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자산 100억 모아 은퇴하자/대출 정보

사업자 대출 가능한 곳 Top 5 (사업자 대출 쉬운 곳)

다미 2024. 8. 23. 08:10

사업자 대출 가능한 곳 Top 5 (사업자 대출 쉬운 곳)


 

 

<사업자 대출 가능한 곳 Top 5 (사업자 대출 쉬운 곳)>

 

 

 

 

일반적인 금융기관의 대출 심사과정은 매우 까다롭고 대출을 실행하기까지 조건들이 매우 어렵습니다. 특히나 일반적인 대출 과정이라면 금융회사에서 요구하는 서류들이 매우 많으며, 심사과정에서도 매우 까다롭게 굴어 반려가 수차례 반복될 수 있습니다. 일반인에게도 어려운 조건을 내밀지만, 금융취약계층이라면 더더욱 어려울 수밖에 없습니다.

 

특히나 소상공인의 경우 조건적 면에서 직장인 보다 더 어려울 수 있습니다. 하지만 소상공인 그리고 사업자를 위한 특화 대출 상품들이 존재하며, 해당 대출을 통해서 대출을 알아보신다면 일반적인 상품보다는 조금 더 수월하게 대출을 받으실 수 있습니다. 

 

만약 해당 대출 상품 조건 및 자격이 맞지 않더라도, 포기하지 마시기 바랍니다. 대출 상품에는 수많은 상품들이 존재합니다. 참고자료에는 정부지원 서민대출 이외에 다양한 대출상품들을 소개해드리고 있습니다. 해당 대출 상품들도 확인해보시면 좋을 것 같습니다.

 

 

 
 

목차 (Content)

  1. 정부지원 서민대출  Top 5
  2. 정부지원 서민대출  Top 5
  3. 시중은행 사업자 대출 Top 5
  4. 저축은행 사업자 대출 Top 5
  5. 참고자료

 

 

 

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 생활안정자금 융자 (소액 생계비)

 

 

<생활안정자금 융자 (소액 생계비)>

 

 지원대상
   - 융자 신청일 현재 소속(또는 노무를 제공하는) 사업장에서 3개월 이상 근로중인 근로자·특수형태근로종사자, 융자신청일이 속한 달의 직전 달 말일까지 근로자가 없는 1인 자영업자로 융자신청일 현재 중소기업사업주 산재보험 특례 가입기간이 3개월 이상일 것. 
   - 다만, 일용근로자는 신청일 이전 180일 이내에 「고용보험법 시행규칙」 별지 제7호서식의 고용보험 근로내용 확인신고서에 따른 근로일수가 45일 이상인 경우로 하고, 건설기계종사자 등 일일 단위 불규칙적으로 노무를 제공하는 특수형태근로종사자는 신청일 이전 180일 이내에 입·이직신고내역상 작업일수가 45일 이상인 경우로 한다.

 융자요건
  - 개인 사정으로 인한 휴직, 계절 사업 등 소속된 사업장의 사업구조상의 이유로 소득이 감소함에 따라 생활유지에 드는 비용으로 융자대상 월 소득(또는 월 매출)이 직전 달의 월 소득(또는 월 매출)에 비하여 30% 이상 감소하였을 것
  - 소득이 감소한 융자신청 대상 월 소득이 중위소득의 3분의 2에 해당하는 금액의 70% 이하(해당 월의 소득을 확인할 수 없는 경우 전년도 월평균 소득이 신청년도 중위소득의 3분의 2 이하) 일 것. 다만, 각각의 금액 산정은 만원 단위로 절상한다.
   - 소득이 감소하여 융자신청 대상이 되는 융자대상 월 소득 또는 매출이 임금 감소 생계비의 융자신청일 이전 3개월과 중복되지 않을 것

 

 대출한도 : ~ 최대 200만 원

 

 대출금리 : 1.5% (고정금리)

 대출기간 : 최대 2년 (상환 1년, 거치 1년)

 상환방법 : 원금균등분할 상환 방식

 중도상환비용 : 없음

 기타 사항 : 보증료율 연 0.9% 선공제

 신청방법 : 근로복지서비스 인터넷 신청(회원가입) 또는 근로복지공단 전국 지사 방문 접수

 

 

 

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 생활안정자금 융자 (자녀학자금)

 

 

 지원대상
  - 융자신청일 현재 소속되거나 노무를 제공하는 사업장에 3개월이상 근로중인 근로자·특수형태근로종사자, 융자신청일이 속한 달의 직전 달의 말일기준으로 근로자를 사용하지 않고 중소기업사업주 산재보험 특례에 3개월이상 가입한 1인 자영업자(신청당시 폐업인 경우 제외


  - 다만 일용근로자는 신청일 이전 90일 이내에 고용보험법 시행규칙 별지 7호 서식의 고용보험 근로내용 확인신고서에 따른 근로일수가 45일 이상인 경우로 하고 건설기계종사자 등 일일 단위로 불규칙적으로 노무를 제공하는 특수형태근로종사자는 신청일 이전 90일 이내에 입·이직신고내역상 작업일수가 45일 이상인 경우로 한다.)인 월평균 소득 280만원 이하일 것. 다만, 비정규직 근로자는 소득요건을 적용하지 않음

 

 융자요건 : 근로자의 고등학교 재학 자녀 수업료 등 교육에 드는 비용 (재학기간 중)

 

 대출한도 : ~ 최대 1,000만 원

 대출금리 : 1.5% (고정금리)

 대출기간 : 최대 5년 (상환 3~4년, 거치 1년)

 상환방법 : 원금균등분할 상환 방식

 중도상환비용 : 없음

 

 기타사항 : 보증료율 연 0.9% 선공제

 신청방법 : 근로복지서비스 인터넷 신청(회원가입) 또는 근로복지공단 전국 지사 방문 접수

 

 

 

 

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 최저신용자 특례보증

 

 

 대출자격 
   1) 햇살론15 이용이 어려운 자(햇살론15 보증거절자)

   2) 신용평점 하위 10%*

   3) 연소득 4,500만원 이하 * 22년 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하

 

 대출한도 : 최대 1,000만원 (고정금리)

 

 대출기간 : 3년 또는 5년 (거치1년 가능)

▶ 대출금리 : 연 15.9%(단일금리)

 

▶ 우대대금리 : 

  1) 성실상환 시 1년마다 최대 3.0%p*씩 금리인하 인센티브

     * 3년 상환 시 3.0%p, 5년 상환 시 1.5%p

  2) 신용부채관리컨설팅 이수자 0.1%p 인하

 

 금리조건 및 상환방법 : 고정금리 /  원리금균등분할상환

 

 중도상환수수료 : 없음

 

 신청방법 : 서민금융진흥원 > 대출자격조회 > 센터 상담예약 > 상담 및 대출 신청

 

 취급기관 :  서민금융진흥원

   - 전국 46개 서민금융통합지원센터 예약 후 센터 방문을 통해 대출상담 및 신청이 가능하며, 본 화면 또는 1397서민금융콜센터를 통해 센터 방문예약 가능

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 서민금융진흥원 소액생계비 대출

 

 

 

 대출자격  : 신용평점 하위 20%  이면서 연소득 3,500만원 이하자

 

 대출한도 : 최대 100만원 (최초 50만원 + 추가 50만원)

 

 대출기간 : 3년 또는 5년

▶ 대출금리 : 연 15.9%(단일금리)

   - 연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하 → 최저 연 9.9%로 인하 ※ 6개월마다 3.0%p 인하, 추가대출 시 연 12.9% 금리 적용

 

 금리조건 및 상환방법 : 고정금리 /  1년 만기일시상환

 

 중도상환수수료 : 없음

 

 구비서류 : 센터 방문ㆍ대출상담 시에는 ①신분증, ②대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본 필요. 본인명의 예금통장 이용이 어려운 경우 자세한 구비서류는 센터 방문 전에 서민금융콜센터(☎1397) 확인 필요

 

 신청방법 : 서민금융진흥원 > 대출자격조회 > 센터 상담예약 > 상담 및 대출 신청

 

 취급기관 :  서민금융진흥원

   - 전국 46개 서민금융통합지원센터 예약 후 센터 방문을 통해 대출상담 및 신청이 가능하며, 본 화면 또는 1397서민금융콜센터를 통해 센터 방문예약 가능

 

 

 

 

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 미소금융 긴급생계자금

 

 

 

 

 

 

▶ 지원대상 : 미소금융 창업·운영·시설개선자금 대출을 12회차 이상 성실상환하신 분 중 다음 하나의 요건을 충족하신분 (성실상환 기준 : 신청일 현재 연체없이 정상이용 중인자, 한건의 대출이라도 연체일수가 1일 이상인 경우 이용불가)

   ① 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 * ’23년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하

   ② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하

   ③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당

 

 

 

▶ 대출한도 : 1천만원

 

 대출금리 : 연 4.5%

 

 대출기간 : 최대 5년 (거치 1년 이내, 상환기간 4년 이내)

 

  상환방법 : 원리금균등분할 상환 방식

 

 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점  상담 및 방문

 

 

 

 

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 미소금융 창업자금

 

 

 

 

 

▶ 지원대상 : 창업(예정)자 가운데 다음 하나의 요건을 충족하신 분 

   ① 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 * ’23년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하

   ② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하

   ③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당

 

▶ 대출한도 : 7천만원 (생계형 차량 지원자금은 2천만원)

   - 사업소요자금 총액 중 자기자금 비율이 50% 이상인 자에 한하여, 임차보증금 내에서 지원됩니다.

 

 

 

 대출금리 : 연 4.5%

 

 대출기간 : 최대 6년 (거치 1년, 상환기간 5년 이내)

 

  상환방법 : 원리금균등분할 상환 방식

 

 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점  상담 및 방문

 

 

 

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 햇살론 사업자자 대출

 

 

 

▶ 대출자격 

 - (공통) 저신용, 저소득 자영업자(농립어업인, 무등록 소상공인 포함)

​ - 저신용자일 경우 : 연간 소득 4,500만원 이하 및 개인신용평점 KCB 700점 / NICE 749점 이하

 - 저소득자일 경우 : 연간 소득 3,500만원 이하

 

 

 

▶ 대출한도 

  - 운영자금 : 2천만원

  - 창업자금 : 5천만원 (임차보증금 포함)

  - 대환자금 : 3천만원

 

▶ 대출기간 및 상환방식

  - 운영자금, 창업자금 : 1년거치, 4년 원금균등분할상환

  - 대환자금 : 거치기간 없이 5년 이내 원금균등분할상환

 

▶ 보증료율 : 1.0% 이내

 

▶ 대출금리 : 10.5% 이내 

 

  취급기관 : 저축은행, 단위농협, 단위수협, 신협, 새마을금고

 

 저축은행 리스트 : 신협, 고려저축은행, 우리금융저축은행, 신협저축은행, 하나저축은행, IBK저축은행, 더케이저축은행, KB저축은행, NH저축은행, DB저축은행, BNK저축은행, 스마트저축은행, 융창저축은행, 예가람저축은행, 웰컴저축은행, 오케저축은행, 동원제일저축은행, 대신저축은행, 키움저축은행

 

 지원절차

 

 

 

 

 



 

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 사잇돌 대출

 

 

 

 

 

 

 지원대상 : 다음의 어느 하나에 해당하는 소득이 있는 자
  - (근로소득) 보증 신청일 현재 3개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 15백만 원 이상인 자
  - (사업소득) 보증 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 10백만 원 이상인 자
  - (연금소득) 보증 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 10백만원 이상인 자

 

 대출한도 : 2,000만 원

 대출금리 : 15.0% (변동금리)

 대출기간 : 5년

 상환방법 : 원(리)금균등분할상환

 중도상환 수수료 : 면제

 취급기관 : SGI서울보증 / 13개 취급 은행
  (국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 전북, 제주, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산은행)

 

신청방법 : 취급 금융기관 방문, 서금원 맞춤대출 조회

 

 

 

 

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 새희망홀씨 대출

 

 

 

 

 

 

▶ 상품특징 : 소득금액 확인서류로 증빙된 소득뿐만 아니라 국민연금납부액, 건강보험료납부액 등에 의한 환산인정소득(한국주택금융공사 보금자리론 소득추정방식 준용) 기준으로 대출한도 산출 가능

 

 대출자격 
  - 연소득 3,500만 원 이하 또는

  - 연 소득 4,500만 원 이하이면서 신용평점이 하위 20% 이하인자

 대출한도 : 최대 3,500만 원
  ※ 대출한도는 소득금액 또는 환산인정소득금액에 따라 차등 적용

  

 대출기간 : 1년 이상 ~ 최대 7년 (상환 5년) 

 

 금리조건 : 변동금리

 

▶ 상환방법

  - 원리금 균등 분할 상환 : 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.

  - 원금 균등 분할 상환 : 대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부합니다.

 

 중도상환수수료 : 없음

 취급기관 : 15개 취급 은행
      (국민, 신한, 우리, 기업, 하나, 시티, 제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주 은행)

 

 

 

 

 

 

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 신용보증기금 사업자 대출

 

 

 

▶ 대출 대상

  사치, 항락, 도박, 사행성 업종에서 제외한 개인사업자 또는 법인 소기업으로서 아래 조건에 해당되면 해당 기금 대출 상품에 대해서 신청이 가능하다.

 

  1. 신청 시점 당시 정상적인 경영활동 영위중 일 것

    - 신청 시점 정상적인 경영활동 영위하고 있어야지 저금리 대환 자금 신청할 수 있음.

    - 휴,폐업, 세금 체압, 금융기관 연체 등 정상적인 경영활동 영위하기 어려운 기업은 제외됨

 

  2. 개인사업자 또는 법인 소기업일 것

    - 부가가치세법에 따라 개인사업자로 등록한 자

    - 부가가체서법에 따라 법인사업다로 등록한 업종별 평균 매출액 10억~120억 미만 법인

 

 

 

▶ 대환규모 : 9.5조원 (사업자 대출)

 

▶ 대출 한도 : 개인기업 1억원, 법인기업 2억원

 

▶ 상환구조 : 10년 만기 (3년 거치 7년 분할상환)

 

▶ 중도상환수수료 : 기존 대출 및 신규 대출 모두 중도상환수수료 전액 면제

 

▶ 보증비율 : 90%

 

▶ 보증료율 : 연 1% 고정

 

▶ 금리 : 기간별 금리 상환 범위 내 신용도 등에 따라 결정

   - (1~2년차) 최대 5.5% => 2년간 고정금리

   - (3~10년차) 은행채 1년물(AAA) + 2.0%p 이내

 

▶ 취급기관

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 Top 1. 카카오뱅크 - 개인사업자 대출

 

 

 

 

  가입대상 : 연소득 1,000만원 이상, 사업기간 6개월 이상의 개인사업자(서울보증보험 보증부 정책 중금리대출)

 

  가입요건
  - 연소득 1,000만원 이상, 사업기간 6개월 이상 개인사업자(서울보증보험 보증부 정책 중금리대출)
  - 사업자등록 상태 휴폐업 아닌 경우 
  - 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객

  대출한도 :  ~ 최대 1억원

 

 ▶ 대출금리 : 연 3.9% ~ 9.00%

 

 ▶ 대출기간 : 최소 1년 ~ 5년

 

  상환방법
      - 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식   

      - 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식 


  고객부담 비용 : 면제

  중도상환수수료 : 면제

  증빙서류
    - 사업자등록증명원 / 소득금액증명원 (국세청 홈택스)

 

  연체금리 :  대출약정금리 + 연 3% (연체 최고 금리 연 15.0% 이내)

 

 

 

 

 

 

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 Top 2. 케이뱅크 - 사장님 신용대출

 

 

 

 가입대상 : 사업기간이 1년 이상인 운전자금대출이 필요한 자영업자 및 사업자

 

  가입요건
  - 사업기간이 1년 이상인 개인사업자: 단독명의 개인사업자로 휴∙폐업 없이 현재 3개월 이상 연속된 매출이 있고, 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있는 고객

  - 신용보증재단 보증서 발급 가능 고객
  - 사업자등록 상태 휴폐업 아닌 경우 
  - 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객
  - 사업장이 현재 운영 중이며, 보증 제한 업종(도박,유흥,오락,점술 등)에 해당되지 않는 고객

  - 사업장에 법인 또는 공동대표가 등재되지 않는 개인 기업 고객

  

 ▶ 대출금리 : 연 5.1% ~ 5.77%

 

  대출한도 :  최소 1백만 원 ~ 최대 1억원

 

 ▶대출기간 : 최대 10년 (1년 단위 재연)

 

  상환방법 : 만기일시상환 or 원리금균등상환방


  중도상환수수료 : 면제

  비용 및 수수료 :  지역신용보증재단 보증료

 

  연체금리 :  대출약정금리 + 연 3% (연체 최고 금리 연 15.0% 이내)

 

 

 

 

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 Top 3. 토스뱅크 - 사장님 대출

 

 

 

 

 가입대상 : 사업자등록증 상 개업년월일로부터 1년 이상(도는 최근 6개월 이상 매출 발생), 연소득 5백만 원 이상 개인사업자 고객

 

  가입요건
  - 만 19세 이상 내국인 정상 영업 중 사업자등록번호 보유 개인사업자(휴폐업 제외)

  - 사업자등록 상태 휴폐업 아닌 경우 
  - 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객
  - 사업장이 현재 운영 중이며, 보증 제한 업종(도박,유흥,오락,점술 등)에 해당되지 않는 고객

  - 사업장에 법인 또는 공동대표가 등재되지 않는 개인 기업 고객

  

   대출금리 : 연 5.17% ~ 15.00%

 

  대출한도 :  최소 1백만 원 ~ 최대 1억 원

 

 ▶ 대출기간

    - 만기일시상환 : 1년 단위 연장, 최대 10년 연장 가능

       (대출 기간 중 대출 금액에 대하여 매월 이자 납부하고, 만기에 원금 전액 상환하는 방법)

 

    - 원리금균등분할상환 : 1년 ~ 5년

       (대출금액과 이자금액 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금 방법)

 

  상환방법

      - 거치 후 원금균등분할상환 : 일정 기간 이자만 내다가 분할 상환 시점부터 매 달 동일한 원금과 남은 원금에 대한 이자를 갚는 방식


  중도상환수수료 : 면제

  비용 및 수수료 : 5천만 원 초과 대출 시 인지세 부담

    - 5천만원 초과 시 : 7만 원, 1억 원 초과 시 15만 원 에 대한 50% 부담

 

 ▶ 필요서류 : 사업자등록증명, 소득금액증명, 부가가치세 과세표준증명 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명

 

  연체금리 :  대출약정금리 + 연 3% (연체 최고 금리 연 15.0% 이내)

 

 

 

 

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 Top 4. KB국민은행 - KB사업자 든든 신용대출

 

 

 가입대상 : 다음 중 어느 하나에 해당하는 고객

   ① 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자

   ② 사업소득원천징수 대상자: 보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 프리랜서, 직업운동가 등

 

  가입요건
  - 만 19세 이상 내국인 정상 영업 중 사업자등록번호 보유 개인사업자(휴폐업 제외)

  - 사업자등록 상태 휴폐업 아닌 경우 
  - 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객
  - 사업장이 현재 운영 중이며, 보증 제한 업종(도박,유흥,오락,점술 등)에 해당되지 않는 고객

  - 사업장에 법인 또는 공동대표가 등재되지 않는 개인 기업 고객

  

 ▶ 대출금리 : 연 6.22% ~ 7.68%

 

 ▶ 대출한도 : ~ 최대 1억원 이내

 

 ▶ 대출기간

    - 만기일시상환 : 1년 단위 연장, 최대 5년 연장 가능

       (대출 기간 중 대출 금액에 대하여 매월 이자 납부하고, 만기에 원금 전액 상환하는 방법)

 

    - 원(리)금균등분할상환 : 1년 ~ 5년

 

  상환방법

      - 원금균등분할상환 : 분할 상환 시점부터 매 달 동일한 원금과 남은 원금에 대한 이자를 갚는 방식

      - 원리금균등분할상환 :대출금액과 이자금액 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금 방법

      - 만기일시상환 방식 : 매월 이자만 납부하고, 대출 계약 기간 만료 시 원금을 상환하는 방식


  중도상환수수료 : 0.6%
    ※ 단, 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율 0.7% 적용

 

  비용 및 수수료 : 5천만 원 초과 대출 시 인지세 부담

    - 5천만원 초과 시 : 7만 원, 1억 원 초과 시 15만 원 에 대한 50% 부담

 

 ▶ 필요서류

     - 공통서류 : 본인신분증

     - 자영업자 : 사업자등록증

     - 사업소득원천징수 대상자 : 고용계약서, 위촉증명서 등

 

  연체금리 :  대출약정금리 + 연 3% (연체 최고 금리 연 15.0% 이내)

 

 

 

 

 

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 Top 5. 우리은행 - 우리Oh!(5)클릭 대출

 

 

   ▶ 대출 대상 : 아래의 기준을 모두 충족하는 사업기간 12개월 이상인 개인사업자 (1) KCB CB 691점 이상 및 NICE CB 751점 이상 (2) 우리은행 내부 기준 충족 ※ 단, 불건전 업종인 경우 신청 불가

 

   ▶ 대출기간 : ~ 최대 5년

 

   ▶ 대출한도 : 최대 3천만 원

 

   ▶ 대출금리 : 기준금리 (변동금리6개월, CD연동, 고정금리(12개월)) + 가산금리(3.19%) - 우대금리

 

   ▶ 연체이자율 : 대출약정금리 + 연 3.0% (법정최대금리 20% 이내)

 

   ▶ 상환방식 : 만기일시상환, 통장식상환, 분할상환
      - 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식   

      - 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식 

      - 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취

 

   ▶ 중도상환해약금: 연 1.0% 이내

 

   ▶ 필요서류 : 은행요청서류

 

   ▶ 신청방법 : 모바일 가입 신청

 

출처: https://danielnamy.tistory.com/entry/개인사업자-대출-조건-및-금리-22년-10월-1주차#no_10 [라이프 디자이너 다니엘 & 에이미:티스토리]

 

 

 

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 Top 1. IBK저축은행 - 참 좋은 사업자대출

 

 

 

 

   ▶ 대출 대상

     - 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 고객

     - 신용(체크) 카드의 매출실적이 있는 가맹점(개인사업자 등)

     - 당행의 CSS 평가 시스템에 의한 AS등급이 5,6등급인 사업자 ※ 단, 가맹점의 신용(체크) 카드 매출대금의 입금계좌를 당행으로 변경 시 가능

 

   ▶ 대출기간 : 365일 이내

 

   ▶ 대출한도

     -  5등급 : 3,000만 원 이내

     -  6등급 : 2,000만 원 이내 ※ 단, 대출한도는 내부심사에 따라 조정가능

 

   ▶ 대출금리 : 최저 15% ~ 16% - 고정금리

 

   ▶ 연체이자율 : 대출약정금리 + 연 3.0% (법정최대금리 20% 이내)

 

   ▶ 상환방식
      - 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식   

 

   ▶ 중도상환해약금: 연 1.8% 이내

 

   ▶ 필요서류 : 소득증빙서류, 담보관련 서류 등

 

   ▶ 신청방법 : 영업점 방문신청

 

 

 

 

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 Top 2. KB저축은행 - Kiwi신용대출

 

 

 

 

 

▶ 자격요건
  - 재직기간 3개월 이상, 연소득 1,200만 원 이상 직장인 또는 자영업자

  - 소득증빙 가능한 만 20세 이상 내국인
  - KCB 개인신용평점 475점 이상 고객 (구 신용등급 8등급 이상)

▶ 대출한도 : 300만 원 ~ 최대 10,000만 원 (1억 원)

▶ 대출금리 : 연 6.9% ~ 19.9%(신용점수 등에 따라 차등)

▶ 대출 종류 : 신용대출

▶ 상환기간
  - 만기일시상환 : 
1년 (최장 5년까지 연장 가능)
  - 원리금균등상환
 : 최소 6개월 ~ 최대 84개월


▶ 상환방식 : 아래 택1
  - 만기일시상환 : 약정된 기간의 대출 마지막 날 일시 상환 조건
  - 원리금균등 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)

▶ 중도상환수수료 : 최대 1.5% 이내 (3년 초과 시 면제)

▶ 연체이자율 : 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고 법정금리 20% 이내)

 

▶ 필요서류 
  - 공통사항 : 
신분증 

  - 직장인 : 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서
  - 자영업자 : 국세청 소득금액증명원, 사업자등록증명원, 국민연금 가입증명서 및 가입내역서

▶ 신청방법 :  영업점, 인터넷 또는 모바일 신청 (24시간, 365일 대출 신청 가능)
  - 인터넷 및 모바일 : 대출한도조회 우선 시도한 후, 대출 신청

 

 

 

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 Top 3. OK저축은행 - 사업자OK론

 

 

▶ 대출대상 : 개인사업자  / 신용점수[NICE]351점 이상 (금융소비자의 자격요건으로 연체대출금보유자, 불건전대출이 있는 자 등은 대출 취급이 제한될 수 있습니다.)

▶ 대출한도 : 10만원 ~ 5,000만원

 

▶ 대출금리 : 연 15.9% ~ 연 19.99%

 

▶ 연체이자율 : 약점대출금리 + 연 최대 3.0% (법정금리 최대 20% 이내)

 

 대출기간 : 12개월 ~ 120개월


 중도상환수수료:  없음

필요서류 : 신분증, 사업자등록증 사본, 소득증빙서류

▶ 상환방식

  - 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식

  - 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식

  - 원금균등상환 : 매월 동일한 원금은 상환하는 방식 (이자는 매월 감소)

 

▶ 신청방법 : 영업점, 온라인 신청

 

 

 

 

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 Top 4. 페퍼저축은행 - 페퍼스사업자 담보대출

 

 

 

 

   ▶ 대출 대상 : 개인사업자

 

   ▶ 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 5년 (거치 최대 1년 이내)

 

   ▶ 대출한도

     - LTV 최대 87% 이내, 최대 10억원 미만 까지 가능

     - 담보물건, 사업현황, 고객 신용상태에 따라 다름

 

   ▶ 대출금리 : 최저 9.5% ~ 13.99% - 고정금리

 

   ▶ 연체이자율 : 대출약정금리 + 연 3.0% (법정최대금리 20% 이내)

 

   ▶ 상환방식
      - 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식   

      - 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식 

      - 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취

 

   ▶ 중도상환해약금: 연 2.0% 이내

 

   ▶ 필요서류 : 소득증빙서류, 담보관련 서류 등

 

   ▶ 신청방법 : 영업점 방문신청, 대출담당직원 등 상담 신청

 

 

 

 

 

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 Top 5. 다올저축은행 - FI사업자대출

 

 

 

▶ 대출대상 : 개인사업자 또는 법인사업자(법인대표) 신용점수[NICE기준]560점이상

 

▶ 대출방식 : 신용대출


▶ 대출한도 : 100만원 ~ 5,000만원

 

▶ 대출금리 : 연 12.34% ~ 연 19.9%

 

▶ 연체이자율 : 약점대출금리 + 연 최대 3.0% (법정금리 최대 20% 이내)

 

 대출기간 : 최장 60개월


 중도상환수수료:  2.0% 이내 (3년 이후 면제)

필요서류 : 신분증 사본, 주민등록초본, 사업자등록증, 매출 증빙 서류 등

▶ 상환방식

  - 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식

  - 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식

  - 원금균등분할상환 : 대출 원금을 대출기간동안 월 단위(고객 지정일)로 균등 분할하여 상환하는 방식 (월1회 후취)

 

▶ 신청방법 : 영업점, 온라인 신청

 

 

 

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 참고자료

 

 

 

 

자동차 담보대출 (조건) - 24년 8월 (금리 조건 비교)

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