은행 대출 이자 %(이자율) 비교 및 리뷰 (22년 10월 1주차)
중앙은행의 기준금리 인상 속도가 반영되어, 대출금리가 빠르게 인상됨에 따라 대출 이자가 급격히 증가하고 있습니다. 이에 따라 대출이 필요하거나 변동금리 대출을 받고 있는 서민들에게 매우 취약하고 어려운 상황이 연출되고 있습니다. 이에 대출 이자, 금리 비교를 통해서 최대한 저렴한 금리의 대출을 찾는 게 좋을 것 같습니다.
라이프 디자이너 블로그에서는 매주마다 은행 대출금리 분석 및 비교를 정확히 해드리고 있습니다. 신용대출, 중금리, 주택담보대출 등 다양한 대출 상품에 대해서 비교해드리고 있습니다. 해당 자료를 바탕으로 대출을 찾는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
아래 자료들이 유용하게 사용되었으면 좋겠습니다. 해당 내용을 이용한 유사한 컨텐츠 및 복붙 등 악의적으로 의도로 블로그 운영하는 분을 발견한다면 엄중히 대처하도록 하겠습니다.
참고자료에는 대출 금리 및 대출 상품과 관련된 정보들을 소개해드리고 있으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다.
신용대출 - 제1금융권 월 평균 금리 추이
매월 시중은행에서 실행된 금리에 대한 추이를 위 차트와 같이 소개해드리고 있습니다. 기준금리가 가파르게 상승함에 따라서 8월 금리도 전반적으로 우상향으로 상승하는 모습을 보이고 있습니다. 다만 일부 은행인 카카오뱅크 그리고 토스뱅크에서는 평균금리를 하락하는 모습을 보이고 있습니다. 은행마다 현재 금리 인상 시기에 대응하는 방법이 다른 것 같습니다.
가장 눈에 띄는 대출은 케이 뱅크입니다. 케이뱅크는 현재 대출금리를 하락시키는 모습을 보이고 있습니다. 특히 하나은행 그리고 국민은행과 같은 행보를 보이고 있어 만약 신용대출을 해야만 한다면 해당 대출을 고려하시는 게 유리하실 수 있습니다.
신용대출 - 제1금융권 주간 최고/최저 금리 비교
신용대출 최고금리 추이
신용대출 최저금리 추이
FOMC 회의 이후에 대출금리가 상승하는 추세로 변화하고 있습니다. 현재 대출 금리가 계속 우상향으로 올라가고 있는 모습을 아래 차트를 통해서 확인하실 수 있습니다. 아직까지 기준금리의 추세는 한~두차례 더 상승할 것으로 내다보는 만큼 대출 금리도 매우 가파르게 상승할 수 있다고 보여집니다.
현재 아래 차트에서 보시는 것 과 같이 우리은행 금리 수준이 최고금리 수준에서는 가장 저렴한 편입니다. 뒤를 이어 농협은행 그리고 국민은행 순입니다.
최저 금리기준에서는 농협은행, 케이뱅크 그리고 SC제일은행 순으로 이어지고 있습니다. 대출금리가 우상향하는 추세이기 때문에 여러 은행의 상품을 비교하여 대출을 받으시는 것을 추천드리고 싶습니다.
이번 달에는 한국은행 금융통화위원회 회의가 예정되어 있습니다. 한국은행에서 기준금리를 또 다시 상승할 경우 대출 금리도 같이 덩달아 상승할 수 있는 만큼 기준금리 추이를 유심히 지켜보아야할 것 같습니다.
신용대출 - 신용점수 및 등급 별 대출금리 실행 현황
대출 금리 8% 이상에 대하여 음영 표시하였습니다. 현재 900점 초과 점수의 경우도 4% 후반대 대출이 대부분 가능한 상태입니다. 지방은행인 전북은행을 보시면 7% 후반대 대출까지 대출을 실행한 것으로 확인되고 있습니다. 현재 대출금리가 매우 높아지는 만큼 대출관리에 조금 더 힘써야할 것 같습니다.
신용대출 - 저축은행 대출 금리 비교 현황
저축은행 신용점수 별 대출 실행 금리 현황입니다. 시중은행보다 매우 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다. 저축은행의 경우 대부분 추가 대출 그리고 고금리 대출이 실행되고 있기 때문에 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다.
신용대출 - 보험사 대출 금리 비교
보험사 별 신용대출 현황을 조사한 표입니다. 평균금리 기준에서 저축은행보다는 매우 저렴하게 대출이 가능한 것을 확인할 수 있습니다. 하지만 신용점수가 고득점 자인 경우에만 대출을 실행 주는 것으로 파악되고 있습니다.
신용대출 - 여신기관 대출 금리 비교
여신기관이라 하면 카드사 등 캐피탈과 같은 회사들의 대출 현황입니다. 저축은행과 비슷하거나 높은 금리를 유지하고 있기 때문에 차분하게 대출 금리를 살펴보신 후 해당 대출을 실행하시는 것이 유리합니다.
중금리대출- 시중은행 중금리 대출금리 현황
중금리대출- 저축은행 중금리 대출금리 현황
그림 클릭을 하시면 확대를 통해서 대출금리 기준을 자세히 확인하실 수 있습니다. 중금리 대출 금리는 매우 높은 수준입니다. 신용점수 별로 대출 금리를 확인하시기 바랍니다. 기본적으로 낮은 신용점수에서 대출을 실행한 은행일수록 대출 심사 과정과 실행이 더 수월할 수 있기 때문에, 신용점수가 낮으신 분들은 해당 은행을 참조하시면 좋을 것 같습니다.
중금리대출 - 은행 고시 중금리 대출 금리 현황
중금리 대출 최고금리 추이
중금리 대출 최저금리 추이
중금리 대출의 경우 소폭 변동은 있었습니다. 특히 FOMC회의 직후부터 대출금리가 오르기 시작하였고, 우상향 그래프를 향해서 상승하는 것을 확인하실 수 있습니다. 하지만 중금리 대출의 최고금리는 아직까지는 유지 수준입니다. 최저금리 수준에서 상승하는 모습을 뚜렷이 볼 수 있습니다.
현재와 같이 대출금리가 상승하는 시기에는 여러 대출 상품을 비교하여 대출을 진행하는 것이 좋습니다. 아래 정부지원 대출 등을 활용한다면 더더욱 좋을 수 있습니다. 이번달 금통위 회의 이후 대출금리가 어떠한 방향성으로 변화할지 지켜봐야할 것 같습니다.
마이너스 통장 대출 - 은행별 대출 금리 현황
마이너스 통장 대출 - 저축은행 신용점수 별 대출 금리
마이너스 통장 대출 - 월별 평균금리
차트를 통해서 마이너스 통장 대출의 평균금리를 살펴보자면, 경남은행의 4% 후반대 평균 대출 금리가 돋도고 있습니다. 또한 수협은행의 4.84%도 2번째로 낮은 금리로서 유지되고 있습니다. 현재 세번째로는 하나은행 그리고 농협은행순으로 시중은행 대출 부터는 5%대 대출이 시작되고 있습니다. 아래에서 대출 금리를 비교하는 차트를 통해서 확인 가능한 것 처럼 은행마다 5% 후반대 대출을 보여주고 있는 만큼 더더욱 대출 관리에 힘써야할 것으로 보여집니다.
주택담보대출 - 제1금융권 월 평균 대출금리 추이
월평균 대출 금리를 통해서 확인하 면 대출 금리가 소폭 상승하였습니다. 아직까지는 기준금리 상승 여파에 따른 대출 금리가 큰 폭으로 평균금리까지 영향을 주지 못했다고 보여지지만, 앞으로는 상승할 수 있는 여지가 많다고 보여집니다. 현재 월평균 실행금리를 보자면 케이뱅크가 가장 저렴하며 그 뒤로는 하나은행 그리고 국민은행 순으로 이어지고 있습니다. 4% 초반대 대출 금리 수준들이 가장 저렴하며 뒤로 갈 수록 4% 후반대부터 5% 중반대 까지의 모습을 보이고 있습니다.
향후 대출 금리가 상승할 것을 고려한다면, 다음 달 대출 평균 대출 금리도 가파르게 상승할 것으로 조심스럽게 예상하고 있습니다. 대출 관리에 더 힘써야 하며, 저렴한 대출을 찾고자 노력이 필요한 시점입니다.
주택담보대출 - 제1금융권 주간 최고 대출금리 비교
최고금리 기준
최저금리 기준
FOMC 기준금리 상승 이후에 대출금리가 매우 가파르게 상승하고 있는 모습을 보이고 있습니다. 아래 차트를 통해서 보시는 것 괕이 최대금리가 매우 급격하게 상승하여 현재 7% 후반대 대출을 농협은행에서 보여주고 있습니다. 현재 7% 이상의 대출은 신한은행 그리고 SC제일은행에서 보여주고 있습니다. 가장 저렴한 금리는 현재 케이뱅크로서 5% 초반대 대출이 최고 금리로 보여지고 있습니다. 케이뱅크 역시도 4% 대 대출에서 매우 가파르게 상승한 모습입니다.
앞으로 한차례 더 빅스텝 이상의 대출 금리가 진행될 경우 급격하게 대출금리가 상승할 수 있는 만큼 대출관리에 모두가 힘써야할 것 같습니다.
주택담보대출 - 정부지원 대출금리 비교
보금자리론 대출금리의 경우 9월 4.5% 이후에 동일하게 4.5% 대 대출금리로 고시되었습니다. 조금 더 하락할 것으로 예상하였지만, 이와 반대로 지난달과 금리를 유지하는 것으로 고시되었습니다. 당분간 해당 금리는 4.5% 대 금리로 유지될 가능성이 높습니다. 현재와 같으 대출 금리가 오르는 시점에 4.5% 금리라면 평균 금리라고 보실 수 있습니다. 조건이 맞는다면 해당 금리를 통하여 대출 금리를 고정으로 묶어두시는 것도 좋은 방법이라고 판단됩니다.
참고자료에는 해당 보금자리론 이외에도 적격대출 그리고 디딤돌 대출도 지난달과 동일하게 대출 금리가 고시된만큼 현재 큰 변화는 없다고 보여집니다. 하지만 기준금리가 오르는 현시점에 다음달도 동일하게 이어질 지는 계속해서 지켜봐야할 것 같습니다.
주택담보대출 - 제2금융권 대출금리 현황
전세자금대출 - 시중은행 전세자금대출 금리 현황
전세자금대출 - 한국주택금융공사 금리
지난달 하나은행의 평균금리가 가장 저렴하였습니다. 3.55%대 대출 이자율로서 카카오뱅크 그리고 케이뱅크보다 더 저렴하게 제공된 것을 확인할 수 있습니다. 그 뒤로는 경남은행 그리고 카카오뱅크 순으로 이어지고 있습니다. 현재 가장 높은 이자율이 보여지는 것은 제주은행입니다. 아래 차트 비교를 통하여 대출 이자율을 비교하시어 대출 이자를 최대한 적게 낼 수 있는 대출을 실행하시기를 바라겠습니다.
개인사업자 담보 대출 금리 비교
9월 개인사업자 평균 금리 대출을 비교하자면, Ibk기업은행이 가장 저렴하며 국민은행 그리고 부산은행 순으로 이어지고 있습니다. 결국 기업을 우대해주는 기업은행이 가장 저렴한 대출이 실행되는 것을 볼 수 있습니다. 평균 금리도 3% 중반대로 적당한 수준을 유지하고 있습니다. 다만 부산은행부터는 4%대 대출 금리로 조금 부담스러운 수준이 될 수 있다고 생각됩니다,
9월 미국 중앙은행 FOMC회의에서 0.7%p 금리 인상을 단행함에 따라서 대출 금리가 앞으로 상승할 여지가 있기 때문에 향후 해당 개인사업자 대출에서도 대출 금리가 상승할 여지가 많다는 점을 이해한다면 현재 대출 관리를 철저히 행야하며, 최대한 고정금리로 대출을 알아보는 것이 좋을 것 같습니다.
개인사업자 신용 대출 금리 비교
해당 내용은 개인사업자의 신용대출 상품을 토대로 비교하였습니다. 신용대출 상품의 경우 우리은행이 가장 저렴한 평균 금리로서 3% 초반대 대출 금리를 보여주고 있습니다. 뒤를 이어 기업은행 그리고 하나은행 순으로 어지고 있는 모습입니다. 담보대출과 신용대출 금리가 큰 차이가 없지만, 지방은행서는 대출금리가 차이가 있는 만큼 적절한 비교는 통하여 대출을 실행하는 것이 좋을 것 같습니다.
현재 3%대 초반 에서 후반대까지의 대출상품들으 잘 비교하신 후 대출을 받으시는게 좋습니다. 앞서 이야기한 것처럼 다음달 한국은행에서도 기준금리 상승을 염두해 있으며, 이에 따라서 대출 금리가 상승할 여지가 있기 때문에 대출 관리에 힘써여할 시기 입니다.
법인 사업자 담보대출 금리비교
<신용등급별 금리>
<담보대출 금리>
<담보대출 월별 금리>
법인 사업자 신용대출
<신용등급별 금리>
<담보대출 금리>
<담보대출 월별 금리>
결론
다음주의 경우 한국은행 금통위 회의가 예정되어 있습니다. 현재 기준금리가 2.5%로 3개월째 유지되었지만 금리가 역전된 현 시점에서 한국은행에서 어떠한 결단을 내릴지 지켜봐야할 것 같습니다. 시중의 예상치는 현재 3%대 금리 진입을 압두고 있다고 말하고 있습니다. 이번주 한국은행 총재도 금리 인상을 단행하겠다는 굳은 의지를 확인할 수 있는 발언을 하고 있습니다. 인플레이션을 잡기 위해 노력하겠다는 취지 입니다.
현재 인플레이션을 잡기 위해서 환율, 유가, 곡물 등 여러 압박들이 보이고 있는데, 유가에서는 현재 최근 하락하는 모습을 보임에 따라서 조금이나마 안정적으로 유지될 가능성이 높습니다. 하지만 반대로 환율과 곡물에서는 여전히 압박으로 다가오고 있습니다.
환율은 지난 주 1450원에서 이번주 1420원대로 마감하였지만, 금요일 미국의 금융시장을 확인하였을 때 다시 한번 환율이 빠르게 상승할 수 있는 만큼 이에 따른 대비책을 세워야 할 것 같습니다. 현재 경제가 매우 어려운시기입니다. 하지만 이러한 어려운 시기일 수록 이겨내기 위하여 다 방면에서 고려해야할 것 같습니다.
참고자료
주택담보대출 금리 조건 비교 (22년 10월 1주 차)
주택담보대출 금리 조건 비교 (22년 10월 1주 차) 매주 월요일 라이프 디자이너에서는 주택담보대출 금리 비교에 대해서 글을 업로드하고 있습니다. 해당 대출 추이를 통해 주택담보대출 금리
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