직장인 신용대출 금리 및 한도 조건 비교 ('22년 7월 2주차)

직장인 신용대출 금리 및 한도 조건 비교 ('22년 7월 2주차)

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<직장인 신용대출 금리 및 한도 조건 비교 ('22년 7월 2주차)>

 

 

매주 화요일 라이프 디자이너에서는 시중은행 신용대출 금리 추이에 대해서 글을 업로드하고 있습니다. 해당 대출 추이를 통해 신용대출 금리 현황과 향후 추이들을 예측해볼 수 있습니다. 신용대출 금리를 비교하거나 좋은 신용대출을 찾고 있는 분들에게 유용한 정보를 제공하고자 운영하고 있으며, 참고용으로 사용해주시기 바랍니다.

 

추가로 궁금하시거나 필요하신 자료가 있다면, 댓글로 남겨주시면 해당 정보 내용 평가하여 매주마다 업데이트하여 반영토록 하겠습니다.

 

아래 자료들이 유용하게 사용되었으면 좋겠습니다. 해당 내용을 이용한 유사한 컨텐츠 및 복붙 등 악의적으로 의도로 블로그 운영하는 분을 발견한다면 엄중히 대처하도록 하겠습니다. 

 

글 하단에는 비상금 대출 및 정부지원 대출 등 관련 좋은 정보들도 함께 첨부하였으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다. 그럼 시작하도록 하겠습니다. 

 

 

 

 

 

목차 (Content)

1. 시중은행 신용대출 월별 평균 금리 추이
2. 시중은행 상품별 직장인 신용대출 금리 추이
3. 신용점수 별 실질 대출 금리 현황
4. 신용등급 구간별 월평균 대출 금리 현황
5. 시중은행 신용대출 월별 평균 금리 (서민대출 제외)
6. 제2금융권 신용점수별 대출금리 현황
7. 주요 시중은행 상품 요약
8. KB국민은행
9. NH농협은행
10. SC제일은행
11. 신한은행
12. 우리은행
13. 카카오뱅크
14. 케이뱅크
15. 토스뱅크
16. 하나은행
17. 참고자료

 

 

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 시중은행 신용대출 월별 평균 금리 추이

 

 

6월 신용대출 평균금리는 지난 5월 대비하여 금리가 대폭 상승한 것을 위 테이블을 통하여 확인할 수 있습니다.  차트를 통해서도 대출금리가 빠르게 우상향 하는 모습을 확인할 수 있습니다. 미국 연방은행 FOMC 회의를 통한 기준금리가 연속해서 상승함에 따라 한국은행 기준금리 상승 여파에 따른 것입니다,

 

문제는 해당 대출 금리가 향후에도 빠르게 상승할 것으로 예상되고 있습니다. 금번 달의 경우 코픽스 기준금리가 상승함에 따라서 다음 달 고시될 지표에서 또다시 대출금리가 상승할 수 있을 예고하고 있습니다. 현재 시기에는 대출관리에 유념히 것으로 생각됩니다.

 

 

 

 

 

 

 시중은행 상품별 직장인 신용대출 금리 추이

 

 

금주의 직장인 신용대출 금리는 한 차례 더 상승하고 있는 것을 확인할 수 있습니다. 특히 국민은행, 농협, 신한은행의 대출 금리 상승이 두드러지게 보입니다. 신용대출에서는 이제는 7.0%에 육박하는 대출금리를 시중에 판매하고 있습니다. 연이은 비판에 따라 대출금리를 하락시켰던 주택담보대출과는 다르게 신용대출은 계속해서 상승하는 모습을 보이고 있습니다. 특히 아래 차트를 확인하시면, 고정금리 캡이 상단에 픽스되어있는 대출을 제외하고 상당히 우상향하는 모습을 보이는 것을 확인할 수 있습니다. 현재와 같은 시기에는 대출관리를 더욱 더 철저히 하고 가능하다면 고정금리 그리고 혼합금리를 바탕으로 대출 관리를 하는게 현망한 방법이라고 생각됩니다. 

 

 

 

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 신용점수 별 실질 대출 금리 현황

 

 

 

대출 금리 6% 이상에 대하여 음영 표시하였습니다. 3%대 신용대출을 이제는 찾아볼 수가 없습니다. 현재는 평균 4%대 신용대출 상품이 시중은행에서 판매되고 있습니다. 다음 달에는 700점 이상의 대출 모두 6% 대출 금리로 진입할 것으로 예상되고 있습니다. 신용대출이 필요하신 분들은 철저한 계획과 대출 관리를 통해 대출을 실행하는 것을 추천드립니다.

 

 

 

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 신용등급 구간별 월평균 신용대출 현황

 

 

 

구 신용등급 별 대출금리 실행 기준을 살펴보자면,  3%대 신용대출 금리는 하나은행, 케이 뱅크 2건으로 밖에 확인되지 않고 있습니다. 하지만 해당 대출 건수도 우대조건일 것으로 예상되며, 쉽게 받기 어려울 것으로 보입니다. 고시되는 대출금리는 평균금리가 대폭 상승할 것으로 예상됨에 따라 철저한 대출 관리를 해야 할 시기입니다. 

 

 

 

 

 시중은행 신용대출 월별 평균 금리 (서민대출 제외)

 

 

 

해당 데이터는 정부지원 서민대출 들을 제외한 순수 자체 은행 신용대출 상품에 의한 대출 판매에 대한 평균금리를 고시하고 있는 내용입니다. 자체 상품들도우상향하는 그래프를 보여주는 것을 확인할 수 있습니다. 결국 평균금리기 때문에 실제로 기준금리 상승에 따른 대출금리 반영 여부가 7~8월까지는 반영될 것으로 보입니다. 

 

하지만 만약 이번달 금통위 그리고 FOMC 회의에서 가파르게 금리 인상이 단행된다면 해당 평균금리는 10월까지는 계속해서 상승하는 추세로 보여질 것으로 예상되고 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 제2금융권 신용점수별 대출금리 현황 - 6월 기준

 

 

 

 

 주요 시중은행 대출 상품 요약

 

 

 

<주요 시중은행 대출 상품 요약>

 

 

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 KB국민은행 - KB직장인든든 신용대출

 

 

- 대출신청자격 : 재직기간 3개월 이상 당행 선정 우량 직장인 및 재직기간 6개월 이상 일반 직장인

- 대출한도 : ~ 최대 3억 원 이내 (단, 재직기간 1년 미만 최대 5천만 원 이내)

- 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 10년 (1년 단위 연장)

- 상환방법 (택1)
  ▷ 일상상환 : 이자는 매월 지불하고, 대출 만기에 원금 상환하는 방식

  ▷ 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
  ▷ 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식

- 담보 : 무보증 방식

 

- 부대비용 : 인지세 (5천만 원 이하 비과세)

- 중도상환수수료 : 0.6% (금리변동주기와 대출기간 동일한 경우 수수료율 0.7% 적용

 

- 신청방법 : 인터넷, 모바일, 영업점

 

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 NH농협은행 - NH튼튼직장인대출

 

 

- 대출신청자격 : 대기업, 중견기업, 금융기관 등 6개월 이상 재직하고 있으며 연간소득 3천만 원 이상 고객

- 대출한도 : ~ 최대 2억 원 이내

- 대출기간 : 1년 이내 (1년 단위 연장 가능)

- 상환방법 (택1)
  ▷ 일상상환 : 이자는 매월 지불하고, 대출 만기에 원금 상환하는 방식

  ▷ 마이너스통장 : 입출금 통장에 대출한도 부여하여 한도 내 자유롭게 대출 상환 가능 방식

  ▷ 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
  ▷ 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식

- 담보 : 무보증 방식

 

- 부대비용 : 인지세 (5천만 원 이하 비과세)

- 중도상환수수료 : 1.2%(변동금리) / 1.4%(고정금리) 

 

- 신청방법 : 인터넷, 모바일, 영업점

 

 

 

 

 SC제일은행 - 돌려드림론

 

 

- 대출신청자격 
  ▷ 만 19세 이상 소득 있는 당행 신용평가 등급 1~9등급 이내 고객
  ▷ NICE 신용평점 598점 이상 고객인 소득자

- 대출한도 : 최소 70만 원 ~ 최대 2억 원 이내

- 대출기간 : 최소 1년 이내 ~ 최대 10년 (1년 단위 연장)

- 상환방법 (택1)
  ▷ 일상상환 : 이자는 매월 지불하고, 대출 만기에 원금 상환하는 방식

  ▷ 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
  ▷ 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식

- 담보 : 무보증 방식

 

- 부대비용 : 인지세 (5천만 원 이하 비과세)

- 중도상환수수료 : 면제

 

- 신청방법 : 인터넷, 모바일, 영업점

 

 

 

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 신한은행 - 쏠편한 직장인대출S

 

 

- 대출신청자격 
  ▷ 신한은행 선정 기업 1년 이상 재직 중이고, 연환산소득 2,800만 원 이상 만 19세 이상 직장인
  ▷ 당행 심사기준 충족한 내국인

- 대출한도 : ~ 최대 2억 원 이내 (마이너스 통장 최대 1억)

- 대출기간 : 최소 1년 (1년 단위 연장)

- 상환방법 (택1)
  ▷ 일상상환 : 이자는 매월 지불하고, 대출 만기에 원금 상환하는 방식

 

- 담보 : 무보증 방식

 

- 부대비용 : 인지세 (5천만 원 이하 비과세)

- 중도상환수수료 : 면제

 

- 신청방법 : 인터넷, 모바일, 영업점

 

 

 

 

 우리은행 - 우리Won하는 직장인대출

 

 

- 대출신청자격 
  ▷ 6개월 이상 재직 중이며, 연 소득 2천만 원 이상 고객
  ▷ 당행 심사기준 충족한 내국인

- 대출한도 : ~ 최대 2억 원 이내

- 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 5년 (1년 단위 연장)

- 상환방법 (택1)
  ▷ 일상상환 : 이자는 매월 지불하고, 대출 만기에 원금 상환하는 방식

  ▷ 마이너스통장 : 입출금 통장에 대출한도 부여하여 한도 내 자유롭게 대출 상환 가능 방식

  ▷ 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식

 

- 담보 : 무보증 방식

 

- 부대비용 : 인지세 (5천만 원 이하 비과세)

- 중도상환수수료 : 면제

 

- 신청방법 : 인터넷, 모바일, 영업점

 

 

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 카카오뱅크 - 중신용대출

 

 

- 대출신청자격 
  ▷ 연소득 2,000만 원 이상, 재직기간 1년 이상이고, 중신용대출 신용평가 요건에 부합되는 근로소득자 (단, 일부 고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 가능)
  ▷ 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객

- 대출한도 : 최소 100만 원~ 최대 1억 원 이내

- 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 10년

- 상환방법 (택1)

  ▷ 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식

  ▷ 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식

 

- 담보 : 무보증 방식

 

- 부대비용 : 인지세 (5천만 원 이하 비과세)

- 중도상환수수료 : 면제

 

- 신청방법 : 모바일

 

 

 

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 케이뱅크 - 직장인 신용대출

 

 

- 대출신청자격 
  ▷ 동일기업 6개월 이상 재직 중이고, 연 환산소득 2,000만 원 이상 근로소득자

- 대출한도 : 최대 3억 원 이내

- 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 10년

- 상환방법 (택1)

  ▷ 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식

  ▷ 일상상환 : 이자는 매월 지불하고, 대출 만기에 원금 상환하는 방식

 

- 담보 : 무보증 방식

 

- 부대비용 : 인지세 (5천만 원 이하 비과세)

- 중도상환수수료 : 면제

 

- 신청방법 : 모바일

 

 

 

 

 토스뱅크 - 신용대출

 

 

 

- 대출신청자격 
  ▷ 만 19세 이상 내국이면서, 현 직장3개월 이상 재직 중이고, 연 환산소득 1,000만 원 이상 근로소득자
  ▷ 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객

- 대출한도 : 최대 2억 7천만 원 이내

- 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 10년

- 상환방법 (택1)

  ▷ 일상상환 : 이자는 매월 지불하고, 대출 만기에 원금 상환하는 방식

 

- 담보 : 무보증 방식

 

- 부대비용 : 인지세 (5천만 원 이하 비과세)

- 중도상환수수료 : 면제

 

- 신청방법 : 모바일

 

 

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 하나은행 - 하나원큐 신용대출

 

 

- 대출신청자격 
  ▷ 현 직장 6개월 이상 국민건강보험 직장인 가입 고객으로, 건강보험료 6개월 정상 납입 고객
  ▷ 당행 심사기준 충족한 내국인

- 대출한도 : 최저 50만 원 ~ 최대 2억 2천만 원 이내

- 대출기간 : 최소 1년 (1년 단위 연장)

- 상환방법 (택1)
  ▷ 일상상환 : 이자는 매월 지불하고, 대출 만기에 원금 상환하는 방식

  ▷ 마이너스통장 : 입출금 통장에 대출한도 부여하여 한도 내 자유롭게 대출 상환 가능 방식

 

- 담보 : 무보증 방식

 

- 부대비용 : 인지세 (5천만 원 이하 비과세)

- 중도상환수수료 : 면제

 

- 신청방법 : 인터넷, 모바일, 영업점

 

 

 

 

 참고자료

 

 

정부지원 서민대출 (사잇돌 햇살론 외 8가지 상품)

3금융권 대출 업체 순위 Top 20 (대출 순위)

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