안심전환대출 (조건 및 신청대상) - 신청방법, 금리, 자격 등

안심전환대출 (조건 및 신청대상) - 신청방법, 금리, 자격 등

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<안심전환대출 (조건 및 신청대상) - 신청방법, 금리, 자격 등>

 

금리가 매우 높은 시기에 최대한 저금리로 대출을 받을 수 있다면, 이보다 좋은 혜택은 없을 것이라고 생각된다. 정부에서는 특정 상품을 만들어 서민들을 위해서 정부지원해주고 있습니다. 아래에서 안심전환대출 상품에 대해서 알아보도록 하자.

 

한가지 우선 아셔야할 것은 현재 안심전환대출은 특례보금자리론 대출 상품과 통합하여 운영중에있습니다. 안심전환 대출 상품은 어떤 조건에서 과거 대출이 실행되었는지 확인하시는 용도로 참고해주시기 바랍니다. 그리고 특례보금자리론 대출상품을 확인해주시기 바랍니다.

 

만약 해당 대출 상품이 조건에 맞지 않더라도 포기하시지 말기바랍니다. 대출은 노력입니다. 결국 많이 찾아보는 만큼 좋은 조건의 그리고 자신에게 맞는 대출 상품을 찾을 확률이 높습니다. 참고자료에는 여러 대출상품을 제공해드리고 있습니다. 해당 대출 상품들도 참조해보시기 바랍니다.

 

 

 

목차 (Content)

1. 안심전환대출 이란?
   • 안심전화대출 조건 및 자격
2. 특례보금자리론 대출
   • 특례보금자리론 금리 비교 (월별)
   • 보금자리론 과거 월별 금리 비교
   • 정부지원 주담대 비교
   • 보금자리론 대출 상품 종류
   • 신청가능 은행 (취급은행)
3. 상환방법 이해하기 (원리금 vs 원금 균등상환방식)
4. LTV, DSR, DTI 이해하기
5. 참고자료

 

 

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 안심전환대출 이란?

 

 

금리가 매우 높은 시기에 은행에서 받은 변동금리 또는 이자만 상환중인 기존대출을 동일은행에서 장기, 고정금리 또는 분할상환대출로 전환해주는 대출 프로그램에서 정부지원 대출 상품 중 하나이다. 중도상환수수료를 지원해주기 때문에 기존에 고금리 대출자들에게는 저금리로 대출을 받을 수 있는 상품입니다.

 

하지만 해당 대출 상품의 대해서 현재는 특례 보금자리론 대출 상품으로 통합하여 운영하고 있습니다. 아래 안심전환대출은 기존 대출 상품에 대한 조건을 확인해보시는게 좋으며, 만약 해당 대출을 받고 싶으시다면 특례 보금자리론 대출 상품을 이용해주시기 바랍니다.

 

 

 

 안심전환대출 조건 

 

 

▶ 상품 소개 : 안심전환대출은 주택 실수요자가 보유한 주담대 대출을 3%대 장기·고정금리·분할상환 상품으로 전환해주는 대출 상품입니다.

 

▶ 지원대상 : 주택가격 6억원 이하, 부부합산 10,000만원 이하 1주택 소유자

    - 정책모기지, 고정금리대출 등을 제외한 주택담보대출

      * 정책모기지 : 보금자리론, 적격대출, 내집마련 디딤돌 대출 등 주택도시기금 대출

      * 고정금리 대출 : 대출실행일로부터 만기까지 금리가 완전히 고정된 만기 5년 이상의 대출

         금융감독원 현행 「고정금리, 비거치식 분할상환 대출 인정기준」의 '1. 가. 고정금리대출' 준용 * 기타 : 한도대출, 기업대출, 대부업(P2P 대출 등 포함)

 

      - 2022.8.16일까지 실행된 대출

 

▶ 대출기간 : 30년 만기 (거치 불가능) - 고정금리

 

▶ 대출혜택 : DSR 적용 x, LTV 70%, DTI 60% 적용

   - 조정·투기지역 여부 등과 무관하게 일괄 적용

 

▶ 대출금리 

 

 

▶ 대출한도 : ~ 최대 2억 5천만 원 (기존 대출 대비 증액 불가)

 

▶ 중도상환수수료 : 기존 주담대 중도상환수수료 면제 예정

 

▶ 수수료 : 기존 근저당권 말소비용 및 신규 대출 인지세 비용 신청자 부담 (건당 10만원 내외 발생 가능)

 

▶ 신청시기 : 2022년 9월 15일 ~ 

 

▶ 신청방법

   - 국민, 신한, 농협, 우리, 하나 기업 은행 영업점, 온라인 신청 접수 가능

   - 그 외 시중은행, 2금융권 등 주담대 차주는 주택금융공사 홈페이지 또는 모바일 어플 신청 접수

   - 중복신청 불가능.

   - 신청일 이후, 평균 2개월 내 안심전환대출 실행 완료 예정 - 대출 실행시 영업점 방문 필요

 

 

 

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 특례보금자리론 대출

 

 

특례 보금자리론은 현재의 높은 금리로 인하여 기존에 존재하던 정부지원 주택담보대출 상품인 '안심전환대출', '적격대출', 그리고 '보금자리론'을 한시적으로 1년간 통합하여 운영하는 상품입니다. 

 

 

▶ 주택가격 : ~ 9억원 이하

 

▶ 대출한도 : 5억원 이하

 

▶ 대출 금리 

 

 

 

▶ 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년

 

▶ 소득제한 : 제한없음

 

▶ 대출용도 : 주택구입, 기존 주담대 상환, 임차보증금 반환

 

▶ 주택 수 : 무주택, 1주택, 일시적 2주택(기존 주택 2년 내 처분 조건)

 

▶ 중도상환수수료 : 없음

 

▶ 신청절차 및 방법

 

 

 

 

 

 

 특례보금자리론 금리 비교 (월별)

 

 

 

 

보금자리론 대출 금리는 고정금리로서의 장점이 있는 상품입니다. 23년 1월 말 부터 대출 정책이 변화하면서 기존 대출 상품들이 통합되어 일반형 그리고 우대형으로 유지되고 있습니다.

 

매월 금리 현황을 확인해보고 싶으시다면, 아래 URL을 참고해 보시기 바랍니다.

 

 

'Subscription/www.mysite.com' 카테고리의 글 목록

 

 

 

 

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 보금자리론 과거 월별 금리 비교

 

 

※ 아래 제공드리는 금리는 매월 고시되는 최고 금리 기준으로 비교해드리고 있습니다. 참고하여 주시기 바랍니다.

 

 

 

 

특례보금자리론이 신설되었습니다. 기존 적격대출, 안심전환대출 그리고 보금자리론이 합쳐져 만든 상품이 바로 특례보금자리론이기 때문에 금리가 당분간 고시되지 않을 것 입니다. 

 

3월 디딤돌 대출은 현재까지 대출금리가 지난달과 동일하게 유지되고 있습니다. 보금자리론의 경우는 일반형 우대형으로 나누어져 있습니다. 현재 기존 보금자리론 U 그리고 T를 유지하는 반면, 우대형U 그리고 우대형 T로 나누어서 운영중에 있습니다. 금리 조건 및 대출 조건이 일부 달라졌습니다. 자세한 내용은 아래 특례보금자리론 대출 상품을 참고해주시기 바랍니다.

 

 

 

 

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 정부지원 주담대 비교

 

 

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 보금자리론 종류

 

 

<보금자리론 종류>

 

보금자리론에는 총 3가지 종류가 있습니다. 대출 조건에 대해선 같지만 대출 금리는 다른 상품입니다. 해당 상품들의 차이점은 가입경로와 방식입니다. U-보금자리론은 공사 홈페이지를 통해 접수가 가능하며, 시중은행에 대출실행을 연결해주는 상품입니다. 아낌 e 보금자리론은 대출약정 그리고 등기설정을 온라인으로 신청하고 진행하는 방식으로 금리가 저렴해지는 상품입니다. T-보금자리론은 은행 방문하여 직접 신청하는 상품입니다. 해당 상품은 아래 취급은행 편에서 확인하실 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 신청 가능 은행 (취급은행)

 

▶ U-보금자리론 
  - 시중은행 : 하나, 국민, 기업, 농협, 수협, 신한, 우리, 경남, 광주, 대구, 부산, 제주, 전북
  - 제2금융권 : 삼성생명, 현대캐피털, SB저축은행 중앙회, 국제저축, 대명저축, DB저축, 드림저축, BNK저축, 아주저축, OSB저축, 진주저축, 청주저축, 키움저축, 평택저축, 한국투자저축 은행

▶ 아낌e-보금자리론 : 하나, 신한, 우리, 국민, 부산, 농협 은행

▶ T-보금자리론 : SC제일, 대구, 제주 은행

 

 

 

<보금자리론 취급은행 (신청가능 은행)>

 

 

<보금자리론 취급은행 (신청가능 은행)>

 

 

 

특례보금자리론의 자세한 신청방법은 아래 URL을 참고해 주시기 바랍니다.

 

특례 보금자리론 신청방법 및 조건 (23년 3월 기준) - 주담대

 

 

 

 

 

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 상환방법 이해하기 (원리금 vs 원금 균등상환방식)

 

 

 

 

▶ 원리금균등분할 상환 방식

  - 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.

 

 

▶ 원금균등분할 상환 방식

  - 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.

 

 

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 LTV, DSR, DTI 이해하기

 

 

 

• LTV - 현재 주거용 부동산의 시세 대비 최대한 대출 받을 수 있는 한도를 비율(%)로 표시하는 것
          (예시 - 투기과열지구 A아파트 KB부동산 시세 5억 - 무주택자 실수요자 - LTV60% 최대 3억 원 한도)
  
  
• DTI - 해당 부동산 원금 및 이자의 합이 나의 연 소득 대비 DTI % 한도 내에서 대출 가능하도록 규제한 비율
         [(DTI = (주택담보대출 원리금 상환액 + 기대출 이자 상환액) / 연간 소득 or (주택담보대출 원리금 상환액 + 기대출 이자 상환액 + 기대출 원리금 상환액) / 연간 소득 ) > 연소득 / DTI %]
  
  
• DSR - 나의 전체 대출 및 부채에 대한 합이 나의 연 소득 대비 DSR % 한도 내에서 대출 가능하도록 규제한 비율
         ((모든 대출에 원리금 상환액 + 이자) / 연간 소득)

 

아래 블로그 내용에서 해당 내용에 대해서 자세히 알아보시기 바랍니다.

 

 

주택담보대출 금리와 대출한도는 어떻게 결정되는가? (Feat. 주담대의 모든것)

 

 

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 참고자료

 

 

사업자 신용대출 Top 10 (조건 및 자격) - 사업자금대출

채무통합 대환대출 Top 10 (금리 조건 및 자격) - 저금리

청년 버팀목 전세대출 (조건 및 자격) - 전세자금대출

무설정 아파트론 Top 10 (조건 및 자격) - 무설정 하우스론

저신용자 정부대출 Top 10 (조건 및 자격)

정부지원 저신용자대출 Top 10 (조건 및 자격)