신용대출 은행 금리 비교 (22년 11월 5주차)
매주 금요일 라이프 디자이너에서는 신용대출 이자율 추이에 대해서 글을 업로드하고 있습니다. 해당 대출 추이를 통해 신용대출 이자율 현황과 향후 추이들을 예측해볼 수 있습니다. 신용대출 이자율를 비교하거나 좋은 신용대출을 찾고 있는 분들에게 유용한 정보를 제공하고자 운영하고 있으며, 참고용으로 사용해주시기 바랍니다.
추가로 궁금하시거나 필요하신 자료가 있다면, 댓글로 남겨주시면 해당 정보 내용 평가하여 매주마다 업데이트하여 반영토록 하겠습니다.
아래 자료들이 유용하게 사용되었으면 좋겠습니다. 해당 내용을 이용한 유사한 컨텐츠 및 복붙 등 악의적으로 의도로 블로그 운영하는 분을 발견한다면 엄중히 대처하도록 하겠습니다.
글 하단에는 신용대출과 관련한 좋은 금융 정보들도 함께 첨부하였으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다. 그럼 시작하도록 하겠습니다.
목차 (Content)
- 시중은행 종류별 금리 추이 (매주고시)
- 시중은행 신용등급,점수 별 평균 금리 비교 (월별)
- 신용점수 구간별 금융기관 신용대출 금리 비교 (월별)
- 정부지원 신용대출 상품
- 주요 시중은행 직장인 신용대출 상품 요약
- 참고자료
시중은행 일반 신용대출 금리 비교
직장인 신용대출 금리는 매주마다 상승하고 있습니다. 대출 금리 상승률이 다소 꺾인 듯 보이지만, 방심할 수는 없는 수준입니다. 최고 금리 기준에서 케이뱅크도 10.14%로 매우 높은 수준으로 유지되고 있으며, 5대 시중은행들도 7% 초반에서 후반 그리고 8% 후반대 대출 금리를 보여주고 있는만큼 대출금리가 매우 높은 시기입니다. 해당 시기에는 대출관리를 더 철저히 해야할 것으로 생각됩니다.
다만, 현재 기준금리 인상 이후에도 대출 금리가 큰 변화가 없다는 점은 현재 수준의 금리가 최상단에 위치해 있을 것이라는 예상을 조심스럽게 할 수 있습니다. 다만 코픽스 금리가 다음달 중순에 반영되는 만큼 해당 금리 추이를 지켜본 후 결정하는 것이 좋을 것 같습니다.
신용대출 최고금리 추이
신용대출 최저금리 추이
시중은행 중금리 신용대출 금리 비교
중금리 대출에서도 변화가 일어나고 있습니다. 최저금리 차트에서 보시는 것 처럼 매주마다 대출 금리가 상승하는 것을 차트를 통해서 확인할 수 있습니다. 특히 최저 금리 기준에서도 계속해서 상승하는 것을 확인할 수 있습니다. 한국은행 기준금리 상승 그리고 코픽스 금리 상승함에 따라서 해당 금리가 매우 가파르게 상승하고 있습니다. 일반 대출보다더 금리가 높기 때문에 서민들에게 매우 부담감으로 다가올 수 있습니다. 그만큼 여러 대출을 비교하는 것이 중요하며, 실행하고 있는 대출에 대해서 대출관리를 철저히 해야할 것 같습니다.
<최고금리>
<최저금리>
시중은행 사업자 전용 신용대출 금리 비교
레고랜드 사태로 인하여 개인사업자 및 법인들에 대한 대출 상품 심사가 더더욱 까다로워지고 있습니다. 특히나 담보물 대출의 경우에는 안정적으로 대출을 받을 수 있다는 심리가 깔려있었지만, 현재는 대출과정에서 매우 심사 과정이 상승하고 있는만큼 매우 부담이 될 수 있는 수준까지 상승하고 있습니다.
11월 4주차 한국은행 금리 이후에 크게 대출 시장에서 변화가 이어지고 있진 않습니다. 코픽스 금리에 아직 반영이 되지 않아서 일수 있지만, 현재 은행에 따라서 적절한 대출금리를 받을 수 있는 시기라고 생각됩니다. 하지만 5% 후반대 대출 금리가 매우 저렴할 정도로 현재 높은 금리 수준이기 때문에 서민들 입장에서는 부담이 될 수 밖에 없습니다. 이와 같은 시기 여러 대출 상품을 비교하고 대출을 실행하는 것도 좋은 방법이라고 풀이되고 있습니다.
최고차트
최저차트
법인 사업자 신용대출
시중은행 신용대출 월별 평균 금리 추이
11월 신용대출 평균금리는 지난10월 대비하여 금리가 상승하고 있음을 차트를 통해서 확인할 수 있습니다. 현재 대출금리가 매우 가파르게 상승하고 있습니다. 이를 차트에서 보실 수 있습니다. 매월마다 대출금리가 상승하는 것을 확인할 수 있습니다. 아래 차트에서 보시는 것처럼 우상향 그래프로 올라가고 있습니다. 현재 전북은행 금리는 지난달 9% 수준이었지만 현재는 11%에 가까운 수준으로 매우 높습니다. 다른 대출 상품들도 계속해서 상승하고 있습니다. 대구은행 광주은행인 지역은행들도 8%대 평균 금리가 나타나고 있습니다. 경남은행이 현재 가장 저렴한 금리로 제공되고 있으며, 뒤를 이어 우리은행, 국민은행 순입니다. 현재와 같은 시기에는 대출관리가 매우 철저하게 필요합니다.
시중은행 신용대출 월별 평균 금리 (서민대출 제외)
중금리 대출 (신용점수 비교)
개인사업자 신용 대출 금리 비교
해당 내용은 개인사업자의 신용대출 상품을 토대로 비교하였습니다. 신용대출 상품의 경우 하나은행이 가장저렴하며 3.85% 수준입니다. 그에 반해 전북은행은 8% 초반 대 대출로서 매우 높은 수준입니다. 그 뒤로는 토스뱅크 그리고 SC제일은행 순입니다. 현재 사업자 대출도 기준금리 상승 시점에 맞추어 가파르게 상승하고 있는 모습을 볼 수 있습니다. 현재 여러 대출 상품들을 비교하여 대출을 실행하는 것을 추천드리고 싶습니다.
법인 사업자 신용등급 별 대출 현황
신용점수 실질 대출 금리 비교 - 시중은행
대출 금리 8% 이상에 대하여 음영 표시하였습니다. 현재 900점 초과 점수의 경우도 4% 후반대 대출이 대부분 가능한 상태입니다. 지방은행인 전북은행을 보시면 8% 후반대 대출까지 대출을 실행한 것으로 확인되고 있습니다. 현재 대출금리가 매우 높아지는 만큼 대출관리에 조금 더 힘써야할 것 같습니다.
신용점수 실질 대출 금리 비교 - 저축은행
신용점수 실질 대출 금리 비교 - 보험사
신용점수 실질 대출 금리 비교 - 여신기관 (카드사 등)
햇살론 신용대출
▶ 대출자격
- 연소득 3,500만 원 이하 저소득자
- 또는 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 연 소득 4,500만 원 이하 저신용자
('21년 기준 개인신용평점 하위 20% - NICE 744점, KCB 700점)
- 현 직장 1개월 이상 근무 그리고 최근 1년 내 3개월 이상 재직자일 것
▶ 대출한도 : 최대 2,000만 원 ('22.02.25~12.31일 한시적 증액)
▶ 대출기간 : 3년 또는 5년
▶ 대출금리 : 10.5% 수준 (금융회사에 신청 시 확인 가능)
▶ 금리조건 및 상환방법 : 변동금리 & 원금균등분할상환
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 기타 각종 수수료
- 보증수수료 : 보증금액(대출금액의 90%)의 연 1.0~2.0% 수준
(예시 - 2,000만 원 x 90% = 1,800만 원 x 0.02 = 36 만원)
- 사회적배려대상자 1.0% p, 저소득 청년 0.5% p, 금융교육 또는 신용부채관리 컨설팅 이수자 0.1% p 보증료 인하 제공
▶ 신청방법 : 상호금융조합 과 저축은행에서 신청 가능(지점, 모바일앱 가능)
▶ 취급기관 : 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합 (이하 상호금융기관) 및 저축은행
햇살론15 대출
▶ 대출특징 : 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편 이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책 서민금융상품
▶ 자격요건
- 개인신용평점 하위 20% ('21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하) 및 연소득 4,500만 원 이하
- 연소득 3,500만 원 이하 (근로소득자, 사업소득자, 소상공인, 연금수령자, 농림어업인, 신용회복 지원자 등 상세조건 충족자)
▶ 상환기간 및 방식 : ~ 최대 5년
▶ 대출한도 : 최대 700만 원 (특례보증 심사 시 최대 1,400만 원)
▶ 대출금리: 최대 ~ 15.9 (고정 금리)
▶ 금리우대 : 성실상환 시 1년마다 금리 인하(3년 선택 시 3.0% p, 5년 선택 시 1.5% p)
▶ 상환방식 : 원리금균등분할상환방식 - 매월 상환하는 금액은 동일한 방식.
▶ 기타 사항 : 햇살론15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용 가능 (대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능)
▶ 신청은행 : 국민행복기금, 서민금융통합지원센터 35개, 대출협약은행 14개 (경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 하나, 부산, 수협, 신한, 우리, 전북, 제주, 대구, SC제일, 카카오뱅크)
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 신청방법 : 은행 모바일 앱 또는 서민금융진흥원 신청
햇살론 사업자 대출
▶ 대출대상
- 햇살론 신청자격을 만족하는 자영업자, 농림어업인(성실상환자 제외)
- 신청일 기준으로 3개월이 경과한 대부업체·저축은행·캐피탈사·신용카드사의 연이율16%이상 고금리채무를 정상 상환중인 자
- 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않을것
- 신청일 기준으로 3개월 이전에 대출받은 연이율16%이상 고금리채무를 정상 상환 중일 것
- 소득대비 채무상황액 비율이 40%를 초과하지 않을것
▶ 대출한도 : 최대 3천만원(대출원금 기준)이내 - 대출한도 이내에서 생계·운영자금과 중복대출허용 (참고자료 햇살론 참조)
(중앙회 및 재단의 기보증에 의한 대출금액을 차감한 금액과 대환대상 고금리 채무 잔액 중 적은 금액을 적용합니다.)
▶ 대출기간 : 최대 5년
▶ 대출금리 : 최대 ~10.5%
▶ 상환방법
- 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 보증료 : 대출금액의 연 1.0% 이내 결정
▶ 취급기관 : 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행중앙회
▶ 신청방법 : 저축은행·상호금융 각 지점 방문
▶ 필요서류
| 구분 | 필요자료 |
| 자영업자 | - 본인확인서류(주민등록등본) - 사업사실확인서류(사업자등록증, 임대차계약서, 무등록소상공인 확인서 등) |
| 채권기관 준비서류 | - 대환대출 대상 채무내역서 - 신용정보 열람 신청서 |
사잇돌1 대출
▶ 지원대상 : 다음의 어느 하나에 해당하는 소득이 있는 자
- (근로소득) 보증 신청일 현재 3개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 15백만 원 이상인 자
- (사업소득) 보증 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 10백만 원 이상인 자
- (연금소득) 보증 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 10백만원 이상인 자
▶ 대출한도 : 2,000만 원
▶ 대출금리 : 15.0% (변동금리)
▶ 대출기간 : 5년
▶ 상환방법 : 원(리)금균등분할상환
▶ 중도상환 수수료 : 면제
▶ 취급기관 : SGI서울보증 / 13개 취급 은행
(국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 전북, 제주, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산은행)
▶신청방법 : 취급 금융기관 방문, 서금원 맞춤대출 조회
사잇돌2 대출
▶ 지원대상 : 다음의 어느 하나에 해당하는 소득이 있는 자
- (근로소득) 보증 신청일 현재 5개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 12백만 원 이상인 자
- (사업소득) 보증 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 6백만 원 이상인 자
- (연금소득) 보증 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 6백만원 이상인 자
▶ 대출한도 : 3,000만 원
▶ 대출금리 : ~ 19.5% (변동금리)
▶ 대출기간 : 5년
▶ 상환방법 : 원(리)금균등분할상환
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 취급기관 : 41개 취급 저축은행
(고려, 대명, 대신, 대한, 동양, 동원제일, 드림, 머스트삼일, 모아, 삼정, 세람, 스마트, 스타, 신한, 우리금융, 애큐온, 엠에스, 예가람, 오투, 웰컴, 유안타, 유진, 융창, 인성, 조은, 진주, 키움, 키움YES, 페퍼, 하나, 한국투자, 한성, BNK, DB, IBK, JK친애, KB, NH, OK, OSB, SBI저축은행)
▶ 신청방법 : 취급 금융기관 방문 또는 해당 기관 모바일 신청 / 서민금융진흥원 맞춤대출 조회
새희망홀씨 대출
▶ 대출자격
- 연소득 3,500만 원 이하 또는 연 소득 4,500만 원 이하이면서 신용평점이 하위 20% 이하인자
▶ 대출한도 : 최대 3,500만 원 ('22년 10월 부터 시행, 이전까지는 최대 3,000만원)
▶ 대출기간 : 1년 이상 ~ 최대 7년 (상환 5년)
▶ 대출금리 : 최저 5.58% ~ 10.5% 이하 (변동금리)
▶ 금리조건 : 변동금리
▶ 상환방법
- 원리금 균등 분할 상환 : 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.
- 원금 균등 분할 상환 : 대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부합니다.
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 취급기관 : 15개 취급 은행
(국민, 신한, 우리, 기업, 하나, 시티, 제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주 은행)
안심전환대출 - 사업자대출
▶ 상품개요 : 연 7% 이상 금리 대출자 중 자영업자 및 소상공인들이 연 6.5% 이하 저금리 대환 대출을 정부지원을 통해 신청
▶ 대출대상 :
- 손실보전금 등 재난지원금, 손실보상금 수령
- 2022년 6월 말 기준 금융권 만기연장, 상환유예 받은 사실 있는 경우
- 설비, 운전자금 등 사업자 대출로 대출 신청 시점 기준 금리 7% 이상 대출 보유 자
(은행, 저축은행, 여신전문금융회사, 상호금융, 보험사 다으 전체 포함)
▶ 대출제외 : 주거 또는 임대목적 부동산 대출, 개인용도 자동차 구입, 스탁론, 마이너스 통장 제외
(화물차, 중장비 등 상용차 관련 대출은 개인 대출인 경우도 포함)
▶ 한도 : 개인사업자 - 5,000만원 / 법인 소기업 - 1억 원
▶ 상환기간 : 총 5년 (2년 거치, 3년 분할 상환 가능)
▶ 금리 : 2년간최고 5.5% 고정금리 적용 (연 1% 보증료 고정 부과)
- 연 7%대 소상공인 보유 대출 → 6.5% 금리 가능
- 신용점수 고점수 일 경우 6.5% 보다 낮은 금리 적용 가능
- 3~5년차에는 은행채(신용등급 AAA 기준) 1년물에 2.0%포인트를 가산한 협약금리가 상한선 적용
▶ 취급은행 : 국민·기업·신한·우리·하나·농협·수협·SC·부산·경남·대구·광주·전북·제주 은행
- 과거 비은행에서 받은 고금리 대출은 물론 타 은행에서 받은 고금리 대출까지 대환을 신청 가능
주요 시중은행 대출 상품 요약
참고자료
정부지원 서민대출 (사잇돌 햇살론 외 8가지 상품)
정부지원 서민대출 (사잇돌, 햇살론 외 8가지 상품) 물가 상승과 경제 상황이 점점 어려워져 급전이 필요하거나 단기간 대출이 필요할 경우가 생긴 게 된다. 일반 대출의 경우 높은 금리로 서민
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