은행 대출 금리 비교 및 리뷰 (22년 10월 2주차)
중앙은행의 기준금리 인상 속도가 반영되어, 대출금리가 빠르게 인상됨에 따라 대출 이자가 급격히 증가하고 있습니다. 이에 따라 대출이 필요하거나 변동금리 대출을 받고 있는 서민들에게 매우 취약하고 어려운 상황이 연출되고 있습니다. 이에 대출 이자, 금리 비교를 통해서 최대한 저렴한 금리의 대출을 찾는 게 좋을 것 같습니다.
라이프 디자이너 블로그에서는 매주마다 은행 대출금리 분석 및 비교를 정확히 해드리고 있습니다. 신용대출, 중금리, 주택담보대출 등 다양한 대출 상품에 대해서 비교해드리고 있습니다. 해당 자료를 바탕으로 대출을 찾는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
아래 자료들이 유용하게 사용되었으면 좋겠습니다. 해당 내용을 이용한 유사한 컨텐츠 및 복붙 등 악의적으로 의도로 블로그 운영하는 분을 발견한다면 엄중히 대처하도록 하겠습니다.
참고자료에는 대출 금리 및 대출 상품과 관련된 정보들을 소개해드리고 있으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다.
신용대출 - 제1금융권 월 평균 금리 추이
매월 시중은행에서 실행된 금리에 대한 추이를 위 차트와 같이 소개해드리고 있습니다. 기준금리가 가파르게 상승함에 따라서 8월 금리도 전반적으로 우상향으로 상승하는 모습을 보이고 있습니다. 다만 일부 은행인 카카오뱅크 그리고 토스뱅크에서는 평균금리를 하락하는 모습을 보이고 있습니다. 은행마다 현재 금리 인상 시기에 대응하는 방법이 다른 것 같습니다.
가장 눈에 띄는 대출은 케이 뱅크입니다. 케이뱅크는 현재 대출금리를 하락시키는 모습을 보이고 있습니다. 특히 하나은행 그리고 국민은행과 같은 행보를 보이고 있어 만약 신용대출을 해야만 한다면 해당 대출을 고려하시는 게 유리하실 수 있습니다.
신용대출 - 제1금융권 주간 최고/최저 금리 비교
신용대출 최고금리 추이
신용대출 최저금리 추이
금주 금요일에는 한국은행 금융통화위원회가 개최될 예정입니다. 이에 따라서 대출 금리가 다시한번 크게 달라질 것으로 예상하고 있습니다. 지난주 대비해서는 신한은행 8%대 금리가 7% 초반대로 많이 낮쳐진 것을 확인할 수 있습니다. 해당 내용은 현재 대출상품이 합쳐지면서 발생하였습니다. 기존에는 쏠편한 직장인대출S상품을 소개해드렷지만, 해당 상품이 합쳐지면서 쏠편한 직장인대출로 소개해드리고 있습니다.
지난주 대비해서는 최고금리 신용대출은 소폭 하락한 모습을 보이고 있습니다. 최저금리 기준은 소폭 하락한 상품도있지만, 신한은행같이 계속해서 상승하고 있는 대출 금리도 있는 모습을 볼 수 있습니다. 금요일 이후 대출금리가 어떠한 방향으로 변화할지 지켜봐야할 것 같습니다.
신용대출 - 신용점수 및 등급 별 대출금리 실행 현황
대출 금리 8% 이상에 대하여 음영 표시하였습니다. 현재 900점 초과 점수의 경우도 4% 후반대 대출이 대부분 가능한 상태입니다. 지방은행인 전북은행을 보시면 7% 후반대 대출까지 대출을 실행한 것으로 확인되고 있습니다. 현재 대출금리가 매우 높아지는 만큼 대출관리에 조금 더 힘써야할 것 같습니다.
신용대출 - 저축은행 대출 금리 비교 현황
저축은행 신용점수 별 대출 실행 금리 현황입니다. 시중은행보다 매우 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다. 저축은행의 경우 대부분 추가 대출 그리고 고금리 대출이 실행되고 있기 때문에 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다.
신용대출 - 보험사 대출 금리 비교
보험사 별 신용대출 현황을 조사한 표입니다. 평균금리 기준에서 저축은행보다는 매우 저렴하게 대출이 가능한 것을 확인할 수 있습니다. 하지만 신용점수가 고득점 자인 경우에만 대출을 실행 주는 것으로 파악되고 있습니다.
신용대출 - 여신기관 대출 금리 비교
여신기관이라 하면 카드사 등 캐피탈과 같은 회사들의 대출 현황입니다. 저축은행과 비슷하거나 높은 금리를 유지하고 있기 때문에 차분하게 대출 금리를 살펴보신 후 해당 대출을 실행하시는 것이 유리합니다.
중금리대출- 시중은행 중금리 대출금리 현황
중금리대출- 저축은행 중금리 대출금리 현황
그림 클릭을 하시면 확대를 통해서 대출금리 기준을 자세히 확인하실 수 있습니다. 중금리 대출 금리는 매우 높은 수준입니다. 신용점수 별로 대출 금리를 확인하시기 바랍니다. 기본적으로 낮은 신용점수에서 대출을 실행한 은행일수록 대출 심사 과정과 실행이 더 수월할 수 있기 때문에, 신용점수가 낮으신 분들은 해당 은행을 참조하시면 좋을 것 같습니다.
중금리대출 - 은행 고시 중금리 대출 금리 현황
중금리 대출 최고금리 추이
중금리 대출 최저금리 추이
중금리 대출은 현재까지도 크게 변화가 없는 모습입니다. 최저금리에서 소폭 상승하는 모습을 보이고 있지만 크게 달라지지 않는 모습입니다. 하지만 한국은행 금통위 이후에 어떻게 변화할지는 지켜봐야할 것 같습니다. 현재 시중은행 금리가 매우 높아, 기존 신용대출 상품이 중금리 대출 상품과 비슷한 수준입니다. 이에 따라 큰 의미를 두기보다는 현재 시중은행에서 최고금리 수준으로 고려해주시면 좋을 것 같습니다.
마이너스 통장 대출 - 은행별 대출 금리 현황
마이너스 통장 대출 - 저축은행 신용점수 별 대출 금리
마이너스 통장 대출 - 월별 평균금리
차트를 통해서 마이너스 통장 대출의 평균금리를 살펴보자면, 경남은행의 4% 후반대 평균 대출 금리가 돋도고 있습니다. 또한 수협은행의 4.84%도 2번째로 낮은 금리로서 유지되고 있습니다. 현재 세번째로는 하나은행 그리고 농협은행순으로 시중은행 대출 부터는 5%대 대출이 시작되고 있습니다. 아래에서 대출 금리를 비교하는 차트를 통해서 확인 가능한 것 처럼 은행마다 5% 후반대 대출을 보여주고 있는 만큼 더더욱 대출 관리에 힘써야할 것으로 보여집니다.
주택담보대출 - 제1금융권 월 평균 대출금리 추이
월평균 대출 금리를 통해서 확인하 면 대출 금리가 소폭 상승하였습니다. 아직까지는 기준금리 상승 여파에 따른 대출 금리가 큰 폭으로 평균금리까지 영향을 주지 못했다고 보여지지만, 앞으로는 상승할 수 있는 여지가 많다고 보여집니다. 현재 월평균 실행금리를 보자면 케이뱅크가 가장 저렴하며 그 뒤로는 하나은행 그리고 국민은행 순으로 이어지고 있습니다. 4% 초반대 대출 금리 수준들이 가장 저렴하며 뒤로 갈 수록 4% 후반대부터 5% 중반대 까지의 모습을 보이고 있습니다.
향후 대출 금리가 상승할 것을 고려한다면, 다음 달 대출 평균 대출 금리도 가파르게 상승할 것으로 조심스럽게 예상하고 있습니다. 대출 관리에 더 힘써야 하며, 저렴한 대출을 찾고자 노력이 필요한 시점입니다.
주택담보대출 - 제1금융권 주간 최고 대출금리 비교
최고금리 기준
최저금리 기준
이번주 금요일 한국은행 금융통화위원회가 개최됨에 따라서 다시 한번 기준금리가 크게 변화할 가능성이 높습니다. 현재 아래 최고금리 차트를 보시는 것처럼 시중은행에서는 기준금리 상승한다에 예상하는 반응을 보여주고 있습니다. 특히나 케이뱅크의 최고 금리 수준이 두드러지게 보이고 있습니다. 6%대 금리를 올리는 만큼 향후 대출금리가 매우 높은 수준으로 유지될 가능성이 높습니다. 반대로 영업전략에 의하여 케이뱅크는 최저금리 수준을 매우 낮추었습니다.
금주의 결과에 따라서 다음주 주택담보대출 금리가 가파르게 변화할 것으로 예상하고 있습니다. 만약 대출 금리가 필요하시다면 다양한 대출을 비교하여 상품을 결정하시는 것을 추천드리고자 합니다.
주택담보대출 - 정부지원 대출금리 비교
보금자리론 대출금리의 경우 9월 4.5% 이후에 동일하게 4.5% 대 대출금리로 고시되었습니다. 조금 더 하락할 것으로 예상하였지만, 이와 반대로 지난달과 금리를 유지하는 것으로 고시되었습니다. 당분간 해당 금리는 4.5% 대 금리로 유지될 가능성이 높습니다. 현재와 같으 대출 금리가 오르는 시점에 4.5% 금리라면 평균 금리라고 보실 수 있습니다. 조건이 맞는다면 해당 금리를 통하여 대출 금리를 고정으로 묶어두시는 것도 좋은 방법이라고 판단됩니다.
참고자료에는 해당 보금자리론 이외에도 적격대출 그리고 디딤돌 대출도 지난달과 동일하게 대출 금리가 고시된만큼 현재 큰 변화는 없다고 보여집니다. 하지만 기준금리가 오르는 현시점에 다음달도 동일하게 이어질 지는 계속해서 지켜봐야할 것 같습니다.
주택담보대출 - 제2금융권 대출금리 현황
전세자금대출 - 시중은행 전세자금대출 금리 현황
전세자금대출 - 한국주택금융공사 금리
한국주택금융공사 보증으로서 시중은행 최저기준의 전세대출 실행 현황을 위와 같이 보여드리고 있습니다. 현재 9월 데이터 기준으로 살펴보자면, 그동안 매우 저렴하게 대출 금리로서 큰 이자를 내지 않고도 전세대출을 받을 수 있었지만, 기준금리가 상승하면서 모든 대출 상품들이 우상향 그래프를 그리고 있습니다. 이에 따라서 대출 금리가 매우 가파르게 상승하여, 그 부담이 서민들에게 가고 있는것을 차트를 통해서 확인할 수 있습니다.
평균금리가 매월마다 높아지고 있는만큼 대출관리에 매우 철저히 해야할 것으로 보여집니다. 금주의 한국은행 기준금리 상승 이후에도 어떠한 변화를 가져올지 계속해서 지켜봐야할 것 같습니다.
월세자금 대출
월세 대출의 경우 현재 지난주와 큰 변화는 보이지 않고 있습니다. 농협은행 상품에서 소폭 하락한 모습을 보이고 있지만 이외에 대출 상품은 크게 변화하지 않고 있습니다. 현재 기준금리 상승에 따라서 대부분의 상품에서 금리가 매우 높은 수준입니다. 하지만 월세대출 에서는 아직까지는 크게 변화하지 않고 있어 현재와 같이 유지될 수 있습니다. 그러나 앞으로 기준금리가 더 가파르게 상승하였을 때, 어떻게 변화할지는 지켜봐야할 것 같습니다.
현재와 같은 시기에는 최대한 대출을 줄이고, 금리를 통해서 대출을 관리하는 것이 필요한 상황입니다.
<최고금리>
<최저금리>
개인사업자 담보 대출 금리 비교
9월 개인사업자 평균 금리 대출을 비교하자면, Ibk기업은행이 가장 저렴하며 국민은행 그리고 부산은행 순으로 이어지고 있습니다. 결국 기업을 우대해주는 기업은행이 가장 저렴한 대출이 실행되는 것을 볼 수 있습니다. 평균 금리도 3% 중반대로 적당한 수준을 유지하고 있습니다. 다만 부산은행부터는 4%대 대출 금리로 조금 부담스러운 수준이 될 수 있다고 생각됩니다,
9월 미국 중앙은행 FOMC회의에서 0.7%p 금리 인상을 단행함에 따라서 대출 금리가 앞으로 상승할 여지가 있기 때문에 향후 해당 개인사업자 대출에서도 대출 금리가 상승할 여지가 많다는 점을 이해한다면 현재 대출 관리를 철저히 행야하며, 최대한 고정금리로 대출을 알아보는 것이 좋을 것 같습니다.
개인사업자 신용 대출 금리 비교
해당 내용은 개인사업자의 신용대출 상품을 토대로 비교하였습니다. 신용대출 상품의 경우 우리은행이 가장 저렴한 평균 금리로서 3% 초반대 대출 금리를 보여주고 있습니다. 뒤를 이어 기업은행 그리고 하나은행 순으로 어지고 있는 모습입니다. 담보대출과 신용대출 금리가 큰 차이가 없지만, 지방은행서는 대출금리가 차이가 있는 만큼 적절한 비교는 통하여 대출을 실행하는 것이 좋을 것 같습니다.
현재 3%대 초반 에서 후반대까지의 대출상품들으 잘 비교하신 후 대출을 받으시는게 좋습니다. 앞서 이야기한 것처럼 다음달 한국은행에서도 기준금리 상승을 염두해 있으며, 이에 따라서 대출 금리가 상승할 여지가 있기 때문에 대출 관리에 힘써여할 시기 입니다.
법인 사업자 담보대출 금리비교
<신용등급별 금리>
<담보대출 금리>
<담보대출 월별 금리>
법인 사업자 신용대출
<신용등급별 금리>
<담보대출 금리>
<담보대출 월별 금리>
결론
10월 12일 한국은행 금융통화위원회에서 0.5%p 금리 인상을 또 다시 단행하였습니다. 해당 금리는 미국 중앙은행 기준금리와의 격차가 벌어지지 않기 위한 조치로 풀이됩니다. 특히나 환율이 달러 대비하여 크게 절하가 지속됨에 따라서 해당 조치는 어쩔 수 없다고 언론을 통해 한국은행 총재는 밝혔습니다. 이에 따라서 대출 금리 시장에도 큰 변화가 있을 것이라고 생각됩니다. 벌써 6개월 사이에 2%넘는 금리가 인상됨에 따라서 대출 시장이 매우 빠르게 축소되고 있습니다. 하루 빨리 대출관리를 위한 철저한 전략을 구비해야할 것으로 풀이됩니다.
참고자료
주택담보대출 금리 조건 비교 (22년 10월 2주 차)
주택담보대출 금리 조건 비교 (22년 10월 2주 차) 매주 월요일 라이프 디자이너에서는 주택담보대출 금리 비교에 대해서 글을 업로드하고 있습니다. 해당 대출 추이를 통해 주택담보대출 금리
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