신용카드 추천 Top 5 (순위 및 발급) - 신용카드 캐시백
신용카드를 영업사원 또는 카드사 홈페이지를 통해서 발급을 받으시는 분들이 많이 있습니다. 하지만 그렇게 가입할 경우 추가적인 혜택을 못 받는다는 사실을 알고 계신가요? 카드사도 영업을 위해서 캐시백 등을 통해 가입자를 유인하고 있습니다. 대면으로 판매할 경우 인건비 그리고 다른 카드사 정보를 빠른 시간 내 알아낼 수 없기 때문에 혜택이 적을 수밖에 없습니다.
하지만 인터넷으로 몇번 서칭 하다 보면 카드사 혜택을 비교할 수 있기 때문에 온라인으로 가입할 경우 카드사 혜택이 최고치일 수가 있습니다. 같은 카드를 발급바더라도 추가적으로 캐시백을 받는다면 기분 좋지 않을까요? 아래에서는 캐시백을 추가적으로 받는 방법뿐만 아니라 카드사 혜택으로 좋은 카드를 추천드리고자 합니다.
일반적으로 추천해주는 그러한 카드 보다 정말 비교 끝에 카드를 발급받아 직접 사용해 보고 이 카드다 싶은 카드를 추천드리고자 합니다. 아래에서 그러한 카드를 추천드리고자 합니다.
목차 (Content)
신용카드 발급조건
가장 먼저 기억할 것은 바로 이 것입니다!
신용카드 발급조건은 신용카드사 마다 조건이 다르다는 점입니다.
여신전문금융업법에 따라서 발급 조건을 운영하고 있지만 가입할 수 있는 조건들은 신용카드사마다 다릅니다. 그렇다면 신용카드를 발급받기 위해서는 어떤 것들이 필요할까요?
가장 기본적으로 3가지를 생각할 수 있습니다.
1. 신용점수
2. 소득조건
3. 가처분소득
카드사에서 카드를 발급하기 위해서 확인하는 것은 발급작 결제 금액에 대해서 결제할 능력이 있는지 여부를 확인하고 발급하게 됩니다.
그렇다면 최소 조건은 어떻게 될까요?
1. 월 가처분소득 50만 원 이상일 것!
2. 신용점수 6등급 (대략적으로 KCB 630점 이상 / NICE 665점 이상)
신용점수 및 신용등급 환산표
구 신용등급 수준이 현재의 점수에 어느 정도인지 파악하기 위해서 해당표를 준비하였으며, 이를 통해서 아래 신용점수 별 금리 현황을 파악하시면 좋을 것 같습니다. 현재 본인의 신용점수 수준을 파악하신 후 자료들을 보신다면 더 이해하시기 좋을 것 같습니다.
No 1. 롯데카드 - LOCA 365카드
▶ 카드명칭 : LOCA 365카드
▶ 카드사 : 롯데카드
▶ 카드선정 이유
- 해당 카드가 No.1인 이유는 할인을 받을 수 있다는 점이 아닙니다. 전월실적이 50만 원이라는 점입니다. 일반적으로 카드사에서는 카드혜택을 받는 할인 부분에 대해서 실적 제외를 거의 반필수적으로 설정하곤 합니다. 하지만 이 카드는 아닙니다.
이 카드의 장점은 아파트 관리비, 공과금, 대중교통, 통신비 등 모두 합산한 금액이 50만 원만 넘고 카드 혜택에 대한 결제내역이 있으면 할인을 받을 수 있습니다.
대부분 관리비, 공과금, 통신비 등을 납부하고 있고 해당 금액만 합치더라도 족히 30만 원만 넘기 때문에 사실상 20만 원만 추가적으로 사용한다면 전월실적을 채우는데 전혀 문제가 없을 것이라고 생각됩니다.
이 카드의 최고의 장점은 납부 보험, 배달앱 그리고 넷플릭스 등을 결제할 경우 할인을 받을 수 있다는 점입니다. 저의 경우 아파트 관리비, 공과급, 대중교통, 보험 그리고 배달앱만 사용하더라도 50만 원은 족히 넘어버려서, 사실상 카드 발급 하나로 2만 원은 받고 있어서 무조건 No.1 카드로 추천드리고 싶습니다.
▶ 연회비 : 국내전용 2만 원, 해외 2만원
▶ 카드혜택
- 아파트관리비 10% 할인 / 최대 5천원
- 공과금 (도시가스,전기료) 10% 할인 / 최대 5천원
- 대중교통 10% 할인 / 최대 5천원
- 통신 SKT, KT, LG U+ 10% 할인 / 최대 5천원
- 배달앱 배달의민족, 요기요, 쿠팡이츠 10% 할인 / 최대 5천원
- 보험사 생명보험, 손해보험 10% 할인 / 최대 5천원
- 학습지 10% 할인 / 5천원
- 디지털 구독 넷플릭스, 유튜브, 왓챠, 멜론, 지니뮤직, 디즈니 / 최대 1,500원 할인
월 최대 36,500원 할인 가능
▶ 이용조건
- 전월 이용금액 50만 원 이상 (발급일 + 1개월은 이용금액 상관없이 혜택 사용 가능)
▶ 실적 산정 제외 대상
- LOCA 365 카드가 아닌 롯데카드 이용금액
- 모든 무이자할부 이용금액
- 국세, 지방세, 건강보험, 국민연금, 고용보험, 산재보험, 초·중·고교 납입금, 대학등록금, LH·SH 공사 공공임대료, 부동산 임대료, 장애인 고용부담금, 오토·스마트 캐시백 신청 이용금액
- 기프트·선불카드 충전 및 구매, 포인트충전, 상품권(모바일 상품권 포함) 구매
- 택시, 고속버스, 고속도로 통행요금, 무승인전표(자판기, 터널통행료, 항공 기내 이용)
- 벌금, 과태료, 민원 발급 수수료, 관세납부, 인지세, 송달료
- 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 연회비, 이자 및 각종 수수료
No 2. 삼성카드 - MILEAGE PLATINUM (스카이패스)
▶ 카드명칭 : 삼성카드 & MILEAGE PLATINUM (스카이패스)
▶ 카드사 : 삼성카드
▶ 카드선정 이유
- 연회비가 비싸긴 하지만 만약 매월마다 카드 이용실적이 높은 편이라면 해당 카드를 고려해 보는 것이 좋다. 그 이유는 대한항공 마일리지가 1,000원당 1마일리지 이기 때문이다. 다른 카드 사의 경우 1,500원 = 1마일리지를 적립해 주는 경우가 많은데, 기준점이 1,000원이라는 점은 매우 매리트가 높다. 특히 마일리지만 잘 쌓인다면 비즈니스로 외국 나가는 건 문제가 없기 때문에 많은 분들이 해당 카드를 이용하는 이유 중 하나이다. 특히나 자주 사용하는 주유소, 백화점, 편의점 그리고 카페에서 추가 특별적립을 받을 수 있다는 점은 더더욱 이 카드를 매리트가 높게 만든다.
한 달에 100만 원을 기본적립으로 사용한다면 최소 1,000 마일리지가 적립된다. 만약 500만원 이상 이용한다고 가정한다면 5,000마일리지가 최소이고 2년을 적립한다면 최소 미국 등을 비즈니스석을 타고 갈 수 있을 정도의 마일리지가 모일 수 있다.
해당 카드는 월 이용실적이 많은 분들에게 추천드리고 싶다. 100만원 내외라면 사실 다른 카드를 사용하시는 게 유리할 수 있다.
▶ 연회비 : 국내 4.7만원, 해외 4.9만원
▶ 카드혜택
- 1,000원 결제액 당 1마일리지 기적립 (한도 없음)
- 백화점 이용금액 1,000원 당 2마일리지 특별적립
(신세계/롯데/현대/갤러리아/동아/대구/세이백화점/ AK플라자)
- 주유소 이용금액 1,000원 당 2마일리지 특별적립
(SK에너지, GS칼텍스, 현대오일뱅크, S-OIL, 알뜰주유소 및 LPG충전소)
- 카페 이용금액 1,000원 당 2마일리지 특별적립
(스타스, 커피빈, 카페벤, 할리스 등)
- 편의점 이용금액 1,000원 당 2마일리지 특별적립
(CU, 세븐일레븐, GS25, 미니스톱)
- 택시 이용금액 1,000원 당 2마일리지 특별적
- 공항라운지 본인 무료 이용
- 발렛파킹 무료 이용
- 공항 커피 서비스 월 1
(커피앳웍스, 파라크라상, 파스쿠찌, 파리바게트 등 핫 아메리카노(s) 무료제공)
- 이외 아멕스 PLATINUM 등급 서비
▶ 이용조건
- 전월 이용실적 상관없음
▶ 실적 산정 제외 대상 : 카드 혜택마다 차이가 있음. 확인 필요
No 3. 삼성카드 - taptap O
▶ 카드명칭 : 삼성카드 taptap O
▶ 카드사 : 삼성카드
▶ 카드선정 이유
- 기본혜택에 대해서 우선 많이 사용하고 있는 대중교통, 통신할인 혜택이다. 이와 더불어 영화 할인까지 받을 수 있다는 장점이 있다. 추가적으로 옵션할인을 받을 수 있는 장점이 매우 크다. 연회비가 적은 대비 해서 받을 수 있는 혜택이 많다는 점에서 많은 분들이 사용하고 있는 신용카드 중 하나입니다.
1~2년 전까지만 해도 커피 할인폭이 더 큰 카드들이 많았지만, 그러한 카드들이 단종되면서 해당 탭탭카드가 인기카드로 올라서고 있는 이유이기도 합니다. 패키지를 잘 선택한다면 기본혜택과 더불어 많은 할인 혜택을 받을 수 있는 카드 중 하나이기 때문에 No.3로 택하였습니다.
▶ 연회비 : 국내 1만원, 해외겸용 1만원
▶ 카드혜택 : 옵션택 1
- 기본혜택 : 대중교통 10%, 통신할인 10%, 영화관 5천원 할인 (최대 5천원 할인)
- 선택형 할인 : 아래 옵션 택 1 (쇼핑업종 월 5천원, 커피업종 월 1만원 최대 할인)
▶ 이용조건
- 전 월 이용금액 30만원 이상 (발급일 + 1개월은 이용금액 상관없이 혜택 사용 가능)
▶ 실적 산정 제외 대상 :
- 법인공용카드, 무이자할부, 다이어트할부, 삼성카드 할인이 적용된 일시불 및 할부 이용금액, 고용/산재보험 및 장애인 고용부담금, 국세/지방세/공과금, 대학 등록금, 대중교통, 택시, 고속버스(차내 단말기 및 고속버스 앱 결제), 고속도로 통행요금, 모바일 티머니, 선불카드 충전(삼성유포인트카드, 삼성전자 멤버십 BLUE 삼성선불카드, 삼성올앳카드 등), 이마트 이클럽, 문자알림서비스, 스마트오토서비스 이용금액
No 4. 현대카드 - 네이버 x 현대카드
▶ 카드명칭 : 네이버 현대카드
▶ 카드사 : 현대카드
▶ 카드선정 이유
- 개인적으로 가장 좋아하는 카드 중 하나입니다. 매월마다 네이버에서 구매하는 물품들이 많이 있기 때문에 네이버 멤버십을 가입할 수 밖에 없는대, 매월 30만 원을 사용할 경우 네이버 멤버십을 무료로 제공하고 있습니다. 네이버 멤버십을 무료로 받을 경우 스마트스토어 등에서 구매할 경우 5% 적립을 20만 원 한도 내에서 받을 수 있다. 이와 더불어 네이버 멤버십의 혜택에는 시리즈온 최신 영화 다운로드, 티빙, 스포티비 등의 혜택을 선택할 수 있게 되는데 필자의 경우 시리즈온으로 매월 최신영화를 보고 있어서 가격대비 많은 혜택을 누릴 수 있는 카드 중 하나라고 생각하여 No.4로 선택하였습니다.
특히나 애플페이는 현대카드랑만 연동된다는 점에서 연회비가 높은 현대카드 중에서 선택해야 하는다면 저는 이 카드를 무조건 원픽으로 뽑고 싶습니다.
▶ 연회비 : 국내, 해외 겸용 1만 원
▶ 카드혜택
- 네이버 멤버십 무료 이용권 제공 (월 이용실적 30만 원 이상 시)
- 네이버페이 포인트 최대 5% 적립 (월 20만 원 한도)
▶ 이용조건
- 전 월 이용금액 30만 원 이상 (발급일 + 1개월은 이용금액 상관없이 혜택 사용 가능)
No 5. 국민카드 - 톡톡D카드
▶ 카드명칭 : KB국민카드 - 톡톡D카드
▶ 카드사 : KB국민카드
▶ 카드선정 이유
- 일반적인 카드들과 다리 해당 카드는 배달앱할인에 몰빵 되어 있는 카드입니다. 한 달에 1회 정도는 누구나 치킨 또는 피자를 사 먹을 것이라고 생각되는데, 해당 카드로 50% 할인으로서 만원 할인을 받을 수 있다는 점에서 매우 혜택이 큰 카드라고 생각됩니다. 여기에 더해 온라인 결제할 경우 10%, 편의점 할인 5%, 대중교통 5% 등의 혜택이 있기 때문에 연회비 대비해서 매우 다양한 혜택을 받을 수 있는 카드 중 하나라고 생각됩니다. 전월 이용실적은 30만 원 이상이기 때문에 부담스럽지 않게 사용이 가능한 카드라고 생각해서 No.5로 선택하였습니다.
▶ 연회비 : 1.2만 원 (모바일 용 0.6만 원)
▶ 카드혜택
▶ 이용조건
- 전 월 이용금액 30만 원 이상 (발급일 + 1개월은 이용금액 상관없이 혜택 사용 가능)
▶ 실적 산정 제외 대상
- 톡톡D 카드로 ‘할인서비스’ 받은 이용 건(해당 매출 전체), 취소금액, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 각종 세금 및 공과금, 전기·수도, 아파트관리비, 정부지원금(보육료/유치원 보조비/바우처 이용금액 등), 초·중·고 학교납입금 전체(수업료/교육비/현장학습비/급식비), 대학(대학원)등록금, 4대 사회보험료(건강/연금/고용/산재), 각종 수수료 및 이자, 연체료, 연회비, 상품권 및 선불카드(선불전자지급수단 포함)구입/충전금액, 무승인전표(교통, 자판기, 터널통행료, 항공기내 이용 등)
가입 캐시백 어디서 받어?
카드를 발급해야 하는 상황이라면 대부분의 사람들은 카드사 또는 영업사원을 통해서 가입하는 경우가 많습니다. 하지만 이럴 경우 카드를 사용하는 조건으로 받을 수 있는 캐시백을 받지 못할 수 있는 상황이 생기게 됩니다.
카드를 가입할 경우 같은 카드라도 혜택이 있는지 확인해 보는 것이 좋습니다.
아래에서 간단한 방법으로 카드사 캐시백 혜택이 있는지 확인할 수 있는 방법을 알려드리도록 하겠습니다.
1. 카카오톡 > 카카오페이 > 카드만들기
2. 카카오뱅크 > 상품 탭 > 카드
3. 네이버페이 > 혜택 > 카드
4. 카드고릴라 > 이벤트
캐시백 받기 전 주의사항
캐시백을 받는 것은 매우 중요한 일이라고 생각한다. 하지만 큰 것을 노리다 작은 것을 못 받어서 캐시백을 받지 못하는 상황이 생길 수 도 있다. 카드를 가입하는 경우 "이벤트 대상"이라는 표시를 하곤 한다. 또는 "이벤트 참여 조건" 등이 해당사항이 될 수 있다. 간혹 해당 내용을 읽지 않고서 무시한 채 가입할 경우 추후 캐시백을 받는 시점에 캐시백을 받지 못하는 상황이 발생할 수 있다.
카드사에 전화해서 따져도 카드사에서는 이미 공지할 때 내보냈기 때문에 어쩔 수 없다는 반응으로 대응하기 때문에 참여자라면 카드를 발급하기 전 반드시 한번 꼼꼼하게 읽어보고선 카드를 가입하는 것을 추천드립니다. 해당 조건을 꼼꼼히 읽어보시기 바랍니다. 필자의 경우도 정말 작은 내용으로 인하여 받지 못했을 때 너무 슬펐던 생각이... 나네요
신용카드 소득공제 조건
신용카드 공제를 받기 위해서는 연간 총급여액의 25%를 초과하여 사용하는 금액에 대해서 15%에 대해서 공제를 받을 수 있습니다. 공제한도는 위 테이블을 통해서 확인하시기 바랍니다.
신용카드 사용액은 1월 1일 ~ 12월 31일까지 이용한 신용카드, 체크(직불) 카드 및 기명식 선불카드 금액 중 비정상 및 공제제외 대상금액을 제외한 금액입니다.
비정산 이용액에 대해서는 제외하고 있으며, 공제제외 이용금액은 아래와 같습니다.
참고자료
연회비 없는 신용카드 비교 Top 8 (연회비 저렴 카드)
연회비 없는 신용카드 비교 Top 8 (연회비 저렴 카드) 현재인들에게 신용카드는 없어서는 안 될 필수품이 돼가고 있다. 이제는 현금 없는 사회로 넘어가고 있다. 신용카드를 통해서 결제하는 비중
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