은행 대출 금리 비교 및 리뷰 (23년 5월 2주차) - 대출 정보
중앙은행의 기준금리 인상 속도가 반영되어, 대출금리가 빠르게 인상됨에 따라 대출 이자가 급격히 증가하고 있습니다. 이에 따라 대출이 필요하거나 변동금리 대출을 받고 있는 서민들에게 매우 취약하고 어려운 상황이 연출되고 있습니다. 이에 대출 이자, 금리 비교를 통해서 최대한 저렴한 금리의 대출을 찾는 게 좋을 것 같습니다.
라이프 디자이너 블로그에서는 매주마다 은행 대출금리 분석 및 비교를 정확히 해드리고 있습니다. 신용대출, 중금리, 주택담보대출 등 다양한 대출 상품에 대해서 비교해드리고 있습니다. 해당 자료를 바탕으로 대출을 찾는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
아래 자료들이 유용하게 사용되었으면 좋겠습니다. 해당 내용을 이용한 유사한 컨텐츠 및 복붙 등 악의적으로 의도로 블로그 운영하는 분을 발견한다면 엄중히 대처하도록 하겠습니다.
참고자료에는 대출 금리 및 대출 상품과 관련된 정보들을 소개해드리고 있으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다.
목차 (Content)
신용대출 - 제1금융권 월 평균 금리 추이
지난달 까지 빠르게 하락하고 있던 신용대출 금리가 다소 반등하는 모습을 보이고 있어 매우 놀라운 상황을 연출하고 있습니다. 대출 금리가 다소 하락한 은행들도 있지만 대부분 소폭 상승하는 모습을 보이고 있습니다. 현 상황에서 대출 금리 추이를 잘 지켜보는 것이 중요할 것으로 보여집니다.
신용대출 - 제1금융권 주간 최고/최저 금리 비교
5월 1주차 대출 금리에서 볼 수 있으신 것 처럼 매우 다양한 금리 정책들이 반영되기 시작하였습니다. 현 상황을 매우 안좋게 바라보는 은행들도 있는 반면, 좋게 바라보고 있는 은행도 있는 것 같습니다. 대출 금리가 다소 하락한 상품도 있는 반면, 상승한 상품도 있기때문입니다.
특히 카카오뱅크의 경우 최고 금리 기준을 매우 가파르게 상승한 것을 확인할 수 있습니다. 이러한 점은 매우 놀랍기도 하지만 영업정책의 일환이라고 생각됩니다. 더 많은 저신용자를 품기 위한 전략이라고 보고 있습니다.
향후 대출 금리가 크게 상승하지 못할 것으로 조심스럽게 예상합니다. 현재같은 시기에는 여러 대출 상품을 최대한 많이 비교하시어 대출을 실행하시는 것을 추천드립니다.
신용대출 최고금리 추이
신용대출 최저금리 추이
신용대출 - 신용점수 및 등급 별 대출금리 실행 현황
신용대출 - 저축은행 대출 금리 비교 현황
저축은행 신용점수 별 대출 실행 금리 현황입니다. 시중은행보다 매우 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다. 저축은행의 경우 대부분 추가 대출 그리고 고금리 대출이 실행되고 있기 때문에 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다.
신용대출 - 보험사 대출 금리 비교
보험사 별 신용대출 현황을 조사한 표입니다. 평균금리 기준에서 저축은행보다는 매우 저렴하게 대출이 가능한 것을 확인할 수 있습니다. 하지만 신용점수가 고득점 자인 경우에만 대출을 실행 주는 것으로 파악되고 있습니다.
신용대출 - 여신기관 대출 금리 비교
여신기관이라 하면 카드사 등 캐피탈과 같은 회사들의 대출 현황입니다. 저축은행과 비슷하거나 높은 금리를 유지하고 있기 때문에 차분하게 대출 금리를 살펴보신 후 해당 대출을 실행하시는 것이 유리합니다.
중금리대출- 시중은행 중금리 대출금리 현황
중금리대출- 저축은행 중금리 대출금리 현황
그림 클릭을 하시면 확대를 통해서 대출금리 기준을 자세히 확인하실 수 있습니다. 중금리 대출 금리는 매우 높은 수준입니다. 신용점수 별로 대출 금리를 확인하시기 바랍니다. 기본적으로 낮은 신용점수에서 대출을 실행한 은행일수록 대출 심사 과정과 실행이 더 수월할 수 있기 때문에, 신용점수가 낮으신 분들은 해당 은행을 참조하시면 좋을 것 같습니다.
중금리대출 - 은행 고시 중금리 대출 금리 현황
중금리 대출에서도 변화가 일어나고 있습니다. 대출 금리가 다소 상승한 곳이 많기 때문입니다. 미국의 금리 변화에 따라서 한국은행 금리 그리고 더 나아가 금융시장의 금리 상승을 예견하는 듯 한 발빠른 움직임을 보이고 있어 매우 놀라운 상황입니다.
해당 금리 상승이 일시적일지 여부를 지켜봐야할 것 같습니다.
<최고금리>
<최저금리>
마이너스 통장 대출 - 은행별 대출 금리 현황
마이너스 통장 대출 - 저축은행 신용점수 별 대출 금리
마이너스 통장 대출 - 월별 평균금리
현재 수협은행이 5% 대 대출로서 가장 저렴하게 대출이 실행되는 것을 차트를 통해서 확인하실 수 있습니다. 그 다음으로는 경남은행 그리고 기업은행 순입니다. 5% 후반대부터 시작하여 7% 후반대 까지 대출로 분포도가 매우 높으며, 해당 대출 금리는 평균 금리로서 매우 부담스러울 수 밖에 없습니다.
차트를 보시는 바와같이 현재 하락전환한 모습을 확인할 수 있습니다. 해당 금리 추이가 더욱 더 내려서 4%수준까지 하락하는 것을 기대하고 있습니다.
주택담보대출 - 제1금융권 월 평균 대출금리 추이
월평균 대출 금리의 차트를 한번 먼저 봐주시기 바랍니다 지난 12월 까지 계속해서 상승하던 대출 금리가 드디어 하락전환하는 모습을 볼 수 있습니다. 그 동안 견고하게 상승하던 지표가 하락된 시점은 결국 대출금리가 하락전환하였다고 볼 수 있습니다.
현재 평균 실행금리를 보자면 카카오뱅크 그리고 케이뱅크에서 4% 초반대 수준의 대출 금리를 확인하실 수 있습니다.많은 시중은행 대출 상품들이 금리 하락세로 현재 평균 대출 실행 금리가 4% 중반대로 내려왔습니다. 지방은행인 부산은행에서도 4% 중반대까지 내려왔으며, 많은 대출들이 하락 추세로 전환하지만 아직까지는 조금 높은 수준을 금리를 보이고 있습니다.
해당 지표를 통해서 지난달 가장 저렴하게 대출이 실행된 금리를 확인할 수 있으며, 해당 실행금리를 통해서 현재의 주간 금리와 비교하시어 대출을 심사받는 것이 가장 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있는 좋은 팁입니다.
주택담보대출 - 제1금융권 주간 최고 대출금리 비교
금융시장의 변화 폭이 커지고 있습니다. 그만큼 시장에서의 방향성에 대해서 확신이 없다는 뜻이기도 한 것 같습니다. 국민은행의 경우 현재 3.76%로서 지난주 대비해서 0.1%p 상승하였습니다. 반대로 카카오뱅크의 경우 지난주 대비해서 또다시 학한 점에 대해서 매우 긍정적인 시그널로 볼 수 있을 것 같습니다. 하지만 최고 금리 수준이 다른 대출 상품 대비해서 매우 높기 때문에 현재 매우 부담스러울 수 있을 것 같습니다.
현재 최고 금리와 최저금리 수준 스프레드가 가장 적은 은행은행은 우리은행으로서 대출 폭이 적기 때문에 어느정도의 대출 수준을 예상할 수 있다는 점에서 대출을 실행할 때 있어서 부담이 적을 수 있을 것 같습니다. 이외의 대출 상품들은 모두 스프레드 차이가 1% 이상으로서 대출 실행할 때까지 대출을 금리 수준을 파악하기가 다소 어려울 수 있을 것 같습니다.
다행히도 은행마다 대출 변화 차이가 크기 때문에 2~3주간의 대출 금리 차이를 지켜보시면서 대출 실행 여부를 결정하시는 것도 좋은 전략이 될 수 있을 것 같습니다.
최고금리 기준
최저금리 기준
지방은행 주택담보대출 금리 비교
주택담보대출 - 정부지원 대출금리 비교
※ 아래 제공드리는 금리는 매월 고시되는 최고 금리 기준으로 비교해드리고 있습니다. 참고하여 주시기 바랍니다.
특례보금자리론이 신설되었습니다. 기존 적격대출, 안심전환대출 그리고 보금자리론이 합쳐져 만든 상품이 바로 특례보금자리론이기 때문에 금리가 당분간 고시되지 않을 것 입니다.
5월 디딤돌 대출은 현재까지 대출금리가 지난달과 동일하게 유지되고 있습니다. 보금자리론의 경우는 일반형 우대형으로 나누어져 있습니다. 현재 기존 보금자리론 U 그리고 T를 유지하는 반면, 우대형U 그리고 우대형 T로 나누어서 운영중에 있습니다. 금리 조건 및 대출 조건이 일부 달라졌습니다. 자세한 내용은 아래 특례보금자리론 대출 상품을 참고해주시기 바랍니다.
주택담보대출 - 제2금융권 대출금리 현황
전세자금대출 - 시중은행 전세자금대출 금리 현황
전세자금대출 - 한국주택금융공사 금리 (월 단위)
한국주택금융공사 보증으로서 시중은행 최저기준의 전세대출 실행 현황을 위와 같이 보여드리고 있습니다. 계속해서 대출 금리가 상승하는 모습을 차트를 통해서 볼 수 있지만 일부 대출에서 전세 대출의 금리 변화가 보이기 시작하였습니다. 특히나 이번달 부터 대출 금리가 하락하는 모습을 주간 차트를 통해서 확인하실 수 있기 때문에 대출 시장의 변화를 2023년 부터는 그 변화의 크기를 확인하실 수 있습니다.
특히나 23년 1월 10일 이복현 금융감독원장은 은행 대출금리의 인상 모니터링 강화하라는 지시사항을 내린만큼 앞으로 대출 금리가 상승하기에는 쉽지 않을 것이라는 예상이 깔리기 시작하였습니다. 이에 따라서 12월이 대출 최상단으로 예상하고 있습니다.
4월 기준에서 전세자금대출 금리가 대부분의 상품들이 하락하는 것을 아래 차트를 통해서 확인하실 수 있습니다. 다만, 광주은행만 상승한 것을 확인할 수 있습니다. 현재까지 대출 금리가 하락세로 전환되었습니다. 하지만 5월 다소 상승되는 금리로 인하여 다음달의 경우 보합권을 유지할 가능성이 높습니다. 하지만 하락 추세로 전환되었다는 것으로 좋은 시그널로 볼 수 있을 것 같습니다.
대출에서 가장 중요한 것은 기존 사용하던 대출은행보다는 다른 은행들과 비교를 통해서 대출 실행하는 것이 최대한 저렴한 대출 금리를 실행할 수 있기 때문에 여러 대출 상품을 비교해보시는 것을 추천드립니다.
전세자금대출 - 한국주택금융공사 금리 (주단위)
주별로 한국주택금융공사에서 실행된 금리들을 보자면 매주마다 조금씩 우상향하던 모습을 1월 2주차까지 볼 수 있었습니다. 하지만 차트를 통해서도 조금씩 하락하는 모습을 보이는 대출 상품이 늘어나는 만큼 대출 금리가 최상단을 이미 치고 내려오는 것으로 시장은 예상하고 있습니다. 특히나 1월 10일 금융감독원장은 시중은행의 대출 금리 인상에 대한 모니터링 강화하겠다는 발언은 앞으로 대출 금리가 가파르게 상승하지 못하게 함과 동시에 인플레이션 안정을 꿰하기 위한 조치들을 하고있습니다.
현재 카카오뱅크가 3.4%대 그리고 케이뱅크가 3.7% 대까지 대출금리가 내려온 만큼 대출 금리 시장에서 아주 좋은 시그널을 보여주고 있습니다. 계속해서 대출 금리가 하락하여 현재 4% 초반대 대출 상품들을 많이 볼 수 있습니다. 다음달의 경우 3% 후반대 까지 내려오는 시중은행 상품들이 존재할 것으로 조심스럽게 예상하고 있습니다. 다행인 점은 이렇게 대출 금리가 하락하는 점에 대해서 매우 좋은 시그널로 볼 수 있을 것 같습니다.
대출금리가 더이상 상승하는 것은 멈춘것으로 보이며 현 수준에서 어떻게 최대한 저렴한 대출 금리로 대출을 받을 수 있는지가 가장 중요할 것으로 보이고 있습니다.
월세자금 대출
3월 4주차 기준으로 SVB은행 파산 이후 스위스은행인 CS은행의 파산 위기설로 인하여 금융시장에 혼란이 가중되고 있습니다. 이에 따라서 하루가다르게 채권금리가 빠르게 변화하고 있고 이에 따라서 대출 금리도 빠르게 변화하고 있습니다. 현재 대출 금리는 하락전환한 상태입니다. 이에따라서 대부분의 대출 상품들이 하락세로 이어지고 있습니다.
5월 1주차도 4주차에 대비해서 큰 폭으로 하락한 대출 상품들도 보이기 시작하였습니다. 반대로 소폭 상승한 대출 상품들도 존재합니다. 하지만 빠르게 대출 금리가 하락했다는 점에서 좋은 시그널로 볼 수 있을 것 가틍며 현재 4% 중반대 대출로 대출이 실행가능할 것으로 보입니다.
향후 대출 금리가 소폭으로 장기간에 걸쳐 하락할 것으로 예상하고는 있지만. 긴 시간이 소요될 것으로 예상됩니다.
<최고금리>
<최저금리>
개인사업자 담보 대출 금리 비교
대출 금리가 빠르게 하락하고 있지만, 아직까지 사업자 대출에서는 대출 금리의 하락폭이 크지 않은 것은 사실입니다. 현재 차트를 보시는 것 처럼 주담대 그리고 일반 신용대출 상품보다 한발 느리게 움직이는 모습을 볼 수 있습니다. 현재 최상단의 금리를 찍고선 하락하는 모습을 차트를 통해서 확인하실 수 있습니다. 다만, 현재 대출금리가 아직까지 5%대를 유지하고 있어 매우 높은 수준입니다.
현재 SVB 파산 그리고 CS은행의 파산 등 으로 인하여 금융시장의 혼란이 가중되고 있습니다. 이에 따라서 채권 금리 시장도 빠르게 변화하고 있는만큼 대출 시장에서도 하루가 다르게 변화하고 있습니다. 현재와 같은 시기에 경제 상황을 고려하여 금리 변동을 유심히 지켜보는 것이 중요합니다.
대출금리가 하락세로 전환될 것으로 에상되기 때문에 최대한 단기로서 변동금리를 유지하는 것이 유리할 것으로 보여집니다.
개인사업자 신용 대출 금리 비교
신용대출의 경우 담보대출 건보다 더 높은 금리가 보여지고 있습니다. 신용대출도 마찬가지로 다른 대출 대비해서 계속해서 금리가 상승하는 모습을 보이는 만큼 대출 관리에 더욱 더 철저히 해야하며, 여러 대출을 비교하여 대출을 실행하는 것이 유리할 것으로 보이고 있습니다. 현재 하나은행이 5% 초반대로 가장 저렴하게 평균 금리로 이루어지고 있으며, 그 뒤를 이어 농협 그리고 기업은행 순으로 이어지고 있습니다.
은행마다 대출 편차가 심한만큼 평가도 크게 달라질 수 있다는 점을 이해하시면 좋을 것 같습니다. 이에 여러 은행에 대출 심사과정을 통해서 금리 수준을 확인하는 것이 좋을 것 같습니다.
법인 사업자 담보대출 금리비교
<신용등급별 금리>
<담보대출 월별 금리>
법인 사업자 신용대출
신용대출의 경우 담보대출 건보다 더 높은 금리가 보여지고 있습니다. 신용대출도 마찬가지로 다른 대출 대비해서 계속해서 금리가 상승하는 모습을 보이는 만큼 대출 관리에 더욱 더 철저히 해야하며, 여러 대출을 비교하여 대출을 실행하는 것이 유리할 것으로 보이고 있습니다. 현재 하나은행이 5% 초반대로 가장 저렴하게 평균 금리로 이루어지고 있으며, 그 뒤를 이어 농협 그리고 기업은행 순으로 이어지고 있습니다.
은행마다 대출 편차가 심한만큼 평가도 크게 달라질 수 있다는 점을 이해하시면 좋을 것 같습니다. 이에 여러 은행에 대출 심사과정을 통해서 금리 수준을 확인하는 것이 좋을 것 같습니다.
부동산 대출 (시중은행) - 금리 비교
부동산 대출 (저축은행) - 금리 비교
부동산 대출 (보험사) - 금리 비교
상환방법 이해하기 (원리금, 원금 균등상환방식)
▶ 원리금균등분할 상환 방식
- 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.
▶ 원금균등분할 상환 방식
- 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.
신용점수 환산 기준표
구 신용등급 수준이 현재의 점수에 어느정도인지 파악하기 위해서 해당표를 준비하엿으며, 이를 통해서 아래 신용점수 별 금리 현황을 파악하시면 좋을 것 같습니다. 현재 본인의 신용점수 수즌을 파악하신 후 자료들을 보신다면 더 이해하시기 좋을 것 같습니다.
대출 이자 줄이는 방법 - 금리인하 요구권 활용하기
금리인하 요구권
금리인하 요구권은 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도로, 금융 소비자의 법적인 권리로 명시돼 있다.
대출 후에도 개인의 신용점수가 상승하거나, 연 소득 상승, 직장 변동, 직장 내 직위 상승, 전문자격등 취득 등여러 조건 및 환경이 긍정적으로 변화한다면 은행에 금리인하요권을 신청하는것이 좋다. 승진이나 급여가 오르거나 안정적인 직장으로 옮겼다 해도, 부채비율 상승한다면 금리 인하 요구가 거절될 수 있다.
금리인하요구권은 법제화 되었기 대문에 은행, 저축은행, 보험 등에 정당하게 요청할 권리가 있다. 입증 자료만 정확하게 제출하면되고, 해당 금리 인하권을 한번쯤은 요청해보도록 하자.
대출 상환 방법 Tip
대출 상환은 대출금리가 높은 대출 상품부터 상환하는 것이 좋다.
금리가 높은 상품부터 갚아야 이자를 빠르게 줄일 수 있습니다. 같은기간 대출을 받았어도 5% 대와 3% 금리라면, 2% 수준의 금리를 더 내는 상품이 갚아져야 이자상환액도 줄어들 수 있기 때문입니다. 목표를 우선 금리가 높은 대출 상품부터 갚는 것이 중요합니다.
대체로 3금융권> 2금융권> 1금융권 상품 순으로 금리가 높습니다. 또한 대출을 상환하게 되면 신용점수도 상승하게 되니, 추후 금리 인하 요구권을 활용할 수 도 있습니다.
만약 대출이 더 필요하시다면 대환대출 상품을 찾는 것이 중요합니다. 최대한 1 금융권 상품 또는 정부지원 대출 상품으로 갈아탈 수 있는 것이 중요합니다. 해당 내용은 아래 내용을 참조해주세요.
대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천
대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천 대환대출을 받고자 하신다면, 여러 대출 상품들을 비교 분석하시는 것을 시작하실 수밖에 없습니다. 특히나 현재 대출 금리 수준이 매우 높기 때문
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고정금리 vs 변동금리
고정금리
고정금리는 고정된 금리로서 대출을 받을 때 금리가 만기까지 그대로 유지되는 금리 입니다. 만약 금리가 오를 경우 유리하며 반대로 금리가 하락하는 시기라며 불리하게 작용할 수 있습니다. 일반적으로 변동금리 보다 소폭 높은 금리로 고시됩니다.
변동금리
일정 주기(3,6,12개월)마다 변동되는 금리입니다. 금리가 하락할 경우 이자가 줄어들게 됩니다. 현재와 같이 금리가 하락하는 시즌에는 고정금리보다 유리할 수 있습니다.
금리결정 대출 팁
금리가 오르는 기간인지, 아니면 고정이 필요한 시점인지 이해하기 어렵다면 혼합금리를 고민해보시기 바랍니다. 일반적으로 혼합금리는 5년 고정 이후 변동으로 변동되는 상품입니다. 우선 혼합금리로 경제상황을 살펴보시고, 3년 뒤 중도상환수수료가 면제가되는 시기에 경제상황을 반영하여 대출을 또 다시 갈아타는 전략을 사용하는 것도 매우 좋은 대출 전략이 될 수 있습니다.
중도상환해약금(수수료) 가입 전 확인하기
대출을 가입하기 앞서 가장 고민해야할 사항은 바로 중도상환해약금(수수료)의 여부를 확인하는 것입니다. 대출을 하는 이유는 현재의 자금이 여유치 않기 때문인대, 미래에 현금이 많이 생겼을 경우 대출을 상환할 수 있게됩니다. 하지만 만약 중도상환수수료가 2%있다면, 1억을 상환하는대 200만원이라는 돈을 중도상환수수료로 납부해야하는 상황이 생깁니다.
결국 은행과 대출하면서 약속한 기간보다 일찍 상환할 때 발생하는 위약금 성격의 수수료라고 볼 수 있습니다. 만약 단기간 대출이 필요하다면, 금리가 조금 더 높더라도 중도상환수수료가 낮은 대출을 받는 것이 유리합니다. 단순히 금리가 조금 더 낮다고 해서 대출을 실행하게 된다면, 추후 상환할 때 중도상환수수료로 나가는 수수료가 더 많아질 수 있기 때문입니다.
일반적으로 중도상환수수료는 3년 약정으로 잡고 있으며, 그 이후 기간은 면제로 잡고있습니다. 하지만 이것은 은행마다 기준이 다르기 때문에 여러 은행들의 조건을 확인하시어 가입하는 것이 좋습니다.
결론
23년 5월 FOMC 회의에서 미국은 또 다시 금리를 0.25% 인상하였습니다. 채권금리는 발표 직후 부터 하락하였고, 대출 금리는 현재 유지되고 있으나, 다시 한번 변화가 올 것이라고 예상하고 있습니다. 다시한번 금융시장에 변동성 장세가 나타날것으로 보이며, 많은 분들이 현 대출 금리가 어떻게 변화할지 관심있게 지켜보시고 있습니다.
현재 한국은행에서는 기준금리를 또 다시 상승시킬 여력이 많이 있지 않은만큼 어떠한 결정을 내릴지를 지켜봐야할 것 같습니다. 이번달 코픽스 금리의 경우 소폭 상승할 것으로 예상하고 있으나, 그 추이를 지켜봐야할 것 같습니다. 현재와 같은 시기 여러 상품들을 비교하시어 대출 또는 예금을 가입하시기 바랍니다.
참고자료
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