은행 대출 금리 비교 및 리뷰 (22년 9월 4주차)
중앙은행의 기준금리 인상 속도가 반영되어, 대출금리가 빠르게 인상됨에 따라 대출 이자가 급격히 증가하고 있습니다. 이에 따라 대출이 필요하거나 변동금리 대출을 받고 있는 서민들에게 매우 취약하고 어려운 상황이 연출되고 있습니다. 이에 대출 이자, 금리 비교를 통해서 최대한 저렴한 금리의 대출을 찾는 게 좋을 것 같습니다.
라이프 디자이너 블로그에서는 매주마다 은행 대출금리 분석 및 비교를 정확히 해드리고 있습니다. 신용대출, 중금리, 주택담보대출 등 다양한 대출 상품에 대해서 비교해드리고 있습니다. 해당 자료를 바탕으로 대출을 찾는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
아래 자료들이 유용하게 사용되었으면 좋겠습니다. 해당 내용을 이용한 유사한 컨텐츠 및 복붙 등 악의적으로 의도로 블로그 운영하는 분을 발견한다면 엄중히 대처하도록 하겠습니다.
참고자료에는 대출 금리 및 대출 상품과 관련된 정보들을 소개해드리고 있으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다.
신용대출 - 제1금융권 월 평균 금리 추이
매월 시중은행에서 실행된 금리에 대한 추이를 위 차트와 같이 소개해드리고 있습니다. 기준금리가 가파르게 상승함에 따라서 8월 금리도 전반적으로 우상향으로 상승하는 모습을 보이고 있습니다. 다만 일부 은행인 카카오뱅크 그리고 토스뱅크에서는 평균금리를 하락하는 모습을 보이고 있습니다. 은행마다 현재 금리 인상 시기에 대응하는 방법이 다른 것 같습니다.
가장 눈에 띄는 대출은 케이 뱅크입니다. 케이뱅크는 현재 대출금리를 하락시키는 모습을 보이고 있습니다. 특히 하나은행 그리고 국민은행과 같은 행보를 보이고 있어 만약 신용대출을 해야만 한다면 해당 대출을 고려하시는 게 유리하실 수 있습니다.
신용대출 - 제1금융권 주간 최고/최저 금리 비교
신용대출 최고금리 추이
신용대출 최저금리 추이
지난주 대비하여 신용대출 금리 추이는 크게 변화하지 않는 모습을 보이고 있습니다.현재 코픽스 기준 금리가 인상되었음에도 불구하고, 대출 금리가 변화하지 않는 모습을 보이고 있습니다. 최고금리에서는 최상단의 SC제일은행의 금리가 변동한 모습이 두드러지게 보이고 있습니다. 다만 그 폭이 소폭이기 때문에 크지 않습니다. 이외 대출은 모두 보합권으로 움직이고 있습니다.
최저금리의 경우 NH농협은행에서 소폭 상승한 모습을 보이고 있습니다. 하지만 이외 대출금리는 4%~5%대 모두 보합권으로 움직이고 있는 모습입니다. 해당 대출에 대해서 크게 변화하지 않는 모습을 보이고 있습니다.
신용대출 - 신용점수 및 등급 별 대출금리 실행 현황
대출 금리 8% 이상에 대하여 음영 표시하였습니다. 현재 900점 초과 점수의 경우도 4% 후반대 대출이 대부분 가능한 상태입니다. 지방은행인 전북은행을 보시면 7% 후반대 대출까지 대출을 실행한 것으로 확인되고 있습니다. 현재 대출금리가 매우 높아지는 만큼 대출관리에 조금 더 힘써야할 것 같습니다.
신용대출 - 저축은행 대출 금리 비교 현황
저축은행 신용점수 별 대출 실행 금리 현황입니다. 시중은행보다 매우 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다. 저축은행의 경우 대부분 추가 대출 그리고 고금리 대출이 실행되고 있기 때문에 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다.
신용대출 - 보험사 대출 금리 비교
보험사 별 신용대출 현황을 조사한 표입니다. 평균금리 기준에서 저축은행보다는 매우 저렴하게 대출이 가능한 것을 확인할 수 있습니다. 하지만 신용점수가 고득점 자인 경우에만 대출을 실행 주는 것으로 파악되고 있습니다.
신용대출 - 여신기관 대출 금리 비교
여신기관이라 하면 카드사 등 캐피탈과 같은 회사들의 대출 현황입니다. 저축은행과 비슷하거나 높은 금리를 유지하고 있기 때문에 차분하게 대출 금리를 살펴보신 후 해당 대출을 실행하시는 것이 유리합니다.
중금리대출- 시중은행 중금리 대출금리 현황
중금리대출- 저축은행 중금리 대출금리 현황
그림 클릭을 하시면 확대를 통해서 대출금리 기준을 자세히 확인하실 수 있습니다. 중금리 대출 금리는 매우 높은 수준입니다. 신용점수 별로 대출 금리를 확인하시기 바랍니다. 기본적으로 낮은 신용점수에서 대출을 실행한 은행일수록 대출 심사 과정과 실행이 더 수월할 수 있기 때문에, 신용점수가 낮으신 분들은 해당 은행을 참조하시면 좋을 것 같습니다.
중금리대출 - 은행 고시 중금리 대출 금리 현황
중금리 대출 최고금리 추이
중금리 대출 최저금리 추이
중금리 대출도 기준금리 인상시점에 맞추어 조금씩 변화하기 시작하였습니다. 현재 최고 금리 기준에서 우리은행 그리고 국민은행의 대출금리가 가장 저렴하게 고시되고 있습니다. 최저금리 기준에서는 기업은행, 광주은행, 부산은행 순으로 가장 저렴하게 고시되고 있습니다. 인터넷 전문은행에서는 케이뱅크도 매우 저렴한 수준 입니다.
중금리 대출은 제목과 같이 중금리 수준의 대출로서 현재 기준금리가 인상되는 시점에는 조금 금리가 부담스러울수 있는 수준입니다. 하지만 상품마다 비교를 통해서 대출을 신청하신다면 원하는 조건의 대출을 찾으실 수 있으실 겁니다.
마이너스 통장 대출 - 은행별 대출 금리 현황
마이너스 통장 대출 - 저축은행 신용점수 별 대출 금리
마이너스 통장 대출 - 월별 평균금리
차트를 통해서 마이너스 통장 대출의 평균금리를 살펴보자면, 경남은행의 4% 후반대 평균 대출 금리가 돋도고 있습니다. 또한 수협은행의 4.84%도 2번째로 낮은 금리로서 유지되고 있습니다. 현재 세번째로는 하나은행 그리고 농협은행순으로 시중은행 대출 부터는 5%대 대출이 시작되고 있습니다. 아래에서 대출 금리를 비교하는 차트를 통해서 확인 가능한 것 처럼 은행마다 5% 후반대 대출을 보여주고 있는 만큼 더더욱 대출 관리에 힘써야할 것으로 보여집니다.
주택담보대출 - 제1금융권 월 평균 대출금리 추이
월평균 대출 금리를 통해서 확인하 면 대출 금리가 소폭 상승하였습니다. 아직까지는 기준금리 상승 여파에 따른 대출 금리가 큰 폭으로 평균금리까지 영향을 주지 못했다고 보여지지만, 앞으로는 상승할 수 있는 여지가 많다고 보여집니다. 현재 월평균 실행금리를 보자면 케이뱅크가 가장 저렴하며 그 뒤로는 하나은행 그리고 국민은행 순으로 이어지고 있습니다. 4% 초반대 대출 금리 수준들이 가장 저렴하며 뒤로 갈 수록 4% 후반대부터 5% 중반대 까지의 모습을 보이고 있습니다.
향후 대출 금리가 상승할 것을 고려한다면, 다음 달 대출 평균 대출 금리도 가파르게 상승할 것으로 조심스럽게 예상하고 있습니다. 대출 관리에 더 힘써야 하며, 저렴한 대출을 찾고자 노력이 필요한 시점입니다.
주택담보대출 - 제1금융권 주간 최고 대출금리 비교
최고금리 기준
최저금리 기준
지난 주 FOMC회의를 통해 0.75% 금리 인상이 미국 중앙은해응로부터 단행된 이후, 주택담보대출 금리가 매우 급격하게 상승한 모습을 아래 차트를 통해서 확인할 수 있습니다. 코픽스 금리가 소폭 상승했음에도 불구하고 이렇게 까지 대출 금리가 상승한 것은결국 한국은행이 다음달에 대출 금리 인상을 최소 0.25% 이상은 단행할 것이라는 은행들의 예상이라고 판단됩니다. 현재 7% 대출 금리가 농협은행에서 시작된 만큼 앞으로 타 은행들의 대출금리 상승도 조만간 확인할 수 있을 것 같습니다.
최저 금리에서도 최고금리와 마찬가지로 대폭 상승한 모습을 보이며, 5%대 최저금리를 향해 가는 것을 확인할 수 있습니다. 향하 대출 관리에 신경써야 할 것으로 보여집니다.
주택담보대출 - 정부지원 대출금리 비교
8월과 다르게 9월부터는 보금자리론 그리고 적격대출 금리가 하락한 모습을 보이고 있습니다. 결국 현 금리 이상으로는 서민들이 대출을 꺼려하고 부담이 커진다는 것을 느끼는 모습입니다. 디딤돌대출은 여전히 3.0% 대 대출 이자율를 유지함으로써 서민대출의 성격이라는 것을 보여주고 있습니다. 앞으로 서민대출 상품들의 이자율이 계속해서 하락하여 서민들의 부담을 줄여주었으면 하는 바램입니다.
주택담보대출 - 제2금융권 대출금리 현황
전세자금대출 - 시중은행 전세자금대출 금리 현황
전세자금대출 - 한국주택금융공사 금리
지난달 하나은행의 평균금리가 가장 저렴하였습니다. 3.55%대 대출 이자율로서 카카오뱅크 그리고 케이뱅크보다 더 저렴하게 제공된 것을 확인할 수 있습니다. 그 뒤로는 경남은행 그리고 카카오뱅크 순으로 이어지고 있습니다. 현재 가장 높은 이자율이 보여지는 것은 제주은행입니다. 아래 차트 비교를 통하여 대출 이자율을 비교하시어 대출 이자를 최대한 적게 낼 수 있는 대출을 실행하시기를 바라겠습니다.
개인사업자 담보 대출 금리 비교
9월 개인사업자 평균 금리 대출을 비교하자면, Ibk기업은행이 가장 저렴하며 국민은행 그리고 부산은행 순으로 이어지고 있습니다. 결국 기업을 우대해주는 기업은행이 가장 저렴한 대출이 실행되는 것을 볼 수 있습니다. 평균 금리도 3% 중반대로 적당한 수준을 유지하고 있습니다. 다만 부산은행부터는 4%대 대출 금리로 조금 부담스러운 수준이 될 수 있다고 생각됩니다,
9월 미국 중앙은행 FOMC회의에서 0.7%p 금리 인상을 단행함에 따라서 대출 금리가 앞으로 상승할 여지가 있기 때문에 향후 해당 개인사업자 대출에서도 대출 금리가 상승할 여지가 많다는 점을 이해한다면 현재 대출 관리를 철저히 행야하며, 최대한 고정금리로 대출을 알아보는 것이 좋을 것 같습니다.
개인사업자 신용 대출 금리 비교
해당 내용은 개인사업자의 신용대출 상품을 토대로 비교하였습니다. 신용대출 상품의 경우 우리은행이 가장 저렴한 평균 금리로서 3% 초반대 대출 금리를 보여주고 있습니다. 뒤를 이어 기업은행 그리고 하나은행 순으로 어지고 있는 모습입니다. 담보대출과 신용대출 금리가 큰 차이가 없지만, 지방은행서는 대출금리가 차이가 있는 만큼 적절한 비교는 통하여 대출을 실행하는 것이 좋을 것 같습니다.
현재 3%대 초반 에서 후반대까지의 대출상품들으 잘 비교하신 후 대출을 받으시는게 좋습니다. 앞서 이야기한 것처럼 다음달 한국은행에서도 기준금리 상승을 염두해 있으며, 이에 따라서 대출 금리가 상승할 여지가 있기 때문에 대출 관리에 힘써여할 시기 입니다.
법인 사업자 담보대출 금리비교
<신용등급별 금리>
<담보대출 금리>
<담보대출 월별 금리>
법인 사업자 신용대출
<신용등급별 금리>
<담보대출 금리>
<담보대출 월별 금리>
결론
현재 기준금리는 계속해서 가파르게 상승하고 있습니다. 금주에 예정된 FOMC회의에서도 다시 한번 0.75%p 인상을 하였고 이에 따라서 한국은행 기준금리 역전형상이 벌어졌습니다. 결국 기준금리는 더 가파르게 상승할 예정입니다. 이에 따라서 대출금리도 빠르게 상승할 수 있는 만큼 대출 관리 그리고 기준금리를 유심히 지켜봐야할 것 같습니다.
앞으로는 서민들에게 크게 부담이 될 수 있는 기준금리 입니다. 그렇기 때문에 한국은행에서 다음달 어떠한 결정을 내릴지 지켜봐야할 것 같습니다. 원화의 가치도 매우 빠르게 절하되고 있습니다. 다음달에도 특단의 조치로서 금리를 빠리게 올릴 수 있는 만큼 유심히 지켜봐야하 것 같습니다.
참고자료
주택담보대출 금리 조건 비교 (22년 9월 4주 차)
주택담보대출 금리 조건 비교 (22년 9월 4주 차) 매주 월요일 라이프 디자이너에서는 주택담보대출 금리 비교에 대해서 글을 업로드하고 있습니다. 해당 대출 추이를 통해 주택담보대출 금리
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