은행 대출 이자 %(이자율) 비교 및 리뷰 (22년 11월 3주차)
중앙은행의 기준금리 인상 속도가 반영되어, 대출금리가 빠르게 인상됨에 따라 대출 이자가 급격히 증가하고 있습니다. 이에 따라 대출이 필요하거나 변동금리 대출을 받고 있는 서민들에게 매우 취약하고 어려운 상황이 연출되고 있습니다. 이에 대출 이자, 금리 비교를 통해서 최대한 저렴한 금리의 대출을 찾는 게 좋을 것 같습니다.
라이프 디자이너 블로그에서는 매주마다 은행 대출금리 분석 및 비교를 정확히 해드리고 있습니다. 신용대출, 중금리, 주택담보대출 등 다양한 대출 상품에 대해서 비교해드리고 있습니다. 해당 자료를 바탕으로 대출을 찾는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
아래 자료들이 유용하게 사용되었으면 좋겠습니다. 해당 내용을 이용한 유사한 컨텐츠 및 복붙 등 악의적으로 의도로 블로그 운영하는 분을 발견한다면 엄중히 대처하도록 하겠습니다.
참고자료에는 대출 금리 및 대출 상품과 관련된 정보들을 소개해드리고 있으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다.
신용대출 - 제1금융권 월 평균 금리 추이
10월 신용대출 평균금리는 지난 9월 대비하여 금리가 상승하고 있음을 차트를 통해서 확인할 수 있습니다. 현재 대출금리가 매우 가파르게 상승하고 있습니다. 아래 차트에서 보시는 것처럼 우상향 그래프로 올라가고 있습니다. 현재 전북은행 금리는최대 9%로서 매우 높으며, 향후 기타 은행도 이와 같이 상승할 수 있는 여지가 있다고 생각됩니다. 대출 관리가 매우 절실히 필요합니다.
신용대출 - 제1금융권 주간 최고/최저 금리 비교
직장인 신용대출 금리는 매주마다 상승하고 있습니다. 지난 주 대비해서는 그 상승세가 다소 꺽이긴하였지만, 아직까지는 상승추세가 이어지고 있는 만큼 각별한 대출 관리가 필요할 것으로 보이고 있습니다. 현재 최저 금리 기준에서는 하나은행이 가장 저렴하며, 최고 금리 기준에서는 토스뱅크가 가정 높습니다. 그 뒤로 제일은행 등이 뒤를 잇고 있습니다. 최고금리에서는 우리은행 금리가 가장저렴한 편입니다. 현재 금리가 가파르게 오르는 만큼 여러 대출 상품들을 비교하는 것이 좋습니다.
신용대출 최고금리 추이
신용대출 최저금리 추이
신용대출 - 신용점수 및 등급 별 대출금리 실행 현황
대출 금리 8% 이상에 대하여 음영 표시하였습니다. 현재 900점 초과 점수의 경우도 4% 후반대 대출이 대부분 가능한 상태입니다. 지방은행인 전북은행을 보시면 7% 후반대 대출까지 대출을 실행한 것으로 확인되고 있습니다. 현재 대출금리가 매우 높아지는 만큼 대출관리에 조금 더 힘써야할 것 같습니다.
신용대출 - 저축은행 대출 금리 비교 현황
저축은행 신용점수 별 대출 실행 금리 현황입니다. 시중은행보다 매우 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다. 저축은행의 경우 대부분 추가 대출 그리고 고금리 대출이 실행되고 있기 때문에 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다.
신용대출 - 보험사 대출 금리 비교
보험사 별 신용대출 현황을 조사한 표입니다. 평균금리 기준에서 저축은행보다는 매우 저렴하게 대출이 가능한 것을 확인할 수 있습니다. 하지만 신용점수가 고득점 자인 경우에만 대출을 실행 주는 것으로 파악되고 있습니다.
신용대출 - 여신기관 대출 금리 비교
여신기관이라 하면 카드사 등 캐피탈과 같은 회사들의 대출 현황입니다. 저축은행과 비슷하거나 높은 금리를 유지하고 있기 때문에 차분하게 대출 금리를 살펴보신 후 해당 대출을 실행하시는 것이 유리합니다.
중금리대출- 시중은행 중금리 대출금리 현황
중금리대출- 저축은행 중금리 대출금리 현황
그림 클릭을 하시면 확대를 통해서 대출금리 기준을 자세히 확인하실 수 있습니다. 중금리 대출 금리는 매우 높은 수준입니다. 신용점수 별로 대출 금리를 확인하시기 바랍니다. 기본적으로 낮은 신용점수에서 대출을 실행한 은행일수록 대출 심사 과정과 실행이 더 수월할 수 있기 때문에, 신용점수가 낮으신 분들은 해당 은행을 참조하시면 좋을 것 같습니다.
중금리대출 - 은행 고시 중금리 대출 금리 현황
중금리 대출에서도 변화가 일어나고 있습니다. 최저금리 차트에서 보시는 것 처럼 매주마다 대출 금리가 상승하는 것을 차트를 통해서 확인할 수 있습니다. 특히 최저 금리 기준에서도 계속해서 상승하는 것을 확인할 수 있습니다. 한국은행 기준금리 상승 그리고 코픽스 금리 상승함에 따라서 해당 금리가 매우 가파르게 상승하고 있습니다. 일반 대출보다더 금리가 높기 때문에 서민들에게 매우 부담감으로 다가올 수 있습니다. 그만큼 여러 대출을 비교하는 것이 중요하며, 실행하고 있는 대출에 대해서 대출관리를 철저히 해야할 것 같습니다.
<최고금리>
<최저금리>
마이너스 통장 대출 - 은행별 대출 금리 현황
마이너스 통장 대출 - 저축은행 신용점수 별 대출 금리
마이너스 통장 대출 - 월별 평균금리
현재 전북은행의 경우 7.8%대의 높은 수준의 평균 금리를 유지하고 있습니다. 보시는 것 처럼 경남은행이 가장 저렴한 대출을 ㅈ공하고 있습니다. 평균적으로 현재 6%대 대출 금리가 유지되고 있으며, 인터넷은행 마저도 가장 저렴한 대출이 카카오뱅크의 5.8% 대출 금리인 것을 확인할 수 있는 만큼 매우 높아지고 있습니다. 아래 차트를 통해 보시는 것처럼 대출 금리가 우상향으로 움직이고 있습니다. 현재는 매우 대출관리를 엄격하게 할 시즌이기 때문에 여러 대출 상품을 비교하시는 것을 추천드립니다.
주택담보대출 - 제1금융권 월 평균 대출금리 추이
월평균 대출 금리를 통해서 확인하 면 대출 금리는 가파르게 상승한 모습을 보여주고 있습니다. 평균 실행금리는 5% 대 금리를 넘어서고 대부분 4% 후반대 대출을 보여주고 있습니다. 현재와 같이 대출금리가 높아지는 추세에서 빠르게 평균금리가 올라간다는 것은 결국 매월 대출금리가 상승하고 있다는 의미로 풀이됩니다. 10월 4주차에 대출 금리가 대폭 상승한 만큼 다음달 대출 금리가 어떻게 변화할지 지켜봐야할 것 같습니다.
주택담보대출 - 제1금융권 주간 최고 대출금리 비교
지난주 FOMC 회의 이후 그리고 CPI 지수 발표 이후부터 시중의 채권 금리가 다소 한폭 추세가 꺽힌 것을 확인할 수 있습니다. 하지만 아직까지는 유심히 지켜봐야합니다. 기준금리에 연동되었기 때문에 어떠한 방향성으로 갈지는 아직 까지 확실하지 않기 때문입니다. 기업은행의 경우 가장 먼저 최고 금리의 추세를 급격하게 다운시킨 것을 차트를 통해서 확인하실 수 있습니다. 이외의 안행들은 대출금리가 완만하게 상승한 것을 확인할 수 있습니다.
아직까지는 상승추세는 맞습니다. 하지만 정부에서 연이은 대출규제 완화 정책 그리고 서민 대출 상품의 변화를 예고하면서 대출 시장에서 어떻게 변화할지를 지켜봐야할 것 같습니다. 특히나 안심전환대출의 규제완화가 이루어지고 있는 것은 결국 많은 분들이 해당 금리로 변동할 것으로 예상되고 있습니다.
한국은행 금통위가 회의에서 어떠한 결과가 나올지 모든 금융권에서는 현재 주의깊게 지켜보고 있습니다.
최고금리 기준
최저금리 기준
주택담보대출 - 정부지원 대출금리 비교
※ 아래 제공드리는 금리는 매월 고시되는 최고 금리 기준으로 비교해드리고 있습니다. 참고하여 주시기 바랍니다.
11월 디딤돌 대출은 현재까지 대출금리가 지난달과 동일하게 유지되고 있습니다. 금리 인상시기로 인하여 대출이 매월마다 달라지고 있지만 현재까지는 유지되고 있는 추세입니다. 하지만 해당 금리가 언제 변동될지는 알 수 없습니다. 향후 대출 금리가 더 높게 책정된다면 해당 금리도 변동이 될 가능성도 있습니다.
보금자리론 그리고 적격대출의 경우 4.5%대 대출 금리로서 매우 높은 수준입니다. 해당 대출 상품들과 조건들을 비교하시어 대출을 알아보시면 좋을 것 같습니다. 만약 해당 대출 상품들이 조건에 맞지 않으시다면, 아래 참고자료 또는 블로그 내 다른 대출 상품들을 찾아보시면 좋은 조건의 상품을 찾으실 수 있습니다.
주택담보대출 - 제2금융권 대출금리 현황
전세자금대출 - 시중은행 전세자금대출 금리 현황
전세자금대출 - 한국주택금융공사 금리 (월 단위)
한국주택금융공사 보증으로서 시중은행 최저기준의 전세대출 실행 현황을 위와 같이 보여드리고 있습니다. 현재 10 데이터 기준으로 살펴보자면, 가파르게 상승하고 있는 차트를 통해서 금리가 빠르게 상승하고 있다는 것을 확인할 수 있습니다. 대출 금리가 매우 가파르게 상승하는 만큼 대출관리가 필요한 시점입니다. 현재 카카오뱅크는 3.85%로 가장 저렴했으며, 그 뒤로 케이뱅크 그리고 하나은행 순으로 이어졌습니다. 반대로 수협은행 그리고 광주은행은 가장 높은 대출 금리로 보여지고 있습니다. 해당 금리가 평균 금리로 10월에는 해당 금리 수준에서 실행된 것으로 이해하시면 좋을 것으로 보여집니다.
현재 5%대 금리가 높아지는 만큼 많은 분들이 대출 금리에 대해서 부담감을 가질 수 밖에 없다고 보여집니다.
전세자금대출 - 한국주택금융공사 금리 (주단위)
주별로 한국주택금융공사에서 실행된 금리들을 보자면 매주마다 조금씩 우상향하는 모습을 차트를 통해서 확인할 수 있듯이, 현재 금리가 매우 가파르게 상승하고 있습니다. 현재 가장 저렴한 대출금리는 케이뱅크 4.05% 그리고 카카오뱅크 4.09%로서 해당 대출은 지난주에 실행되었습니다. 가장 높은 금리는 경남은행으로서 6.5%대 금리로 매우 높은 수준입니다. 현재 대출 금리가 매우 가파르게 상승하고 있는만큼 여러 대출 상품들을 비교하시고 최대한 빠르게 대출을 실행하는 것이 유리할 수 있습니다. 특히나 인터넷 전문은행들에서 대출을 받는 것이 다른 타 은행 디비해서 조금 더 저렴한 대출 금리로 실행할 수 있는 요건이라고 생각됩니다.
월세자금 대출
대출 금리가 매우 가파르게 상승하면서 월세 시장에서의 변호가 많이 일어나고 있습니다. 특히 월세 가격이 오르고 있다는 소식도 언론을 통해서 확인할 수 있습니다. 그만큼 많은 분들이 월세 대출 또는 보증금에 대해서도 찾는 경우가 많아지고 있습니다. 몇몇 대출 상품에서는 대출 금리가 소폭 상승하기 시작하였습니다. 해당 내용들을 잘 비교하여 대출을 실행하는 것이 중요할 것으로 보이고 있습니다.
현재 신한은행의 월세금리 상승세가 눈에 두드러지게 보이고 있습니다. 청년월세대출 상품임에도 불구하고 현재 5% 금리로 올라섯습니다. 다른 대출 상품들도 이와 마찬가지로 상승할 여지가 있기 때문에 앞서 말씀드린 것처럼 여러 상품들을 비교하시기 바랍니다.
<최고금리>
<최저금리>
개인사업자 담보 대출 금리 비교
10월 사업자 대출의 경우 국민은행의 대출금리가 평균적으로 가장 저렴하였던 것을 위 차트 비교표를 통해서 확인할 수 있습니다. 뒤를 이어 기업은행 그리고 부산은행 순으로 이어지고 있으며, 제주은행이 가장 금리가 높은 은행으로 보여지고 있습니다.
아래 차트를 통해서 확인하실 수 있는 것 처럼, 현재 금리가 매우 가파르게 상승하고 있습니다. 이에 따라서 사업자 대출 금리도 평균적으로 우상향 그래프를 그리고 있는 것을 확인하실 수 있습니다. 현재와 같은 시기에는 여러 은행들의 대출을 비교한 후, 대출을 실행하는 것이 유리합니다.
개인사업자 신용 대출 금리 비교
신용대출의 경우 담보대출 건보다 더 높은 금리가 보여지고 있습니다. 특히나 전북은행의 경우 8%대 대출 금리를 보여주고 있으며, 앞으로 토스뱅크 그리고 제일은행 순으로 이어지고 있습니다. 대출 금리가 높을 수록 대출은 쉬워지겠지만 그만큼의 부담 비용이 높은 편입니다. 반대로 가장 저렴한 금리는 하나은행, 국민은행 그리고 광주은행 순으로 이어지고 있습니다. 현재와 같은 시기에는 대출 관리를 철저히 해야합니다. 만약 대출이 필요하다면, 여러 대출 상품들을 비교를 통해서 대출을 실행하는 것이 중요하다고 생각됩니다.
법인 사업자 담보대출 금리비교
<신용등급별 금리>
<담보대출 월별 금리>
법인 사업자 신용대출
<신용등급별 금리>
<신용대출 월별 금리>
결론
11월 1주차 미국 중앙연방은행 FOMC회의를 통해서 0.75% 금리 인상이 시작된 이후에, 국내 대출 시장에서도 큰 변화가 발생하였습니다. 시중은행들의 평균 실행금리를 참고하는 코픽스 금리의 신규취급액이 3.98%까지 상슴함에 따라서 매우 높은 수준의 금리 변화가 예고되고 있습니다. 평균 금리가 금일 적용됨에 따라서 순서대로 해당 금리를 토대로 대출금리가 크게 변화될 것입니다. 이에 따라서 서민들 부담이 더 가중될 것으로 예상되고 있습니다. 코픽스 금리 상승폭이 역대 최고치라는 것을 감안한다면, 현재 대출 금리가 더 빠르게 움직이고 있다는 의미이기도 합니다.
참고자료
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