파킹통장 금리비교 (파킹통장 추천) - 시중은행, 저축은행 비교
파킹통장을 잘 이용한다면 일반적인 예금 또는 상품보다 오히려 더 유리하게 이자를 지급받을 수 도 있다. 파킹통장에 장점은 돈이 묶이지 않은 상태에서 이자를 받는다는 점이다. 최근들어 여러 은행에서 앞다투어 파킹통장을 만들고 있으며, 이를 통해서 고객을 유치하는대 마케팅으로도 사용하고 있다.
돈을 불리기 위해서는 그만큼 많은 정보들을 접하고 이를 비교하는 것이 중요하다. 아래에서는 파킹 통장 이자에 대해서 비교해드리고자 한다. 이외에도 다양한 금융 정보들을 소개해드리고 있으니, 한번 참고해보시면 좋을 것 같습니다.
목차 (Content)
파킹통장 이란?
파킹 통장이란 짧은 기간 통장에 입금하고 언제든지 출금할 수 있는 통장을 말한다. 잠시 주차하듯 돈을 맡겨놓는다는 뜻에서 파킹통장이란 이름이 생겨났다. 돈을 아무때나 넣고 뺄 수 있으면서도, 정기예금이나 적금 수준의 이자를 얻을 수 있는 게 장점이다. 파킹 통장을 잘 활용하기 위해선 우선 입출금이 편해야 하며 사용하기 편해야 합니다.
파킹통장의 경우 예금자보호법에 따라서 5,000만원 이하로 보호되고 있습니다. 일반 시중은행 저축은행 등의 경우 이에 해당합니다.
우량 저축은행 순위 (예금 기준)
| 금융사 | 상품이름 | 최금리 (연 %) | 한도 | 기타 |
| 하나은행 | 머니박스 통장 | 3.0% | 300만원 | |
| 하나은행 | 네이버페이머니통장 | 4.0% | 100만원 | x 네이버 |
| 미래에셋 | 미래에셋 네이버통장 | 3.55% (천만원 내) 3.00% (초과분) |
1,000만원 | x 네이버 |
| 카카오뱅크 | 세이프박스 | 2.1% | 최대 1억원 | |
| 케이뱅크 | 플러스박스 | 2.3% | 최대 3억원 | |
| 카카오페이 | 예탁금 | 5.0% | 최대 30만원 | |
| 토스뱅크 | 토스뱅크 | 2.0% | 한도없음 | |
| 신한은행 | HEY Young 머니박스 | 2.2% | 최대 200만원 | |
| SC제일은행 | 제일EZ통장 | 2.6% (6개월 +1.0%) | 한도없음 | |
| OK저축은행 | OK읏백만통장2 | 5.0% | 100만원 이하 | |
| 하나저축은행 | 하이하나 보통예금 | 3.1% | 제한없음 | |
| 애큐온저축은행 | 머니쪼개기 | 3.2% | 3,000만원 | |
| 대신저축은행 | 더드리고입출금통 | 3.0% | 2억원 이하 | |
| 다올저축은행 | FI 커넥트 통자 | 4.0% | 1,000만원 이하 | |
| 농협저축은행 | NH FIC-ONE 보통예끔 | 3/8% | 5,000만원 이하 |
우량 저축은행 순위 (예금 기준)
CMA 계좌 이해하기
CMA란 영어로 Cash Management Account로 종금사 또는 증권사가 투자자의 예금으로 국공채, CD 단기 회사채 등 안정성이 높은 금융상품에 투자하여 수익을 내는 금융상품이자 금융계좌이다. CMA통장에서 주식이나 ETF 거래를 할 수 있으며, 선입선출방식을 이용하여 수익률을 계산하며 일부 증권사에서 개설하는 CMA는 증권거래도 이용할 수 있어 증권계좌용 파킹 통장으로도 사용된다.
CMA 계좌는 하루만 맡겨도 이자를 지급해주는 효과와 더불어 복리 계산이 되기 때문에 복리효과를 고려한다면 일반 금융회사의 파킹통장 보다는 헤택이 크다고 할 수 있다.
CMA 계좌 종류
CMA 유형별 가입대상
| 구분 | 가입대상 | 한도 |
| RP형 | 개인, 단체, 일반법인 가능 (금융기관, 예금보험공사 등 불가) |
개인 : 한도 없음 법인 : 5억(1일 매수), 총 한도 30억 #토요일,일요일 3억 한도 초과 금액은 CMA로 관리하지 않음 |
| MMF형 | 개인만 가능 | - |
| MMW형 | 개인 및 단체, 법인 가능 (단, 은행, 증권사, 펀드자금, 신탁자금 예수불가) |
한도 : 개인/법인 없음 |
| 종금형 | 제한 없음 | 제한 없음. |
CMA 계좌 종류
| 종류 | 수익 / 금리 | 특징 | 운용형태 |
| RP형 | 확정금리(고정금리) | 예금자보호x / 안정성 | 국공채 및 우량회사 투자 |
| MMF형 | 실적 배당 | 다른상품보단 이자↑ 손실위험 ↑ |
단기금융상품 (콜론, CP, CD 등) |
| MMW형 | 실적 배당 | 기준/시중금리 연동 | 예금, 채권, 발행어음, 콜론 등 당기금융상품 투자 |
| 종금형 | 확정 금리 | 예금자보호 / 안정성 | 국공채, 기업어음, 양도성에금증서(CD) |
CMA 계좌 장단점
| CMA 장점 | CMA 단점 |
| 입출금 자유도 | ATM 입금 어려움 (지점방문 ↑) |
| 자유 입출금식 상품보다 금리↑, 파킹통장 활용 가능 | 원금 손실 가능성 (확률은 낮음 ↓) |
| 일 단위 이자금 지급 (복리효과) | 최근 나오는 파킹통장 이자율보다 ↓ |
| 신용/체크 카드 입출금 계좌 활용 | 금리 변동에 수익률 변동폭 ↑ |
| 주식/ETF 등 거래 가능 | 종금사 CMA 이외 예금보호 불가 |
| 종금사 CMA 5,000만원까지 예금자 보호 가능 | 증권계좌로 이용 시, 미수 및 신용 사용 어려움 |
증권사 순위 비교
자산기준으로 증권업 영위 증권사 순위를 매겨본다면, 1위 미래에셋증권, 2위 한국투자증권, 3위 KB증권, 4위 NH투자증권, 5위 삼성증권 순으로 이어지고 있습니다. 삼성증권이 5위로 밀려나고 KB증권 그리고 NH투자증권이 각각 1순위씩 상승하였습니다.
| 구분 | 2022년 | 2021년 |
| 1위 | 미래에셋증권 | 미래에셋증권 |
| 2위 | 한국투자증권 | 한국투자증권 |
| 3위 | KB증권 | 삼성증권 |
| 4위 | NH투자증권 | KB증권 |
| 5위 | 삼성증권 | NH투자증권 |
예금 가입 전 체크리스트
1. 주거래 은행 상품 최고우대금리 확인
은행들은 예적금 가입 시 각 은행의 예금, 외환, 신용 체크카드, 자동이체 등의 실적에 대해서 우대금리를 적용하고 있습니다. 가능하다면 주거래 은행의 예검 및 적금에서 가입하는 것이 가장 좋습니다.
2. 온라인 전용상품 이용
온라인 전용상품 이용. 일반적으로 은행 창구보다는 온라인(모바일) 전용상품이 더 높은 금리를 제공합니다. 가입하더라도 모바일을 이용하는 것이 조금 더 높은 금리를 받을 수 있는 확률이 높습니다.
3. 비과세 종합저축 활요
예적금의 이자의 15.4%를 세금으로 공제하는대, '17년 기준 63세 이상인 경우 비과세 종합저축 가입 시 5천만원 한도 내에서 세금을 내지 않고 이자를 받을 수 있기 때문에 고령자로 가입하는 경우 해당 조건을 확인하는 것이 좋습니다.
4. 자유적립식 적금 활용
일반적으로 자유적립식 적금 금리를 정기예적금 금리보다 높게 제공하고 있습니다.
동일한 기간 (정기적금 금리 > 자유적립식 적금 > 정기예금 금리)
5. 대출이 필요한 경우 해지 이외에도 예적금 담보대출 가능
통상적으로 일반 대출 상품보다 더 낮은 이율로서 대출 실행이 가능합니다.
예금 가입 꿀팁!
금리가 변동하는 시점에 따라서 예금을 가입하는 전략이 다를 수 있습니다. 아래에서는 예금 전략에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
1. 금리 변동 시기
- 금리 인상 시기
금리가 빠르게 변화하는 시기에 예금을 가입하고자 한다면 만기가 짧은 6개월 이하의 저축성 상품을 추천합니다. 오랫동안 예치하면 그 기간동안 더 높아진 금리의 혜택을 받지 못하기 때문에 빠르게 만기를 채우고선 새로운 금리가 높은 금리 상품을 가입하는 것이 매우 유리합니다.
- 금리 하락 시기
반대로 금리가 하락하는 시기에는 최대한 만기가 긴 상품을 가입하여 오랫동안 유지하여 납부하는 것이 좋습니다. 금리가 하락하면 예금 상품 판매도 금리를 빠르게 인하하기 때문입니다. 최고 금리 수준에서 예금을 가입하는 것이 유리합니다.
2. 중도해지
- 금리가 올랐을 때 중도해지하고 새상품을 가입할까 고민을 하게 되는대 절대로 중도해지하지 마세요. 중도해지하는 경우 그동안 누적된 이자를 더 적게 받을 수 있습니다. 손해일 수 있기 때문에 조건을 비교하여 해지하시기 바랍니다.
3. 적금 vs 예금
- 정기예금을 가입할지 적금을 가입할지 고민하고 계신가요? 사정에 따라 다릅니다! 목돈이 충분히 있다는 가정한다면 예금이 유리할 수 있습니다. 하지만 목돈이 별로 없고 매월 받는 금액이 더 크다면 적금을 가입하여 이자를 받는 것이 유리힙니다. 아래에서 정리하자면,
목돈 多 → 예금 가입
목돈 적다면 → 적금 가입
금융권 정기예금 이율 비교
참고자료
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