은행 대출 금리 비교 및 리뷰 (22년 12월 2주차)
중앙은행의 기준금리 인상 속도가 반영되어, 대출금리가 빠르게 인상됨에 따라 대출 이자가 급격히 증가하고 있습니다. 이에 따라 대출이 필요하거나 변동금리 대출을 받고 있는 서민들에게 매우 취약하고 어려운 상황이 연출되고 있습니다. 이에 대출 이자, 금리 비교를 통해서 최대한 저렴한 금리의 대출을 찾는 게 좋을 것 같습니다.
라이프 디자이너 블로그에서는 매주마다 은행 대출금리 분석 및 비교를 정확히 해드리고 있습니다. 신용대출, 중금리, 주택담보대출 등 다양한 대출 상품에 대해서 비교해드리고 있습니다. 해당 자료를 바탕으로 대출을 찾는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
아래 자료들이 유용하게 사용되었으면 좋겠습니다. 해당 내용을 이용한 유사한 컨텐츠 및 복붙 등 악의적으로 의도로 블로그 운영하는 분을 발견한다면 엄중히 대처하도록 하겠습니다.
참고자료에는 대출 금리 및 대출 상품과 관련된 정보들을 소개해드리고 있으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다.
신용대출 - 제1금융권 월 평균 금리 추이
11월 신용대출 평균금리는 지난10월 대비하여 금리가 상승하고 있음을 차트를 통해서 확인할 수 있습니다. 현재 대출금리가 매우 가파르게 상승하고 있습니다. 이를 차트에서 보실 수 있습니다. 매월마다 대출금리가 상승하는 것을 확인할 수 있습니다. 아래 차트에서 보시는 것처럼 우상향 그래프로 올라가고 있습니다. 현재 전북은행 금리는 지난달 9% 수준이었지만 현재는 11%에 가까운 수준으로 매우 높습니다. 다른 대출 상품들도 계속해서 상승하고 있습니다. 대구은행 광주은행인 지역은행들도 8%대 평균 금리가 나타나고 있습니다. 경남은행이 현재 가장 저렴한 금리로 제공되고 있으며, 뒤를 이어 우리은행, 국민은행 순입니다. 현재와 같은 시기에는 대출관리가 매우 철저하게 필요합니다.
신용대출 - 제1금융권 주간 최고/최저 금리 비교
직장인 신용대출 금리가 다소 주춤 되고 있습니다. 대출 금리 상승률이 다소 꺾인 듯 보이지만, 방심할 수는 없는 수준입니다. 현재 케이뱅크의 최고금리 기준에서 매우 높은 수준으로 유지되고 있습니다. 최저 금리 기준에서는 신한은행이 7% 후반대 대출 금리 수준이 유지되고 있습니다. 이외 평균 금리로는 6%대로 매우 높은 수준으로서 서민들이 매우 부담이 될 수 있습니다.이에 해당 시기에는 대출관리를 더 철저히 해야할 것으로 생각됩니다.
다만, 현재 기준금리 인상 이후에도 대출 금리가 큰 변화가 없다는 점은 현재 수준의 금리가 최상단에 위치해 있을 것이라는 예상을 조심스럽게 할 수 있습니다. 다만 코픽스 금리가 다음달 중순에 반영되는 만큼 해당 금리 추이를 지켜본 후 결정하는 것이 좋을 것 같습니다.
신용대출 최고금리 추이
신용대출 최저금리 추이
신용대출 - 신용점수 및 등급 별 대출금리 실행 현황
대출 금리 8% 이상에 대하여 음영 표시하였습니다. 현재 900점 초과 점수의 경우도 4% 후반대 대출이 대부분 가능한 상태입니다. 지방은행인 전북은행을 보시면 8% 후반대 대출까지 대출을 실행한 것으로 확인되고 있습니다. 현재 대출금리가 매우 높아지는 만큼 대출관리에 조금 더 힘써야할 것 같습니다.
신용대출 - 저축은행 대출 금리 비교 현황
저축은행 신용점수 별 대출 실행 금리 현황입니다. 시중은행보다 매우 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다. 저축은행의 경우 대부분 추가 대출 그리고 고금리 대출이 실행되고 있기 때문에 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다.
신용대출 - 보험사 대출 금리 비교
보험사 별 신용대출 현황을 조사한 표입니다. 평균금리 기준에서 저축은행보다는 매우 저렴하게 대출이 가능한 것을 확인할 수 있습니다. 하지만 신용점수가 고득점 자인 경우에만 대출을 실행 주는 것으로 파악되고 있습니다.
신용대출 - 여신기관 대출 금리 비교
여신기관이라 하면 카드사 등 캐피탈과 같은 회사들의 대출 현황입니다. 저축은행과 비슷하거나 높은 금리를 유지하고 있기 때문에 차분하게 대출 금리를 살펴보신 후 해당 대출을 실행하시는 것이 유리합니다.
중금리대출- 시중은행 중금리 대출금리 현황
중금리대출- 저축은행 중금리 대출금리 현황
그림 클릭을 하시면 확대를 통해서 대출금리 기준을 자세히 확인하실 수 있습니다. 중금리 대출 금리는 매우 높은 수준입니다. 신용점수 별로 대출 금리를 확인하시기 바랍니다. 기본적으로 낮은 신용점수에서 대출을 실행한 은행일수록 대출 심사 과정과 실행이 더 수월할 수 있기 때문에, 신용점수가 낮으신 분들은 해당 은행을 참조하시면 좋을 것 같습니다.
중금리대출 - 은행 고시 중금리 대출 금리 현황
중금리 대출에서도 변화가 일어나고 있습니다. 최저금리 차트에서 보시는 것 처럼 매주마다 대출 금리가 상승하는 것을 차트를 통해서 확인할 수 있습니다. 특히 최저 금리 기준에서도 계속해서 상승하는 것을 확인할 수 있습니다. 한국은행 기준금리 상승 그리고 코픽스 금리 상승함에 따라서 해당 금리가 매우 가파르게 상승하고 있습니다. 일반 대출보다더 금리가 높기 때문에 서민들에게 매우 부담감으로 다가올 수 있습니다. 그만큼 여러 대출을 비교하는 것이 중요하며, 실행하고 있는 대출에 대해서 대출관리를 철저히 해야할 것 같습니다.
<최고금리>
<최저금리>
마이너스 통장 대출 - 은행별 대출 금리 현황
마이너스 통장 대출 - 저축은행 신용점수 별 대출 금리
마이너스 통장 대출 - 월별 평균금리
현재 전북은행의 경우 7.9%대의 높은 수준의 평균 금리를 유지하고 있습니다. 아래 비교차트를 통해서 확인하실 수 있지만, 경남은행이 가장 저렴한 대출을 제공하고 있으며, 그 뒤로는 수협은행 케이뱅크 순으로 이어지고 있습니다. 해당 은행들의 경우 5%대 대출이지만 그 이외 대출 상품들은 모두 6% 이상의 높음 금리 수준을 보여주고 있씁니다.아래 차트를 통해 보시는 것처럼 대출 금리가 우상향으로 움직이고 있습니다. 현재는 매우 대출관리를 엄격하게 할 시즌이기 때문에 여러 대출 상품을 비교하시는 것을 추천드립니다.
주택담보대출 - 제1금융권 월 평균 대출금리 추이
월평균 대출 금리를 통해서 확인하 면 대출 금리는 가파르게 상승한 모습을 보여주고 있습니다. 인터넷 전문은행의 실행금리가 두드러지게 보이고 있씁니다. 특히 카카오뱅크 그리고 케이뱅크의 금리가 4% 초반대이며, 대구은행이 4% 중반대 그리고 국민은행이 4% 후반대 대출이 실행되는 것을 확인할 수 있습니다. 현재와 같이 대출 금리가 상승하는 시기에는 대출 관리를 철저히 해야할 것으로 풀이됩니다.
주택담보대출 - 제1금융권 주간 최고 대출금리 비교
12월 1주차의 대출 시장에서에 큰 변화는 은행들의 금리에서 대출금리가 상승세의 폭이 주춤거리거나 그 상승세가 꺽이고 전환한 것을 확인할 수 있다는 점 입니다. 지난달 금리가 어쩌면 최고치의 금리로 볼 수 있을 것으로 조심스럽게 예상할 수 있을 것 같습니다. 그 이유는 미국은 기준금리 피벗될 것이라는 발언 이후에 가장 먼저 금융회사에서 앞다투어 대출 금리를 인하하기 시작하였습니다. 가장 돈이 크게 벌리는 항목인 주택담보대출 금리에서 인하를 한다는 것을 결국 장기적인 관점에서 대출 시장의 변화가 있을 것으로 예상되기 때문입니다.
향후 대출 시장에서 변화가 보일 수 있는 만큼 대출이 필요한 분들은 적절한 시기에 대출 추세를 바라본 후 대출을 실행 또는 안심전환대출을 고려한 대출 실행 전략을 세우는 것을 추천드리고자합니다.
최고금리 기준
최저금리 기준
주택담보대출 - 정부지원 대출금리 비교
※ 아래 제공드리는 금리는 매월 고시되는 최고 금리 기준으로 비교해드리고 있습니다. 참고하여 주시기 바랍니다.
11월 디딤돌 대출은 현재까지 대출금리가 지난달과 동일하게 유지되고 있습니다. 금리 인상시기로 인하여 대출이 매월마다 달라지고 있지만 현재까지는 유지되고 있는 추세입니다. 하지만 해당 금리가 언제 변동될지는 알 수 없습니다. 향후 대출 금리가 더 높게 책정된다면 해당 금리도 변동이 될 가능성도 있습니다.
보금자리론 그리고 적격대출의 경우 4.5%대 대출 금리로서 매우 높은 수준입니다. 해당 대출 상품들과 조건들을 비교하시어 대출을 알아보시면 좋을 것 같습니다. 만약 해당 대출 상품들이 조건에 맞지 않으시다면, 아래 참고자료 또는 블로그 내 다른 대출 상품들을 찾아보시면 좋은 조건의 상품을 찾으실 수 있습니다.
주택담보대출 - 제2금융권 대출금리 현황
전세자금대출 - 시중은행 전세자금대출 금리 현황
전세자금대출 - 한국주택금융공사 금리 (월 단위)
한국주택금융공사 보증으로서 시중은행 최저기준의 전세대출 실행 현황을 위와 같이 보여드리고 있습니다. 현재 10 데이터 기준으로 살펴보자면, 가파르게 상승하고 있는 차트를 통해서 금리가 빠르게 상승하고 있다는 것을 확인할 수 있습니다. 대출 금리가 매우 가파르게 상승하는 만큼 대출관리가 필요한 시점입니다. 현재 카카오뱅크는 3.85%로 가장 저렴했으며, 그 뒤로 케이뱅크 그리고 하나은행 순으로 이어졌습니다. 반대로 수협은행 그리고 광주은행은 가장 높은 대출 금리로 보여지고 있습니다. 해당 금리가 평균 금리로 10월에는 해당 금리 수준에서 실행된 것으로 이해하시면 좋을 것으로 보여집니다.
현재 5%대 금리가 높아지는 만큼 많은 분들이 대출 금리에 대해서 부담감을 가질 수 밖에 없다고 보여집니다.
전세자금대출 - 한국주택금융공사 금리 (주단위)
주별로 한국주택금융공사에서 실행된 금리들을 보자면 매주마다 조금씩 우상향하던 모습을 볼 수 있었습니다. 하지만 금주의 경우 그동안의 추세와는 다르게 대출금리가 소폭 하락한 모습도 보이고 있는 모습을 보이고 있습니다. 결국 대출 시장에 변화가 있었다는 의미이기도 합니다. 미국 중앙연방은행의 파월 의장이 기준금리의 피벗을 언급하면서 금융시장에서 변화가 보이기 시작하였습니다. 이에 따라서 대출 시장의 변화가 있는 것으로 보이며, 향후 어떠한 방향성으로 갈지 아직 예측하긴 이르지만, 일부 전문가들 사이에서는 최고 금리 수준에 있다고 판단하고 있습니다.
하지만 아직 금리 변화의 끝이 아니기 때문에 계속해서 그 흐름의 크기와 차이를 지켜봐야할 것 같습니다. 다음주 금리 비교로 돌아오도록 하겠습니다.
월세자금 대출
주택담보시장 내 대출 금리가 매우 가파르게 상승함에 따라서 서민들의 이자 부담이 늘어남에 따라서 주택 시장이 급격히 위축되고 있습니다. 이와 더불어서 전세 대출 금리도 매우 가파르게 상승하고 이정보다 높은 수준이 유지됨에 따라서 대출 금리 부담에 따라서 전세대출 마저도 점차적으로 줄어드는 것을 확인할 수 있습니다.
이에 월세대출 시장이 조금씩 상승하고 있지만, 해당 금리 역시도 높은 수준이기 때문에 소액 보증금이 있는 곳으로 점차적으로 그 수요가 늘어나고 있는 것으로 예상되고 있습니다.
현재 기준금리 상승 폭이 다소 꺽였다 하더라도 높은 금리에 대한 부담감으로 단기적으로 계속해서 그 수요를 찾기는 어렵지 않을 것이라고 생각됩니다. 그럼에도 불구하고 대출 상품이 필요하다면, 아래 해당 상품들을 잘 비교하시어 대출을 실행하시는 것을 추천드립니다. 특히 정부지원 대출 상품들이 현재 상태에서는 매우 유리하기 때문에 해당 내용 위주로 주의깊게 봐주시면 좋을 것으로 보여집니다.
<최고금리>
<최저금리>
개인사업자 담보 대출 금리 비교
11월 사업자 대출의 금리를 비교해보자면 현재 4% 초반대 금리로서 국민은행이 가장 저렴한 대출로 위치해있으며, 그 순으로 기업은행 그리고 부산은행이 뒤를 잇고 있습니다. 가장 금리가 높은 은행은 제주은행 그리고 수협은행 순으로 이어지고 있습니다. 지역단위 은행들이 가장 높은 금리 수준으로 위치해있습니다.
아래 차트를 통해서 확인하실 수 있는 것 처럼, 현재 금리가 매우 가파르게 상승하고 있습니다. 이에 따라서 사업자 대출 금리도 평균적으로 우상향 그래프를 그리고 있는 것을 확인하실 수 있습니다. 다음 달까지 가파르게 상승할 것으로에쌍되는 만큼 현재와 같은 시기에는 여러 은행들의 대출을 비교한 후, 대출을 실행하는 것이 유리합니다.
개인사업자 신용 대출 금리 비교
신용대출의 경우 담보대출 건보다 더 높은 금리가 보여지고 있습니다. 현재 하나은행이 3% 후반대 대출을 보여주고 있으며 뒤를 이어서 농협은행, 국민은행 그리고 우리은행 순으로 이어지고 있습니다. 기업은행으 중간 수준으로 5%대 금리를 보여주고 있습니다. 현재 신용대출의 가장 높은 수준은 전북은행 그리고 토스뱅크 수준으로 각각 8% 초반, 7% 후반대 대출을 보여주고 있습니다.
은행마다 대출 편차가 심한만큼 평가도 크게 달라질 수 있다는 점을 이해하시면 좋을 것 같습니다. 이에 여러 은행에 대출 심사과정을 통해서 금리 수준을 확인하는 것이 좋을 것 같습니다.
법인 사업자 담보대출 금리비교
<신용등급별 금리>
<담보대출 월별 금리>
법인 사업자 신용대출
<신용등급별 금리>
<신용대출 월별 금리>
결론
12월 1주차의 대출 시장에서에 큰 변화는 은행들의 금리에서 대출금리가 상승세의 폭이 주춤거리거나 그 상승세가 꺽이고 전환한 것을 확인할 수 있다는 점 입니다. 지난달 금리가 어쩌면 최고치의 금리로 볼 수 있을 것으로 조심스럽게 예상할 수 있을 것 같습니다. 그 이유는 미국은 기준금리 피벗될 것이라는 발언 이후에 가장 먼저 금융회사에서 앞다투어 대출 금리를 인하하기 시작하였습니다.
가장 먼저 금리에 반영을 하는 시중은행의 실행금리가 다소 주춤하거나 하락하는 모습을 보이기도 한 모습은 현재 수준이 최상단에 위치해있다고 조심스럽게 예상하고 있습니다. 하지만 방심하기에는 이릅니다. 언제까지는 예상일 뿐이고 향후 더 상승할 여지가 남아있습니다. 그 이유는 미국의 기준금리 인상 속도가 5% 수준까지 오를 수 있다는 예상이 남아있기 때문입니다. 이에 계속해서 금리 수준을 파악하면서 대출을 실행할지 여부를 결정하는 것이 좋을 것으로 생각됩니다.
참고자료
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