직장인 신용대출 금리 및 한도 조건 비교 (22년 8월 1주차)

직장인 신용대출 금리 및 한도 조건 비교 (22년 8월 1주차)

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<직장인 신용대출 금리 및 한도 조건 비교 ('22년 8월 1주차)>

 

 

매주 화요일 라이프 디자이너에서는 시중은행 신용대출 금리 추이에 대해서 글을 업로드하고 있습니다. 해당 대출 추이를 통해 신용대출 금리 현황과 향후 추이들을 예측해볼 수 있습니다. 신용대출 금리를 비교하거나 좋은 신용대출을 찾고 있는 분들에게 유용한 정보를 제공하고자 운영하고 있으며, 참고용으로 사용해주시기 바랍니다.

 

추가로 궁금하시거나 필요하신 자료가 있다면, 댓글로 남겨주시면 해당 정보 내용 평가하여 매주마다 업데이트하여 반영토록 하겠습니다.

 

아래 자료들이 유용하게 사용되었으면 좋겠습니다. 해당 내용을 이용한 유사한 컨텐츠 및 복붙 등 악의적으로 의도로 블로그 운영하는 분을 발견한다면 엄중히 대처하도록 하겠습니다. 

 

글 하단에는 비상금 대출 및 정부지원 대출 등 관련 좋은 정보들도 함께 첨부하였으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다. 그럼 시작하도록 하겠습니다. 

 

 

 

 

 

목차 (Content)

1. 시중은행 신용대출 월별 평균 금리 추이
2. 시중은행 상품별 직장인 신용대출 금리 추이
3. 시중은행 중금리 대출 현황
4. 신용점수 별 실질 대출 금리 현황
5. 신용등급 구간별 월평균 대출 금리 현황
6. 시중은행 신용대출 월별 평균 금리 (서민대출 제외)
7. 제2금융권 신용점수별 대출금리 현황
8. 주요 시중은행 신용대출 상품 요약
   • KB국민은행
   • NH농협은행
   • SC제일은행
   • 신한은행
   • 우리은행
   • 카카오뱅크
   • 케이뱅크
   • 토스뱅크
   • 하나은행
9. 참고자료

 

 

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 시중은행 신용대출 월별 평균 금리 추이

 

<시중은행 신용대출 월별 평균 금리 추이>

 

 

7월 신용대출 평균금리는 지난 6월 대비하여 금리가 상승하는 모습을 확인할 수 있습니다. 특히 차트에서도 해당 금리가 우상향으로 가파르게 상승하는 모습을 볼 수 있습니다. 금중 FOMC 회의가 예정되어있는데, 해당 회의에서 또다시 기준금리 인상이 결정된다면, 또 다시  한국은행 기준금리가 변동될 여지가 높기 때문에 중장기간 평균 대출금리가 상승할 것으로 예상되고 있습니다.  이에 따라 철저한 대출관리가 필요할 것으로 보입니다.

 

 

<<중은행 신용대출 월별 평균 금리 추이 차트>

 

 

 

 

 시중은행 상품별 직장인 신용대출 금리 추이

 

 

신용대출의 최고 금리 캡이 어느정도 정해진 것 같습니다. 기준금리가 추가적으로 상승하지 않는 이상은 해당 금리 내에서 보합권으로 유지 될 가능성이 높다고 생각됩니다. 하지만 최저 금리 기준에서 보았을 때 신한은행의 신용대출 금리가 매우 가파르게 상승한 것을 확인할 수 있습니다. 최저금리와 최고금리 스프레드 차이가 크지 않기 때문에 대출자 입장에서는 대출금리에 따라 대출이 매우 부담스러울 수 밖에 없는 수준입니다.

 

현재와 같은 시기에는 대출 고나리를 더욱 더 철저히 할 수 밖에 없으며, 다른 은행들이 어떠한 방향으로 대출금리를 결정할지 한주 더 지켜봐야할 것 같습니다.

 

 

 

 

신용대출 최고금리 추이

 

 

 

신용대출 최저금리 추이

 

 

 

 

 

 

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 시중은행 중금리 대출 현황

 

 

<시중은행 중금리 대출 현황>

 

금주부터는 시중은행 중금리 신용대출 상품들에 대해서도 금리 비교를 하도록 하겠습니다. 추후에 해당 상품들이 추가될 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 신용점수 별 실질 대출 금리 현황

 

<신용점수 별 실질 대출 금리 현황>

 

대출 금리 6% 이상에 대하여 음영 표시하였습니다. 현재 3%대 대출금리는 찾아보기 어려운 상황입니다. 4%대 초반대 대출은 현재 수협은행 그리고 부산은행을 제외한 나머지 대출 금리가 4% 후반대 대출을 보여주고 있습니다. 신용점수가 높아도 대출금리가 높기 때문에 서민들 입장에서는 매우 부담이 될 수밖에 없는 상황입니다. 현재 신용점수가 700점 대라면 7% 후반대 대출을 고려해야 하는 상황으로 보이고 있습니다.

 

 

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 신용등급 구간별 월평균 신용대출 현황

 

 

<신용등급 구간별 월평균 신용대출 현황>

 

구 신용등급 별 대출금리도 신용점수별 대출금리 기준과 크게 다르지 않은 상황입니다. 하지만 1등급대 대출금리에서 하나은행의 4% 초반대 금리를 받을 수 있다는 것은 매우 매력으로 보일 수 있습니다. 3~4등급 대출부터는 매우 가파르게 대출 금리가 올라가는 모습을 보이고 있습니다. 평균 금리 기준으로는 현재 수협은행이 가장 저렴한 대출을 판매하고 있는 모습입니다. 해당 지표들을 통해서 저렴한 은행을 찾으시면 좋을 것 같습니다.

 

 

 

 

 시중은행 신용대출 월별 평균 금리 (서민대출 제외)

 

 

<시중은행 신용대출 월별 평균 금리 (서민대출 제외)>

 

<시중은행 신용대출 월별 평균 금리 (서민대출 제외)>

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 제2금융권 신용점수별 대출금리 현황 - 7월 기준

 

 

<제2금융권 신용점수별 대출금리 현황 - 7월 기준>

 

 

 

 

 

 주요 시중은행 대출 상품 요약

 

 

 

<주요 시중은행 대출 상품 요약>

 

 

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 KB국민은행 - KB직장인든든 신용대출

 

 

- 대출신청자격 : 재직기간 3개월 이상 당행 선정 우량 직장인 및 재직기간 6개월 이상 일반 직장인

- 대출한도 : ~ 최대 3억 원 이내 (단, 재직기간 1년 미만 최대 5천만 원 이내)

- 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 10년 (1년 단위 연장)

- 상환방법 (택1)
  ▷ 일상상환 : 이자는 매월 지불하고, 대출 만기에 원금 상환하는 방식

  ▷ 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
  ▷ 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식

- 담보 : 무보증 방식

 

- 부대비용 : 인지세 (5천만 원 이하 비과세)

- 중도상환수수료 : 0.6% (금리변동주기와 대출기간 동일한 경우 수수료율 0.7% 적용

 

- 신청방법 : 인터넷, 모바일, 영업점

 

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 NH농협은행 - NH튼튼직장인대출

 

 

- 대출신청자격 : 대기업, 중견기업, 금융기관 등 6개월 이상 재직하고 있으며 연간소득 3천만 원 이상 고객

- 대출한도 : ~ 최대 2억 원 이내

- 대출기간 : 1년 이내 (1년 단위 연장 가능)

- 상환방법 (택1)
  ▷ 일상상환 : 이자는 매월 지불하고, 대출 만기에 원금 상환하는 방식

  ▷ 마이너스통장 : 입출금 통장에 대출한도 부여하여 한도 내 자유롭게 대출 상환 가능 방식

  ▷ 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
  ▷ 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식

- 담보 : 무보증 방식

 

- 부대비용 : 인지세 (5천만 원 이하 비과세)

- 중도상환수수료 : 1.2%(변동금리) / 1.4%(고정금리) 

 

- 신청방법 : 인터넷, 모바일, 영업점

 

 

 

 

 SC제일은행 - 돌려드림론

 

 

- 대출신청자격 
  ▷ 만 19세 이상 소득 있는 당행 신용평가 등급 1~9등급 이내 고객
  ▷ NICE 신용평점 598점 이상 고객인 소득자

- 대출한도 : 최소 70만 원 ~ 최대 2억 원 이내

- 대출기간 : 최소 1년 이내 ~ 최대 10년 (1년 단위 연장)

- 상환방법 (택1)
  ▷ 일상상환 : 이자는 매월 지불하고, 대출 만기에 원금 상환하는 방식

  ▷ 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
  ▷ 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식

- 담보 : 무보증 방식

 

- 부대비용 : 인지세 (5천만 원 이하 비과세)

- 중도상환수수료 : 면제

 

- 신청방법 : 인터넷, 모바일, 영업점

 

 

 

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 신한은행 - 쏠편한 직장인대출S

 

 

- 대출신청자격 
  ▷ 신한은행 선정 기업 1년 이상 재직 중이고, 연환산소득 2,800만 원 이상 만 19세 이상 직장인
  ▷ 당행 심사기준 충족한 내국인

- 대출한도 : ~ 최대 2억 원 이내 (마이너스 통장 최대 1억)

- 대출기간 : 최소 1년 (1년 단위 연장)

- 상환방법 (택1)
  ▷ 일상상환 : 이자는 매월 지불하고, 대출 만기에 원금 상환하는 방식

 

- 담보 : 무보증 방식

 

- 부대비용 : 인지세 (5천만 원 이하 비과세)

- 중도상환수수료 : 면제

 

- 신청방법 : 인터넷, 모바일, 영업점

 

 

 

 

 우리은행 - 우리Won하는 직장인대출

 

 

- 대출신청자격 
  ▷ 6개월 이상 재직 중이며, 연 소득 2천만 원 이상 고객
  ▷ 당행 심사기준 충족한 내국인

- 대출한도 : ~ 최대 2억 원 이내

- 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 5년 (1년 단위 연장)

- 상환방법 (택1)
  ▷ 일상상환 : 이자는 매월 지불하고, 대출 만기에 원금 상환하는 방식

  ▷ 마이너스통장 : 입출금 통장에 대출한도 부여하여 한도 내 자유롭게 대출 상환 가능 방식

  ▷ 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식

 

- 담보 : 무보증 방식

 

- 부대비용 : 인지세 (5천만 원 이하 비과세)

- 중도상환수수료 : 면제

 

- 신청방법 : 인터넷, 모바일, 영업점

 

 

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 카카오뱅크 - 중신용대출

 

 

- 대출신청자격 
  ▷ 연소득 2,000만 원 이상, 재직기간 1년 이상이고, 중신용대출 신용평가 요건에 부합되는 근로소득자 (단, 일부 고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 가능)
  ▷ 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객

- 대출한도 : 최소 100만 원~ 최대 1억 원 이내

- 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 10년

- 상환방법 (택1)

  ▷ 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식

  ▷ 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식

 

- 담보 : 무보증 방식

 

- 부대비용 : 인지세 (5천만 원 이하 비과세)

- 중도상환수수료 : 면제

 

- 신청방법 : 모바일

 

 

 

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 케이뱅크 - 직장인 신용대출

 

 

- 대출신청자격 
  ▷ 동일기업 6개월 이상 재직 중이고, 연 환산소득 2,000만 원 이상 근로소득자

- 대출한도 : 최대 3억 원 이내

- 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 10년

- 상환방법 (택1)

  ▷ 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식

  ▷ 일상상환 : 이자는 매월 지불하고, 대출 만기에 원금 상환하는 방식

 

- 담보 : 무보증 방식

 

- 부대비용 : 인지세 (5천만 원 이하 비과세)

- 중도상환수수료 : 면제

 

- 신청방법 : 모바일

 

 

 

 

 토스뱅크 - 신용대출

 

 

 

- 대출신청자격 
  ▷ 만 19세 이상 내국이면서, 현 직장3개월 이상 재직 중이고, 연 환산소득 1,000만 원 이상 근로소득자
  ▷ 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객

- 대출한도 : 최대 2억 7천만 원 이내

- 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 10년

- 상환방법 (택1)

  ▷ 일상상환 : 이자는 매월 지불하고, 대출 만기에 원금 상환하는 방식

 

- 담보 : 무보증 방식

 

- 부대비용 : 인지세 (5천만 원 이하 비과세)

- 중도상환수수료 : 면제

 

- 신청방법 : 모바일

 

 

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 하나은행 - 하나원큐 신용대출

 

 

- 대출신청자격 
  ▷ 현 직장 6개월 이상 국민건강보험 직장인 가입 고객으로, 건강보험료 6개월 정상 납입 고객
  ▷ 당행 심사기준 충족한 내국인

- 대출한도 : 최저 50만 원 ~ 최대 2억 2천만 원 이내

- 대출기간 : 최소 1년 (1년 단위 연장)

- 상환방법 (택1)
  ▷ 일상상환 : 이자는 매월 지불하고, 대출 만기에 원금 상환하는 방식

  ▷ 마이너스통장 : 입출금 통장에 대출한도 부여하여 한도 내 자유롭게 대출 상환 가능 방식

 

- 담보 : 무보증 방식

 

- 부대비용 : 인지세 (5천만 원 이하 비과세)

- 중도상환수수료 : 면제

 

- 신청방법 : 인터넷, 모바일, 영업점

 

 

 

 

 참고자료

 

 

정부지원 서민대출 (사잇돌 햇살론 외 8가지 상품)

3금융권 대출 업체 순위 Top 20 (대출 순위)

과다대출자 대출 가능한곳 Top 10 (조건 및 자격)

카카오뱅크 신용대출 종류 및 자격 조건 (금리, 한도)

저신용자 대출 Top 6 (금리, 한도, 조건 및 자격)

저축은행 직장인 신용대출 금리비교 (한도 및 조건)