주택 빌라 부동산 담보대출 한도 및 조건 알아보기

주택 빌라 부동산 담보대출 한도 및 조건 알아보기

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<주택 빌라 부동산 담보대출 한도 및 조건 알아보기>

 

대출 한도를 가장 많이 그리고 쉽게 받는 방법은 바로 담보대출을 통해서 대출을 실행하는 것이다. 담보대출이란 대출자의 자산을 담보로 잡아 대출을 실행시키는 것을 의미한다. 갑작스럽게 큰 돈이 필요할 경우 우리는 이러한 대출을 알아보던가 또는 대출을 구매하기 위한 목적으로 담보대출을 알아보게 된다. 그렇다면 부동산 담보대출에 대해서 자세히 알아보도록 하자.

 

용어가 어려울 시 기존에 제가 포스팅 한 내용들을 참고하시고 다시 읽어보신다면 담보대출에 대해서 더 빨리 이해하실 수 있을 것이라고 생각됩니다.

 

 

 

목차

1. 부동산 주택 담보대출 한도 높이고, 금리 내리는 방법
2. 부동산 담보대출 상품 비교 (1금융권)
3. 부동산 담보대출 상품 비교 (이외 금융권)
4. 결론

 

 

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1.

부동산 담보대출 높이고 금리 내리는 방법

 

부동산 담보대출 톺이고 금리 내리는 방법

 

• 기존 대출 상환하기
  부동산 담보대출 한도란 LTV, DSR그리고 DTI로 인하여 다른 기 대출이 존재할 경우 담보대출 한도가 줄어들게 됩니다. 그렇다면 담보대출을 실행할 때 기존 대출도 대환하여 통합대출 받을 수 있는 여건이 가능한지 은행 또는 대출상담사와 확인하는 것이 좋습니다. 결국 기 대출을 상환하는 것이 유리합니다.
  
• 신용도 상승
  기존 대출을 상환할 경우 신용등급이 일시적으로 상승하게 됩니다. 상승한 신용등급을 바탕으로 금리 이자를 최대한 낮게 받을 수 있습니다. 만약 상환하고 바로 대출을 실행할 시 신용등급이 반영이 안될 수 있으니 은행하고 상환 내역을 확인하여 대출 금리 하락에 반영하는 것이 좋습니다.
  
  

• 소득을 높일 것
  우선 소득이 많으면 DTI와 DSR에서 여유 폭이 생기게 됩니다. 아무리 LTV가 높더라도 DSR과 DTI가 낮으면 대출 한도는 매우 제한적입니다. 그렇기 때문에 소득을 늘릴 수 있는 방법을 미리 생각하는 것이 좋습니다. 단순 아르바이트 등과 같은 일시적인 소득 상승 내역은 평가요소에 반영되기 어렵습니다. 사업소득 같은 소득도 하나의 예시가 될 수 있으며 급여 상승도 그 중 하나입니다. 소득이 많아야 한도도 높게 나올 수 있습니다.
  
  
• 기존 대출과 대출 은행 활용하기
  만약 기존 대출을 상환 중이라면 기존 상환하고 있던 대출 은행에 문의하여 추가 대출을 받는 것이 가장 많은 한도를 받아 볼 수 있습니다. 다른 은행에서 대출을 실행할 경우 채권최고액이 110% 또는 120% 로 이중으로 잡히기 때문에 대출 한도가 최소 20%를 못받게 되는 상황이 발생할 수 있습니다. 그렇기 때문에 기 대출은행에서 받는 것이 가장 유리합니다. 이 내용이 이해하기 어려우실 경우 주택담보대출에 대한 모든 것 포스팅 편을 읽어보시면 자세히 이해하실 수 있습니다. 해당 글은 이번 포스팅의 맨 하단에 URL을 첨부하였습니다.
  
  

• 여러 은행/금융회사 상품을 비교할 것
  대출자들이 가장 실수를 많이 하는 부분은 바로 기존 주거래 은행을 주로 활용하는 것입니다. 주거래은행에서 나에게 가장 많이 대우해줄 것이라고 생각하지만 사실 그렇지 않습니다. 오히려 당신의 점수, 급여 등 의 데이터를 전체를 다 알고 있기 때문에 어설프게 계좌가 운영되고 있다면 오히려 감점 요소로 작용할 수 있습니다.
  
  금융회사마다 대출의 조건 평가 요소들이 매우 다양합니다. 그렇기 떄문에 A은행에서 5천만 원 B 은행에서 1억 원 까지 한도가 가능할 수 있습니다. 그렇기 때문에 다양한 상품들을 비교하여 대출을 실행하는 것이 좋습니다. 만약 시간이 없다면 대출 상담사를 이용하는 것도 방법입니다. 해당 내용에 대해서 궁금하다면 주택담보대출의 모든 것 편을 읽어보시면 이해하기 수월합니다.
  
  

  

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• 시세 확인
  부동산 담보대출의 경우 금융권에서는 시세를 파악할 때 KB부동산 시세를 이용하는 경우가 많습니다. 만약 KB시세에 담보물권이 평가가 어려울 경우 공시지가를 이용하며 이 또한 어려울 경우 거래 사례 비교를 이용하여 산출 합니다. 규모가 큰 경우에는 감정가를 토대로 이용하는 경우도 있습니다. 그렇기 때문에 주변 시세에 대한 가치 상승이 대출 한도가 높아지는 방법입니다. 이 부분은 대출자가 해결할 수 없기 때문에 수동적인 부분입니다.
  
  하지만 은행에서 평가할 때 어떤 기준점을 가지고 한도를 평가했는지 문의하는게 좋습니다. 적절한 타협은 필요하니까요. 하지만 타협을 하기 위해서는 주변 시세를 내가 알고 있는 것도 중요합니다.

 

 

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2.

부동산 주택 담보대출 상품 비교(1금융권)

 

부동산 주택 담보대출 상품 비교(1금융권) / 2022.03.09 기준

 

KB국민은행 - 주택담보대출

• 금리 : 최고 3.77% ~ 최고 4.97%
• 중도상환수수료 : 1.2% x 대출잔여일수
• 대출한도/LTV : 최대 70%
• 가입방식 : 영업점 또는 모집인 

 

KEB하나은행 -  하나변동금리모기지론

• 금리 : 최고 3.77% ~ 최고 5.07%
• 중도상환수수료 : 1,1(비거치)/1.2%(거치) x 대출잔여일수
• 대춣한도/ LTV : 담보별 가용범위 내
• 가입방식 : 영업점, 인터넷 또는 모집인

 

NH농협은행 -  NH주택담보대출

• 금리 : 최고 3.82% ~ 최고 4.72%
• 중도상환수수료 : 고정금리 1.4%, 변동금리 1.2%
• 대춣한도/ LTV : 담보별 가용범위 내
• 가입방식 : 영업점

 

신한은행 - 신한주택대출(아파트)

• 금리 : 최고 3.83% ~ 최고 4.63%
• 중도상환수수료 : 고정금리 1.4%, 변동금리 1.2%
• 대춣한도/ LTV : 담보별 가용범위 내 / LTV 40%
• 가입방식 : 영업점, 모집인

 

신한은행 - 신한주택대출

• 금리 : 최고 3.93% ~ 최고 4.73%
• 중도상환수수료 : 고정금리 1.4%, 변동금리 1.2%
• 대춣한도/ LTV : 담보별 가용범위 내 / LTV 40%
• 가입방식 : 영업점, 모집인

 

부산은행 - BNK금리상한 모기지론

• 금리 : 최고 3.92% ~ 최고 4.92%
• 중도상환수수료 : 대출취급후 1년: 1.5% 2년 : 1.0% 3년: 0.5%
• 대춣한도/ LTV : 담보별 가용범위 내 / LTV 30~70%
• 가입방식 : 영업점, 모집인

 

제주은행 - 제주장기모기지론

• 금리 : 최고 3.78% ~ 최고 4.48%
• 중도상환수수료 : 중도상환금액 x 1.3% / 3년 경과시 면제
• 대춣한도/ LTV : 담보별 가용범위 내 / LTV 30~70%
• 가입방식 : 영업점

 

SC제일은행 - 주택담보대출

• 금리 : 최고 3.67% ~ 최고 4.17%
• 중도상환수수료 : 중도상환금액 x 1.2% / 매년 대출잔액 10% 중도상환수수료 면제
• 대춣한도/ LTV : 담보별 가용범위 내 / 최대 LTV 70% (최대 대출한도 10.5억)
• 가입방식 : 영업점

 

 

IBK기업은행 - IBK주택담보대출

• 금리 : 평균 3.7%
• 중도상환수수료 : 중도상환금액 고정금리 1.2% / 변동금리 0.9%
• 대춣한도/ LTV : 담보별 가용범위 내 / 최대 LTV 70% (최대 대출한도 10.5억)
• 가입방식 : 영업점

 

 

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3.

부동산 주택 담보대출 상품 비교(이외 금융권)

 

부동산 주택 담보대출 상품 비교(이외 금융권)

 

삼성화재 - 삼성아파트

• 금리 : 최저 3.71% ~ 
• 중도상환수수료 : 중도상환금액 1.0% ~ 1.5%
• 대춣한도/ LTV : 담보별 가용범위 내 / 최저 30% ~ 최대 70%
• 가입방식 : 영업점, 인터넷, 모집인

삼성생명 - 주택담보대출(일반형)

• 금리 : 최저 3.82% ~ 
• 중도상환수수료 : 중도상환금액 2.0%
• 대춣한도/ LTV : 담보별 가용범위 내 / 최대 70%
• 가입방식 : 영업점, 모집인

현대해상 - 아파트론(5년 고정)

• 금리 : 최저 3.75% ~ 
• 중도상환수수료 : 중도상환금액 1.5%
• 대춣한도/ LTV : 담보별 가용범위 내 / 최저 20% ~ 최대 70%
• 가입방식 : 영업점, 모집인

KB손해보험 - 부동산담보(KB손보희망모기지론MI)

• 금리 : 최저 4.51% ~ 
• 중도상환수수료 : 중도상환금액 1.5%
• 대춣한도/ LTV : 담보별 가용범위 내 / 최대 70%
• 가입방식 : 영업점, 모집인

SBI저축은행 - SBI온라인주택대출

• 금리 : 최저 4.79% ~ 최고 9.59%
• 중도상환수수료 : 중도상환금액 2% (3년 이내 상환 시 적용)
• 대춣한도/ LTV : 담보별 가용범위 내 / 최대 LTV 70% 
• 가입방식 : 영업점, 인터넷

대신저축은행 - 대신홈론

• 금리 : 최저 5.14% ~ 
• 중도상환수수료 : 중도상환금액 2% 
• 대춣한도/ LTV : 담보별 가용범위 내 / 최대 LTV 70% 
• 가입방식 : 영업점, 모집인

페퍼저축은행 - 페퍼홈론

• 금리 : 최저 5.06% ~ 
• 중도상환수수료 : 중도상환금액 2% 
• 대춣한도/ LTV : 담보별 가용범위 내 / 최저 30% ~ 최대 70% 
• 가입방식 : 영업점, 스마트폰, 인터넷, 전화(텔레뱅킹, 모집인

고려저축은행 - 아파트담보대출

• 금리 : 최저 5.5% ~ 
• 중도상환수수료 : 중도상환금액 2% 
• 대춣한도/ LTV : 담보별 가용범위 내 (상담 후 확인 필요)
• 가입방식 : 영업점, 모집인

OK저축은행 - 아파트담보대출

• 금리 : 최저 6.7% ~ 
• 중도상환수수료 : 중도상환금액 고정금리 2% / 변동금리 1.9% (최대 3년 내 상환 시)
• 대춣한도/ LTV : 담보별 가용범위 내 / 최저 40% ~ 최대 70%
• 가입방식 : 영업점, 전화(텔레뱅킹), 모집인

 

 

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4.

결론

 

결론

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담보대출은 상황에 따라서 대출 한도가 높게 나올 수 도 있고 낮게 나올 수 있습니다. 하지만 아는 만큼 보인다고, 대출을 많이 받기 위해서는 차입자 스스로가 이곳 저곳을 비교하는 것이 좋습니다. 은행은 자신의 은행에서 대출을 실행시키기 위해서 노력을 할 것이고 결국 여러분을 도와주기 보다는 영업 마인드로서 당신을 대할 수 있습니다. 그렇기 때문에 여러 곳을 비교하는 것을 추천드립니다.

 

 

 

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