은행 대출 금리 비교 및 리뷰 (22년 9월 2주차)

은행 대출 금리 비교 및 리뷰 (22년 9월 2주차)

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<은행 대출 금리 비교 및 리뷰 (22년 9월 2주차)>

 

중앙은행의 기준금리 인상 속도가 반영되어,  대출금리가 빠르게 인상됨에 따라 대출 이자가 급격히 증가하고 있습니다. 이에 따라 대출이 필요하거나 변동금리 대출을 받고 있는 서민들에게 매우 취약하고 어려운 상황이 연출되고 있습니다. 이에 대출 이자, 금리 비교를 통해서 최대한 저렴한 금리의 대출을 찾는 게 좋을 것 같습니다.

 

라이프 디자이너 블로그에서는 매주마다 은행 대출금리 분석 및 비교를 정확히 해드리고 있습니다. 신용대출, 중금리, 주택담보대출 등 다양한 대출 상품에 대해서 비교해드리고 있습니다. 해당 자료를 바탕으로 대출을 찾는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.

 

아래 자료들이 유용하게 사용되었으면 좋겠습니다. 해당 내용을 이용한 유사한 컨텐츠 및 복붙 등 악의적으로 의도로 블로그 운영하는 분을 발견한다면 엄중히 대처하도록 하겠습니다.

 

참고자료에는 대출 금리 및 대출 상품과  관련된 정보들을 소개해드리고 있으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다.

 

 

 

목차 (Content)

1. 신용대출
   
   • 제1금융권 월 평균 대출금리 추이
   • 제1금융권 주간 최고/최저 대출금리 비교
   • 신용점수 및 등급 별 대출금리 실행 현황
   • 저축은행 대출금리 비교
   • 보험사 대출금리 비교
   • 여신기관 대출금리 비교
2. 중금리대출
   
   • 시중은행 중금리 대출 이자 현황
   • 저축은행 중금리 대출금리 현황
   • 은행 고시 중금리 대출금리 현황
3. 마이너스 통장 대출
   • 은행별 대출금리 현황
   • 저축은행 신용점수 별 대출 금리
   • 월별 평균금리
4. 주택담보대출
   • 제1금융권 월 평균 대출금리 추이
   • 제1금융권 주간 최고 대출금리 비교
   • 정부지원 대출금리 비교
   • 저축은행 담보대출 금리 현황
5. 전세자금대출
   • 시중은행 전세자금대출 금리 현황
   • 한국주택금융공사 금리
6. 기업대출
   • 개인사업자 담보 대출 금리 비교
   • 개인사업자 신용 대출 금리 비교
   • 시중은행 상품 별 주간 고시 금리 비교
7. 결론
8. 참고자료

 

 

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 신용대출 - 제1금융권 월 평균 금리 추이

 

 

매월 시중은행에서 실행된 금리에 대한 추이를 위 차트와 같이 소개해드리고 있습니다. 기준금리가 가파르게 상승함에 따라서 8월 금리도 전반적으로 우상향으로 상승하는 모습을 보이고 있습니다. 다만 일부 은행인 카카오뱅크 그리고 토스뱅크에서는 평균금리를 하락하는 모습을 보이고 있습니다. 은행마다 현재 금리 인상 시기에 대응하는 방법이 다른 것 같습니다.

 

가장 눈에 띄는 대출은 케이 뱅크입니다. 케이뱅크는 현재 대출금리를 하락시키는 모습을 보이고 있습니다. 특히 하나은행 그리고 국민은행과 같은 행보를 보이고 있어 만약 신용대출을 해야만 한다면 해당 대출을 고려하시는 게 유리하실 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 신용대출 - 제1금융권 주간 최고/최저 금리 비교

 

 

신용대출 최고금리 추이

 

 

 

신용대출 최저금리 추이

 

기준금리 상승 이후 다시 우상향으로 움직이던 대출 금리가 한폭 그 속도가 줄어들었습니다. 이번달의 경우 금통위 회의가 없는 만큼 대출금리가 크게 변화가 어렵다고 예상하고 있습니다. 하지만 이번달 FOMC 회의가 남아있는 만큼 향후 대출금리가 또 다시 상승할지 여부를 확인할 수 있을 것 같습니다. 현재 최저금리에서는 4%에서 5%대 대출금리가 주요하며, 최고금리에서는 6%이상대 대출을 확인할 수 있습니다.

 

대출 금리가 높은 만큼 다양한 대출을 비교를 통해 대출 상품을 찾으시는 것을 추천드립니다. 해당 내용에 대해서는 '직장인 신용대출' 편을 참고하시면 좋은 대출 상품들을 확인하실 수 있씁니다. 

 

 

 

 

 

 

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 신용대출 - 신용점수 및 등급 별 대출금리 실행 현황

 

 

 

 

900점 초과 대출에서 4% 초반대 대출을 찾아보기 힘들어졌습니다. 그나마 현재 하나은행에서 가장 저렴한 대출금리를 제공하고 있습니다. 지방은행에서는 매우 높은 금리를 보여주고 있습니다. 향후 대출금리는 상승하는 추세이기 때문에 더욱더 고금리 압박으로 다가올 수밖에 없다고 생각됩니다. 앞으로 대출관리에 힘써야 할 것 같습니다. 

 

 

 

 

 

 신용대출 - 저축은행 대출 금리 비교 현황

 

 

 

 

 

저축은행 신용점수 별 대출 실행 금리 현황입니다. 시중은행보다 매우 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다. 저축은행의 경우 대부분 추가 대출 그리고 고금리 대출이 실행되고 있기 때문에 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다. 

 

 

 

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 신용대출 - 보험사 대출 금리 비교

 

 

 

보험사 별 신용대출 현황을 조사한 표입니다. 평균금리 기준에서 저축은행보다는 매우 저렴하게 대출이 가능한 것을 확인할 수 있습니다. 하지만 신용점수가 고득점 자인 경우에만 대출을 실행 주는 것으로 파악되고 있습니다.

 

 

 

 

 

 신용대출 - 여신기관 대출 금리 비교

 

 

여신기관이라 하면 카드사 등 캐피탈과 같은 회사들의 대출 현황입니다. 저축은행과 비슷하거나 높은 금리를 유지하고 있기 때문에 차분하게 대출 금리를 살펴보신 후 해당 대출을 실행하시는 것이 유리합니다. 

 

 

 

 

 

 

 

 중금리대출- 시중은행 중금리 대출금리 현황

 

 

 

 

 

 

 

 중금리대출- 저축은행 중금리 대출금리 현황

 

 

 

그림 클릭을 하시면  확대를 통해서 대출금리 기준을 자세히 확인하실 수 있습니다. 중금리 대출 금리는 매우 높은 수준입니다. 신용점수 별로 대출 금리를 확인하시기 바랍니다. 기본적으로 낮은 신용점수에서 대출을 실행한 은행일수록 대출 심사 과정과 실행이 더 수월할 수 있기 때문에, 신용점수가 낮으신 분들은 해당 은행을 참조하시면 좋을 것 같습니다.

 

 

 

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 중금리대출 - 은행 고시 중금리 대출 금리 현황

 

 

중금리 대출도 기준금리 인상시점에 맞추어 조금씩 변화하기 시작하였습니다. 현재 최고 금리 기준에서 우리은행 그리고 국민은행의 대출금리가 가장 저렴하게 고시되고 있습니다. 최저금리 기준에서는 기업은행, 광주은행, 부산은행 순으로 가장 저렴하게 고시되고 있습니다. 인터넷 전문은행에서는 케이뱅크도 매우 저렴한 수준 입니다.

 

중금리 대출은 제목과 같이 중금리 수준의 대출로서 현재 기준금리가 인상되는 시점에는 조금 금리가 부담스러울수 있는 수준입니다. 하지만 상품마다 비교를 통해서 대출을 신청하신다면 원하는 조건의 대출을 찾으실 수 있으실 겁니다. 

 

 

 

<최고금리>

 

 

<최저금리>

 

 

 

 

 

 

 

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 마이너스 통장 대출 - 은행별 대출 금리 현황

 

 

 

 

 

 

 

 마이너스 통장 대출 - 저축은행 신용점수 별 대출 금리 

 

 

 

 

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 마이너스 통장 대출 - 월별 평균금리 

 

 

 

 

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 주택담보대출 - 제1금융권 월 평균 대출금리 추이

 

 

 

 

주택담보대출의 월평균 금리 추이를 보았을 때, 은행마다 정책이 달라짐에 따라서 대출금리가 제각기 추세가 다른 것으로 확인됩니다. 현재와 같은 시기에 매우 은행마다 현재 금리 인상시기에 대한 정책과 접근방식이 다른 것으로 풀이됩니다. 특히 인터넷 전문은행 같은 경우 현재가 공격적으로 영업할 시기라고 판단하는 것 같습니다. 이에 따라서 카카오뱅크 그리고 케이뱅크는 금리를 인하시키고 평균금리를 낮추는 모습을 보이고 있습니다. 반대로 다른 은행들의 대출은 모두 상승하는 추세를 보이고 있습니다. 

 

주요 시중은행에서는 우리은행만이 하락시키는 모습을 보이고 있습니다. 현재의 은행 정책사항을 잘 이용한다면 현재 시기에 어떠한 대출 상품을 이용할지 어느 정도 답은 정해져 있다고 생각됩니다.

 

 

 

 

 

 

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 주택담보대출 - 제1금융권 주간 최고 대출금리 비교

 

 

최고금리 기준

 

 

 

 

 

최저금리 기준

 

 

 

 

지난주 주택담보대출 금리 추이에 비교하여 보았을 때 소폭 하락한 모습을 확인할 수 있습니다. 이번달의 경우 한국은행의 금통위 회으가 개최되지 않기 때문에 금리 변동이 크지 않을 것으로 예상합니다. 하지만 이번달에 가장 중요한 FOMC회의가 개최될 예정입니다. 지난주 0.75% 금리 인상할 것이라는 압박 속에서 한국은행이 또 다시 얼마나 높게 금리를 인상시킬 수 있을지가 관전 포인트 입니다.

 

결론적으로는 FOMC에서 금리 인상을 예고했기 때문에 미국과의 금리 역전현상이 벌어질 것으로 예상하고 있습니다. 현재 차트 상으로 소폭 하락한 모습이 언제까지 이어질 지는 아직 예상하지 못하고 있습니다. 하지만 당분간 해당 금리가 현자와 같은 기조로 이어질 것이라고 예상되고 있습니다. 

 

금리 추이를 잘 비교하시어 대출 상품을 선택하시면 좋을 것 같습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 주택담보대출 - 정부지원 대출금리 비교

 

 

8월과 다르게 9월부터는 보금자리론 그리고 적격대출 금리가 하락한 모습을 보이고 있습니다. 결국 현 금리 이상으로는 서민들이 대출을 꺼려하고 부담이 커진다는 것을 느끼는 모습입니다. 디딤돌대출은 여전히 3.0% 대 대출금리를 유지함으로써 서민대출의 성격이라는 것을 보여주고 있습니다.

 

 

 

 

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 주택담보대출 - 제2금융권 대출금리 현황

 

 

저축은행 대출금리 현황을 보았을 때, 최고와 최저금리의 대출 금리 차이가 매우 큰 것을 확인할 수 있습니다. 특히 평균 대출금리도 시중은행과 차이가 있는 것을 확인할 수 있습니다. 다만, BNK저축은행의 경우 3% 후반대 대출금리를 실행하는 것을 확인할 수 있습니다. 해당 대출 상품도 매우 괜찮아 보입니다.

 

 

 

 

 

 전세자금대출 - 시중은행 전세자금대출 금리 현황

 

 

 

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 전세자금대출 - 한국주택금융공사 금리

 

 

 

주요 시중은행 주간 단위 고시 금리로 비교해 보았습니다. 현재 최고 금리 기준으로 카카오뱅크 그리고 케이뱅크가 가장 저렴한 대출로 고시되고 있습니다. 인터넷 전문은행들의 강세로 보여집니다. 그 다음으로는 우리은행이 4.84%로 3번째로 저렴한 대출입니다. 최저금리 기준으로는 케이뱅크, 기업은행 그리고 카카오뱅크, 신한은행 순으로 이어지고 있습니다. 케이뱅크가 가장 스프레드 면과 구간에서 가장 유리한 대출로 보이고 있습니다. 카카오뱅크도 전세자금대출을 받기에 매우 유리하다고 판단됩니다.

 

 

 

 

 

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 개인사업자 담보 대출 금리 비교

 

 

 

 

8월 평균 대출금리를 살펴보자면, 혅 기업은행 대출 금리가 가장 저렴한 대출로서 제공되고 있습니다. 기업은행은 기업들을 위해 특화 상품이 많은 만큼 해당 대출 금리가 가정 저렴해 보입니다. 그 다음으로는 국민은행 우리은행 순으로 이루어지고 있습니다. 차트를 통해서 그 추이를 지켜보자면 우상향으로 향하는 모습을 볼 수 있습니다. 결국 현재 기준금리 인상에 맞추어 개인사업자 대출도 금리가 상승할 수 밖에 없는 상황입니다. 해당 내용을 참고하여 사 대출을 신청하는 것이 좋을 것 같습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 개인사업자 신용 대출 금리 비교

 

 

 

 

 

해당 내용은 개인사업자의 신용대출 상품을 토대로 비교하였습니다. 신용대출 상품 중 가장 저렴한 은행은 하나은행입니다. 하나은행은 3.6% 금리로 매우 저렴하게 제공되고 있는 상황입니다. 그 다음으로는 제일은행 그리고 우리은행 순으로 이루어지고 있습니다.

 

신용대출도 담보대출과 마찬가지로 기준금리 인상 시점에 맞추어 대출금리가 빠르게 상승하는 모습을 차트를 통해서 확인할 수 있습니다. 지방은행 중에서 전북은행 금리가 매우 가파르게 상승하고 있습니다. 지방은행의 금리가 상승하는 만큼 주요 시중은행 금리고 해당 금리 추이에 맞추어 상승할 것으로 예상하고 있습니다. 이에 따라서 대출 관리를 더욱더 철저히 해야 할 것 같습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 시중은행 상품 별 주간 고시 금리 비교

 

 

 

 

 

 

금주 대출 추이를 비교해보자면 지난주와 차이가 없습니다. 카카오뱅크 등 일정 은행서의 소폭금리 차이는 발생하였지만 현재와 같이 금리가 유지중에 있습니다. 기준금리 상승여파가 아직까지 해당 대출에는 크게 영향을 주지 않고 있는 상황입니다.

 

 

 

<최고차트>

 

 

 

<최저차트>

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 결론

 

 

금번달의 경우 FOMC회의가 다음주에 예정되어 있습니다. 해당 회의에서 현재 울트라 급 금리 인상을 예고하는 만큼 최소 0.5% 이상의 기준금리 인상이 예고되어있습니다. 이에 따라서 다음달 금통의 회의에서도 이번 FOMC 회의 결과에 따라서 기준금리 인상 결정을 진행할 것입니다. 최소 0.5%p 금리 인상을 진행할지 한국은행의 결정을 계속해서 확인해야할 것 같습니다.

 

현재 이렇게 금리가 빠르게 오르는 만큼 서민들에게 부담으로 다가올 수 있습니다. 주택담보대출 그리고 사업자 안심전환대출 등을 통해서 대출 금리를 고정금리로 만드는 것을 추천드리고 싶습니다.

 

 

 

 

 참고자료

 

 

직장인 신용대출 금리 및 한도 조건 비교 (22년 9월 2주차)

월세 보증금 담보 대출 (22년 9월 2주차) - 금리 조건 비교

전세자금대출 금리 조건 비교 - 22년 9월 2주차

중금리 신용 대출 비교 - 22년 9월 2주차 (시중, 저축은행)

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