신용보증기금 사업자대출 (신청방법 및 조건 자격)

신용보증기금 사업자대출 (신청방법 및 조건 자격)

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<신용보증기금 사업자대출 (신청방법 및 조건 자격)>

 

일반적인 금융기관의 대출 심사과정은 매우 까다롭고 대출을 실행하기까지 조건들이 매우 어렵다. 특히나 일반적인 대출 과정이라면 금융회사에서 요구하는 서류들이 매우 많으며, 심사과정에서도 매우 까다롭게 굴어 반려가 수차례 반복될 수 있다. 일반인에게도 어려운 조건을 내밀지만, 금융취약계층이라면 더더욱 어려울 수밖에 없다. 대출을 받기가 어렵다.

 

만약 현재 고금리의 사업자 대출을 받고 있다면, 신용보증기금 대출 상품을 알아보도록 하자. 일정 조건에 충족되는 경우 중도상황수수료 없이 대환대출을 통해서 저금리 대출로 대환해주는 대출 상품이 있다. 해당 내용에 대해서 아래에서 자세히 알아보도록 하자.

 

만약 해당 대출 상품이 조건에 맞지 않더라도 포기하시지 말기 바랍니다. 여러 조건의 대출상품들이 존재하기 때문이다. 참고자료에는 해당 내역의 대출 상품들을 소개해드리고 있으니 참고해보시기 바랍니다.

 

 

 

목차 (Content)

1. 신용보증기금 사업자 대출 제도 소개
   • 대출 대상 자격
   • 신용보증기금 대출 상품 조건
   • 대출 취급 기관
   • 신청절차
2. 상환방법 이해하기 (원리금 vs 원금)
3. 신용등급 신용점수 환산표
4. 대출 이자 줄이는 방법
   • 금리 인하 요구권 활용하기
   • 상환은 금리가 높은 대출부터
5. 주의사항 (보이스피싱 등, 문자내역)
6. 참고자료

 

 

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 신용보증기금 사업자 대출 제도 소개

 

 

 

 

신용보증기금에서는 사업자들을 대상으로 7%대 이상의 대출 금리로 대출을 보유 중인 사업자들에게 저금리 대환대출을 제공하고 있다. 아래 내용에 대해서 확인해보도록 하자.

 

 

사치, 항락, 도박, 사행성 업종에서 제외한 개인사업자 또는 법인 소기업으로서 아래 조건에 해당되면 해당 기금 대출 상품에 대해서 신청이 가능하다.

 

1. 신청 시점 당시 정상적인 경영활동 영위중 일 것

  - 신청 시점 정상적인 경영활동 영위하고 있어야지 저금리 대환 자금 신청할 수 있음.

  - 휴,폐업, 세금 체압, 금융기관 연체 등 정상적인 경영활동 영위하기 어려운 기업은 제외됨

 

2. 개인사업자 또는 법인 소기업일 것

  - 부가가치세법에 따라 개인사업자로 등록한 자

  - 부가가체서법에 따라 법인사업다로 등록한 업종별 평균 매출액 10억~120억 미만 법인

 

 

 

 

 대출 대상 자격

 

 

 

 

'22년 5월말까지 취급한 신청시점 금리 7% 이상인 은행, 비은행권 사업자 대출로서 아래 3가지 요건을 모두 충족하는 경우 해당됨.

 

1. 22년 5월말까지 취급한 대출

  - 코로나19 피해를 입은 업체를 지원한다는 제도취지 등을 고려하여 '22년 5월말까지 취급한 대출 상품

  - '22년 5월 말 이전에 받은 대출로 '22년 6월 이후 증액 없이 갱신된 경우 지원에 해당됨

 

2. 금리 7% 이상 은행, 비은행권 대출

  - 대출 신청 전 금리 변동내역을 불문하고 "대환 신청시점" 적용되는 금리가 7% 이상인 경우 대환대상 채무

  - 대상 대출은 은행 및 저축은행, 여전사(카드사, 캐파탈), 상호금융, 보험사에서 취급한 사업자 신용 담보대출

 

3. 사업자 대출 (가계대출 제외)

   - 사업자등록증을 보유한 개인사업자 또는 법인사업자를 대상으로 취급한 시설, 운전자금 등 기업여신 지원 대상

   - 다만, 사업자 대출로 보기 어렵거나, 대출 성격상 대환처리가 적절하지 않은 대환대상 제외

      (주거, 또는 임대목적 부동산대출, 개인용도 자동차 구입, 스탁론, 마이너스 통장 등)

 

직접적으로 대상 여부를 확인하고자 한다면, 홈페이지 내 "지원대상확인"을 통해서 확인할 수 있다.

 

 

 

 

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 신용보증기금 대출 상품 조건

 

 

 

▶ 대환규모 : 9.5조원 (사업자 대출)

 

▶ 대출 한도 : 개인기업 1억원, 법인기업 2억원

 

▶ 상환구조 : 10년 만기 (3년 거치 7년 분할상환)

 

▶ 중도상환수수료 : 기존 대출 및 신규 대출 모두 중도상환수수료 전액 면제

 

▶ 보증비율 : 90%

 

▶ 보증료율 : 연 1% 고정

 

▶ 금리 : 기간별 금리 상환 범위 내 신용도 등에 따라 결정

   - (1~2년차) 최대 5.5% => 2년간 고정금리

   - (3~10년차) 은행채 1년물(AAA) + 2.0%p 이내

 

 

 

 

 대출 취급 기관

 

 

 

 

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 신청절차

 

 

1. 신청 전 준비사항 확인

 

2. 대환 프로그램 신청

 

 

3. 대출 심사

 

4. 대환보증 및 대출 약정

 

5. 기존대출 상환

 

 

 

 

 

 

 상환방법 이해하기 (원리금 vs 원금)

 

 

 

 

▶ 원리금균등분할 상환 방식

  - 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.

 

 

▶ 원금균등분할 상환 방식

  - 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.

 

 

 

 

 

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 신용점수 환산 기준표 

 

 

<신용점수 환산 기준표>

 

 

구 신용등급 수준이 현재의 점수에 어느정도인지 파악하기 위해서 해당표를 준비하엿으며, 이를 통해서 아래 신용점수 별 금리 현황을 파악하시면 좋을 것 같습니다. 현재 본인의 신용점수 수즌을 파악하신 후 자료들을 보신다면 더 이해하시기 좋을 것 같습니다.

 

 

 

 

 

 

 금리인하 요구권 활용하기

 

 

금리인하 요구권

금리인하 요구권은 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도로, 금융 소비자의 법적인 권리로 명시돼 있다.

 

대출 후에도 개인의 신용점수가 상승하거나, 연 소득 상승, 직장 변동, 직장 내 직위 상승, 전문자격등 취득 등여러 조건 및 환경이 긍정적으로 변화한다면 은행에 금리인하요권을 신청하는것이 좋다. 승진이나 급여가 오르거나 안정적인 직장으로 옮겼다 해도, 부채비율 상승한다면 금리 인하 요구가 거절될 수 있다. 

 

금리인하요구권은 법제화 되었기 대문에 은행, 저축은행, 보험 등에 정당하게 요청할 권리가 있다. 입증 자료만 정확하게 제출하면되고, 해당 금리 인하권을 한번쯤은 요청해보도록 하자.

 

 

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 상환은 금리가 높은 대출부터

 

금리가 높은 상품부터 갚아야 이자를 빠르게 줄일 수 있습니다. 같은기간 대출을 받았어도 5% 대와 3% 금리라면, 2% 수준의 금리를 더 내는 상품이 갚아져야 이자상환액도 줄어들 수 있기 때문입니다. 목표를 우선 금리가 높은 대출 상품부터 갚는 것이 중요합니다.

 

대체로 3금융권> 2금융권> 1금융권 상품 순으로 금리가 높습니다. 또한 대출을 상환하게 되면 신용점수도 상승하게 되니, 추후 금리 인하 요구권을 활용할 수 도 있습니다.

 

만약 대출이 더 필요하시다면 대환대출 상품을 찾는 것이 중요합니다. 최대한 1 금융권 상품 또는 정부지원 대출 상품으로 갈아탈 수 있는 것이 중요합니다. 해당 내용은 아래 내용을 참조해주세요.

 

 

대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천

 

 

 

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 주의사항 (보이스피싱 등, 문자내역)

 

 

 

 

최근 문자를 통해서 신용보증기금 대출을 빠르게 신청하라는 문자 메시지를 받을 수 있다. 하지만 자세히 읽어보면 어디에 신청하라는 방법은 나오질 않고 전화번호 등만 확인할 수 있다. 전화로 유도해서 불법 대출을 하도록 유도하는 경우가 생기며, 또한 개인정보 등을 가져갈 수 있다.

 

신용보증기금에서는 전화나 문자를 통해서 대출 권유를 절대하지 않기 때문에 각별히 주의해야할 사항이다.

만약 해당 문자를 받았다면, 신용보증기금에 전화해 문의를 하거나 해당 은행에 직접 전화해보시는 것을 추천드린다.

 

 

 

 

 

 

 참고자료

 

 

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