저신용자 정부대출 (저신용 대출) - 저신용자 소액대출
저신용자 대출이 어렵긴 하지만 그렇다고 받을 수 없는 것은 아닙니다. 저신용자를 위한 대출 상품들도 존재하기 때문입니다. 모든 금융기관에서 똑같은 잣대로서 대출을 심사하는 것이 아니기 때문에 저신용자들도 대출을 받을 수 있습니다.
정부에서는 금융취약계층들을 위한 대출 상품들을 제공하고 있습니다. 해당 대출상품들의 경우 평가 기준이 많이 완화되기 때문에 대출을 실행하기 더 수월할 수가 있습니다. 해당 상품들에 대해서 아래에서 소개해드리고자 합니다.
만약 해당 대출 상품 조건 및 자격이 맞지 않더라도, 포기하지 마시기 바랍니다. 대출 상품에는 수많은 상품들이 존재합니다. 참고자료에는 정부지원 서민대출 이외에 다양한 대출상품들을 소개해드리고 있습니다. 해당 대출 상품들도 확인해보시면 좋을 것 같습니다.
생활안정자금 융자 (소액 생계비)
▶ 지원대상
- 융자 신청일 현재 소속(또는 노무를 제공하는) 사업장에서 3개월 이상 근로중인 근로자·특수형태근로종사자, 융자신청일이 속한 달의 직전 달 말일까지 근로자가 없는 1인 자영업자로 융자신청일 현재 중소기업사업주 산재보험 특례 가입기간이 3개월 이상일 것.
- 다만, 일용근로자는 신청일 이전 180일 이내에 「고용보험법 시행규칙」 별지 제7호서식의 고용보험 근로내용 확인신고서에 따른 근로일수가 45일 이상인 경우로 하고, 건설기계종사자 등 일일 단위 불규칙적으로 노무를 제공하는 특수형태근로종사자는 신청일 이전 180일 이내에 입·이직신고내역상 작업일수가 45일 이상인 경우로 한다.
▶ 융자요건
- 개인 사정으로 인한 휴직, 계절 사업 등 소속된 사업장의 사업구조상의 이유로 소득이 감소함에 따라 생활유지에 드는 비용으로 융자대상 월 소득(또는 월 매출)이 직전 달의 월 소득(또는 월 매출)에 비하여 30% 이상 감소하였을 것
- 소득이 감소한 융자신청 대상 월 소득이 중위소득의 3분의 2에 해당하는 금액의 70% 이하(해당 월의 소득을 확인할 수 없는 경우 전년도 월평균 소득이 신청년도 중위소득의 3분의 2 이하) 일 것. 다만, 각각의 금액 산정은 만원 단위로 절상한다.
- 소득이 감소하여 융자신청 대상이 되는 융자대상 월 소득 또는 매출이 임금 감소 생계비의 융자신청일 이전 3개월과 중복되지 않을 것
▶ 대출한도 : ~ 최대 200만 원
▶ 대출금리 : 1.5% (고정금리)
▶ 대출기간 : 최대 2년 (상환 1년, 거치 1년)
▶ 상환방법 : 원금균등분할 상환 방식
▶ 중도상환비용 : 없음
▶ 기타 사항 : 보증료율 연 0.9% 선공제
▶ 신청방법 : 근로복지서비스 인터넷 신청(회원가입) 또는 근로복지공단 전국 지사 방문 접수
생활안정자금 융자 (자녀학자금)
▶ 지원대상
- 융자신청일 현재 소속되거나 노무를 제공하는 사업장에 3개월이상 근로중인 근로자·특수형태근로종사자, 융자신청일이 속한 달의 직전 달의 말일기준으로 근로자를 사용하지 않고 중소기업사업주 산재보험 특례에 3개월이상 가입한 1인 자영업자(신청당시 폐업인 경우 제외
- 다만 일용근로자는 신청일 이전 90일 이내에 고용보험법 시행규칙 별지 7호 서식의 고용보험 근로내용 확인신고서에 따른 근로일수가 45일 이상인 경우로 하고 건설기계종사자 등 일일 단위로 불규칙적으로 노무를 제공하는 특수형태근로종사자는 신청일 이전 90일 이내에 입·이직신고내역상 작업일수가 45일 이상인 경우로 한다.)인 월평균 소득 280만원 이하일 것. 다만, 비정규직 근로자는 소득요건을 적용하지 않음
▶ 융자요건 : 근로자의 고등학교 재학 자녀 수업료 등 교육에 드는 비용 (재학기간 중)
▶ 대출한도 : ~ 최대 1,000만 원
▶ 대출금리 : 1.5% (고정금리)
▶ 대출기간 : 최대 5년 (상환 3~4년, 거치 1년)
▶ 상환방법 : 원금균등분할 상환 방식
▶ 중도상환비용 : 없음
▶ 기타사항 : 보증료율 연 0.9% 선공제
▶ 신청방법 : 근로복지서비스 인터넷 신청(회원가입) 또는 근로복지공단 전국 지사 방문 접수
최저신용자 특례보증
▶ 대출자격
1) 햇살론15 이용이 어려운 자(햇살론15 보증거절자)
2) 신용평점 하위 10%*
3) 연소득 4,500만원 이하 * 22년 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하
▶ 대출한도 : 최대 1,000만원 (고정금리)
▶ 대출기간 : 3년 또는 5년 (거치1년 가능)
▶ 대출금리 : 연 15.9%(단일금리)
▶ 우대대금리 :
1) 성실상환 시 1년마다 최대 3.0%p*씩 금리인하 인센티브
* 3년 상환 시 3.0%p, 5년 상환 시 1.5%p
2) 신용부채관리컨설팅 이수자 0.1%p 인하
▶ 금리조건 및 상환방법 : 고정금리 / 원리금균등분할상환
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 신청방법 : 서민금융진흥원 > 대출자격조회 > 센터 상담예약 > 상담 및 대출 신청
▶ 취급기관 : 서민금융진흥원
- 전국 46개 서민금융통합지원센터 예약 후 센터 방문을 통해 대출상담 및 신청이 가능하며, 본 화면 또는 1397서민금융콜센터를 통해 센터 방문예약 가능
서민금융진흥원 소액생계비 대출
▶ 대출자격 : 신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 이하자
▶ 대출한도 : 최대 100만원 (최초 50만원 + 추가 50만원)
▶ 대출기간 : 3년 또는 5년
▶ 대출금리 : 연 15.9%(단일금리)
- 연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하 → 최저 연 9.9%로 인하 ※ 6개월마다 3.0%p 인하, 추가대출 시 연 12.9% 금리 적용
▶ 금리조건 및 상환방법 : 고정금리 / 1년 만기일시상환
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 구비서류 : 센터 방문ㆍ대출상담 시에는 ①신분증, ②대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본 필요. 본인명의 예금통장 이용이 어려운 경우 자세한 구비서류는 센터 방문 전에 서민금융콜센터(☎1397) 확인 필요
▶ 신청방법 : 서민금융진흥원 > 대출자격조회 > 센터 상담예약 > 상담 및 대출 신청
▶ 취급기관 : 서민금융진흥원
- 전국 46개 서민금융통합지원센터 예약 후 센터 방문을 통해 대출상담 및 신청이 가능하며, 본 화면 또는 1397서민금융콜센터를 통해 센터 방문예약 가능
미소금융 긴급생계자금
▶ 지원대상 : 미소금융 창업·운영·시설개선자금 대출을 12회차 이상 성실상환하신 분 중 다음 하나의 요건을 충족하신분 (성실상환 기준 : 신청일 현재 연체없이 정상이용 중인자, 한건의 대출이라도 연체일수가 1일 이상인 경우 이용불가)
① 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 * ’23년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하
② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당
▶ 대출한도 : 1천만원
▶ 대출금리 : 연 4.5%
▶ 대출기간 : 최대 5년 (거치 1년 이내, 상환기간 4년 이내)
▶ 상환방법 : 원리금균등분할 상환 방식
▶ 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점 상담 및 방문
미소금융 창업자금
▶ 지원대상 : 창업(예정)자 가운데 다음 하나의 요건을 충족하신 분
① 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 * ’23년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하
② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당
▶ 대출한도 : 7천만원 (생계형 차량 지원자금은 2천만원)
- 사업소요자금 총액 중 자기자금 비율이 50% 이상인 자에 한하여, 임차보증금 내에서 지원됩니다.
▶ 대출금리 : 연 4.5%
▶ 대출기간 : 최대 6년 (거치 1년, 상환기간 5년 이내)
▶ 상환방법 : 원리금균등분할 상환 방식
▶ 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점 상담 및 방문
햇살론 대출
햇살론 Top 5 (햇살론 대출자격) - 2024년
햇살론 Top 5 (햇살론 대출자격) - 2024년 고금리 대출을 사용할 수밖에 없는 서민들 그리고 금융취약계층을 위해서 정부 지원을 토대로 지원받을 수 있는 대출이 있습니다. 대표적인 상품이 바로
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사잇돌, 사잇돌2 (사잇돌Ⅱ) 대출
사잇돌 대출 (2024년) - 사잇돌2 대출자격
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새희망홀씨 대출
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신용보증기금 사업자 대출
▶ 대출 대상
사치, 항락, 도박, 사행성 업종에서 제외한 개인사업자 또는 법인 소기업으로서 아래 조건에 해당되면 해당 기금 대출 상품에 대해서 신청이 가능하다.
1. 신청 시점 당시 정상적인 경영활동 영위중 일 것
- 신청 시점 정상적인 경영활동 영위하고 있어야지 저금리 대환 자금 신청할 수 있음.
- 휴,폐업, 세금 체압, 금융기관 연체 등 정상적인 경영활동 영위하기 어려운 기업은 제외됨
2. 개인사업자 또는 법인 소기업일 것
- 부가가치세법에 따라 개인사업자로 등록한 자
- 부가가체서법에 따라 법인사업다로 등록한 업종별 평균 매출액 10억~120억 미만 법인
▶ 대환규모 : 9.5조원 (사업자 대출)
▶ 대출 한도 : 개인기업 1억원, 법인기업 2억원
▶ 상환구조 : 10년 만기 (3년 거치 7년 분할상환)
▶ 중도상환수수료 : 기존 대출 및 신규 대출 모두 중도상환수수료 전액 면제
▶ 보증비율 : 90%
▶ 보증료율 : 연 1% 고정
▶ 금리 : 기간별 금리 상환 범위 내 신용도 등에 따라 결정
- (1~2년차) 최대 5.5% => 2년간 고정금리
- (3~10년차) 은행채 1년물(AAA) + 2.0%p 이내
▶ 취급기관
서울보증재단 - 소상공인 창업자금 보증 및 대출
▶ 대상기업
- 사업자등록(창업) 후 1년 이내인 서울시 소재 소상공인
- 업종 전환 및 사업장 이전의 경우, 전환 또는 이전 후 사업자등록증 기준 1년 이내인 소상공인
- 예비창업자
▶ 보증조건
- 사업장 확보 (자가구입 또는 임대차계약 완료 후 보증금 완납된 경우에 한함)
- 재단 또는 유관기관에서 주최하는 창업교육 수료
- 재단의 창업컨설팅 이수
▶ 보증한도 : 업체당 3천만원 이내 (창업시 소요된 자금 범위 내 지원)
※단, 예비창업자가 ‘창업 전 컨설팅’을 수료하고 사업장 구비를 완료한 경우 최대 2천만원 추가한도 부여 가능
▶ 보증기간 : ~ 최대 5년
▶ 보증비율 : ~ 90%
▶ 보증료 : 연 1.0%
▶ 대출금리 : 서울시자금 이용 시 은행금리에서 0.8%~1.3% 차감(서울시 부담)
▶ 절차 : 상담 및 보증 접수 → 신용조사 → 보증심사 → 보증서발급 → 은행 신청
▶ 필요서류 : 사업자등록증사본, 임대차 계약서, 거주지 임대차 계약서, 주민등록등본, 부가세과세표준증명, 금융거래확인서
햇살론 - 창업자금 대출
▶ 대출대상 (아래 조건 중 하나 요건 충족 시)
- 정부 지방자치단체로부터 창업교육 또는 컨설팅 이수한 후 창업중이거나 개업일로부터 1년 이내 창업자. 창업교육 이수기준 12시간(장애인 사업자 10시간) 이상 이수 [교육기관 : 소상공인시장진흥공단, 창업진흥원, 서울산업지흥원 등]
- 무등록·무점포에서 유등록·유점포로 전환하여 창업 중이거나 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자
▶ 대출한도
- 사업장 마련 위한 임대차 계약서 제출 시 : 5,000만 원 범위 내 임차보증금 대출
- 필요한 경우 5천만원 내 임차보증금 제외한 나머지 한도 내 운영자금 지원 가능
▶ 대출기간 : 최대 5년 (1년 거치, 4년 상환)
▶ 대출금리 : 최대 ~10.5%
▶ 상환방법 : 원금 균등분할 상환방식
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 보증료 : 대출금액의 연 1.0% 이내 결정
▶ 필요서류 : 신분증, 사업자등록증(무등록 소상공인 확인서), 임대차계약서 등
▶ 신청방법 : 저축은행 또는 상호금융(농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합) 각 지점 방문
미소금융 창업 운영자금
▶ 대출대상 (아래 조건 중 하나 요건 충족 시)
- 개인신용평점 하위 20% (NICE 기준 744점, KCB 기준 700점 이하인 자)
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
▶ 대출상품내용
- 창업자금 : 사업장 임차보증금, 운영자금, 시설자금, 생계형 차량 구입비용
- 운영자금 : 사업자 6개월 이상 운영중인 자영업자 운영자금 비용
- 시설개설자금 : 사업자 6개월 이상 운영중인 사업장 시설개선자금 지원 비용
▶ 대출한도, 대출기간 및 금리 조건
▶ 상환방법
- 원금균등상환방식 : 매달 동일한 원금을 상환하고, 납입하는 이자는 감소하는 방식
- 원리금균등상환방식 : 매달 동일한 금액을 상환
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 연체이자율(연) : 9%
▶ 신청방법 : 서민금융진흥원 / 미소금융 전국 지점 방문
청년창업지원자금
▶ 대출 대상 : 신청일 현재 만 20~39세 이하이며 접수일 현재 충청북도 거주자(주민등록자)로 신규창업 및 창업 3년 이내인자
▶ 대출기간 : 5년 (상환 4년, 거치 1년)
▶ 대출한도 : ~ 최대 1억원 (고정금리)
▶ 대출금리 :1.8% 고정금리
▶ 우대금리 : 우대금리: 여성기업 또는 장애인기업 0.5%
▶ 상환방식
- 균등상환방식 : 매월 균등한 금액으로 원리금을 상환하는 방식 (이자는 잔액에 따라 변동)
▶ 중도상환해약금: 면제
▶ 필요서류 : 신분증 및 기타 요청 서류
▶ 신청방법 : 충청북도기업진흥원 / 충청북도기업진흥원, 대출취급은행(국민, 기업, 농협, 산업, 신한, 우리, 제일, 하나, 씨티은행)
민간사업수행기관 창업 운영자금
▶ 대출대상 : 저신용, 저소득 자영업자, 수급권자 또는 차상위계층, 북한이탈주민 등
▶ 대출한도 : 최대 7,000만 원
▶ 대출기간 : 최대 5년
▶ 대출금리 : 최대 연 ~ 6.5%
▶ 상환방법 : 원리금 균등분할 상환방식
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 신청방법 : 한국법무보호복지공단, 나눔과기뿜, 더불어사는사람들, 한국여성경제인협회 문의
참고자료
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