개인 사업자 대출 조건 (금리 비교) - 23년 7월 2주차
라이프 디자이너 블로그에서는 매주 마다 개인 사업자 대출 현황을 비교해드리고 있습니다. 해당 대출을 통해서 개인사업자 분들이 대출 정보를 조금더 빠르고 신속하게 비교하고 좋은 대출 상품의 조건으로 대출을 받으실 수 있으면 좋겠습니다.
추가로 궁금하시거나 필요하신 자료가 있다면, 댓글로 남겨주시면 해당 정보 내용 평가하여 매주마다 업데이트하여 반영토록 하겠습니다.
해당 내용을 악의적이거나 해당 내용을 이용한 유사한 컨텐츠 및 복붙 등 악의적으로 의도로 블로그 운영하는 분을 발견한다면 엄중히 대처하도록 하겠습니다.
참고자료에는 창업대출, 사업자 대출과 관련된 좋은 대출 상품들을 소개해드리고 있으니, 참고하시면 좋은 정보얻어가실 수 있습니다.
목차 (Content)
- 기준금리
- 신용등급 신용점수 환산표
- 개인사업자 대출 금리 비교
- 법인사업자 대출 금리 비교
- 시중은행 고시 금리 조건 비교 (주간단위)
- 정부지원 개인사업자 대출
- 시중은행 개인사업자 대출 상품 비교
- 저축은행 개인사업자 대출 상품 비교
- 기타(2금융권) 대출 상품 비교
- 대출 이자 줄이는 방법
- 참고자료
기준금리 비교
23년 7월 미국의 기준금리는 5.25%로 유지되고 있습니다. 한국의 기준금리는 현재 3.5%대로 계속 유지하고 있습니다. 현재 기준금리의 변화가 크지 않을 것으로 예상하는 분위기가 크며, 현재 수준으로 당분간 유지될 것으로 보여지고 있습니다. 현재 수준의 기준금리로 유지가 될시 대출 금리도 큰 변화를 보이진 않을 것으로 예상하고 있습니다.
현재 대출 금리는 보합권 또는 소폭 상승하는 분위기를 보여주고 있습니다. 현재의 변화는 기준금리의 추이랑 비슷하게 움직이고 있습니다. 기준금리가 당분간 크게 변화하지 않을 것으로 예상하는 분위기이기 때문에 현재 수준의 대출 금리 추이를 지켜보시면서 대출을 실행하시는 전략도 좋은 방법이라고 생각됩니다.
신용점수 환산 기준표
구 신용등급 수준이 현재의 점수에 어느정도인지 파악하기 위해서 해당표를 준비하엿으며, 이를 통해서 아래 신용점수 별 금리 현황을 파악하시면 좋을 것 같습니다. 현재 본인의 신용점수 수즌을 파악하신 후 자료들을 보신다면 더 이해하시기 좋을 것 같습니다.
개인사업자 담보 대출 금리 비교
개인사업자 대출 금리에서 기업은행이 가장 낮은 대출 금리로 실행되고 있는 것을 확인할 수 있습니다. 현재 4% 후반대로 4.99%대로 대출 금리가 판매된 것을 데이터를 통해 확인할 수 있습니다. 2번째로 낮은 신한은행 대출 상품과는 스프레드 차이가 있는 것으로 확인되며, 현재 개인사업자 대출 금리 수준에서는 가장 낮은 대출이 판매되고 있는 것을 학인할 수 있습니다.
현재 신한은행, 부산은행, 대구은행 순으로 이어지고 있으며 대출 순서가 지난달 대비해서 변동딘 것을 확인할 수 있습니다. 특히나 농협은행은 지난달 대비해서 소폭 상승함에 따라서 뒤로 밀려난 것을 확인할 수 있습니다.
현재 코픽스 금리가 다소 하락하였지만, 아직까지 금융불안정으로 인하여 대출 금리가 하루가 다르게 변화하고 있는 만큼 대출 금리 추이를 계속해서 지켜보는 것이 중요할 것으로 보여집니다. 현재 시기에는 최대한 여러 대출을 비교하고, 조건에 맞는 대출을 실행하는 것이 좋습니다. 특히나 중도상환수수료 부분에서 잘 보시면서 대환대출도 고려하는 전략을 세우는 것이 좋을 것 같습니다.
개인사업자 신용 대출 금리 비교
신용대출의 경우 담보대출 건보다 더 높은 금리가 보여지고 있습니다. 신용대출도 마찬가지로 다른 대출 대비해서 계속해서 금리가 상승하는 모습을 보이는 만큼 대출 관리에 더욱 더 철저히 해야하며, 여러 대출을 비교하여 대출을 실행하는 것이 유리할 것으로 보이고 있습니다.
신용대출에서는 담보대출과는 다르게 하나은행이 가장 낮은 금리로서 대출이 실행되고 있습니다. 그 뒤를 이어서 경남은행 그리고 우리은행 순입니다. 우리은행과 경남은행의 순서가 뒤바뀐것을 확인할 수 있습니다. 우리은행 대출금리가 지난달 대비해서 소폭 상승한 것을 확인할 수 있습니다. 현재 대체적으로 주요시중은행 대출 금리가 상승하고 있습니다. 이에 따라서 부담을 느낄 수 있기 때문에 최대한 대출 상품을 비교하시는 것이 중요한 상황입니다.
은행마다 대출 편차가 심한만큼 평가도 크게 달라질 수 있다는 점을 이해하시면 좋을 것 같습니다. 이에 여러 은행에 대출 심사과정을 통해서 금리 수준을 확인하는 것이 좋을 것 같습니다.
법인사업자 신용 대출 금리 비교
법인사업자 담보 대출 금리 비교
시중은행 고시 금리 조건 비교 (주간단위)
7월 2주차 대출 금리는 지난주 대비해서 보합권으로 유지되고 있습니다. 기준금리가 계속해서 유지되고 있기 때문에 대출 금리도 크게 변화하지 않고 있는 것으로 보여집니다. 하지만 대출 금리가 여전히 높기 때문에 대출을 실행하는대 있어서 부담감을 가질 수 밖에 없다고 생각됩니다.
각 상품마다 대출 방법과 조건이 다르기 때문에 사업자 대출에 있어서 공통의 기준으로서 대출 금리를 비교하기는 어렵지만 현재 조건이 가능하다면 카카오뱅크 그리고 케이뱅크가 대출 금리에 있어서 가장 유리할 수 있을 것 같다고 생각됩니다. 이외의 대출 상품의 경우 스프레드 차이 그리고 높은 금리 수준으로 신용점수가 낮을 경우 대출 금리가 높을 수 밖에 없기 때문입니다.
현재와 같은 시기 최대한 여러 대출 상품들을 비교하시어 대출을 실행하는 것을 추천드립니다.
최고차트
최저차트
소상공인 새출발기금
▶ 지원대상 : 다음 상세 요건 모두 충족하는 자
- 코로나19 피해
1. 코로나19 피해로 손실보상금 또는 소상공인 재난지원금을 수령한 자
2. 코로나19 피해로 사업자대출의 만기연장·상환유예 조치*를 받은 자(2020년 4월~2022년 8월 29일)
3. 기타 코로나19 피해 사실을 객관적으로 증빙 가능한 자
- 개인사업자, 법인, 소상공인
1. 『부가가치세법』 제8조에 따른 개인사업자(6개월 이상 업력이 있는 2020년 4월 이후 폐업자 포함)
2. 『부가가치세법』 제8조에 따라 법인사업자로 등록된 자로서 『소상공인기본법』 제2조에 따른 소상공인에 해당되는 자
- 부실우려차주 / 부실차주
1. 무담보대출과 담보대출의 연체기간이 89일 이하인 부실우려차주
2. 다만, 연체일수 10일 미만인 경우 아래 요건 중 하나 이상 충족 필요
① 2020년 4월 이후 폐업(개인사업자만) 혹은 6개월 이상 휴업중인 자(폐·휴업신고 필요)
② 국세, 지방세 체납으로 공공기록정보가 등재된 자
③ 코로나로 인해 ‘22.8.29. 이전 사업자대출의 만기연장·상환유예를 이용하였으나 추가 만기연장이 거절된 자
3. 담보대출의 연체기간이 90일 이상인 부실차주
▶ 채무조정대상 채무
1. 「신용회복지원협약」, 「법인소상공인 신용회복지원 협약」, 「새출발기금 지원 협약」에 가입한 금융회사로부터 받은 사업자대출
▶ 지원불가 대출
1. 코로나 피해 차주 지원 정책의 취지에 맞지 않는 대출
2. 채무의 특성상 새출발기금을 통해 채무조정이 어려운 대출
3. 체납세금 등 협약 미가입자 대출
4. 6개월 이내 신규 발생 대출
5. 기타 새출발기금 협약 및 신용회복지원협약상 채무조정이 제한되는 대출
6. 채무자가 채무조정 신청을 원하지 않는 대출
7. ‘22.8.29. 이후 지역신용보증재단이 중저신용자 특례보증 또는 브릿지보증을 제공하여 취급한 대출
▶ 지원내용 : 신청비용 면제, 연체이자 감면
▶ 거치기간 : 최장 1년 / 부동산 담보대출 최장 3년
▶ 거치이자율 : 약정금리 적용
▶ 상환기간 : 10년 / 부동산담보대출 최장 20년
▶ 상환이자율
▶ 유예기간 : 최장 3년
▶ 유예이자율 : 2%
▶ 신청서류
서민금융진흥원 - 소액생계비 대출
▶ 대출자격 : 신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 이하자
▶ 대출한도 : 최대 100만원 (최초 50만원 + 추가 50만원)
▶ 대출기간 : 3년 또는 5년
▶ 대출금리 : 연 15.9%(단일금리)
- 연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하 → 최저 연 9.9%로 인하 ※ 6개월마다 3.0%p 인하, 추가대출 시 연 12.9% 금리 적용
▶ 금리조건 및 상환방법 : 고정금리 / 1년 만기일시상환
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 구비서류 : 센터 방문ㆍ대출상담 시에는 ①신분증, ②대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본 필요. 본인명의 예금통장 이용이 어려운 경우 자세한 구비서류는 센터 방문 전에 서민금융콜센터(☎1397) 확인 필요
▶ 신청방법 : 서민금융진흥원 > 대출자격조회 > 센터 상담예약 > 상담 및 대출 신청
▶ 취급기관 : 서민금융진흥원
- 전국 46개 서민금융통합지원센터 예약 후 센터 방문을 통해 대출상담 및 신청이 가능하며, 본 화면 또는 1397서민금융콜센터를 통해 센터 방문예약 가능
안심전환대출 - 사업자대출
▶ 대출 대상
사치, 항락, 도박, 사행성 업종에서 제외한 개인사업자 또는 법인 소기업으로서 아래 조건에 해당되면 해당 기금 대출 상품에 대해서 신청이 가능하다.
1. 신청 시점 당시 정상적인 경영활동 영위중 일 것
- 신청 시점 정상적인 경영활동 영위하고 있어야지 저금리 대환 자금 신청할 수 있음.
- 휴,폐업, 세금 체압, 금융기관 연체 등 정상적인 경영활동 영위하기 어려운 기업은 제외됨
2. 개인사업자 또는 법인 소기업일 것
- 부가가치세법에 따라 개인사업자로 등록한 자
- 부가가체서법에 따라 법인사업다로 등록한 업종별 평균 매출액 10억~120억 미만 법인
▶ 대환규모 : 9.5조원 (사업자 대출)
▶ 대출 한도 : 개인기업 1억원, 법인기업 2억원
▶ 상환구조 : 10년 만기 (3년 거치 7년 분할상환)
▶ 중도상환수수료 : 기존 대출 및 신규 대출 모두 중도상환수수료 전액 면제
▶ 보증비율 : 90%
▶ 보증료율 : 연 1% 고정
▶ 금리 : 기간별 금리 상환 범위 내 신용도 등에 따라 결정
- (1~2년차) 최대 5.5% => 2년간 고정금리
- (3~10년차) 은행채 1년물(AAA) + 2.0%p 이내
▶ 취급기관
안심전환대출 - 사업자대출
▶ 상품개요 : 연 7% 이상 금리 대출자 중 자영업자 및 소상공인들이 연 6.5% 이하 저금리 대환 대출을 정부지원을 통해 신청
▶ 대출대상 :
- 손실보전금 등 재난지원금, 손실보상금 수령
- 2022년 6월 말 기준 금융권 만기연장, 상환유예 받은 사실 있는 경우
- 설비, 운전자금 등 사업자 대출로 대출 신청 시점 기준 금리 7% 이상 대출 보유 자
(은행, 저축은행, 여신전문금융회사, 상호금융, 보험사 다으 전체 포함)
▶ 대출제외 : 주거 또는 임대목적 부동산 대출, 개인용도 자동차 구입, 스탁론, 마이너스 통장 제외
(화물차, 중장비 등 상용차 관련 대출은 개인 대출인 경우도 포함)
▶ 한도 : 개인사업자 - 5,000만원 / 법인 소기업 - 1억 원
▶ 상환기간 : 총 5년 (2년 거치, 3년 분할 상환 가능)
▶ 금리 : 2년간최고 5.5% 고정금리 적용 (연 1% 보증료 고정 부과)
- 연 7%대 소상공인 보유 대출 → 6.5% 금리 가능
- 신용점수 고점수 일 경우 6.5% 보다 낮은 금리 적용 가능
- 3~5년차에는 은행채(신용등급 AAA 기준) 1년물에 2.0%포인트를 가산한 협약금리가 상한선 적용
▶ 취급은행 : 국민·기업·신한·우리·하나·농협·수협·SC·부산·경남·대구·광주·전북·제주 은행
- 과거 비은행에서 받은 고금리 대출은 물론 타 은행에서 받은 고금리 대출까지 대환을 신청 가능
햇살론, 햇살론15 사업자 대출
서민대출 햇살론 (금리 및 조건 비교) - 2023
서민대출 햇살론 (금리 및 조건 비교) - 2023 현재와 같은 고금리의 시대에는 대출의 심사과정이 이전보다 더 까다롭기 때문에 대출을 신청한다 해도 장담할 수 없다. 그렇기 떄문에 여러 은행들
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사잇돌1,2 사업자 대출
사잇돌 대출 금리 비교 (신청 자격 조건) - 사잇돌2 대출 자격
사잇돌 대출 금리 비교 (신청 자격 조건) - 사잇돌2 대출 자격 고금리 대출 상품을 가입할 수 밖에 없는 금융취약계층, 저신용자 그리고 고금리 대출자들을 위해서 정부에서는 서민들의 고금리
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새희망홀씨 대출
새희망홀씨 대출 조건 (금리, 한도 및 자격 비교) - 2023년 New Ver.
새희망홀씨 대출 조건 (금리, 한도 및 자격 비교) - 2023년 New Ver. 새희망홀씨 대출은 저신용자들을 위한 맞춤형 서민 대출 상품 중 하나입니다. 해당 상품은 서민금융 상품으로서 정부지원을 통해
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소상공인 희망대출
▶ 지원대상 (다음 조건 모두 충족한 소기업, 소상공인)
- 사업자등록후 영업 중인 기업
- 대표자 개인신용평잠 744점 이하(NICE 기준)
- 정부의 소상공인 방역지원금 수급 기업 또는 손실보전금 수급자
▶ 지원 제한 대상
- 소진공 일상회복 특별융자 수혜
- 소진공 희망대출 수혜
- 시중은행 희망플러스 신용대출 수혜
- 대출금연체, 국세 및 지방세 체납
- 재보증 제한 기업
- 신용도판단정보 및 공공정보 보유
- 신용보증사고 및 대위변제 관계자
▶ 보증한도(대출한도) : 1,000만 원
▶ 상환방법 : 최대 5년 (1년 거치, 4년 상환)
▶ 대출금리 : 약 1.0% (고정금리)
▶ 중도상환 수수료 : 면제
▶ 취급(신청)기관 : 소상공인 정책자금 누리집
소상공인 희망플러스 특례보증
소상공인 대출 1% 저금리 - 희망플러스 특례보증 (실제 후기)
소상공인 대출 1% 저금리 - 희망플러스 특례보증 (실제 후기) 코로나19로 인하여 어려움을 겪고 있는 소상공인을 위하여 정부에서는 정부지원 대출 상품으로써 희망플러스 특례보증 상품을 제공
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희망플러스 신용대출
▶ 지원대상 (다음 조건 모두 충족한 소기업, 소상공인)
- 대표자 개인신용평점(NICE(주)) 920점 이상이며
- 소상공인 방역지원금 또는 손실보전금을 지원받은 법인, 개인사업자
※ 단, 방역지원금 또는 손실보전금 지급일로부터 1주일 이상 경과 후 대출 신청이 가능합니다.
※ 신용보증기금에서 정하는 취급제한업종 영위 기업은 대출대상에서 제외됩니다.
※ 법인, 공동대표 개인사업자의 경우, 영업점 방문 처리만 가능합니다.(비대면 신청 불가)
▶ 보증한도(대출한도) : 3,000만 원
▶ 상환방법 : 최대 2년
▶ 대출금리 : 3.3%
▶ 중도상환 수수료 : 면제
▶ 취급은행 : 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 대구, 부산 은행
소상공인 정책자금
소상공인 정책자금 핵심요약 (23년 2분기) - 소상공인 지원금
소상공인 정책자금 핵심요약 (22년 2분기) - 소상공인 지원금 소상공인 기본법에 의거한 소상공인을 대상으로 중소벤처기업부 소상공인시장진흥공단의 담보를 바탕으로 소상공인들이 융자를 저
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▶ 지원대상 : 『소상공인기본법』 제2조 및 시행령 제3조의 소상공인
- 세부사항은 자금별 규정하고, 주된 사업의 업종이 지원제외업종에 해당하는 경우 융자대상에서 제외
▶ 대출한도 : 자금별 규정에 따라 적용.
- 총 융자잔액 합산 기준으로 통합지원 한도를 벗어나지 않는 범위에서 추가 대출가능
- 개별관리 한도로 운영되는 자금의 경우에는 통합지원 한도 산정 시 제외
▶ 담보구분 : 신용보증서, 신용, 부동산 담보
- 신용보증서 : 보증기관(지역신용보증재단, 신용보증기금, 기술보증기금)에서 보증평가 후 보증서를 발급받아, 보증서를 담보로 금융기관에서 대출진행
* 보증기관 보증서 발급시 보증수수료(연 1.0% 내외)가 별도 부과
- 신용, 부동산 : 금융기관에서 담보(신용, 부동산) 평가 후 대출진행
▶ 취급은행 : 경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 산립조합중앙회, 산업, 새마을금고, 수협, 신한, 신협중앙회, 우리, 전북, 제주, 하나 한국스탠다드차티드
▶ 신청방법 : 주요 포탈사이트 '소상공인정책자금' 입력 홈페이지 접속
시중은행 개인사업자 대출 상품 비교
우리은행 - 우리Oh!(5)클릭 대출
▶ 대출 대상 : 아래의 기준을 모두 충족하는 사업기간 12개월 이상인 개인사업자 (1) KCB CB 691점 이상 및 NICE CB 751점 이상 (2) 우리은행 내부 기준 충족 ※ 단, 불건전 업종인 경우 신청 불가
▶ 대출기간 : ~ 최대 5년
▶ 대출한도 : 최대 3천만 원
▶ 대출금리 : 기준금리 (변동금리6개월, CD연동, 고정금리(12개월)) + 가산금리(3.19%) - 우대금리
▶ 연체이자율 : 대출약정금리 + 연 3.0% (법정최대금리 20% 이내)
▶ 상환방식 : 만기일시상환, 통장식상환, 분할상환
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
- 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취
▶ 중도상환해약금: 연 1.0% 이내
▶ 필요서류 : 은행요청서류
▶ 신청방법 : 모바일 가입 신청
카카오뱅크 - 개인사업자 대출
▶ 가입대상 : 연소득 1,000만원 이상, 사업기간 6개월 이상의 개인사업자(서울보증보험 보증부 정책 중금리대출)
▶ 가입요건
- 연소득 1,000만원 이상, 사업기간 6개월 이상의 개인사업자(서울보증보험 보증부 정책 중금리대출)
- 사업자등록 상태 휴폐업 아닌 경우
- 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객
▶ 대출한도 : ~ 최대 1억원
▶ 대출기간 : 최소 1년 ~ 5년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
▶ 고객부담 비용 : 면제
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 증빙서류
- 사업자등록증명원 / 소득금액증명원 (국세청 홈택스)
▶ 연체금리 : 대출약정금리 + 연 3% (연체 최고 금리 연 15.0% 이내)
케이뱅크 - 사장님대출
▶ 가입대상 : 사업기간이 1년 이상인 운전자금대출이 필요한 자영업자 및 사업자
▶ 가입요건
- 사업기간이 1년 이상인 개인사업자: 단독명의 개인사업자로 휴∙폐업 없이 현재 3개월 이상 연속된 매출이 있고, 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있는 고객
- 신용보증재단 보증서 발급 가능 고객
- 사업자등록 상태 휴폐업 아닌 경우
- 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객
- 사업장이 현재 운영 중이며, 보증 제한 업종(도박,유흥,오락,점술 등)에 해당되지 않는 고객
- 사업장에 법인 또는 공동대표가 등재되지 않는 개인 기업 고객
▶ 대출한도 : 최소 5백만 원 ~ 최대 3천만 원
▶대출기간 : 최대 5년 (1년 거치, 4년 원금균등분할상환)
▶ 상환방법
- 거치 후 원금균등분할상환 : 일정 기간 이자만 내다가 분할 상환 시점부터 매 달 동일한 원금과 남은 원금에 대한 이자를 갚는 방식
▶ 담보 : 신용보증재단 발급 보증서(보증비율 95%)
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 비용 및 수수료 : 지역신용보증재단 보증료
▶ 연체금리 : 대출약정금리 + 연 3% (연체 최고 금리 연 15.0% 이내)
토스뱅크 - 사장님대출
▶ 가입대상 : 사업자등록증 상 개업년월일로부터 1년 이상(도는 최근 6개월 이상 매출 발생), 연소득 5백만 원 이상 개인사업자 고객
▶ 가입요건
- 만 19세 이상 내국인 정상 영업 중 사업자등록번호 보유 개인사업자(휴폐업 제외)
- 사업자등록 상태 휴폐업 아닌 경우
- 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객
- 사업장이 현재 운영 중이며, 보증 제한 업종(도박,유흥,오락,점술 등)에 해당되지 않는 고객
- 사업장에 법인 또는 공동대표가 등재되지 않는 개인 기업 고객
▶ 대출한도 : 최소 1백만 원 ~ 최대 1억 원
▶ 대출기간
- 만기일시상환 : 1년 단위 연장, 최대 10년 연장 가능
(대출 기간 중 대출 금액에 대하여 매월 이자 납부하고, 만기에 원금 전액 상환하는 방법)
- 원리금균등분할상환 : 1년 ~ 5년
(대출금액과 이자금액 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금 방법)
▶ 상환방법
- 거치 후 원금균등분할상환 : 일정 기간 이자만 내다가 분할 상환 시점부터 매 달 동일한 원금과 남은 원금에 대한 이자를 갚는 방식
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 비용 및 수수료 : 5천만 원 초과 대출 시 인지세 부담
- 5천만원 초과 시 : 7만 원, 1억 원 초과 시 15만 원 에 대한 50% 부담
▶ 필요서류 : 사업자등록증명, 소득금액증명, 부가가치세 과세표준증명 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명
▶ 연체금리 : 대출약정금리 + 연 3% (연체 최고 금리 연 15.0% 이내)
KB국민은행 - KB사업자든든 신용대출
▶ 가입대상 : 다음 중 어느 하나에 해당하는 고객
① 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자
② 사업소득원천징수 대상자: 보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 프리랜서, 직업운동가 등
▶ 가입요건
- 만 19세 이상 내국인 정상 영업 중 사업자등록번호 보유 개인사업자(휴폐업 제외)
- 사업자등록 상태 휴폐업 아닌 경우
- 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객
- 사업장이 현재 운영 중이며, 보증 제한 업종(도박,유흥,오락,점술 등)에 해당되지 않는 고객
- 사업장에 법인 또는 공동대표가 등재되지 않는 개인 기업 고객
▶대출한도 : ~ 최대 1억원 이내
▶ 대출기간
- 만기일시상환 : 1년 단위 연장, 최대 5년 연장 가능
(대출 기간 중 대출 금액에 대하여 매월 이자 납부하고, 만기에 원금 전액 상환하는 방법)
- 원(리)금균등분할상환 : 1년 ~ 5년
▶ 상환방법
- 원금균등분할상환 : 분할 상환 시점부터 매 달 동일한 원금과 남은 원금에 대한 이자를 갚는 방식
- 원리금균등분할상환 :대출금액과 이자금액 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금 방법
- 만기일시상환 방식 : 매월 이자만 납부하고, 대출 계약 기간 만료 시 원금을 상환하는 방식
▶ 중도상환수수료 : 0.6%
※ 단, 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율 0.7% 적용
▶ 비용 및 수수료 : 5천만 원 초과 대출 시 인지세 부담
- 5천만원 초과 시 : 7만 원, 1억 원 초과 시 15만 원 에 대한 50% 부담
▶ 필요서류
- 공통서류 : 본인신분증
- 자영업자 : 사업자등록증
- 사업소득원천징수 대상자 : 고용계약서, 위촉증명서 등
▶ 연체금리 : 대출약정금리 + 연 3% (연체 최고 금리 연 15.0% 이내)
NH농협은행 - e사장님신용대출
▶ 가입요건
- 사업기간이 12개월 이상 경과한 개인사업자로 다음 각 호의 조건에 모두 해당되는 자
1. 당행에 가맹점계좌를 보유하고 실제로 신용카드 매출대금이 당행 계좌로 입금되고 있는 개인사업자
2. 당행에 인터넷뱅킹 가입 및 사업자정보가 등록된 개인사업자
3. 당행 소호CSS심사결과 AS5등급 이상에 해당되며, 당행에 본인 명의의 휴대폰번호가 등록되어 있는 개인사업자
4. 다음의 업종을 영위하지 않는 개인사업자일 것
가. 한국표준산업분류표상 일반유흥주점업(56211)
나. 한국표준산업분류표상 무도유흥주점 등(56212)
다. 도박장운영업(지방자치단체 출자업체 제외) (91249)
라. 안마시술소(96122)
마. 증기탕(96121)
바. 사행성게임기 제조 및 유통관련기업, 사행성 성인오락실 및 성인PC방운영업
사. 대부업
▶ 대출한도 : ~ 최대 5천만원 내
▶ 대출기간
- 만기일시상환 : 1년 단위 연장
- 원금균등분할상환 : 5년
▶ 상환방법
- 원금균등분할상환 : 분할 상환 시점부터 매 달 동일한 원금과 남은 원금에 대한 이자를 갚는 방식
- 만기일시상환 방식 : 매월 이자만 납부하고, 대출 계약 기간 만료 시 원금을 상환하는 방식
▶ 중도상환수수료 : 고정금리 1.1% / 변동금리 1.0%
▶ 비용 및 수수료 : 5천만 원 초과 대출 시 인지세 부담
- 5천만원 초과 시 : 7만 원, 1억 원 초과 시 15만 원 에 대한 50% 부담
▶ 연체금리 : 대출약정금리 + 연 3% (연체 최고 금리 연 15.0% 이내)
신한은행 - SOHO CSS사이버론
▶ 가입요건 : 사업기간 1년 이상 개인사업자로서 공인인증서 보유한 고객
▶ 대출한도 : ~ 최대 1억원
▶ 대출기간 : 1년 이내
▶ 상환방법
- 원금균등분할상환 : 분할 상환 시점부터 매 달 동일한 원금과 남은 원금에 대한 이자를 갚는 방식
- 만기일시상환 방식 : 매월 이자만 납부하고, 대출 계약 기간 만료 시 원금을 상환하는 방식
▶ 중도상환수수료 : 고정금리 1.0% / 변동금리 0.9%
▶ 비용 및 수수료 : 5천만 원 초과 대출 시 인지세 부담
- 5천만원 초과 시 : 7만 원, 1억 원 초과 시 15만 원 에 대한 50% 부담
▶ 연체금리 : 대출약정금리 + 연 3% (연체 최고 금리 연 15.0% 이내)
▶ 대출 신청 절차
하나은행 - HANA 온라인 사장님 신용대출
▶ 가입요건
- 신청일 기준 사업자등록 후 업력 1년 이상 개인사업자
- 신용평가 후 대출한도가 산정되는 손님
- 국세청 최근연도 신고한 소득금액증명원상 사업소득 1천만원 이상
▶ 대출한도 : ~ 최대 2천만원
▶ 대출기간
- 일시상환 : 1년 이내
- 분할상환 : 3년 이내
▶ 상환방법
- 원금균등분할상환 : 분할 상환 시점부터 매 달 동일한 원금과 남은 원금에 대한 이자를 갚는 방식
- 만기일시상환 방식 : 매월 이자만 납부하고, 대출 계약 기간 만료 시 원금을 상환하는 방식
▶ 중도상환수수료 : 고정금리 1.1% / 변동금리 1.0%
▶ 비용 및 수수료 : 5천만 원 초과 대출 시 인지세 부담
- 5천만원 초과 시 : 7만 원, 1억 원 초과 시 15만 원 에 대한 50% 부담
▶ 연체금리 : 대출약정금리 + 연 3% (연체 최고 금리 연 20.0% 이내)
▶ 필요서류 :
1) 국세청 : 사업자등록증명원, 부가세과세표준증명원, 소득금액증명원, 국세 납세증명원
2) 정부24 : 지방세 납세증명원
3) 건강보험공단(근로소득이 있는 경우): 건강보험자격득실확인서,건강·장기요양보험 보험료납부확인서 추가
저축은행 개인사업자 대출 상품 비교
IBK저축은행 - 참 좋은 사업자대출
▶ 대출 대상
- 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 고객
- 신용(체크) 카드의 매출실적이 있는 가맹점(개인사업자 등)
- 당행의 CSS 평가 시스템에 의한 AS등급이 5,6등급인 사업자 ※ 단, 가맹점의 신용(체크) 카드 매출대금의 입금계좌를 당행으로 변경 시 가능
▶ 대출기간 : 365일 이내
▶ 대출한도
- 5등급 : 3,000만 원 이내
- 6등급 : 2,000만 원 이내 ※ 단, 대출한도는 내부심사에 따라 조정가능
▶ 대출금리 : 최저 15% ~ 16% - 고정금리
▶ 연체이자율 : 대출약정금리 + 연 3.0% (법정최대금리 20% 이내)
▶ 상환방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
▶ 중도상환해약금: 연 1.8% 이내
▶ 필요서류 : 소득증빙서류, 담보관련 서류 등
▶ 신청방법 : 영업점 방문신청
페퍼저축은행 - 기업자금대출
▶ 대출 대상 : 법인 및 개인사업자
▶ 대출기간 : ~ 최대 5년
▶ 대출한도
- 주거용 부동산 및 상업용 부동산 : LTV (담보인정비율) 최대 85% (후순위 담보대출 취급가능)
- 매출채권 : LTV (담보인정비율) 최대 70%
▶ 대출금리 : 최저 4.5% ~ 10.0% - 고정금리
▶ 연체이자율 : 대출약정금리 + 연 3.0% (법정최대금리 20% 이내)
▶ 상환방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
- 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취
▶ 중도상환해약금: 연 1.0% 이내
▶ 필요서류 : 소득증빙서류, 담보관련 서류 등
▶ 신청방법 : 영업점 방문신청, 대출담당직원 등 상담 신청
신한저축은행 - 사업자담보대출
▶ 대출 대상 : 사업소득증빙이 가능한 SOHO 및 법인사업자
- SOHO의 정의 : 개인사업자 또는 매출액 30억원 이하 & 총자산 20억원 이하 법인
▶ 대출기간
- 만기 일시상환방식 : 6개월 ~ 5년
- 원(리)금 균등분할상환방식 : 6개월 ~ 10년
▶ 대출한도 : 유효담보가 범위 내
▶ 대출금리 : 최저 연 5.0% ~ 20.0%(신용등급에 따라 차등적용)
▶ 연체이자율 : 대출약정금리 + 연 3.0% (법정최대금리 20% 이내)
▶ 상환방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
- 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취
▶ 중도상환해약금: 연 2.0% 이내 (3년 경과 시 면제)
▶ 필요서류 : 은행 확인 필요
▶ 신청방법 : 영업점 방문신청, 대출담당직원 등 상담 신청 등
대신저축은행 - 사업자 주택담보대출
▶ 상품 개요 : 낮은 금리, 높은 한도~ 주택을 담보로한 개인사업자를 위한 실속형 대출상품
▶ 대출대상 : 본인 또는 제3자 소유의 주택을 담보로 대출받고자 하는 1년이상 사업을 영위한 만20세이상 개인사업자 최소 연소득 1,200만원 (NICE 신용평점 660점 이상
▶ 대출한도 : 시세의 최대 95%까지. 최대 10억원 이하
▶ 대출금리 : 최저 연 6.9% ~ 최고 연 12.4%
▶ 연체이자율 : 약점대출금리 + 연 최대 3.0% (법정금리 최대 20% 이내)
▶ 대출기간 : ~ 최장 5년 이내 (자격 유지 시 최장 5년까지 기한연장 가능)
▶ 중도상환수수료: 1년이내:2%, 2년이내:1.5%
▶필요서류 : 신분증, 본인확인용 통장(개설 3개월이상) 사본, 사업자등록증, 소득서류(소득금액증명원, 부가세과세표준증명원 등), 과세완납증명서, 기타 필요서류
▶ 상환방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
▶ 신청방법 : 영업점 방문신청
OK저축은행 - 사업자OK론
▶ 대출대상 : 개인사업자 / 신용점수[NICE]351점 이상 (금융소비자의 자격요건으로 연체대출금보유자, 불건전대출이 있는 자 등은 대출 취급이 제한될 수 있습니다.)
▶ 대출한도 : 10만원 ~ 5,000만원
▶ 대출금리 : 연 15.9% ~ 연 19.99%
▶ 연체이자율 : 약점대출금리 + 연 최대 3.0% (법정금리 최대 20% 이내)
▶ 대출기간 : 12개월 ~ 120개월
▶ 중도상환수수료: 없음
▶필요서류 : 신분증, 사업자등록증 사본, 소득증빙서류
▶ 상환방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
- 원금균등상환 : 매월 동일한 원금은 상환하는 방식 (이자는 매월 감소)
▶ 신청방법 : 영업점, 온라인 신청
모아저축은행 - 사업자 신용대출
▶ 대출대상 : 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 고객 NICE 신용평점 600점 이상
▶ 대출한도 : 300만원 ~ 5,000만원
▶ 대출금리 : 연 16.5% ~ 연 18.6%
▶ 연체이자율 : 약점대출금리 + 연 최대 3.0% (법정금리 최대 20% 이내)
▶ 대출기간 :
- 만기일시상환 : 최단 12개월 ~ 최장 60개월
- 원리금균등분할상환 : 최단 12개월 ~ 최장 84개월
▶ 중도상환수수료: 2.0% 이내 (3년 이후 면제)
▶필요서류 : 신분증, 주민등록초본, 소득증빙서류 등
▶ 상환방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
▶ 신청방법 : 영업점, 온라인 신청
다올저축은행 - FI사업자대출
▶ 대출대상 : 개인사업자 또는 법인사업자(법인대표) 신용점수[NICE기준]560점이상
▶ 대출방식 : 신용대출
▶ 대출한도 : 100만원 ~ 5,000만원
▶ 대출금리 : 연 12.34% ~ 연 19.9%
▶ 연체이자율 : 약점대출금리 + 연 최대 3.0% (법정금리 최대 20% 이내)
▶ 대출기간 : 최장 60개월
▶ 중도상환수수료: 2.0% 이내 (3년 이후 면제)
▶필요서류 : 신분증 사본, 주민등록초본, 사업자등록증, 매출 증빙 서류 등
▶ 상환방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 대출 원금을 대출기간동안 월 단위(고객 지정일)로 균등 분할하여 상환하는 방식 (월1회 후취)
▶ 신청방법 : 영업점, 온라인 신청
신한카드 - MyCredit 사업자금대출
▶ 대출대상 : 신한카드 가맹점 대표님 중 6개월 연속 매출 일정 수준 이상, 일반사업자 대표님 중 전년도 소득금액증명원상 연소득이 1,600만원 이상
▶ 대출방식 : 신용대출
▶ 대출한도 : 10만원 ~ 5,000만원
▶ 대출금리 : 연 4.75% ~ 연 19.9%
▶ 연체이자율 : 약점대출금리 + 연 최대 3.0% (법정금리 최대 20% 이내)
▶ 대출기간 : 2개월 ~ 48개월
▶ 중도상환수수료: 면제
▶ 상환방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 대출 원금을 대출기간동안 월 단위(고객 지정일)로 균등 분할하여 상환하는 방식 (월1회 후취)
▶ 신청방법 : 온라인 신청 (365일 24시간)
현대캐피탈 - 신용대출
▶ 자격대상
- 직장인 : 재직기간 3개월 이상 (공무원, 우량기업, 정부투자기관, 교육기관 등)
- 사업자 : 사업기간 1년 이상 (택시, 운송, 농축산업, 제조업, 요식업 등)
- 부동산 본인 명의 소유 고객 (소요기간 3개월 이상 필요)
▶ 대출한도 : ~ 최고 5,000만 원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 4.9% ~ 19.5%
▶ 대출기간 : ~ 최장 48개월
▶ 상환방법 : 원리금 균등상환 방법 (일부 거치 가능)
▶ 중도상환수수료 : 연 2.0% (금리할인형 선택 시 부과)
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류 : 없음 (필요에 따라 요청 가능)
BNK캐피탈 - 신용대출
▶ 자격대상 : 개인 및 사업자
▶ 대출한도 : 최저 300만 원 ~ 최대 15,000만 원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 4.8% ~ 19.9%
▶ 대출기간 : 최저 1년 ~ 최대 10년
▶ 상환방법 : 원리금 균등상환
▶ 중도상환수수료 : 연 2.0%
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류 : 신분증, 주민등록등본, 건강보험공단서류
ok캐피탈 - 개인신용대출
▶ 자격대상 : 근로소득자, 자영업자, 프리랜서, 주부
▶ 대출한도 : 최저 100만 원 ~ 최대 5,000만 원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 7.9% ~ 19.9% (신용점수별 차등적용)
▶ 대출기간 : 최저 1년 ~ 최대 10년
▶ 상환방법 : 원(리)금 균등상환 or 만기일시상환
▶ 중도상환수수료 : 연 최소 0% ~ 2.0% (대출금액 및 기간에 따라 차등)
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류
- 근로자 : 신분증, 소득금액증명원, 건강보험자격득실확인서, 건강보험납입내역서
- 자영업자 : 사업자등록증, 부가가치세과세표준 증명원 또는 면세사업자 수입금액증명원
- 주부 : 주민등록초본
하나캐피탈 - 의료기할부 대출
▶ 자격대상 : 병원, 의원 중 할부금융을 통해 물건을 구입하고자 하는 개인사업자, 의료법인
▶ 대출한도 : ~ 물품 구매대금
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 최고 ~ 8.5% (신용점수별 차등적용)
▶ 대출기간 : 최저 1년 ~ 최대 10년
▶ 상환방법 : 원(리)금 균등상환
▶ 중도상환수수료 : 연 최소 0% ~ 2.0% (대출금액 및 기간에 따라 차등)
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류
- 근로자 : 신분증, 소득금액증명원, 건강보험자격득실확인서, 건강보험납입내역서
- 자영업자 : 사업자등록증, 부가가치세과세표준 증명원 또는 면세사업자 수입금액증명원
- 주부 : 주민등록초본
롯데카드 - LOCA Money 사업자 대출
▶ 상품설명 : 사장님을 위한 한도 우대 신용대출! 무서류 무방문으로 이용해 보세요.
▶ 대출자격 : 사장님 전용 상품 (롯데카드 회원 여부 무관)
▶ 대출한도 : ~ 최대 5천만원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 4.9% ~ 19.9% (신용점수별 차등적용)
▶ 대출기간 : 최저 3개월 ~ 최대 7년
▶ 상환방법 : 원(리)금 균등상환
▶ 중도상환수수료 : 무료
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
미래에셋캐피탈 - 스마트스토어 사업자 대출
▶ 상품설명 : 스마트스토어 사업자분들의 성공을 위한 사업자 신용대출 상품 최대 5천만원까지 대출 가능
▶ 대출자격 : 네이버 스마트스토어 사업자분들만 신청가능한 상품
▶ 대출한도 : ~ 최대 5천만원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 6.8% ~ 14.5%
▶ 대출기간 : 1년 ~ 5년
▶ 상환방법 : 만기일시상환, 원리금균등분할상환 중 택일
▶ 중도상환수수료 : 무료
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
미래에셋캐피탈 - BIZ M스탁론
▶ 상품설명 : 소상공인 지원을 위한 개인사업자 전용 대출상품 증권계좌평가금액의 최대 70%(계좌당 1억원/ 동일 사업자 및 사업주 본인 명의 당사 대출 총 5억원 이내)
▶대출자격 : 국내주식증권계좌를 보유한 만20세 이상 개인사업자
- 미성년자, 신용평점 8구가 대출 불가
- 타기관, 신용관리, 개인회생등록 시 대출 불가
- 공동 사업자대표 대출 불가
▶ 대출한도 : 증권계좌 평가액(예수금 + 주식평가액)대비 최대 70% 이내
- 계좌당 1억원 이내, 동일인 최대 5억 이내
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 6.2%
▶ 대출기간 : 6개월 단위 ~ 최대 5년 연장
▶ 상환방법 : 만기일시상환, 원리금균등분할상환 중 택일
▶ 중도상환수수료 : 무료
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
상환방법 이해하기 (원리금, 원금 균등상환방식)
▶ 원리금균등분할 상환 방식
- 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.
▶ 원금균등분할 상환 방식
- 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.
대출 이자 줄이는 방법 - 금리인하 요구권 활용하기
금리인하 요구권
금리인하 요구권은 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도로, 금융 소비자의 법적인 권리로 명시돼 있다.
대출 후에도 개인의 신용점수가 상승하거나, 연 소득 상승, 직장 변동, 직장 내 직위 상승, 전문자격등 취득 등여러 조건 및 환경이 긍정적으로 변화한다면 은행에 금리인하요권을 신청하는것이 좋다. 승진이나 급여가 오르거나 안정적인 직장으로 옮겼다 해도, 부채비율 상승한다면 금리 인하 요구가 거절될 수 있다.
금리인하요구권은 법제화 되었기 대문에 은행, 저축은행, 보험 등에 정당하게 요청할 권리가 있다. 입증 자료만 정확하게 제출하면되고, 해당 금리 인하권을 한번쯤은 요청해보도록 하자.
상환은 금리가 높은 대출부터
금리가 높은 상품부터 갚아야 이자를 빠르게 줄일 수 있습니다. 같은기간 대출을 받았어도 5% 대와 3% 금리라면, 2% 수준의 금리를 더 내는 상품이 갚아져야 이자상환액도 줄어들 수 있기 때문입니다. 목표를 우선 금리가 높은 대출 상품부터 갚는 것이 중요합니다.
대체로 3금융권> 2금융권> 1금융권 상품 순으로 금리가 높습니다. 또한 대출을 상환하게 되면 신용점수도 상승하게 되니, 추후 금리 인하 요구권을 활용할 수 도 있습니다.
만약 대출이 더 필요하시다면 대환대출 상품을 찾는 것이 중요합니다. 최대한 1 금융권 상품 또는 정부지원 대출 상품으로 갈아탈 수 있는 것이 중요합니다. 해당 내용은 아래 내용을 참조해주세요.
대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천
대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천 대환대출을 받고자 하신다면, 여러 대출 상품들을 비교 분석하시는 것을 시작하실 수밖에 없습니다. 특히나 현재 대출 금리 수준이 매우 높기 때문
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고정금리 vs 변동금리
고정금리
고정금리는 고정된 금리로서 대출을 받을 때 금리가 만기까지 그대로 유지되는 금리 입니다. 만약 금리가 오를 경우 유리하며 반대로 금리가 하락하는 시기라며 불리하게 작용할 수 있습니다. 일반적으로 변동금리 보다 소폭 높은 금리로 고시됩니다.
변동금리
일정 주기(3,6,12개월)마다 변동되는 금리입니다. 금리가 하락할 경우 이자가 줄어들게 됩니다. 현재와 같이 금리가 하락하는 시즌에는 고정금리보다 유리할 수 있습니다.
금리결정 대출 팁
금리가 오르는 기간인지, 아니면 고정이 필요한 시점인지 이해하기 어렵다면 혼합금리를 고민해보시기 바랍니다. 일반적으로 혼합금리는 5년 고정 이후 변동으로 변동되는 상품입니다. 우선 혼합금리로 경제상황을 살펴보시고, 3년 뒤 중도상환수수료가 면제가되는 시기에 경제상황을 반영하여 대출을 또 다시 갈아타는 전략을 사용하는 것도 매우 좋은 대출 전략이 될 수 있습니다.
중도상환해약금(수수료) 가입 전 확인하기
대출을 가입하기 앞서 가장 고민해야할 사항은 바로 중도상환해약금(수수료)의 여부를 확인하는 것입니다. 대출을 하는 이유는 현재의 자금이 여유치 않기 때문인대, 미래에 현금이 많이 생겼을 경우 대출을 상환할 수 있게됩니다. 하지만 만약 중도상환수수료가 2%있다면, 1억을 상환하는대 200만원이라는 돈을 중도상환수수료로 납부해야하는 상황이 생깁니다.
결국 은행과 대출하면서 약속한 기간보다 일찍 상환할 때 발생하는 위약금 성격의 수수료라고 볼 수 있습니다. 만약 단기간 대출이 필요하다면, 금리가 조금 더 높더라도 중도상환수수료가 낮은 대출을 받는 것이 유리합니다. 단순히 금리가 조금 더 낮다고 해서 대출을 실행하게 된다면, 추후 상환할 때 중도상환수수료로 나가는 수수료가 더 많아질 수 있기 때문입니다.
일반적으로 중도상환수수료는 3년 약정으로 잡고 있으며, 그 이후 기간은 면제로 잡고있습니다. 하지만 이것은 은행마다 기준이 다르기 때문에 여러 은행들의 조건을 확인하시어 가입하는 것이 좋스빈다.
참고자료
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