신용대출 은행 이자율 비교 (22년 9월 2주차)
매주 금요일 라이프 디자이너에서는 신용대출 이자율 추이에 대해서 글을 업로드하고 있습니다. 해당 대출 추이를 통해 신용대출 이자율 현황과 향후 추이들을 예측해볼 수 있습니다. 신용대출 이자율를 비교하거나 좋은 신용대출을 찾고 있는 분들에게 유용한 정보를 제공하고자 운영하고 있으며, 참고용으로 사용해주시기 바랍니다.
추가로 궁금하시거나 필요하신 자료가 있다면, 댓글로 남겨주시면 해당 정보 내용 평가하여 매주마다 업데이트하여 반영토록 하겠습니다.
아래 자료들이 유용하게 사용되었으면 좋겠습니다. 해당 내용을 이용한 유사한 컨텐츠 및 복붙 등 악의적으로 의도로 블로그 운영하는 분을 발견한다면 엄중히 대처하도록 하겠습니다.
글 하단에는 신용대출과 관련한 좋은 금융 정보들도 함께 첨부하였으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다. 그럼 시작하도록 하겠습니다.
목차 (Content)
- 시중은행 종류별 금리 추이 (매주고시)
- 시중은행 신용등급,점수 별 평균 금리 비교
- 신용점수 구간별 금융기관 신용대출 금리 비교
- 정부지원 신용대출 상품
- 주요 시중은행 직장인 신용대출 상품 요약
- 참고자료
시중은행 일반 신용대출 금리 비교
지난주 대비하여 신용대출 금리 추이는 크게 변화하지 않는 모습을 보이고 있습니다. 현재 최고 금리 기준에서는 우리은행과 농협은행이 가장 저렴한 은핼로 제공되고 있습니다. 최저금리 기준에서는 농협은행, 케이뱅크 순으로 이어지고 있습니다. 스프레드 차이로만 비교하였을 때 농협은행이 가장 저렴한 신용대출을 받을 수 있는 상품 중 하나입니다. 하지만 그렇다고 하여 무조건 적으로 좋은 금리로 받을 수 있는 것은 아닙니다. 기준금리가 상승하는 현 시점에 대출관리를 철저히 행하며, 가능하나 저렴한 금리의 대출로 갈아탈 수 있는 기회가 생긴다면 갈아타는 것도 좋은 전략입니다.
신용대출 최고금리 추이
신용대출 최저금리 추이
시중은행 중금리 신용대출 금리 비교
중금리 대출에서 최고 금리 기준에서는 우리은행 그리고 국민은행 순으로 가장 저렴한 대출 상품을 판매하고 있습니다. 최저금리 기준에서는 기업은행 광주은행 순으로 저렴한 대출 상품을 제공하고 있습니다. 중금리 대출이 현재 10% 이상 대출이 주요로 판매되고 있기 때문에 이곳 저곳의 은행들을 철저하게 비교하여 대출을 실행하는 것을 추천드리고 싶습니다. 대출은 결국 노력입니다. 자기가 노력하는 만큼 원하는 조건의 대출을 받을 수 있는 확률이 높은 만큼 최대한 낮은 대출 상품들을 비교하는 것이 좋을 것 같습니다.
중금리 대출 최고금리 추이
중금리 대출 최저금리 추이
시중은행 사업자 전용 신용대출 금리 비교
금주 대출 추이를 비교해보자면 지난주와 차이가 없습니다. 카카오뱅크 등 일정 은행서의 소폭금리 차이는 발생하였지만 현재와 같이 금리가 유지중에 있습니다. 기준금리 상승여파가 아직까지 해당 대출에는 크게 영향을 주지 않고 있는 상황입니다.
<최고차트>
<최저차트>
시중은행 신용대출 월별 평균 금리 추이
8월 신용대출 평균금리는 지난 7월 대비하여 금리가 상승하는 모습을 확인할 수 있습니다. 금리가 상슴함에도 불구하고 대출 평균금리가 하락하는 모습을 보이는 은행들도 있었습니다. 대표적인 예가 바로 카카오뱅크와 케이뱅크 그리고 토스뱅크 입니다. 해당 은행들은 정책적으로 금리를 낮춤으로써 고객 유치에 힘쓰고 있는 반면 일반 시중은행의 금리는 매우 가파르게 상승하는 모습을 보여주고 있습니다.
기준금리가 인상되고 있는만큼 대출금리도 이에 따라서 크게 영향받고 있지만, 다음 달에느 어떠한 모습으로 대출금리가 실행될지 계속 지켜봐야할 것 같습니다.
시중은행 신용대출 월별 평균 금리 (서민대출 제외)
중금리 대출 (신용점수 비교)
개인사업자 신용 대출 금리 비교
해당 내용은 개인사업자의 신용대출 상품을 토대로 비교하였습니다. 신용대출 상품 중 가장 저렴한 은행은 하나은행입니다. 하나은행은 3.6% 금리로 매우 저렴하게 제공되고 있는 상황입니다. 그 다음으로는 제일은행 그리고 우리은행 순으로 이루어지고 있습니다.
신용대출도 담보대출과 마찬가지로 기준금리 인상 시점에 맞추어 대출금리가 빠르게 상승하는 모습을 차트를 통해서 확인할 수 있습니다. 지방은행 중에서 전북은행 금리가 매우 가파르게 상승하고 있습니다. 지방은행의 금리가 상승하는 만큼 주요 시중은행 금리고 해당 금리 추이에 맞추어 상승할 것으로 예상하고 있습니다. 이에 따라서 대출 관리를 더욱더 철저히 해야 할 것 같습니다.
신용점수 실질 대출 금리 비교 - 시중은행
대출 금리 8% 이상에 대하여 음영 표시하였습니다. 현재 900점 초과 점수의 경우도 4% 후반대 대출이 대부분 가능한 상태입니다. 지방은행인 전북은행을 보시면 7% 후반대 대출까지 대출을 실행한 것으로 확인되고 있습니다. 현재 대출금리가 매우 높아지는 만큼 대출관리에 조금 더 힘써야할 것 같습니다.
신용점수 실질 대출 금리 비교 - 저축은행
신용점수 실질 대출 금리 비교 - 보험사
신용점수 실질 대출 금리 비교 - 여신기관 (카드사 등)
햇살론 신용대출
▶ 대출자격
- 연소득 3,500만 원 이하 저소득자
- 또는 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 연 소득 4,500만 원 이하 저신용자
('21년 기준 개인신용평점 하위 20% - NICE 744점, KCB 700점)
- 현 직장 1개월 이상 근무 그리고 최근 1년 내 3개월 이상 재직자일 것
▶ 대출한도 : 최대 2,000만 원 ('22.02.25~12.31일 한시적 증액)
▶ 대출기간 : 3년 또는 5년
▶ 대출금리 : 10.5% 이하 (금융회사에 신청 시 확인 가능)
▶ 금리조건 및 상환방법 : 변동금리 & 원금균등분할상환
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 기타 각종 수수료
- 보증수수료 : 보증금액(대출금액의 90%)의 연 1.0~2.0% 수준
(예시 - 2,000만 원 x 90% = 1,800만 원 x 0.02 = 36 만원)
- 사회적배려대상자 1.0% p, 저소득 청년 0.5% p, 금융교육 또는 신용부채관리 컨설팅 이수자 0.1% p 보증료 인하 제공
▶ 신청방법 : 상호금융조합 과 저축은행에서 신청 가능(지점, 모바일앱 가능)
▶ 취급기관 : 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합 (이하 상호금융기관) 및 저축은행
햇살론15 대출
▶ 대출특징 : 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편 이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책 서민금융상품
▶ 자격요건
- 개인신용평점 하위 20% ('21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하) 및 연소득 4,500만 원 이하
- 연소득 3,500만 원 이하 (근로소득자, 사업소득자, 소상공인, 연금수령자, 농림어업인, 신용회복 지원자 등 상세조건 충족자)
▶ 상환기간 및 방식 : ~ 최대 5년
▶ 대출한도 : 최대 700만 원 (특례보증 심사 시 최대 1,400만 원)
▶ 대출금리: 최대 ~ 15.9 (고정 금리)
▶ 금리우대 : 성실상환 시 1년마다 금리 인하(3년 선택 시 3.0% p, 5년 선택 시 1.5% p)
▶ 상환방식 : 원리금균등분할상환방식 - 매월 상환하는 금액은 동일한 방식.
▶ 기타 사항 : 햇살론15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용 가능 (대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능)
▶ 신청은행 : 국민행복기금, 서민금융통합지원센터 35개, 대출협약은행 14개 (경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 하나, 부산, 수협, 신한, 우리, 전북, 제주, 대구, SC제일, 카카오뱅크)
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 신청방법 : 은행 모바일 앱 또는 서민금융진흥원 신청
햇살론 사업자 대출
▶ 대출대상
- 햇살론 신청자격을 만족하는 자영업자, 농림어업인(성실상환자 제외)
- 신청일 기준으로 3개월이 경과한 대부업체·저축은행·캐피탈사·신용카드사의 연이율16%이상 고금리채무를 정상 상환중인 자
- 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않을것
- 신청일 기준으로 3개월 이전에 대출받은 연이율16%이상 고금리채무를 정상 상환 중일 것
- 소득대비 채무상황액 비율이 40%를 초과하지 않을것
▶ 대출한도 : 최대 3천만원(대출원금 기준)이내 - 대출한도 이내에서 생계·운영자금과 중복대출허용 (참고자료 햇살론 참조)
(중앙회 및 재단의 기보증에 의한 대출금액을 차감한 금액과 대환대상 고금리 채무 잔액 중 적은 금액을 적용합니다.)
▶ 대출기간 : 최대 5년
▶ 대출금리 : 최대 ~10.5%
▶ 상환방법
- 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 보증료 : 대출금액의 연 1.0% 이내 결정
▶ 취급기관 : 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행중앙회
▶ 신청방법 : 저축은행·상호금융 각 지점 방문
▶ 필요서류
| 구분 | 필요자료 |
| 자영업자 | - 본인확인서류(주민등록등본) - 사업사실확인서류(사업자등록증, 임대차계약서, 무등록소상공인 확인서 등) |
| 채권기관 준비서류 | - 대환대출 대상 채무내역서 - 신용정보 열람 신청서 |
사잇돌1 대출
▶ 지원대상 : 다음의 어느 하나에 해당하는 소득이 있는 자
- (근로소득) 보증 신청일 현재 3개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 15백만 원 이상인 자
- (사업소득) 보증 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 10백만 원 이상인 자
- (연금소득) 보증 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 10백만원 이상인 자
▶ 대출한도 : 2,000만 원
▶ 대출금리 : 15.0% (변동금리)
▶ 대출기간 : 5년
▶ 상환방법 : 원(리)금균등분할상환
▶ 중도상환 수수료 : 면제
▶ 취급기관 : SGI서울보증 / 13개 취급 은행
(국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 전북, 제주, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산은행)
▶신청방법 : 취급 금융기관 방문, 서금원 맞춤대출 조회
사잇돌2 대출
▶ 지원대상 : 다음의 어느 하나에 해당하는 소득이 있는 자
- (근로소득) 보증 신청일 현재 5개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 12백만 원 이상인 자
- (사업소득) 보증 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 6백만 원 이상인 자
- (연금소득) 보증 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 6백만원 이상인 자
▶ 대출한도 : 3,000만 원
▶ 대출금리 : ~ 19.5% (변동금리)
▶ 대출기간 : 5년
▶ 상환방법 : 원(리)금균등분할상환
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 취급기관 : 41개 취급 저축은행
(고려, 대명, 대신, 대한, 동양, 동원제일, 드림, 머스트삼일, 모아, 삼정, 세람, 스마트, 스타, 신한, 우리금융, 애큐온, 엠에스, 예가람, 오투, 웰컴, 유안타, 유진, 융창, 인성, 조은, 진주, 키움, 키움YES, 페퍼, 하나, 한국투자, 한성, BNK, DB, IBK, JK친애, KB, NH, OK, OSB, SBI저축은행)
▶ 신청방법 : 취급 금융기관 방문 또는 해당 기관 모바일 신청 / 서민금융진흥원 맞춤대출 조회
주요 시중은행 대출 상품 요약
참고자료
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