법인, 중소기업 대출 Top 10 (조건 및 자격)
사업을 하면서 가장 어려운 것은 자금 운영이다. 앞으로 예상되는 매출을 크지만, 단기간 자금 부족으로 대출을 알아보는 경우가 많다. 단기간 자금이 부족한 경우 흑자부도가 발생할 수도 있기 때문에 항상 어려운 부분일 수밖에 없다. 해당 편은 중소기업 및 법인 대출 상품에 대해서 소개해드리고자 한다. 해당 내용이 누군가에게 큰 도움이 되었으면 좋겠다.
참고자료에는 법인, 중소기업 대출 이외에 관련된 다양한 대출 상품들에 대해서 소개해드리고 있다. 해당 자료를 참고해주시기 바랍니다.
목차 (Content)
우리은행 - 우리CUBE론-X
▶ 대출대상 : 우리은행이 정한 신용등급 BB+(소호 5)등급 이상 기업(개인사업자 포함)
- 단, 대기업은 산업단지 內 소재한 기업만 가능
- 일부 신용등급에 한해 담보제공이 필요할 수 있음
- 우리은행에서 정한 관리산업 및 상호출자제한 기업집단군 해당기업은 제외
- 중견 및 중소기업은 중소기업기본법 기준
▶ 대출한도 : 제한없음
▶대출기간
- 운전자금(일시상환): 1년 이내(최장 5년까지 기간연장 가능)
- 운전자금(한도대출): 1년 이내(최장 5년까지 기간연장 가능)
- 운전자금(분할상환): 5년 이내
- 시설자금(일시상환): 3년 이내(최장 15년까지 기간연장 가능)
- 시설자금(분할상환): 15년 이내
※ 운전자금(분할상환) : 최초 만기일 이후 연장불가
※ 시설자금 : 취급 후 15년 이후에는 연장불가
▶ 대출금리 : 기준금리 + 가산금리
(기준금리 : 3개월 KORIBOR 연동금리, 3개월 CD 연동금리, 기간별 변동금리, 기간별 고정금리 중 선택 가능)
▶ 상환방법 : 만기일시상환, 원금균등상환방식, 원리금균등상환방식, 마이너스통장
▶ 관련서류 : 사업자등록증, 전년도 소득금액증명원(단, 당해연도 7월 1일 이전에는 전전년도 소득금액증명원 제출), 신분증, (근저당 설정시)등기필증, 인감도장, 인감증명서, 그외 기타 대출상담 및 취급시 필요서류
예) 부가가치세 과세표준증명원 등
▶ 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 법정최고금리 이내)
SC제일은행 - 중소기업분할상환대출
▶ 대출대상 : 매출액 10백만원 이상 150억원 이하로 사업자등록일로부터 3년 이상 경과된 자영업자 및 중소기업 (KCB SOHO Score 557점 이상 및 은행내부신용등급 10B 이상인 고객)
▶ 대출한도 : 500만원 ~ 1억5,000만원 (10만원 단위)
(소득입증방법을 최근 12개월 건강보험료로 산정 시에는 최대 25백 만원 까지 가능)
▶ 대출기간 : 최소 1년 ~ 5년 (1년 단위)
▶ 대출금리 : 5.9% ~ 13.8%
▶ 상환방법 : 원리금균등상환방식
▶ 관련서류 : 사업자등록증명원, 사업장임대차계약서 또는 부동산등기부등본, 납세완납증명서, 부가가치세과세표준증명원, 기타영업확인서류 등
▶ 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 법정최고금리 이내)
기업은행 - 기업구매자금대출
▶ 대출대상 : 경상적인 영업활동과 관련하여 구매한 물품 등의 구매대금을 현금결제하기 위하여 대출 신청하는 법인 또는 개인사업자
▶ 대출한도 : 최근 재무제표 손익계산서 상 매출액 1/3 범위 내, 타행 약정론 차감 한도 금액 내
▶ 대출기간 : 1년 단위 연장
▶ 대출금리 : 연 3.538% ~ 연 4.288%
▶ 상환방법 : 만기일시상환
▶ 관련서류 : 인감증명서(개인), 본인서명사실확인서, 법인인감증명서, 법인등기부등본, 정관, 금융거래확인서, 사업자등록증명원 또는 사본, 최근 3개년도 재무제표, 납세완납증명서, 부가가치세 과세표준증명원 등
▶ 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 연 15%)
광주은행 - 기업일반자금 대출
'
▶ 대출대상 : 사업자등록증을 보유한 개인사업자 및 법인
▶ 대출한도 : 최저 1백만원 ~
▶ 대출기간
- 일시상환 및 마이너스 : 1년 이내(기한연장포함 최장 10년 이내)
- 원금균등분할상환 : 10년 이내(여신기간이 3년을 초과할 경우 약정기간의 1/3범위 내 거치가능)
▶ 대출금리 : 기준금리 (MOR금융채 3개월, 6개월, 12개월) + 가산금리(광주은행 금리산출시스템 산출금리)
- 업체별 차등 적용
▶ 상환방법 : 만기일시상환, 마이너스 통장 대출, 원금균등분할상환
▶ 관련서류 : 사업자등록증 / 부가세과세표준증명원 / 납세증명서 / 지방세완납증명서 / 재무제표 / 담보관련서류 / 법인관련서류(법인일 경우)등
▶ 중도상환수수료 : 연 고정 1.5% / 변동 1.3%
▶ 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 법정최고금리 이내)
하나캐피탈 - 의료기할부
▶ 대출대상 : 병원, 의원 중 할부금융을 통해 물건을 구입하고자 하는 개인사업자, 의료법인
▶ 대출한도 : 최근 재무제표 손익계산서 상 매출액 1/3 범위 내, 타행 약정론 차감 한도 금액 내
▶ 대출기간 : 3개월 ~ 60개월
▶대출금리 : 연 최저 0.00% ~ 최고 8.50%
▶ 상환방법 : 원리금균등분할상환방식
▶ 관련서류
- 공통서류 : 할부 대상품목의 견적서, 의료보험청구내역, (리스/할부/대출)신청서, 의사면허증 사본, 사업자등록증 사본, 대표이사 인감증명서, 대표이사 주민등록 등본, 대표이사 신분증 사본
- 법인추가서류 : 대표이사는 연대보증 필수, 법인등기부등본, 법인인감증명서, 정관사본, 이사회결의서, 사업계획서, 회사 안내서
▶ 중도상환수수료 : 연 2.0%
▶ 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 법정최고금리 이내)
▶ 진행절차
KDB캐피탈 - 기업금융
▶ 대출대상 : 중소기업, 중견기업, 대기업 (법인)
▶ 대출한도 : 기업 차등 적용
▶ 대출기간 : 협의
▶ 대출금리 : 최저 연 2.0% ~ 최고 연 10.0% (신용도 및 담보가치별 차등적용)
▶ 상환방법 : 원리금균등상환방식, 원금균등상환방식, 만기일시상환방식
▶ 관련서류 : 요청서류
▶ 중도상환수수료 : 연 1.0%
▶ 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 법정최고금리 이내)
페퍼저축은행 - 기업자금대출
▶ 대출대상 : 법인, 개인사업자
▶ 대출한도 :
- 주거용 부동산 및 상업용 부동산 : LTV (담보인정비율) 최대 85%
- (후순위 담보대출 취급가능) 매출채권 : LTV (담보인정비율) 최대 70%
▶ 대출기간 : ~ 최대 5년
▶ 대출금리 : 최저 연 연 4.5% ~ 최고 연 10.0%
▶ 상환방법 : 원리금균등상환방식, 원금균등상환방식, 만기일시상환방식
▶ 관련서류 : 소득증빙서류, 담보관련 서류 등
▶ 중도상환수수료 : 연 1.0%
▶ 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 법정최고금리 이내)
신한저축은행 - 사업자담보대출
▶대출대상 : 사업소득증빙이 가능한 SOHO 및 법인사업자 SOHO의
(정의 : 개인사업자 또는 매출액 30억원 이하 & 총자산 20억원 이하 법인)
▶ 대출한도 : 유효담보가 범위 내
▶ 대출기간 :
- 만기 일시상환방식 : 6개월 ~ 5년(매월 이자 후취)
- 원(리)금 균등분할상환방식 : 6개월 ~ 10년(거치기간은 약정기간의 1/3 이내 운용_매월 이자 후취)
▶ 대출금리 : 연 5.0% ~ 20.0%
▶ 상환방법 : 만기 일시상환방식, 원리금 균등상환방식, 원금균등상환방식
▶ 관련서류 : 은행요청서류
▶ 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 법정최고금리 이내)
▶ 중도상환수수료 : 연 2.0%
소상공인 희망대출
▶ 지원대상
- (피해업체) '21.12.27부터 시행하는 '소상공인 방역지원금' 지급 업체 (일상회복 특별융자 지급자는 중복지원 배제)
- 저신용자로서 신용점수 744점 이하일 것
- 상시 근로자 수가 소상공인 요건에 해당 (연간 5인이며, 광업-제조-건설-운수업은 10인 미만)
- 개인과세사업자, 개인면세사업자, 영리법인 본점
- 세금체납, 금융기관 연체, 휴폐업, 허위 부정 신청, 소상공인 아닌 경우 신청 불가
▶ 대출한도 : 개인 또는 법인 당 1천만 원
▶ 대출금리 : 연 1% (고정금리)
▶ 대출기간 : 5년 (2년 거치, 3년 상환)
▶ 상환방식 : 원금균등분할 상환 방식
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 문의처 : 소상공인 방역지원금 콜센터 (☎ 1533-0100), 중소기업통합 콜센터 (☎ 1357), 소진공 지역센터(70개)
▶ 대출 접수기간 : '22년 1월 3일 (월) 09:00 ~ 예산 소진 시 까지
▶ 대출 신청 서류
- 신분증 : 주민등록증, 운전면허증, 외국인등록증, 국내거소신고증, 영주증, 여권 (택1)
- 사업자등록증
- 상시 근로자수 확인 : 건강보험자격득실확인서, 월별원천징수이행상황신고서, 건강보험(월별) 사업장가입자별부과현황(내역), 월별보험료부과내역조회(고용,산재), 개인별건강보험고지산출내역, 소상공인확인서 (택1)
- 세금납부증빙서류 : 국세 납부증명서, 지방세 납세증명서 (각 1부)
- 법인대출 시 : 법인인감증명서, 법인등기사항전부증명서 (1개월 이내 서류, 각 1부)
▶ 대출 실행 서류 : 신분증, 통장사본 또는 계좌개설확인서, 법인인감도장(법인 신청 시), 기타 약정 필요 서류
소상공인 정책자금 융자 (대출)
▶ 지원대상(신청대상)
- 소상공인 기준 (연평균매출액 + 상시근로자수) 만족하는 자
1) 연매출액 통해 소기업 여부 확인 필요
2) 상시근로자 수 5인 미만 사업자(제조업, 건설업, 운수업, 광업 10인 미만, 장애인업확인서 기업은 10인 이상 가능)
- 사업자등록증 소지 개인 또는 법인 사업자
- 정책자금 지원제외 업종이외 사업을 영위하고 있는 소상공인 (유흥, 항락 등 제외)
- 비영리 개인사업자 법인, 단체 또는 조합이 아닌 경우
▶ 대출한도 : 융자잔액 기준 업체당 최고 1억 원 이내
▶ 대출금리 : 자금별 별도 금리 적용
▶ 대출금리 : 최대 5년 (거치기간 2년 포함) - 일부자금 별도 대출기간 부여
▶ 상환방식 : 대출금액 70% - 3개월 원금균등분할상환. 30% - 일시상환 원칙
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 담보구분 : 신용보증서, 신용, 부동산 등
▶ 대출실행 금융기관 : 총 18곳 은행 (경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 산립조합중앙회, 산업, 새마을금고, 수협, 신한, 신협중앙회, 우리, 전북, 제주, 하나 한국스탠다드차티드
▶ 정책자금 기준금리 : '22년 2분기 기준 2.55% (기획재정부 고시 - 분기별 변동)
참고자료
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