신용대출 금리 비교 (23년 9월 4주차) - 조건 비교

신용대출 금리 비교 (23년 9월 4주차) - 조건 비교

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<신용대출 금리 비교 (23년 9월 4주차) - 조건 비교>

 

매주 금요일 라이프 디자이너에서는 신용대출 이자율 추이에 대해서 글을 업로드하고 있습니다. 해당 대출 추이를 통해 신용대출 이자율 현황과 향후 추이들을 예측해볼 수 있습니다. 신용대출 이자율를 비교하거나 좋은 신용대출을 찾고 있는 분들에게 유용한 정보를 제공하고자 운영하고 있으며, 참고용으로 사용해주시기 바랍니다.

 

추가로 궁금하시거나 필요하신 자료가 있다면, 댓글로 남겨주시면 해당 정보 내용 평가하여 매주마다 업데이트하여 반영토록 하겠습니다.

 

아래 자료들이 유용하게 사용되었으면 좋겠습니다. 해당 내용을 이용한 유사한 컨텐츠 및 복붙 등 악의적으로 의도로 블로그 운영하는 분을 발견한다면 엄중히 대처하도록 하겠습니다. 

 

글 하단에는 신용대출과 관련한 좋은 금융 정보들도 함께 첨부하였으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다. 그럼 시작하도록 하겠습니다. 

 

 

 

 

목차 (Content)

1. 기준금리
2. 신용등급 신용점수 환산표
3. 시중은행 종류별 금리 추이 (매주고시)
   • 일반 신용대출
   • 중금리 신용대출
   • 사업자 전용 신용대출
   • 법인 사업자 전용 신용대출
4. 시중은행 신용등급, 점수 별 평균 금리 비교 (월별)
   • 일반 신용대출 비교
   • 일반 신용대출(정부지원 대출 제외) 비교
   • 중금리 대출 비교
   • 사업자 전용 대출 비교
5. 신용점수 구간별 금융기관 신용대출 금리 비교 (월별)
   • 시중은행 비교
   • 저축은행 비교
   • 보험사 비교
   • 여신기관 비교(카드사 등)
6. 대출이자 줄이는 방법
   • 대출 상환방법 이해하기 (원금 vs 원리금)
   • 금리인하 요구권 활용하기
   • 대출 상환순서 Tip
   • 고정금리 vs 변동금리
   • 중도상환해약금(수수료) 가입 전 확인하기
7. 참고자료

 

 

 

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 기준금리 비교 

 

 

 

 

23년 7월 말 미국 중앙연방은행에서는 0.25%p 금리 인상을 실시하여 현재 5.5%대 기준금리로서 올라와 있는 상태입니다. 지난 2개월 간의 기준금리 동결 이후 다시 한번 기준금리가 인상되는 시기를 맞이하였습니다. 한국은행은 다만 3.5%대로 유지하고 있습니다.

 

한국은행에서는 기준금리를 올릴 가능성은 매우 적은 상태입니다. 그 이유는 경제 상황과 연되어있기 때문입니다. 이에 따라서 장기간 대출금리가 보합권으로 유지될 가능성이 매우 높은 상태입니다. 하지만 미국에서는 현재 내년도 금리 인하가 진행될 것이라는 조심스러운 예상치들이 속속히 등장하고 있습니다. 시장은 그러한 예상치가 점점 현실화가 됬을때 움직일 가능성이 매우 높은 상태입니다.

 

물론 코픽스 금리가 다소 상승하였지만 아직도 높지 않은 수준이기 때문에 중요한 수치로 보기에는 아직 이르면, 만약 3.8% 이상으로 올라갔을 때에는 아주 주의깊게 지켜볼 필요성이 있다고 생각됩니다.

 

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 신용점수 환산 기준표

 

<신용점수 환산 기준표>

 

 

구 신용등급 수준이 현재의 점수에 어느정도인지 파악하기 위해서 해당표를 준비하엿으며, 이를 통해서 아래 신용점수 별 금리 현황을 파악하시면 좋을 것 같습니다. 현재 본인의 신용점수 수즌을 파악하신 후 자료들을 보신다면 더 이해하시기 좋을 것 같습니다.

 

 

 

 

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 시중은행 일반 신용대출 금리 비교

 

 

 

9월 3주차 대출금리의 변화가 조금씩 보이기 시작했습니다. 은행마다 전략적인 이유로서 대출 금리의 방향성이 다르게 고시되고 있습니다. 특히 케이뱅크의 경우 대출 금리가 현재 최저금리 기준으로 가장 저렴한 대출 금리로 고시되고 있습니다. 한달전까지만 하여도 높은 금리로 고시되던 금리가 현재 4.2% 까지 내려왔습니다. 물론 스프레드 차이로 인해서 높아보일 수 있지만 신용점수가 높을 수록 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는 만큼 적절한 신용점수를 보유하고 계시다면 해당 은행을 노크해보시면 좋을 것 같습니다.

 

그 뒤를 이어서 현재 우리은행, 카카오뱅크 순으로 이어지고 있습니다. 우리은행의 경우 스프레드 차이가 매우 적어서 대출 심사에서 통과만 된다면 4.43% ~ 6.5% 내에서 대출을 받을 수 있는 만큼 안정적으로 유지될 가능성이 매우 높은 상황입니다.

 

이외의 대출의 경우 다소 대출 금리가 소폭 상승하였습니다. 파월 의장의 기준금리 인상 발언으로 인하여 시장이 또 다시 변화할 것으로 예상되고 있습니다. 23년 하반기 까지 대출 금리 시장도 하락보다는 유지 또는 상승 전환할 것으로 보이기 때문에 현재와 같은 시기 조심스럽게 접근할 필요성이 있다고 보여집니다.

 

 

 

 

<최저금리>

 

 

 

 

 

<최고금리>

 

 

 

 

 

 

 

 

 시중은행 중금리 신용대출 금리 비교

 

 

 

 

 

 

 

<최고금리>

 

 

 

 

 

 

<최저금리>

 

 

 

 

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 시중은행 사업자 전용 신용대출 금리 비교

 

 

 

 

 

 

최고차트

 

 

 

 

 

최저차트

 

 

 

 

 

 

 

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 법인 사업자 신용대출

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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 시중은행 신용대출 월별 평균 금리 추이

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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 중금리 대출 (신용점수 비교)

 

 

<신용대출>

 

 

 

 

 

<중금리대출>

 

 

 

 

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 개인사업자 신용 대출 금리 비교

 

 

 

 

 

 

신용대출의 경우 담보대출 건보다 더 높은 금리가 보여지고 있습니다. 신용대출도 마찬가지로 다른 대출 대비해서 계속해서 금리가 상승하는 모습을 보이는 만큼 대출 관리에 더욱 더 철저히 해야하며, 여러 대출을 비교하여 대출을 실행하는 것이 유리할 것으로 보이고 있습니다.

 

신용대출에서는 담보대출과는 다르게 하나은행이 가장 낮은 금리로서 대출이 실행되고 있습니다. 그 뒤를 이어서 경남은행 그리고 우리은행 순입니다. 우리은행과 경남은행의 순서가 뒤바뀐것을 확인할 수 있습니다. 우리은행 대출금리가 지난달 대비해서 소폭 상승한 것을 확인할 수 있습니다. 현재 대체적으로 주요시중은행 대출 금리가 상승하고 있습니다. 이에 따라서 부담을 느낄 수 있기 때문에 최대한 대출 상품을 비교하시는 것이 중요한 상황입니다.

 

은행마다 대출 편차가 심한만큼 평가도 크게 달라질 수 있다는 점을 이해하시면 좋을 것 같습니다. 이에 여러 은행에 대출 심사과정을 통해서 금리 수준을 확인하는 것이 좋을 것 같습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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 신용점수 실질 대출 금리 비교 - 시중은행

 

 

 

 

 

 

 

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 신용점수 실질 대출 금리 비교 - 저축은행

 

 

 

 

 

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 신용점수 실질 대출 금리 비교 - 보험사

 

 

 

 

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 신용점수 실질 대출 금리 비교 - 여신기관 (카드사 등)

 

 

 

 

 

 

 

 

 상환방법 이해하기 (원리금, 원금 균등상환방식)

 

 

 

▶ 원리금균등분할 상환 방식

  - 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.

 

 

▶ 원금균등분할 상환 방식

  - 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.

 

 

 

 

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 대출 이자 줄이는 방법 - 금리인하 요구권 활용하기

 

 

금리인하 요구권

금리인하 요구권은 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도로, 금융 소비자의 법적인 권리로 명시돼 있다.

 

대출 후에도 개인의 신용점수가 상승하거나, 연 소득 상승, 직장 변동, 직장 내 직위 상승, 전문자격등 취득 등여러 조건 및 환경이 긍정적으로 변화한다면 은행에 금리인하요권을 신청하는것이 좋다. 승진이나 급여가 오르거나 안정적인 직장으로 옮겼다 해도, 부채비율 상승한다면 금리 인하 요구가 거절될 수 있다. 

 

금리인하요구권은 법제화 되었기 대문에 은행, 저축은행, 보험 등에 정당하게 요청할 권리가 있다. 입증 자료만 정확하게 제출하면되고, 해당 금리 인하권을 한번쯤은 요청해보도록 하자.

 

 

 

 

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 대출 상환 방법 Tip

 

대출 상환은 대출금리가 높은 대출 상품부터 상환하는 것이 좋다.

 

금리가 높은 상품부터 갚아야 이자를 빠르게 줄일 수 있습니다. 같은기간 대출을 받았어도 5% 대와 3% 금리라면, 2% 수준의 금리를 더 내는 상품이 갚아져야 이자상환액도 줄어들 수 있기 때문입니다. 목표를 우선 금리가 높은 대출 상품부터 갚는 것이 중요합니다.

 

대체로 3금융권> 2금융권> 1금융권 상품 순으로 금리가 높습니다. 또한 대출을 상환하게 되면 신용점수도 상승하게 되니, 추후 금리 인하 요구권을 활용할 수 도 있습니다.

 

만약 대출이 더 필요하시다면 대환대출 상품을 찾는 것이 중요합니다. 최대한 1 금융권 상품 또는 정부지원 대출 상품으로 갈아탈 수 있는 것이 중요합니다. 해당 내용은 아래 내용을 참조해주세요.

 

 

대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천

 

 

 

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 고정금리 vs 변동금리

 

고정금리

고정금리는 고정된 금리로서 대출을 받을 때 금리가 만기까지 그대로 유지되는 금리 입니다.  만약 금리가 오를 경우 유리하며 반대로 금리가 하락하는 시기라며 불리하게 작용할 수 있습니다. 일반적으로 변동금리 보다 소폭 높은 금리로 고시됩니다.

 

변동금리

일정 주기(3,6,12개월)마다 변동되는 금리입니다. 금리가 하락할 경우 이자가 줄어들게 됩니다. 현재와 같이 금리가 하락하는 시즌에는 고정금리보다 유리할 수 있습니다.

 

 

금리결정 대출 팁

금리가 오르는 기간인지, 아니면 고정이 필요한 시점인지 이해하기 어렵다면 혼합금리를 고민해보시기 바랍니다. 일반적으로 혼합금리는 5년 고정 이후 변동으로 변동되는 상품입니다. 우선 혼합금리로 경제상황을 살펴보시고, 3년 뒤 중도상환수수료가 면제가되는 시기에 경제상황을 반영하여 대출을 또 다시 갈아타는 전략을 사용하는 것도 매우 좋은 대출 전략이 될 수 있습니다.

 

 

 

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 중도상환해약금(수수료) 가입 전 확인하기

 

 

대출을 가입하기 앞서 가장 고민해야할 사항은 바로 중도상환해약금(수수료)의 여부를 확인하는 것입니다. 대출을 하는 이유는 현재의 자금이 여유치 않기 때문인대, 미래에 현금이 많이 생겼을 경우 대출을 상환할 수 있게됩니다. 하지만 만약 중도상환수수료가 2%있다면, 1억을 상환하는대 200만원이라는 돈을 중도상환수수료로 납부해야하는 상황이 생깁니다.

 

결국 은행과 대출하면서 약속한 기간보다 일찍 상환할 때 발생하는 위약금 성격의 수수료라고 볼 수 있습니다. 만약 단기간 대출이 필요하다면, 금리가 조금 더 높더라도 중도상환수수료가 낮은 대출을 받는 것이 유리합니다. 단순히 금리가 조금 더 낮다고 해서 대출을 실행하게 된다면, 추후 상환할 때 중도상환수수료로 나가는 수수료가 더 많아질 수 있기 때문입니다.

 

일반적으로 중도상환수수료는 3년 약정으로 잡고 있으며, 그 이후 기간은 면제로 잡고있습니다. 하지만 이것은 은행마다 기준이 다르기 때문에 여러 은행들의 조건을 확인하시어 가입하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 참고자료

 

 

 

사업자 대출 Top 5 (소상공인 대출) - 조건 및 금리

신용8등급 대출 (저금리 대환대출) - 조건 및 자격

카카오뱅크 비상금대출 (금리 비교) - 조건 및 자격

3금융권 대출 업체 순위 Top 20 (대출 순위)

과다대출자 대출 가능한곳 Top 10 (조건 및 자격)