신용보증재단 소상공인 대출 (실제후기) - 금리 조건 및 자격

신용보증재단 소상공인 대출 (실제후기) - 금리 조건 및 자격

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<신용보증재단 소상공인 대출 (실제후기) - 금리 조건 및 자격>

 

현재 대출금리는 무섭게 상승하고 있다. 특히나 한국은행 그리고 미국 연방은행 기준금리가 계속해서 상승함에 따라서 대출 금리는 크게 영향을 받고 있는 상황입니다. 특히나 소상공인의 경우 자금이 부족한 경우 대출을 사용할 수 밖에 없는데, 현재와 같은 고금리는 소상공인들에게 매우 부담이 아닐 수 없습니다. 

 

현재까지도 코로나로 재정적으로 어려움을 겪은 소상공인들을 위하여 소상공인 대출 상품을 운영하고 있습니다. 저의 경우는 해당 대출 상품을 총 2차례 나누어 대출을 실행하였습니다. 1차는 1천만원 그리고 2차로 한도가 늘어난 이후 추가적인 1천만원을 받을 수 있었습니다.

 

저의 개인적인 경험을 토대로 해당 대출 상품에 대해서 소개해드리고, 추천드리고자 합니다. 만약 해당 대출 상품이 조건에 맞지 않아 신청하지 못하더라도 실망할 필요없습니다. 해당 대출 상품 이외에도 다양한 정부지원 성격의 소상공인 대출 상품들이 즐비하기 때문입니다.

 

해당 내용에 대해서는 참고자료 또는 블로그 내 소상공인 대출 카테고리에서 해당 내용을 확인해 보시기 바랍니다.

 

 

 

목차 (Content)

1. 신용보증재단 소상공인 대출 - 희망플러스 특례보증?
2. 대출자격 및 지원대상
3. 신용보증재단 특례보증 대출조건
4. 신용보증재단 특례보증 취급은행
5. 신용보증재단 특례보증 신청방법
6. 특례보증 보증 절차
7. [제도 확대] 한도 1,000만원 → 2,000만원 증액 ('22년 7월 시행)
8. 라이프 디자이너 희망플러스 특례보증 대출신청 후기 (1차)
9. 라이프 디자이너 희망플러스 특례보증 대출신청 후기 (2차)
10. 신용보증재단 대출 금리 (대출 이자 비용)
11. 기준금리
12. 상환방법 이해하기 (원리금 vs 원금)
13. 결론
14. 참고자료

 

 

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 신용보증재단 소상공인 대출 - 희망플러스 특례보증?

 

 

<희망플러스 특례보증 이란?>

 

 

신용보증재단중앙회는중·저신용 소상공인 지원 특례보증은 코로나19 장기화로 인해 매출이 감소하고 신용이 하락한 중·저신용 소기업·소상공인에 대한 긴급경영자금을 최대 2,000만 원까지 지원하는 상품입니다. 해당 상품음 11개 시중은행에서 대출 신청이 가능한 상품으로서 신용보증재단 보등을 통해서 대출을 실행할 수 있습니다.

 

해당 보증을 통해서 대출 실행할 경우 1% 대 대출금리를 실행할 수 있는 장점이 있습니다. 또한 2022년 7월부터는 대출한도를 1,000만 원에서 2,000만 원까지 증액하여 많은 소상공인들에게 실질적으로 도움이 될 수 있는 대출 상품입니다.

 

신보중앙회는 앞으로도 적극적으로 보증을 지원하고 및 금융지원의 사각지대 해소를 위해 지속적으로 제도개선을 추진해나가고 있으며, 신용보증재단은 전국 17개에 있습니다.

 

 

 

 

 대출자격 및 지원대상

 

 

 

▶ 지원대상 (다음 조건 중 아래 해당하는 기업)
   - 개인신용평점 745점 이상 ~ 919점 이하 (NICE 기준) 소상공인

   - 개인신용평점 744점 이하면서 희망대출 기 이용자

 

▶ 지원 제한 대상 
   - 소진공 일상회복 특별융자 수혜
   - 소진공 희망대출 수혜
   - 시중은행 희망플러스 신용대출 수혜
   - 대출금연체, 국세 및 지방세 체납
   - 재보증 제한 기업
   - 신용도판단정보 및 공공정보 보유
   - 신용보증사고 및 대위변제 관계자

 

 

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 신용보증재단 특례보증 대출조건

 

 

 

 

▶ 보증한도(대출한도) : 2,000만 원

 

▶ 상환방법 : 최대 5년 (1년 거치, 4년 상환)

▶ 대출금리

   - 1년차 :  2.6%p 이내 

   -  2~5년차 : 시중금리 적용

▶ 중도상환 수수료 : 면제

 

 

 

 신용보증재단 특례보증 취급은행

 

 

<희망플러스 특례보증 취급은행>

 

▶ 취급은행 : 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 대구, 부산 은행

 

 

 

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 신용보증재단 특례보증 신청방법

 

<희망플러스 특례보증 신청방법>

 

특례보증 신청방법을 위해서는 우선 공인인증서를 준비해야 합니다. 만약 공인인증서가 준비되어있지 않다면, 공인인증서 발급 후, 국세청 홈택스 및 정부 24시에서 등록을 한 후에 신청 절차를 진행해야 합니다.

 

해당 상품은 소기업, 소상공인들은 비대면으로 진행할 수 있으며, 법인 사업자의 경우는 지역신보 방문하여 진행할 수 있는 상품이기 때문입니다.

 

준비가 완료된다면, 취급은행의 모바일 뱅킹을 통하여 대출을 신청하실 수 있습니다. 각 은행 별 대출 상품별 가이드라인이 제공되고 있습니다. 

 

 

시중은행 신청 가이드라인.zip

17.56MB

 

 

 

 

 

 

 특례보증 보증 절차

 

<특례보증 보증 절차>

<특례보증 보증 절차>

<특례보증 보증 절차>

 

 

 

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 [제도 확대] 한도 1,000만 원 → 2,000만 원 증액 ('22년 7월 시행)

 

 

중소벤처기업부는 올해 1월부터 시행 중인 희망플러스 특례보증 대출 한도를 확대하는 등 지역신용보증재단의 주요 특례보증을 개편해 7월부터 적용하고 있습니다. 기존에는 방역지원금 수급자(매출 감소 확인)만 신청할 수 있었던 것을, 손실보전금 지급 개시에 맞춰 손실보전금 수급자도 중·저신용자인 경우 지원받을 수 있도록 했다

 

기존 대출을 받으신 분들도 조건에 따라서 보증을 통해서 추가 대출 신청을 할 수 있습니다. 해당 대출은 18일 이후에 가능합니다.

 

 

 

 

 

 라이프 디자이너 희망플러스 특례보증 대출신청 후기 (1차)

 

 

<라이프 디자이너 희망플러스 특례보증 대출 후기>

 

 

필자의 경우 하나은행을 통해서 희망플러스 특례보증 대출을 신청하였습니다. 코로나19로 인하여 소상공인으로서 솔직히 자금 압박이 많이 되었고, 특히나 올해 초까지만 하여도 정말 어려웠기에 희망플러스 대출을 통해서 일시적으로 자금 압박에서 벗어날 수 있었습니다.

 

해당 대출 신청을 위에서 언급한 가이드라인을 토대로 진행하였습니다. 임대차계약서 사본을 계약 갱신된 파일이 아닌 이전 파일을 제시하여 대출 심사과정에서 조금 시간이 지체되었습니다. 일반적으로 2~3일이면 대출 신청이 끝나게 됩니다.

 

해당 요건만 충족하면, 특별히 요구하는 것 없이 임대차계약서 첨부만으로 대출 심사가 끝나기 때문에 매우 편리하였습니다. 또한 신용보증재단에 추가로 보증을 요구하는 것이 아닌 은행 신청만으로 보증까지 신청 처리하기 때문에 매우 수월하게 대출 처리하였습니다.

 

 

 

현재는 대출금리가 많이 올라서, 초기 실행했을 때 보다 1.670%로 매우 높은 상태 입니다. 이에 저는 조금씩 여유돈이 생길 때마다 갚아나갈 생각입니다. 그럼에도 불구하고 1.670% 대출금리는 매우 저렴한 편입니다. 하지만 이번 한국은행 금융통화위원회에서 또 다시 기준 금리를 인상할 경우 대출금리도 오르는 만큼 조금씩 부담이 될 수 있는 상황이 다가올 수 있기 때문에 대출 관리를 시작할 계획입니다.

 

 

 

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 라이프 디자이너 희망플러스 특례보증 대출신청 후기 (2차)

 

 

 

 

 

이미 1천만원을 실행하였고 중간중간 여윳돈이 생길 때마다 상환하였습니다. 그런대 추가적으로 1천만원을 대출 받을 수 있도록 제도가 변경되었고 추가적으로 대출이 필요한 시기라서 1천만원을 대출하였습니다. 1차 때 이미 대출을 신청하였기 때문에 매우 수월하게 대출 신청을 하였습니다. 

 

2차 신청때도 1차와 마찬가지로 사업자등록증 그리고 임대차계약서를 요구하였고 동일한 자료로 제출하였습니다. 동일한 자료를 제출하니 무난하게 대출을 심사하였고 완료하였습니다.

 

하지만 대출을 바로 실행할 수는 없었습니다. 1달 내 적금이나 예금을 가입한 경우 대출을 실행할 수 있는 제도가 있다고 해서, 대출 심사를 끝내고선 20일 후에야 대출을 실행할 수 있었습니다. 만약 대출이 필요하신 경우라면 이점을 유념해서 대출을 심사 및 신청하시는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

 

 신용보증재단 대출 금리 (대출 이자 비용)

 

 

 

처음 대출 받은 상품과 2차로 받은 대출 상품의 금리가 0.01% 금리 차이가 있습니다. 하지만 현재 대출 금리 수준은 2.98% 수준으로서 현재의 고금리 기준을 고려한다면, 대출 금리 수준은 매우 낮은 편입니다. 

 

신용보증재단 대출의 경우 CD금리 3개월 + 가산금리 -0.9%로 대출금리가 결정됩니다. 현재 한국은행에서 기준금리를 인상시킬 계획이 앞으로 없기 때문에 CD금리도 현재 수준에서 크게 벗어나지 않을 것으로 예상하고 있습니다. 

 

하지만 예상은 예상일뿐 향후 대출 금리가 어떠한 방향으로 움직일지 아무도 예상할 수 없기 때문에 보수적인 시각에서 대출 금리를 계산하여 접근하시기 바랍니다. 이자는 아무리 높아도 2~3만원 수준이 될 것으로 예상됩니다. 

 

 

 

 

 기준금리 비교 

 

 

23년 2월 먼저 미국의 연방은행 금리가 0.25% 인상하였습니다. 하지만 그 이후로 시장에서는 기준금리가 더 이상 상승하지 못할것 이라는 예상과 함께 금융시장 전반적인 변화가 있었습니다. 특히 주식시장에서는 상승 그리고 시중금리 에서는 하락을 하였습니다. 지난 한달 동안 정부의 대출금리 압박으로 인하여 은행에서는 대출금리를 앞다투어 인하하기 시작하였습니다. 그리고 그에 대한 결과로 코픽스 금리가 약 0.5% 하락함에 따라서 시중은행 금리 시장에서 최고 금리가 하락한 것을 확인할 수 있습니다. 3월 FOMC회의가 예정됨에 따라서 기준금리가 다시한번 상승할 수 있지만  아직까지는 경제지표 등여러 지표상황을 지켜보면서 금리 수준을 예상할 수 밖에 없는 상황입니다.

 

시장의 변화와 다르게 미국의 경제지표들이 다시 한번 상승하고 있다는  것을 보여주자 시장에서는 다시한번 변화하기 시작하여습니다. 금융시장은 하락전환하였고, 시중금리는 금리가 상승하기 시작하였습니다. 그 상승 폭은 적었지만 다시 한번 반등했다는 점에서 유의깊게 지켜봐야할 것 같습니다. 즉 최저금리는 상승하고 최고금리리는 하락하는 모습을 보여주는대 이는 현 시장의 애매모한 방향성과 비슷하다고 생각됩니다. 앞으로 한달간의 금리 추이를 계속 지켜봐야할 것 같습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 상환방법 이해하기 (원리금, 원금 균등상환방식)

 

 

 

▶ 원리금균등분할 상환 방식

  - 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.

 

 

▶ 원금균등분할 상환 방식

  - 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 결론

 

 

 

대출은 결국 노력에 의해서 결정될 수 있습니다. 만약 본인이 좋은 조건의 대출을 찾고자 한다면 많은 은행들의 조건들을 비교할 수 밖에 없습니다. 누군가는 신용보증재단 소상공인 대출을 통해서 저렴하게 대출을 받을 수 있는 반면에 누군가는 고금리의 대출을 받을 수 밖에 없습니다.

 

만약 해당 조건의 대출이 현재 조건 및 자격에 맞지 않더라도 포기하시지 말기 바랍니다. 정부지원 대출 상품들도 단순히 한개만 존재하는 것은 아니기 때문입니다. 여러 대출 상품들을 비교해보시는 것이 좋습니다.

 

참고자료에는 신용보증재단 소상공인 대출 이외에 다양한 대출 상품들을 소개해드리고 있습니다. 또한 블로그 내에는 정부지원 서민대출 등 다양한 대출 상품들을 소개해드리고 있으니 한번 둘러보시고 좋은 금융 정보들 얻어가시기 바랍니다.

 

 

 

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 참고자료

 

 

여성 주부대출 Top 10 (무직자 가능) - 조건 및 자격

무직자 신용대출 Top 10 (무직자 대출 조건 및 자격) - 23년 New Version

개인 사업자 대출 조건 및 금리 - 23년 3월 1주차

2금융권 대출 Top 10 (조건 및 자격) - 2023년 New Version

카드 대출 Top 10 (신용카드 대출) - 23년 상반기

마이너스 통장 금리 비교 (대출 조건 및 자격) - 23년 3월

자영업자 대출 (조건 및 금리) - 23년 3월