiwi비상금대출
▶ 자격요건 : 직업/소득에 관계없이 당사 개인신용평가 심사기준 충족 고객 (신용평점 475점 이상 - KCB)
▶ 직업 : 무직 가능
▶ 상환기간 : 최소 1년 ~ 최대 5년 (1년 단위 연장)
▶ 상환방식
- 마이너스 상환 방식 : 마이너스 통장 방식으로 언제든 상환 가능한 방식
- 만기일시상환 : 약정된 기간의 대출 마지막 날 일시 상환하는 조건
▶ 대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원 (최대 2 계좌 가능)
▶ 대출금리 : 연 8.9% ~ 19.9%
* 고객 신용평점 등에 따라 차등 적용
▶ 상품 종류 : 신용대출 방식
▶ 신청절차 : 365일/24시간 가능(점검 시간 불가) 스마트폰 어플 / 인터넷 신청 가능
- 1단계 : 본인확인
- 2단계 : 한도/금리 조회
- 3단계 : 신청정보 입력
- 4단계 : 대출약정
- 5단계 : 대출금 지급 (주말 대출 가능)
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 연체가산이율 3.0% (법정 최고금리 20% 이내)
▶ 신청절차 : 인터넷, 모바일 대출 신청 가능
▶ 제출서류 : 신분증
Top 4. 페퍼저축은행 - 페퍼스비상금대출
▶ 자격요건 : 추정소득 증빙가능 고객
▶ 상환기간 : 3년
▶ 상환방식 :
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
▶ 대출한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 500만 원
▶ 대출금리 : 최저 연 6.9% ~ 최고 연 19.9%
▶ 상품 종류 : 신용대출 방식
▶ 중도상환수수료 : 3년 이내 연 1.9% 이내
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 연체이자율 3.0% (법정 최고금리 20% 이내)
▶ 신청절차 : 스마트폰 어플 365일 가능 (모바일 소액대출 신청)
▶ 담보 및 수수료 : 무보증 신용대출 / 중도상환수수료 1.9%
Top 5. 다올저축은행 - FI주부대출
▶ 자격요건 : 직장인, 프리랜서 신용점수 NICE 기준 560점 이상
▶ 상환기간 : ~ 최대 10년
▶ 상환방식 : 원리금균등상환방식, 만기일시상환방식
▶ 대출한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 1억원
▶ 대출금리 : 연 5.9% ~ 19.9%
* 고객 신용평점 등에 따라 차등 적용
▶ 상품 종류 : 신용대출 방식
▶ 중도상환수수료 : 0% ~ 1.0%
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 연체가산이율 3.0% (법정 최고금리 20% 이내)
상환방법 이해하기 (원리금 vs 원금)
▶ 원리금균등분할 상환 방식
- 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.
▶ 원금균등분할 상환 방식
- 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.
중도상환해약금(수수료) 가입 전 확인하기
대출을 가입하기 앞서 가장 고민해야할 사항은 바로 중도상환해약금(수수료)의 여부를 확인하는 것입니다. 대출을 하는 이유는 현재의 자금이 여유치 않기 때문인대, 미래에 현금이 많이 생겼을 경우 대출을 상환할 수 있게됩니다. 하지만 만약 중도상환수수료가 2%있다면, 1억을 상환하는대 200만원이라는 돈을 중도상환수수료로 납부해야하는 상황이 생깁니다.
결국 은행과 대출하면서 약속한 기간보다 일찍 상환할 때 발생하는 위약금 성격의 수수료라고 볼 수 있습니다. 만약 단기간 대출이 필요하다면, 금리가 조금 더 높더라도 중도상환수수료가 낮은 대출을 받는 것이 유리합니다. 단순히 금리가 조금 더 낮다고 해서 대출을 실행하게 된다면, 추후 상환할 때 중도상환수수료로 나가는 수수료가 더 많아질 수 있기 때문입니다.
일반적으로 중도상환수수료는 3년 약정으로 잡고 있으며, 그 이후 기간은 면제로 잡고있습니다. 하지만 이것은 은행마다 기준이 다르기 때문에 여러 은행들의 조건을 확인하시어 가입하는 것이 좋스빈다.
참고자료
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