저축은행 금리 비교 - 23년 2월 (+주요 시중은행, 2금융권)
라이프 디자이너 블로그에서는 은행 금리를 매주마다 비교해드리고 있습니다. 적금, 예금, 주택담보대출, 중금리 대출, 신용대출, 전세대출, 그리고 마이너스통장 대출 등 다양한 금리에 대해서 비교해드리고 있습니다. 해당 금리를 통하여 원하시는 상품의 조건을 확인할 수 있는 정보가 되었으면 좋겠습니다.
참고자료에는 해당 정보들의 자세한 내용이 담긴 자료들을 소개해드리고 있습니다. 특히 주택담보대출, 신용대출, 전세 대출 등은 매주마다 고시해드리고 있기 때문에 해당 기간의 금리 정보를 참고하시고 싶다 하신다면 블로그 카테고리 내 해당 정보들을 참고하시면 쉽게 정보를 얻어가실 수 있습니다.
이외에 적금, 예금 등 다양한 상품들에 대해서도 정기적으로 업데이트해드리고 있으니 정보 얻어가시기 바랍니다. 그럼 은행 금리 비교에 대해서 시작하도록 하겠습니다.
목차 (Content)
- 신용점수 신용등급 환산표
- 정기예금 저축은행 금리 비교
- 정기적금 저축은행 금리 비교
- 신용대출 저축은행 금리 비교
- 주택담보대출 저축은행 금리 비교
- 전세자금대출 저축은행 금리 비교
- 결론
- 참고자료
신용점수 신용등급 환산표
'21년 1월부로 신용등급 제도가 사라지고 신용점수제로 운영되면서 많은 분들이 혼선이 생겼지만 자신이 어떤 위치에 있는지 객관적으로 확인하는 지표는 결국엔 신용등급인 것 같습니다. 신용등급에 따라서 이자율 등 중요한 것들이 결정되고 평가되기 때문에 신용점수 및 신용등급은 매우 중요한 개념입니다. 현재 위와 같이 구 신용등급제를 현 신용점수제에 대입했을 때 위와 같은 방식으로 평가받을 수 있습니다.
금융권 정기예금 금리 비교 Top 30 (단리)
현재 6%가 넘는 예금금리들이 모두 자취를 감추고있습니다. 시중금리가 빠르게 하락하면서 이러한 금리를 찾기 어려워 졌습니다. 예금금리가 빠르게 하락하는 만큼 예금이 필요한 경우 빠르게 비교하여 가입하는 것이 유리할 것이라고 생각됩니다. 저축은행도 그 규모에 따라서 위험순위가 다르기 때문에 아무리 5천만원 예금자 보호 기능이 있더라도, 바로 돈을 찾을 수 있도록 은행 수준을 비교하여 가입하시는 것을 추천드립니다.
금융권 정기예금 금리 비교 Top 30 (복리)
복리 기준에서도 단리 기준과 마찬가지로 예금 금리 순위권은 크게 변동이 없습니다. 해당 예금 상품에 대해서 궁금하시다면 블로그 내 예금, 적금 카테고리를 이용하신다면 조금 더 자세한 내용의 상품 내용을 소개해드리고 있으니 참고하시면 좋을 것 같습니다.
시중은행 정기예금 금리 비교
정기적금 단리 기준 Top 30
적금 금리는 현재 최대 10%까지의 상품이 시중에 판매되고 있습니다. 물론 해당 금리는 우대금리로서 여러 조건들이 가입되어야 합니다. 지난달 까지만 하여도 6% 대 금리 상품들이 많았지만 시중금리가 빠르게 하락하면서 현재 5%대 적금들이 많이 포진되어있습니다. 다음달의 경우 4% 까지 하락할 가능성이 있습니다. 현재와 같은 시기에는 여러 금리 수준을 비교하여 적금을 가입하는 것을 추천드립니다.
정기적금 복리 금리 기준 Top 30
정기적금 시중은행 금리 비교
신용대출 주간 단위 금리 비교
차트를 통해서 보시는 바와 같이 현재 대출금리가 하락추세로 전환된 것을 확인할 수 있습니다. 금주 역시도 시중금리는 계속해서 하락하는 모습을 보여주고 있습니다. 현재 카카오뱅크 그리고 케이뱅크의 경우 4% 초반대 까지 빠르게 하락한 것을 확인할 수 있습니다. 대출 금리의 속도가 인터넷 전문은행에서 더 빠르게 하락함에 따라서 많은 분들이 해당 대출 상품에 관심이 많아질 수 있다곳 생각됩니다.
현재의 하락세가 언제까지 진행될 지는 예상할 수 없습니다. 하지만 해당 속도가 빠른만큼 3% 후반대로 내려와 서민들의 부담감을 줄여주었으면 좋겠습니다.
지난 1월 2주차에 한국은행에서는 기준금리 인상을 단행하였습니다. 그럼에도 불구하고 대출금리가 하락하는 모습을 차트를 통해서 확인하실 수 있습니다. 대출이 하락한 이유는 결국 금융감독원장이 업무지시로 시중은행 금리 인상폭을 모니터링하겠다는 발언 이후에 대체적으로 대출 금리 인하를 서둘러서 진행하였기 때문이라고 풀이됩니다. 하지만 그 전부터 대출 금리가 계속해서 하락하고 있었기 때문에 현재 대출 금리 시장에서 대출 하락의 시작이라고 보는 것도 좋은 시그널이라고 생각됩니다.
대출이 필요하시다면 현재의 추이를 잘 비교하신 후, 여러 대출 상품을 비교하시어 대출을 신청하시는 것이 좋을 것 같습니다. 하지만 시간이 지날 수록 대출 금리가 하락할 것으로 보이기 때문에 최대한 많은 대출을 비교 하시어 대출을 실행하시는 것을 추천드립니다.
신용대출 최고금리 추이
신용대출 최저금리 추이
신용대출 저축은행 금리 비교
신용대출 보험사 금리 비교
신용대출 여신기관(카드사 등) 금리 비교
중금리 대출 - 시중은행
중금리 대출 - 저축은행
중금리 대출이 매우 높습니다. 사잇돌 등 정부지원 상품의 대출 이어도 금리가 매우 높은 편입니다. 이에 따라서 다른 대출 상품 또는 시중은행 등을 통하여 저렴한 금리를 최대한 찾는 것이 중요한 포인트라고 생각됩니다. 라이프 디자이너 블로그 내 정부지원 서민대출 등 관련한 상품들도 도움이 될 수 있느니 해당 정보들 한번 이용해 보시기를 추천드립니다.
마이너스 통장 대출 금리 비교
현재 수협은행이 6% 대 대출로서 가장 저렴하게 대출이 실행되는 것을 차트를 통해서 확인하실 수 있습니다. 그 다음으로는 우리은행 그리고 BNK경남은행 순입니다. 6% 중반대부터 시작하여 8%대 까지 대출로 분포도가 매우 높으며, 해당 대출 금리는 평균 금리로서 매우 부담스러울 수 밖에 없습니다.
놀라운 점은 카카오뱅크의 마이너스 대출 금리가 매우 높아졌다는 것 입니다. 이에 따라서 카카오뱅크 대출자들이 매우 부담스러울 수 있다고 판단됩니다. 그 뒤를 이어서 전북은행 광주은행 순으로 지방은행들 위주의 대출 금리가 매우 높은 수준입니다.
주택담보대출 주간 단위 금리 비교
23년 2월 2주차 대출 금리에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 1월 2주차부터 대출 금리가 하락하는 모습을 연출하였습니다. 그리고 2월 1주차의 경우 지난 주 대비하여 또 다시 하락하는 모습이 연출되고 있습니다. 농협 등 일부 대출에서는 움직이지 않거나, 상승하는 대출 상품들도 있었습니다.
지난주 예상치와 비슷하게 금주 대출 금리의 경우 소폭하락하였지만 보합권 수준으로 볼 수 있을 것 같습니다. 현재 대출금리가 많이 하락하였지만 아직까지도 많이 높은 수준으로 서민들에게는 부담감으로 다가올 수 있는 수준입니다. 이에 따라서 장기적으로는 대출 금릴가 추가적으로 하락할 가능성이 높습니다.
23년 들어서면서 가장 큰 변화는 대출 금리가 점차적으로 하락하고 있다는 징조가 보이기 시작했다는 것입니다. 소폭 하락하는 모습들이 아래 차트를 통해서 확인하실 수 있습니다. 이미 시장에서는 앞으로의 기준금리가 선 반영되어 움직이는 것이라고 생각됩니다. 물론 현재 미국 기준금리와 한국은행 기준금리가 앞으로 소폭 상승할 수 있는 여지가 있다고 계속해서 언론을 통해서 나오고 있지만 장기적 관점에서의 기준금리는 유지 또는 하락할 여지가 높기 때문에 현재와 같은 스탠스를 치하고 있다고 판단됩니다.
그중에서 가장 눈에 뛰는점은 1월 2주차의 금융감독원장의 발언입니다. 시중은행의 금리 인상 상승폭을 모니터링하라는 업무 지시 이후에 각 시중은행에서는 금리 인하를 단행하는 것을 두드러지게 볼 수 있었습니다. 특히나 대출금리의 하락폭이 점차적으로 커지고 있기 때문에 지난 전고점이 최고치 였음을 조심스럽게 예상하고 있습니다. 특히나 1월 2주차의 빅이벤트인 한국은행의 금리인상이 있었음에도 불구하고 이렇게 대출 금리가 하락한 모습은 더더욱 하락세에 힘을 실어주고 있습니다. 빠른 속도로 대출금리가 하락하진 않겠지만 하락을 조금씩 보여줄 것으로 예상하고 있습니다.
최고금리 기준
최저금리 기준
주택담보대출 - 정부지원 상품 비교
보금자리론의 특례보금자리론이 신설되었기 때문에 기존 보금자리론은 당분간 고시가 되지 않을 것으로 생각됩니다. 제도 변화로 인하여 해당 금리가 마무리된다는점에서 다음달 부터는 통합적으로 비교해들 계획입니다. 하지만 금번달의 경우 혼선을 줄이기 위해서 이렇게 나누어서 공유해드리고 있습니다.
2월 디딤돌 대출은 현재까지 대출금리가 지난달과 동일하게 유지되고 있습니다. 금리 인상시기로 인하여 대출이 매월마다 대출금리가 변화하고 있지만, 서민금융 대출은 계속해서 유직되고 있습니다. 결국 서민대출이기 때문에 해당 금리 이상으로는 서민들이 부담을 느낄 수 있는 수준이라는 전제가 깔려 있는 것 같습니다. 현재까지는 안정적으로 유지되고 있는만큼 해당 대출을 잘 이용하면 좋을 것 같습니다. 최대한 디딤돌 대출을 받기 위해 노력하시는 것이 좋습니다. 해당 대출 조건 및 자격들을 확인하시어, 신청해보시는 것을 추천드립니다.
적격대출의 경우 5%대 대출 금리로서 매우 높은 수준입니다. 지난 달 대비해서 0.5% 상승한 만큼 서민들에게 더욱 더 부담이 될 수 밖에 없습니다. 해당 대출 상품들과 조건들을 비교하시어 대출을 알아보시면 좋을 것 같습니다. 만약 해당 대출 상품들이 조건에 맞지 않으시다면, 아래 참고자료 또는 블로그 내 다른 대출 상품들을 찾아보시면 좋은 조건의 상품을 찾으실 수 있습니다.
주택담보대출 - 저축은행 금리 비교
주택담보대출 - 보험사 금리 비교
전세자금대출 - 시중은행
전세자금대출 - 저축은행
전세자금대출 - 보험사
결론
23년 2월 1주차에 미국 연방은행에서는 0.25% 금리 인상을 단행하였습니다. 시장에서 이미 예상했던 금리이기에 큰 충격은 오지 않았습니다. 해당 금리를 올리면서 연방은행 총재는 아직 금리 인상은 끝나지 않았다라고 말하였지만, 금융시장은 이와는 반대로 매수세로 돌변하며 상승 마감하였습니다. 그 의미를 해석할 때 시장에서는 이미 금리 상승은 끝났다라고 보는 것 같습니다. 하지만 아직 단정하기에는 너무 이르며, 추이를 계속해서 지켜봐야할 것 같습니다.
물론 아직 미국에서 금리를 상승할 수 있는 여지가 남아있지만, 물가 상승률 예전과 같지 높지 않기 때문에 미국에서도 최종 금리 수준에 있다는 것을 시장에서 예상하고 있습니다. 이에 따라서 시중은행에서도 채권금리 수준과 기준금리 수준 사이에서 계속해서 대출 금리 추이를 지켜보면서 고시하고 있으며, 향후 대출 금리가 급격히 상승할 여력은 없다고 조심스럽게 예상하고 있습니다. 이에 따라서 기준금리가 상승하였지만, 대출금리가 하락하는 모습들을 볼 수 있습니다. 해당 변화 추이를 아래 금리에서 보시기 바랍니다.
참고자료
제 2금융권 은행 종류, 범위 알아보기 (우량 저축은행 순위)
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