은행 대출 이자 %(이자율) 비교 및 리뷰 (23년 1월 1주차)
중앙은행의 기준금리 인상 속도가 반영되어, 대출금리가 빠르게 인상됨에 따라 대출 이자가 급격히 증가하고 있습니다. 이에 따라 대출이 필요하거나 변동금리 대출을 받고 있는 서민들에게 매우 취약하고 어려운 상황이 연출되고 있습니다. 이에 대출 이자, 금리 비교를 통해서 최대한 저렴한 금리의 대출을 찾는 게 좋을 것 같습니다.
라이프 디자이너 블로그에서는 매주마다 은행 대출금리 분석 및 비교를 정확히 해드리고 있습니다. 신용대출, 중금리, 주택담보대출 등 다양한 대출 상품에 대해서 비교해드리고 있습니다. 해당 자료를 바탕으로 대출을 찾는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
아래 자료들이 유용하게 사용되었으면 좋겠습니다. 해당 내용을 이용한 유사한 컨텐츠 및 복붙 등 악의적으로 의도로 블로그 운영하는 분을 발견한다면 엄중히 대처하도록 하겠습니다.
참고자료에는 대출 금리 및 대출 상품과 관련된 정보들을 소개해드리고 있으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다.
신용대출 - 제1금융권 월 평균 금리 추이
12월 신용대출 평균금리는 지난 11월 대비하여 금리가 상승하고 있음을 차트를 통해서 확인할 수 있습니다. 금리 상승기 이기 떄문에 대출 금리가 오르는 것은 지당한 사실이지만, 평균 금리가 이렇게 가파르게 상승한 다는 것은 대출 금리에 대한 이자가 결국 소비자에게 전가된다는 의미이기도 합니다. 현재 평균금리가 매우 가파르게 상승함에 따라서 7~8% 수준까지 상승하였기 때문에 이전과는 비교도 되지 않을 정도로 부담스러울 수 밖에 없는 수준입니다. 다음달까지는 해당 금리가 상승폭을 이어질 것이라고 보여지지만, 어디까지나 예상이며 향후 평균금리가 어디까지 상승할지는 계속해서 기준금리와 코픽스 금리등 대출금리를 결정하는 중요 요소에 대한 부분을 면밀히 살펴봐야할 것 같습니다.
신용대출 - 제1금융권 주간 최고/최저 금리 비교
코픽스 금리가 상승하였음에도 불구하고 대출 금리의 변화가 뚜렷하게 보이지는 않고 있습니다. 각 시중은행마다 금리를 바라보는 시각과 현재의 흐름에 대해서 다르게 생각할 수 있기 때문입니다. 그러한 모습이 이번주에 두드려지게 보여진것 같습니다. 일부 은행에서는 대출 금리를 소폭 상승시키는 반면, 반대로 소폭 하락시키는 은행도 있었습니다.
특히나 카카오뱅크의 최저금리가 크게 하락한 것을 확인할 수 있습니다. 단기적일 수도 있지만 해당 최저금리가 내려간 모습은 매우 좋은 시그널이라고 생각됩니다. 일부 은행에서는 코픽스 금리 상승분에 맞추어 대출금리를 높게 고시한 곳들도 있었습니다. 그렇기 때문에 방심하기에는 아직 이릅니다. 12월의 경우 현재 금리 수준으로 움직일 가능성이 높습니다. FOMC회의와 금융통화위원회 회의가 내년에 다시 개최되기 때문입니다. 현재와 같은 수준에서 대출 관리를 잘 하는 것이 중요할 것으로 보여집니다.
신용대출 최고금리 추이
신용대출 최저금리 추이
신용대출 - 신용점수 및 등급 별 대출금리 실행 현황
대출 금리 8% 이상에 대하여 음영 표시하였습니다. 현재 900점 초과 점수의 경우도 6% 후반대 대출이 대부분 가능한 상태입니다. 평균 금리 수준이 매우 높게 올라왔습니다. 이에 담보대출이 아닌 이상 신용으로서는 매우 높은 금리를 지급할 수 밖에 없는 수준입니다. 저신용자의 경우는 중금리 수준의 대출이 11% 이상의 대출이 보이는 만큼 서민들의 부담이 더욱 더 가중 될 수밖에 없다고 보여집니다.현재 대출금리가 매우 높아지는 만큼 대출관리에 조금 더 힘써야할 것 같습니다.
신용대출 - 저축은행 대출 금리 비교 현황
저축은행 신용점수 별 대출 실행 금리 현황입니다. 시중은행보다 매우 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다. 저축은행의 경우 대부분 추가 대출 그리고 고금리 대출이 실행되고 있기 때문에 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다.
신용대출 - 보험사 대출 금리 비교
보험사 별 신용대출 현황을 조사한 표입니다. 평균금리 기준에서 저축은행보다는 매우 저렴하게 대출이 가능한 것을 확인할 수 있습니다. 하지만 신용점수가 고득점 자인 경우에만 대출을 실행 주는 것으로 파악되고 있습니다.
신용대출 - 여신기관 대출 금리 비교
여신기관이라 하면 카드사 등 캐피탈과 같은 회사들의 대출 현황입니다. 저축은행과 비슷하거나 높은 금리를 유지하고 있기 때문에 차분하게 대출 금리를 살펴보신 후 해당 대출을 실행하시는 것이 유리합니다.
중금리대출- 시중은행 중금리 대출금리 현황
중금리대출- 저축은행 중금리 대출금리 현황
그림 클릭을 하시면 확대를 통해서 대출금리 기준을 자세히 확인하실 수 있습니다. 중금리 대출 금리는 매우 높은 수준입니다. 신용점수 별로 대출 금리를 확인하시기 바랍니다. 기본적으로 낮은 신용점수에서 대출을 실행한 은행일수록 대출 심사 과정과 실행이 더 수월할 수 있기 때문에, 신용점수가 낮으신 분들은 해당 은행을 참조하시면 좋을 것 같습니다.
중금리대출 - 은행 고시 중금리 대출 금리 현황
중금리 대출에서도 변화가 일어나고 있습니다. 최저금리 차트에서 보시는 것 처럼 매주마다 대출 금리가 상승하는 것을 차트를 통해서 확인할 수 있습니다. 특히 최저 금리 기준에서도 계속해서 상승하는 것을 확인할 수 있습니다. 한국은행 기준금리 상승 그리고 코픽스 금리 상승함에 따라서 해당 금리가 매우 가파르게 상승하고 있습니다. 일반 대출보다더 금리가 높기 때문에 서민들에게 매우 부담감으로 다가올 수 있습니다. 그만큼 여러 대출을 비교하는 것이 중요하며, 실행하고 있는 대출에 대해서 대출관리를 철저히 해야할 것 같습니다.
<최고금리>
<최저금리>
마이너스 통장 대출 - 은행별 대출 금리 현황
마이너스 통장 대출 - 저축은행 신용점수 별 대출 금리
마이너스 통장 대출 - 월별 평균금리
현재 수협은행이 5% 대 대출로서 가장 저렴하게 대출이 실행되는 것을 차트를 통해서 확인하실 수 있습니다. 그 다음으로는 케이뱅크 그리고 우리은행 순입니다. 6% 중반대부터 시작하여 8%대 까지 대출로 분포도가 매우 높으며, 해당 대출 금리는 평균 금리로서 매우 부담스러울 수 밖에 없습니다. 현재 전북은행이 8%대 대출로서 매우 높은 수준의 대출로 최상단에 위치해 있습니다. 카카오뱅크 역시도 매우 높은 수준으로 올라온 만큼 여러 대출 상품을 비교를 통해서 대출을 실행하는 것이 중요할 것으로 보여집니다.
주택담보대출 - 제1금융권 월 평균 대출금리 추이
월평균 대출 금리를 통해서 확인하 면 대출 금리는 가파르게 상승한 모습을 보여주고 있습니다. 인터넷 전문은행의 실행금리가 두드러지게 보이고 있씁니다. 특히 카카오뱅크 그리고 케이뱅크의 금리가 지난달 4% 초반대에서 4% 중반대까지 올라온 것을 차트를 통해 확인할 수 있습니다. 이외의 대출은 5%대에 모두 분포되어 있으며, 지방은행인 전북은행만이 6% 중반대 대출이 실행되고 있다는 것을 확인할 수 있습니다. 현재와 같이 대출 금리가 상승하는 시기에는 대출 관리를 철저히 해야할 것으로 풀이됩니다.
주택담보대출 - 제1금융권 주간 최고 대출금리 비교
12월 3주차 대비해서 최고 금리는 상승고시되는 은행들과 하락 고시되는 행들의 차이가 있습니다. 국민은행의 경우 지난주 대비해서 최저금리가 나춰젔으며 농협은행, 신한은행은 소폭 하락하였습니다. 반대로 케이뱅크. 하나은행 등은행 소폭 금리가 상승하였습니다.
은행마다 영업전략과 현 상황을 바라보는 방향성이 다르기 때문에 금리 고시가 달라지고 있습니다. 최근들어서 대출 금리 시장의 변화로 인하여 평균 대출 금리가 빠르게 상승한 이유로 인하여 은행들도 적응할 시간이 없이 기준금리의 향방만 지켜보고 있기 때문이라고 생각됩니다.
향후 대출 금리가 어떻게 변화할지는 아무도 예상할 수 없습니다. 하지만 현재 금리 수준에서 더 상승하는 것은 무리라고 판단되며, 향후 대출 금리가 어떻게 변화할지 계속해서 지켜봐야할 것 같습니다.
최고금리 기준
최저금리 기준
주택담보대출 - 정부지원 대출금리 비교
※ 아래 제공드리는 금리는 매월 고시되는 최고 금리 기준으로 비교해드리고 있습니다. 참고하여 주시기 바랍니다.
12월 디딤돌 대출은 현재까지 대출금리가 지난달과 동일하게 유지되고 있습니다. 금리 인상시기로 인하여 대출이 매월마다 대출금리가 변화하고 있지만, 서민금융 대출은 계속해서 유직되고 있습니다. 결국 서민대출이기 때문에 해당 금리 이상으로는 서민들이 부담을 느낄 수 있는 수준이라는 전제가 깔려 있는 것 같습니다. 현재까지는 안정적으로 유지되고 있는만큼 해당 대출을 잘 이용하면 좋을 것 같습니다.
보금자리론 그리고 적격대출의 경우 4.5%대 대출 금리로서 매우 높은 수준입니다. 해당 대출 상품들과 조건들을 비교하시어 대출을 알아보시면 좋을 것 같습니다. 만약 해당 대출 상품들이 조건에 맞지 않으시다면, 아래 참고자료 또는 블로그 내 다른 대출 상품들을 찾아보시면 좋은 조건의 상품을 찾으실 수 있습니다
적격대출의 경우 4.5%대 대출 금리로서 매우 높은 수준입니다. 해당 대출 상품들과 조건들을 비교하시어 대출을 알아보시면 좋을 것 같습니다. 만약 해당 대출 상품들이 조건에 맞지 않으시다면, 아래 참고자료 또는 블로그 내 다른 대출 상품들을 찾아보시면 좋은 조건의 상품을 찾으실 수 있습니다.
주택담보대출 - 제2금융권 대출금리 현황
전세자금대출 - 시중은행 전세자금대출 금리 현황
전세자금대출 - 한국주택금융공사 금리 (월 단위)
한국주택금융공사 보증으로서 시중은행 최저기준의 전세대출 실행 현황을 위와 같이 보여드리고 있습니다. 현재 11월 데이터 기준으로 살펴보자면, 가파르게 상승하고 있는 차트를 통해서 금리가 빠르게 상승하고 있다는 것을 확인할 수 있습니다.
최근 대출 금리 상승폭이 꺽이긴하였지만, 해당 금리는 평균 금리이기 때문에 서민들의 전세자금대출을 매우 높게 받고 있다는 것을 아래 차트를 통해서 확인하실 수 있습니다. 현재 케이뱅크 그리고 카카오뱅크가 4% 초반대로 매우 저렴하게 대출을 판매한 것을 확인할 수 있습니다. 기업은행도 4.4%대로 낮은편에 속합니다. 그 이후로는 5%대 대출로서 매우 가파르게 상승하고 있다는 것을 확인할 수 있습니다.
현재 은행별로 금리가 매우 다른만큼 대출이 필요하신 분들도 여러 대출 상품들을 비교하여 대출을 실행하시는 것이 바람직 할 것이라고 생각됩니다.
전세자금대출 - 한국주택금융공사 금리 (주단위)
주별로 한국주택금융공사에서 실행된 금리들을 보자면 매주마다 조금씩 우상향하던 모습을 볼 수 있었습니다. 대출 금리가 조금씩 상승폭이 꺽이는 것을 확인할 수 있으며, 고시된 금리를 통해서도 확인할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 아직까지 방심할 수 없는 이유는 미국의 FOMC 회의에서의 금리 인상률이 예상보다 더 높을 수 있기 때문이라고 생각됩니다. 더 높아질 경우 한국은행에서도 해당 금리를 반영해야하기 때문에 결국 대출 금리도 또 다시 상승할 여지가 남아있습니다. 그렇기 때문에 최대한 대출 관리에 힘쓰는 것이 중요하며, 가능하다면 여러 대출을 비교를 통해서 대출을 실행하는 것을 추천드리고 있습니다.
월세자금 대출
코픽스 금리가 상승한 시점 이후로 은행 마다 대출 금리 정책이 달라지고 있습니다. 완화하는 은행도 있는 반면에, 금리를 상승시키는 은행들도 있었습니다. 그 이유는 현 금리 상승에 대한 기조를 바라보는 시각이 다르다고 생각됩니다. 그만큼 앞으로의 방향성을 확신할 수 없다는 의미이기도 합니다.
12월 20일자로 한국은행 총재께서도 금리상단을 3.5%를 약속한 금리가 아닌 향후 경제상황에 맞추어 변경될 수 있다는 발언을 하였습니다. 이에 따라서 대출 금리가 또 다시 변경될 수 있다는 점에서 은행들도 눈치싸움을 시작했다고 볼 수 있을 것 같습니다.
월세대출의 경우 다른 대출 상품 보다 정부지원 대출 상품들이 많이 존재하기 때문에 여러 대출 상품들을 비교분석을 통하여 대출을 실행하는 것을 추천드립니다. 같은 정부지원 상품이더라도 금리가 다르기 때문입니다. 조건을 최대한 많이 비교하시어 대출을 실행하는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
<최고금리>
<최저금리>
개인사업자 담보 대출 금리 비교
12월 사업자 대출의 금리를 비교해보자면 현재 5% 초반대 금리로서 국민은행이 가장 저렴한 대출로 위치해있습니다. 지난달 4%대 대출이있었지만, 이제는 그 모습을 찾기 힘들며 현재 5% 대 대출 금리가 형성되고 있습니다. 다행히도 분포도는 5%대로서 유지되고 있기 때문에 큰 편차를 보이지 않고는 있으나, 높은 수준으로서 개인사업자 입장에서 수익이 줄어들 수 밖에 없는 금리 수준이라고 생각됩니다.
아래 차트를 통해서 확인하실 수 있는 것 처럼, 현재 금리가 매우 가파르게 상승하고 있습니다. 이에 따라서 사업자 대출 금리도 평균적으로 우상향 그래프를 그리고 있는 것을 확인하실 수 있습니다. 다음 달까지 가파르게 상승할 것으로에쌍되는 만큼 현재와 같은 시기에는 여러 은행들의 대출을 비교한 후, 대출을 실행하는 것이 유리합니다.
개인사업자 신용 대출 금리 비교
신용대출의 경우 담보대출 건보다 더 높은 금리가 보여지고 있습니다. 다만 하나은행에서 4% 대 신용대출을 판매하고 있다는 점에서, 대출이 필요하다면 해당 상품을 이용해보는 것도 좋을 것으로 보여집니다. 혅 5% 대 대출 부터 8% 대출까지 편차가 큰 만큼, 여러 대출 상품을 비교를 통해서 대출을 실행하는 것이 중요할 것으로 보여지고 있습니다.
은행마다 대출 편차가 심한만큼 평가도 크게 달라질 수 있다는 점을 이해하시면 좋을 것 같습니다. 이에 여러 은행에 대출 심사과정을 통해서 금리 수준을 확인하는 것이 좋을 것 같습니다.
법인 사업자 담보대출 금리비교
<신용등급별 금리>
<담보대출 월별 금리>
법인 사업자 신용대출
<신용등급별 금리>
<신용대출 월별 금리>
결론
12월 2주차 진행되었던 FOMC 회의에서 0.5%p 금리를 단행하면서 시중에서 예상하고 있었던 빅스텝이 단행되었습니다. 이에 따라 금융시장에 큰 혼란은 없었지만, 대출 금리에 변화가 있었습니다. 주요 시중은행과 지방은행 사이에서 대출 변화가 뚜렷하게 나타나고 있습니다. 주요 시중은행에서는 최저금리는 하락 으로 고시하였고, 최고 금리 또한 높이는 모습도 있었고 낮추는 경우도 있었습니다. 아직 까지는 향후 향방에 대한 은행마다의 의견 차이가 있는 것으로 확인됩니다.
가장 먼저 금리에 반영을 하는 시중은행의 실행금리가 다소 주춤하거나 하락하는 모습을 보이기도 한 모습은 현재 수준이 최상단에 위치해있다고 조심스럽게 예상하고 있습니다. 하지만 방심하기에는 이릅니다. 언제까지는 예상일 뿐이고 향후 더 상승할 여지가 남아있습니다. 12월 2주차 코픽스 금리가 상승됨에 따라서 대출금리의 변호가 크게 예상되고 있습니다. 특히나 신용대출에서 큰 변화가 예상되기 때문에 여러 대출 상품들을 비교해보시고 대출 흐름을 파악해보시는 것을 추천드립니다.
참고자료
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