새마을금고 금리 비교 (대출, 예금 등) - 조건 비교
새마을금고는 대한민국의 상호금융기관으로서 농협, 수협, 신협, 산림조합과 같은 개별 근거 법률이 존재하는 금융기관으로서 행정안전부의 감독 관할 기관입니다. 1973년 3월 설립되어 현재까지도 운영되고 있으며, 예금, 보험, 대출 등 다양한 상품을 제공하고 있다. 펀드와 외환거래는 할 수 없다.
이번에는 새마을금고 대출에 대해서 알아보고자 한다. 시중은행이 아니기 때문에 많은 분들이 어떤 대출이 있는지 정보가 많지 않기 때문에 이번 기회에 어떤 대출 상품들이 있는지 그리고 금리는 어떤지 제공해드리고자 한다.
참고자료에는 새마을금고 이외에 다양한 대출 상품들에 대해서 소개해드리고 있으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다. 그럼 시작하도록 하겠습니다.
목차 (Content)
- 상환방법 이해하기 (원리금 vs 원금)
- 신용점수 신용등급 환산표
- 새마을금고 정보
- 새마을금고 금리 비교하기
- 새마을금고 대출 상품 조건비교
- 대출이자 줄이는 방법
- 참고자료
상환방법 이해하기 (원리금, 원금 균등상환방식)
▶ 원리금균등분할 상환 방식
- 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.
▶ 원금균등분할 상환 방식
- 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.
신용점수 신용등급 환산 기준표
구 신용등급 수준이 현재의 점수에 어느정도인지 파악하기 위해서 해당표를 준비하엿으며, 이를 통해서 아래 신용점수 별 금리 현황을 파악하시면 좋을 것 같습니다. 현재 본인의 신용점수 수즌을 파악하신 후 자료들을 보신다면 더 이해하시기 좋을 것 같습니다.
새마을금고 란?
새마을금고는 상호금융기관으로 농협, 수협, 신협, 산림조합 등 다른 협동조합과 마찬가지로 별도의 개별 근거 법률 통해 운영되고 있으며, 주의할 것은 다른 상호금융기관가 달리 금융위원회가 아닌 행정안전부가 감독 관할 하는 기관으로서 법률이 다르다. 또한 새마을금고중앙회와 새마을운동중앙회는 다른 조직이기 때문에 혼선을 가져서는 안된다.
새마을 금고 가입 자격은 19세 이상 조합원으로 주민등록 상 주소지나 직장 주소지에 해당하는 금고에서 조합원 가입을 할 수 있게 된다. 특히 대구 은행에서의 금리가 다른 지역보다 높다. 그러나 앞서 말한 듯이 주민등록상 주소지 또는 직장인 주소지 근처에서만 가능하다.
새마을금고의 가입한도는 농협, 신협을 합산하여 3,000만원 정도이다.
새마을금고 세금 우대 저축 혜택
| 기간 | 세율 |
| 25년까지 | 1.4% |
| 26년까지 | 5% |
| 27년 이후 | 9% |
새마을 금고의 장점은 조합원에 가입한다면 세금우대에 대한 혜택을 받을 수 있게 된다. 기간에 따라서 새마을금고는 세금 우대 혜택이 있으며 아래와 같은 혜택이 주어진다.
예금자 보호관련 사항
상호금융기관으로서 예금자 보호가 되는지 여부가 많은 분들에게 혼선이 줄 수 있는 부분이다.
확실한 것은 새마을금고 예금자보호제도 한도 금액이 5천만원으로 동일합니다.
차이점은 은행의 경우 예금보험공사가 그 주체로서 예금을 보호하고 있는 반면, 새마을금고는 '새마을금고법'을 근고하여 새마을금고 중앙회가 주체가 되어 예금자보호를 하고 있습니다.
여러 새마을금고는 독립 법인체이지만 각각의 새마을금고 예금자에 대해서 보호하고 있으며, 예금자보호 준비금의 조성 재원이 되는 출연금으로서 보호하고 있습니다.
만약 새마을금고가 경영부실로 영업정지 등이 발생할 경우 1인당 2천만원까지 긴급생활자금을 신속하게 선지급하고 있으며, 이외의 금액은 절차에 따라 진행 후 보호되고 있습니다.
새마을금고 금리 확인하는 방법
알서 말씀드린 것처럼 새마을금고는 각 조직마다 별도 법인으로 운영되고 있기 떄문에 금리도 다르게 운영되고 있습니다. 이에 따라서 금리도 지역마다 차이가 있기 때문에 개별적으로 확인하시는 것이 좋습니다. 홈페이지 상단에 새마을금고 위치(금리) 안내를 클릭하여 지역을 먼저 클릭하시면 해당 페이지를 확인하실 수 있습니다.
해당 페이지를 접속하게 되면 지역마다의 지점을 클릭할 수 있으며, 해당 내용에 대하여 금리 페이지를 클릭하신다면 금리를 확인하실 수 있습니다. 대출금리의 경우 별도 페이지를 통해서 확인하실 수 있습니다. 아래 캡처화면을 참고하시기 바랍니다.
새마을금고 예금 금리
현재 기준에서 새마을금고의 최대 금리 기준은 5.1% 수준으로서 이루어지고 있습니다. 지역마다 차이가 있기 때문에 지역 수준을 반드시 확인하시는 것이 좋습니다.
새마을금고 대출 금리
<담보대출>
<신용대출>
체크플러스론
▶ 대출자격 : 연소득 증빙이 가능한 개인 고객으로 신용평가시스템 의해 승인 받는 고객
▶ 대출기간 : 1년 이내 (1년 단위 연장, 최대 5년 연장 가능)
▶ 대출금리 : 신용등급 및 거래실적에 따라 차등 적용
▶ 대출한도 : ~ 최대 2천만 원
▶ 거래형태
- 마이너스 통장 : 입출금 통장에 대출한도를 부여하여 한도 내에서 자유롭게 대출과 상환이 가능한 방식
▶ 필요서류 : 신분증(주민등록증), 재직증명서(급여소득자), 사업자등록증명원(자영업자), 등 고객님의 신용평가에 필요한 서류
MG기분UP대출
▶ 대출자격 : 연소득증빙이 가능한 개인 고객으로 신용평가시스템의해 승인 받는 고객
▶ 대출기간
- 일시상환 : 1년 이내 (1년 단위 연장, 최대 5년 연장 가능)
- 원(리)금균등분할상환 : 5년이내 (최대 6개월 거치기간 가능)
▶ 대출금리 : 신용등급 및 거래실적에 따라 차등 적용
▶ 대출한도 : ~ 최대 4천만 원
▶ 거래형태
- 원금균등할부상환: 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환 방식
- 원리금균등할부상환:대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환 방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환 방식
▶ 필요서류 : 신분증(주민등록증), 재직증명서(급여소득자), 사업자등록증명원(자영업자) 등 고객님의 신용평가에 필요한 서류
사장님드림UP대출
▶ 대출자격 : 사업자등록번호가 있는 자영업자 고객 중 사업기간이 3년이상이고 연소득(매출)증빙이 가능한 고객님
▶ 대출기간
- 일시상환 : 1년 이내 (1년 단위 연장, 최대 5년 연장 가능)
- 원(리)금균등분할상환 : 5년이내 (최대 6개월 거치기간 가능)
▶ 대출금리 : 신용등급 및 거래실적에 따라 차등 적용
▶ 대출한도 : ~ 최대 6천만 원
▶ 거래형태
- 원금균등할부상환: 대출 원금을 대출 개월 수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하는 매월 상환 방식
- 원리금균등할부상환:대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환 방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환 방식
▶ 필요서류 : 신분증(주민등록증), 재직증명서(급여소득자), 사업자등록증명원(자영업자) 등 고객님의 신용평가에 필요한 서류
전문직UP대출
▶ 대출자격 : 연소득(매출)증빙이 가능한 전문직 고객으로 신용평가시스템에 의해 승인을 받은 고객님
▶ 대출기간
- 일시상환 : 1년 이내 (1년 단위 연장, 최대 5년 연장 가능)
- 원(리)금균등분할상환 : 5년이내 (최대 6개월 거치기간 가능)
▶ 대출금리 : 신용등급 및 거래실적에 따라 차등 적용
▶ 대출한도 : ~ 최대 2억 원
▶ 거래형태
- 원금균등할부상환: 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하는 매월 상환 방식
- 원리금균등할부상환:대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환 방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환 방식
▶ 필요서류 : 신분증(주민등록증), 재직증명서(급여소득자), 사업자등록증명원(자영업자), 자격증 등 고객님의 신용평가에 필요한 서류
스피드마이너스 대출
▶ 대출자격 : 온라인보통, 온라인자립예탁금, 자신만만자유예탁금을 개설하신 분
▶ 대출기간 : ~ 5년 이내
▶ 대출금리 : 신용등급 및 거래실적에 따라 차등 적용
▶ 대출한도 : ~ 최대 5천만 원 (담보제공시 4억원 범위 내)
▶ 거래형태
- 마이너스 통장 : 입출금 통장에 대출한도를 부여하여 한도 내에서 자유롭게 대출과 상환이 가능한 방식
▶ 필요서류 : 재직증명서(회사원 등), 사업자등록증(사업자인 경우) 등
▶ 대출방법 : 새마을금고-삼성제휴카드, 현금카드, 청구서를 이용하여 전국 어느 곳 수시로 입출금 가능
새마을금고 모기지론
▶ 대출자격 : 주택구입예정자
▶ 대출기간 : 최소 10년 이상 최대 20년 이내 (거치기간 5년 가능)
▶ 대출금리 : 신용등급 및 거래실적에 따라 차등 적용
▶ 대출한도 : ~ 최대 4억 원
▶ 거래형태
- 원금균등할부상환: 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하는 매월 상환 방식
- 원리금균등할부상환:대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환 방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환 방식
▶ 필요서류 : 등기부등본, 등기권리증(원본)인감증명서(설정용), 주민등록등본, 소득증빙서류(근로소득원천징수영수증 등), 신분증 및 인감도장 등
신용대출
▶ 대출자격 : 만 20세이상 소득이 있는 분으로, 신용평가시스템에 의해 승인을 받은 고객님
※ 급여소득자, 자영업자, 프리랜서, 연금수급권자 등
▶ 대출기간 : ~ 최대 5년 이내
▶ 대출금리 : 변동금리 - 신용등급 및 거래실적에 따라 차등 적용
▶ 대출한도 : ~ 최대 5천만 원
▶ 거래형태
- 마이너스 통장 : 입출금 통장에 대출한도를 부여하여 한도 내에서 자유롭게 대출과 상환이 가능 방식
- 원리금균등할부상환:대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환 방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환 방식
▶ 필요서류 : 신분증(주민등록증), 재직증명서(급여소득자), 사업자등록증명원(자영업자) 등 고객님의 신용평가에 필요한 서류
주택구입자금대출
▶ 대출자격 : 주택담보대출 필요 고객
▶ 대출기간 : ~ 최대 30년 이내 (거치기간 5년 범위 내)
▶ 대출금리 : 신용등급 및 거래실적에 따라 차등 적용
▶ 대출한도 : 새마을금고에서 정한 동일인 대출한도 범위 내
※ 주택 취득 시 요건 충족 15년(거치기간 포함) 이상의 주택담보대출 받은 경우 소득공제 가능
▶ 거래형태
- 원금균등할부상환: 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하는 매월 상환 방식
- 원리금균등할부상환: 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환 방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환 방식
▶ 필요서류 : 인감증명서(설정용), 주민등록등본, 등기부등본, 등기권리증, 소득증빙 서류, 신분증, 인감도장
인터넷범위내대출
▶ 대출자격 : 새마을금고에 본인명의 예금 또는 적금을 가입한 고객으로 인터넷뱅킹 가입자
▶ 대출기간 : ~ 최대 5년 범위 내
▶ 대출금리 : 수신금리연동제
▶ 대출한도 : 예적금잔액의 95% 범위 내 최대 5천만 원
▶ 거래형태
- 원리금균등할부상환: 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환 방식
▶ 필요서류 : 대출거래약정서, 대출신청서, 신용정보제공 및 활용동의서는 인터넷에서 작성
일일상환대출
▶ 대출자격 : 급전 필요 고객
▶ 대출기간 : 30일 이상 ~
▶ 대출금리 : 신용도 등 감안한 금리 결정
▶ 대출한도 : ~ 최대 5천만원 범위 내
▶ 거래형태
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환 방식
▶ 필요서류 : 신분증
대출 이자 줄이는 방법 - 금리인하 요구권 활용하기
금리인하 요구권
금리인하 요구권은 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도로, 금융 소비자의 법적인 권리로 명시돼 있다.
대출 후에도 개인의 신용점수가 상승하거나, 연 소득 상승, 직장 변동, 직장 내 직위 상승, 전문자격등 취득 등여러 조건 및 환경이 긍정적으로 변화한다면 은행에 금리인하요권을 신청하는것이 좋다. 승진이나 급여가 오르거나 안정적인 직장으로 옮겼다 해도, 부채비율 상승한다면 금리 인하 요구가 거절될 수 있다.
금리인하요구권은 법제화 되었기 대문에 은행, 저축은행, 보험 등에 정당하게 요청할 권리가 있다. 입증 자료만 정확하게 제출하면되고, 해당 금리 인하권을 한번쯤은 요청해보도록 하자.
대출 상환 방법 Tip
대출 상환은 대출금리가 높은 대출 상품부터 상환하는 것이 좋다.
금리가 높은 상품부터 갚아야 이자를 빠르게 줄일 수 있습니다. 같은기간 대출을 받았어도 5% 대와 3% 금리라면, 2% 수준의 금리를 더 내는 상품이 갚아져야 이자상환액도 줄어들 수 있기 때문입니다. 목표를 우선 금리가 높은 대출 상품부터 갚는 것이 중요합니다.
대체로 3금융권> 2금융권> 1금융권 상품 순으로 금리가 높습니다. 또한 대출을 상환하게 되면 신용점수도 상승하게 되니, 추후 금리 인하 요구권을 활용할 수 도 있습니다.
만약 대출이 더 필요하시다면 대환대출 상품을 찾는 것이 중요합니다. 최대한 1 금융권 상품 또는 정부지원 대출 상품으로 갈아탈 수 있는 것이 중요합니다. 해당 내용은 아래 내용을 참조해주세요.
대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천
대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천 대환대출을 받고자 하신다면, 여러 대출 상품들을 비교 분석하시는 것을 시작하실 수밖에 없습니다. 특히나 현재 대출 금리 수준이 매우 높기 때문
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고정금리 vs 변동금리
고정금리
고정금리는 고정된 금리로서 대출을 받을 때 금리가 만기까지 그대로 유지되는 금리 입니다. 만약 금리가 오를 경우 유리하며 반대로 금리가 하락하는 시기라며 불리하게 작용할 수 있습니다. 일반적으로 변동금리 보다 소폭 높은 금리로 고시됩니다.
변동금리
일정 주기(3,6,12개월)마다 변동되는 금리입니다. 금리가 하락할 경우 이자가 줄어들게 됩니다. 현재와 같이 금리가 하락하는 시즌에는 고정금리보다 유리할 수 있습니다.
금리결정 대출 팁
금리가 오르는 기간인지, 아니면 고정이 필요한 시점인지 이해하기 어렵다면 혼합금리를 고민해보시기 바랍니다. 일반적으로 혼합금리는 5년 고정 이후 변동으로 변동되는 상품입니다. 우선 혼합금리로 경제상황을 살펴보시고, 3년 뒤 중도상환수수료가 면제가되는 시기에 경제상황을 반영하여 대출을 또 다시 갈아타는 전략을 사용하는 것도 매우 좋은 대출 전략이 될 수 있습니다.
중도상환해약금(수수료) 가입 전 확인하기
대출을 가입하기 앞서 가장 고민해야할 사항은 바로 중도상환해약금(수수료)의 여부를 확인하는 것입니다. 대출을 하는 이유는 현재의 자금이 여유치 않기 때문인대, 미래에 현금이 많이 생겼을 경우 대출을 상환할 수 있게됩니다. 하지만 만약 중도상환수수료가 2%있다면, 1억을 상환하는대 200만원이라는 돈을 중도상환수수료로 납부해야하는 상황이 생깁니다.
결국 은행과 대출하면서 약속한 기간보다 일찍 상환할 때 발생하는 위약금 성격의 수수료라고 볼 수 있습니다. 만약 단기간 대출이 필요하다면, 금리가 조금 더 높더라도 중도상환수수료가 낮은 대출을 받는 것이 유리합니다. 단순히 금리가 조금 더 낮다고 해서 대출을 실행하게 된다면, 추후 상환할 때 중도상환수수료로 나가는 수수료가 더 많아질 수 있기 때문입니다.
일반적으로 중도상환수수료는 3년 약정으로 잡고 있으며, 그 이후 기간은 면제로 잡고있습니다. 하지만 이것은 은행마다 기준이 다르기 때문에 여러 은행들의 조건을 확인하시어 가입하는 것이 좋습니다.
참고자료
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