부동산 담보대출 (금리 비교) - 모기지론 대출 조건
현재 금리가 매우 가파르게 상승하여 부동산 등 담보대출 금리도 매우 가파르게 상승하였다. 부동산 담보대출 금리를 비교하 때 주택담보대출 금리 추이를 확인한다면 부동산 담보대출 금리의 추이를 쉽게 이해할 수 있다.
부동산 담보대출 금리 및 한도는 국가의 정책에 따라 많이 변동된다. 계속해서 변동되기 때문에 계속해서 확인하고 업데이트하는 것이 좋다. 현재의 금융권의 부동산 담보대출 조건에 대해서 자세히 알아보고 필요하다면 신청하시기 바랍니다.
해당 글의 경우 대출 금리 기준으로 비교해드리고 있습니다. 자세한 상품에 대해서는 아래 참고자료를 확인하시면 조금 더 상세한 내용을 확인하실 수 있습니다. 해당 내용을 토대로 정보 참고하시기 바랍니다.
목차 (Content)
- 기준금리 비교
- 부동산 담보대출 (상품별) 금리비교
- 주택담보대출
- 전세자금대출
- 월세 보증금 담보대출
- 사업자 대출
- 시중은행 부동산 대출 상품
- 참고자료 (오피스텔, 상가, 땅, 부동산 등)
기준금리 비교
23년 5월 FOMC 회의에서 미국은 또 다시 금리를 0.25% 인상하였습니다. 채권금리는 발표 직후 부터 하락하였고, 대출 금리는 현재 유지되고 있으나, 다시 한번 변화가 올 것이라고 예상하고 있습니다. 다시한번 금융시장에 변동성 장세가 나타날것으로 보이며, 많은 분들이 현 대출 금리가 어떻게 변화할지 관심있게 지켜보시고 있습니다.
4주차가 되면서 가장 주의깊게 살펴볼 지표는 코픽스 금리가 3.44%로 한국은행 기준금리 밑으로 하락했던 점입니다. 현재 대출 시장에서 많은 분들이 금리의 상승으로 부담감이 높기 때문에 은행들이 금리를 인하할 수 밖에 없었다고 보여집니다. 해당 금리가 현 대출 시장에서 매우 긍정적인 시그널로 볼 수 있을 것 같습니다.
부동산 담보대출 (시중은행)
부동산 담보대출 (2금융권)
<보험사>
<저축은행>
주택담보대출 금리 비교
금융시장의 변화 폭이 커지고 있습니다. 그만큼 시장의 변화가 빠르게 이루어지고 있다는 뜻이며, 세계경제가 하루가 다르게 정책들이 변화하고 있다는 의미이기도 합니다. 현재 대출 금리가 시중은행마다 차이가 조금씩 있습니다.
금주의 경우도 지난주 대비해서 2주연속 대출 금리가 상승하는 것을 확인할 수 있습니다. 일부 은행에서 소폭 하락하였지만 전체적인 흐름차원에서 대출금리가 소폭 상승한 것을 확인할 수 있습니다. 3%까지 내려온 대출 금리가 다시 소폭 상승하는 모습이 조금 부담스러울 수 있지만, 향후 대출 금리가 방향성은 하락 추세라고 보여집니다. 하지만
현재 카카오뱅크의 대출금리가 최저 금리 기준에서 가장 저렴하며, 그 뒤를 이어서 국민은행 그리고 케이뱅크 순으로 이어지고있습니다. 최고 금리 기준에서 우리은행, 국민은행, 그리고 케이뱅크 순입니다. 스프레드 차이를 보았을 때 우리은행이 평균 금리 수준에서 가장 유리할 수 있습니다.
여러 대출 상품들을 비교하시어 대출을 실행하시는게 현재 시점에서 가장 중요하다고 생각합니다.
최고금리 기준
최저금리 기준
지방은행 주택담보대출 금리 비교
정부지원 주택담보대출 금리 비교 추이
특례보금자리론이 신설되었습니다. 기존 적격대출, 안심전환대출 그리고 보금자리론이 합쳐져 만든 상품이 바로 특례보금자리론이기 때문에 금리가 당분간 고시되지 않을 것 입니다.
6월 디딤돌 대출은 현재까지 대출금리가 지난달과 동일하게 유지되고 있습니다. 보금자리론의 경우는 일반형 우대형으로 나누어져 있습니다. 현재 기존 보금자리론 U 그리고 T를 유지하는 반면, 우대형U 그리고 우대형 T로 나누어서 운영중에 있습니다. 금리 조건 및 대출 조건이 일부 달라졌습니다. 자세한 내용은 아래 특례보금자리론 대출 상품을 참고해주시기 바랍니다.
월평균 주택담보대출 금리 추이 비교
월평균 대출 금리의 차트를 한번 먼저 봐주시기 바랍니다. 지난 12월 까지 계속해서 상승하던 대출 금리가 드디어 하락전환하는 모습을 볼 수 있습니다. 그 동안 견고하게 상승하던 지표가 하락된 시점은 결국 대출금리가 하락전환하였다고 볼 수 있습니다.
5월 기준으로 대출 금리를 비교하자면 카카오뱅크 그리고 인터넷 전문은행들이 4% 이하의 평균 대출금리가 실행된 것을 확인할 수 있습니다. 5월의 경우 인터넷전문은행들의 금리 인하 수준이 두드러지게 보이고 있습니다.
모든 은행들의 지표들이 현재 금리 인하가 된 것을 아래 차트를 통해서 확인하실 수 있습니다. 농협은행 그리고 대구은행도 그 뒤를 이어서 대출 금리가 현재 낮아지고 있는 만큼 현재 대출 금리가 다소 안정권으로 유지되고 있습니다.
하지만 아직까지도 4%라는 금리 수준이 서민들에게 부담이 될 수 있게 때문에 조속히 3%대로 내려왔으면 하는 바램입니다.
해당 지표를 통해서 지난달 가장 저렴하게 대출이 실행된 금리를 확인할 수 있으며, 해당 실행금리를 통해서 현재의 주간 금리와 비교하시어 대출을 심사받는 것이 가장 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있는 좋은 팁입니다.
시중은행 대출상품 금리 비교
저축은행 대출상품 금리 비교
보험사 대출상품 금리 비교
전세 담보대출 금리 비교
한국주택금융공사 전세자금보증 대출 평균 금리 (월별)
한국주택금융공사의 평균 실행 대출 금리를 보여주고 있습니다. 지난달의 경우 카카오뱅크가 3.5%대로 가장 낮은 대출로서 실행되었습니다. 그 뒤를 이어서 대구은행 그리고 케이뱅크 순입니다. 해당 3사의 대출 금리는 3% 후반대로 이어지고 있습니다.
다만 하나은행 부터는 4%대로 아직까지는 부담스러운 수준으로 대출이 실행된 것을 확인할 수 있습니다. 현재로선 카카오뱅크가 가장 저렴하기 때문에 해당 대출 상품을 이용하는 것이 가장 유리한 것으로 보여집니다. 하지만 지방은행인 대구은행에서 이렇게 저렴하게 대출 금리를 고시했다는 점에서 매우 놀랍습니다.
특히나 주간 데이터로 보자면, 현재 2.93%로서 5월 5주차 대출 금리가 실행된 만큼 매우 저렴하게 대출이 실행되었습니다. 대구은행 쪽도 같이 보신다면 대출 하시는대 큰도움이 될 수 있을 것 같습니다.
현재와 같은 시기에는 대출 금리를 최대한 여러 곳을 비교하시어 대출을 실행하시는 것을 추천드립니다. 특히나 금리 뿐만 아니라 중동상환수수료 그리고 연장여부 같은 내용들을 꼼꼼히 살펴보시면서 대출을 실행하시는 것을 추천드립니다.
월세 보증금 담보대출
<최고금리>
<최저금리>
개인 사업자 담보대출 금리 비교
개인사업자 대출 금리에서 기업은행이 가장 낮은 대출 금리로 실행되고 있는 것을 확인할 수 있습니다. 현재 5% 초반대 대출로서 다음달 4%까지도 내려올 수 있는 수준으로 많이 내려왔다고 보여집니다. 현재 금리 인하 추세로서 차트를 통해서 보시는 바와 같이 대부분은 금리가 하락한 것을 확인할 수 있습니다. 하지만 아직까지도 높은 대출 금리 수준으로 부담감을 지울 수 없는 것은 사실입니다.
대구은행, 농협은행 그리고 신한은행 순으로 금리가 가장 낮으나, 대출 금리 수준에 있어서 큰 차이가 없는 것을 확인할 수 있습니다. 현재 평균적으로 5.3%대 대출이 실행되고 있습니다. 다만 다음달의 경우도 같을지는 의문입니다.
현재 코픽스 금리가 다소 하락하였지만, 아직까지 금융불안정으로 인하여 대출 금리가 하루가 다르게 변화하고 있는 만큼 대출 금리 추이를 계속해서 지켜보는 것이 중요할 것으로 보여집니다. 현재 시기에는 최대한 여러 대출을 비교하고, 조건에 맞는 대출을 실행하는 것이 좋습니다. 특히나 중도상환수수료 부분에서 잘 보시면서 대환대출도 고려하는 전략을 세우는 것이 좋을 것 같습니다.
법인 사업자 담보대출 금리 비교
KB국민은행 - KB 일반부동산 대출
▶ 상품 개요 : 일반부동산(주택 제외)을 담보로 신청 가능한 대출상품
▶ 대출대상
- 일반부동산(상가, 오피스텔, 나대지 등)을 담보로 대출 신청하는 고객
▶ 대출한도 : 담보조사 가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내 (통장자동대출은 최고 3억원 이내)
▶ 대출금리 : 기준금리 + 가산금리 - 우대금리
▶ 우대금리 : 최고 0.9%p 우대
▶ 대출기간
(1) 일시상환(통장자동대출 포함) : 최저 1년 이상 최장 5년 이내(통장자동대출은 1년)
(2) 분할상환(원금균등, 원리금균등, 고객원금지정, 할부금고정) : 최저 1년 이상 최장 35년 이내
- 할부금고정 분할상환 방식은 최장 10년 이내
- 나지(나대지, 전, 답 등) 담보대출은 최장 10년 이내
(3) 혼합상환(일시상환+분할상환) : 최저 1년 이상 최장 20년 이내
▶ 중도상환수수료 : 상환금액의 1.2% 이내
▶ 필요서류 : 본인신분증, 토지 및 건물 등기권리증, 인감증명서 주민등록등본 및 전입세대 열람내역, 재직 및 소득증빙서류, 매매계약서, 및 기타 필요서류
▶ 상환방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원금균등할부상환 : 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
▶ 고객부담비용 : 인지세 및 근저당권 관련 비용
▶ 유의사항 : 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됨
신한은행 - Tops 부동산대출
▶ 상품 개요 : 상가, 오피스, 부동산, 나대지 등 담보 최장 30년까지 대출 가능
▶ 대출대상
- 상가, 오피스, 부동산, 나대지 등을 담보로 제공하고 대출을 받고자 하는 고객
▶ 대출한도 : 담보가액 및 고객 신용평가정도에 따라 한도 결정
▶ 대출금리 : 기준금리 + 가산금리 - 우대금리
| 금리구분 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 금리 |
| 신 잔액 기준 COFIX | 3.09% | 2.3% | 0.5% | 4.89 ~5.39% |
| COFIX 신규 | 3.44% | 1.95% | 0.5% |
▶ 대출기간 : ~ 최장 30년
▶ 중도상환수수료 : 고정금리 1.4%, 변동금리 1.2%
▶ 필요서류 : 본인신분증, 주민등록등본, 등기권리증, 등기부등본, 인감증명서 등
▶ 상환방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원금균등할부상환 : 대출 원금을 대출 개월 수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
▶ 고객부담비용 : 인지세 및 근저당권 관련 비용, 부동상 담보 말소비용, 담보 취득비용
우리은행 - 우리부동산론(일반자금)
▶ 상품 개요 : 일반부동산 우리은행 부동산 담보대출 상품
▶ 대출대상 : 부동산(아파트 제외)을 담보로 제공하는 개인(타인 이름으로 담보 제공 포함)
▶ 부동산물건 : 부동산(아파트 제외) 및 일반부동산(상가, 오피스텔, 나대지 등)
▶ 대출한도 : 담보인정비율을 감안한 유효담보가액 범위 내
▶ 대출금리 : 기준금리 + 가산금리 - 우대금리
| 금리구분 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 금리 |
| 변동금리(5년) | 4.12% | 1.04% | 1.2% | 3.96% ~ 5.16% |
| 신규취급액기준 COFIX(6개월) [변동금리] |
3.44% | 1.98% | 1.2% | 4.22% ~ 5.42% |
| 고정혼합금리(5년) [주택][고정금리] |
3.09% | 2.42% | 1.2% | 4.31% ~ 5.51% |
▶ 대출기간 : 40년 이내(주택이외의 부동산은 10년 이내) 단, 대출기간 35년 초과시, 5년 변동금리부대출 기준금리만 적용가능
- 만기일시상환 : 10년 이내 / 원금&원리금균등분할상환 : 40년 이내
▶ 중도상환수수료 : 상환금액의 1.2% 이내
▶ 필요서류 : 신분증, 등기필증, 주민등록등본 및 초본, 인감도장 및 인감증명서, 소득관련서류(필요시) 등 기타 필요한 서류
▶ 상환방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원금균등할부상환 : 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
▶ 고객부담비용 : 인지세 및 근저당권 관련 비용
참고자료
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