소상공인 희망대출 플러스 대출 (신청방법 및 조건)
소상공인들을 위해서 정부에서는 매우 저렴하게 대출을 제공해주고 있습니다. 해당 대출 상품을 이용한다면 고금리로 대출을 받을 수 밖에 없는 소상공인들도 저금리의 대출 상품으로 대출을 실행할 수 있습니다. 해당 대출 상품은 소상공인 희망대출 플러스 대출 상품으로써, 최대 2,000만원 까지 저금리로 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
아래에서 해당 내용에 대한 대출 조건 및 자격요건에 대해서 확인해보시고, 가능하시다면 해당 상품 신청하는 것을 추천드리고 싶습니다. 만약 해당 대출 상품에 대하여 자격 조건이 맞지 않더라면, 참고자료 그리고 블로그 내 다양한 대출 개인사업자 그리고 소상공인을 위한 대출 상품들을 소개해드리고 있으니, 해당 내용 참고해보시기 바랍니다.
목차 (Content)
소상공인 희망대출 플러스
신용보증재단중앙회는중·저신용 소상공인 지원 특례보증은 코로나19 장기화로 인해 매출이 감소하고 신용이 하락한 중·저신용 소기업·소상공인에 대한 긴급경영자금을 최대 2,000만 원까지 지원하는 상품입니다. 해당 상품음 11개 시중은행에서 대출 신청이 가능한 상품으로서 신용보증재단 보등을 통해서 대출을 실행할 수 있습니다.
해당 대출 상품은 지역 신용보증재단에서 보증하는 특례보증으로 소상공인 대표자의 신용평점이 745~919점 내 소상공인들에게 제공하고 있는 상품이며, 744점 이하 중 희망대출 이용자가 신청할 수 있는 상품입니다.
해당 보증을 통해서 대출 실행할 경우 1% 대 대출금리를 실행할 수 있는 장점이 있습니다. 또한 2022년 7월부터는 대출한도를 1,000만 원에서 2,000만 원까지 증액하여 많은 소상공인들에게 실질적으로 도움이 될 수 있는 대출 상품입니다.
신보중앙회는 앞으로도 적극적으로 보증을 지원하고 및 금융지원의 사각지대 해소를 위해 지속적으로 제도개선을 추진해나가고 있으며, 신용보증재단은 전국 17개에 있습니다.
대출자격 및 지원대상
▶ 지원대상 (다음 조건 중 아래 해당하는 기업)
- 개인신용평점 745점 이상 ~ 919점 이하 (NICE 기준) 소상공인
- 개인신용평점 744점 이하면서 희망대출 기 이용자
▶ 지원 제한 대상
- 소진공 일상회복 특별융자 수혜
- 소진공 희망대출 수혜
- 시중은행 희망플러스 신용대출 수혜
- 대출금연체, 국세 및 지방세 체납
- 재보증 제한 기업
- 신용도판단정보 및 공공정보 보유
- 신용보증사고 및 대위변제 관계자
소상공인 희망대출 플러스 대출조건
▶ 보증한도(대출한도) : 2,000만 원
▶ 상환방법 : 최대 5년 (1년 거치, 4년 상환)
▶ 대출금리
- 1년차 : 2.6%p 이내
- 2~5년차 : 시중금리 적용
▶ 중도상환 수수료 : 면제
소상공인 희망대출 플러스 취급은행
▶ 취급은행 : 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 대구, 부산 은행
소상공인 희망대출 플러스 신청방법
특례보증 신청방법을 위해서는 우선 공인인증서를 준비해야 합니다. 만약 공인인증서가 준비되어있지 않다면, 공인인증서 발급 후, 국세청 홈택스 및 정부 24시에서 등록을 한 후에 신청 절차를 진행해야 합니다.
해당 상품은 소기업, 소상공인들은 비대면으로 진행할 수 있으며, 법인 사업자의 경우는 지역신보 방문하여 진행할 수 있는 상품이기 때문입니다.
준비가 완료된다면, 취급은행의 모바일 뱅킹을 통하여 대출을 신청하실 수 있습니다. 각 은행 별 대출 상품별 가이드라인이 제공되고 있습니다.
모바일로 다운을 받을 경우 일반적으로 아래와 같은 절차로 대출을 신청 할 수 있습니다. 해당 내용을 참고해주시기 바랍니다.
▶ 해당 어플리케이션 다운 or 실행
▶ 계좌개설 또는 로그인
▶ 대출 상품 조회
▶ 희망플러스 특례보증 상품 찾기
▶ 대출 비대면 신청
▶ 대출 비대면 평가 및 결과
▶ 대출 승인 및 대출 실행
특례보증 보증 절차
[제도 확대] 한도 1,000만 원 → 2,000만 원 증액 ('22년 7월 시행)
중소벤처기업부는 올해 1월부터 시행 중인 희망플러스 특례보증 대출 한도를 확대하는 등 지역신용보증재단의 주요 특례보증을 개편해 7월부터 적용하고 있습니다. 기존에는 방역지원금 수급자(매출 감소 확인)만 신청할 수 있었던 것을, 손실보전금 지급 개시에 맞춰 손실보전금 수급자도 중·저신용자인 경우 지원받을 수 있도록 했다
기존 대출을 받으신 분들도 조건에 따라서 보증을 통해서 추가 대출 신청을 할 수 있습니다. 해당 대출은 18일 이후에 가능합니다.
라이프 디자이너 희망플러스 특례보증 대출신청 후기
필자의 경우 하나은행을 통해서 희망플러스 특례보증 대출을 신청하였습니다. 코로나19로 인하여 소상공인으로서 솔직히 자금 압박이 많이 되었고, 특히나 올해 초까지만 하여도 정말 어려웠기에 희망플러스 대출을 통해서 일시적으로 자금 압박에서 벗어날 수 있었습니다.
해당 대출 신청을 위에서 언급한 가이드라인을 토대로 진행하였습니다. 임대차계약서 사본을 계약 갱신된 파일이 아닌 이전 파일을 제시하여 대출 심사과정에서 조금 시간이 지체되었습니다. 일반적으로 2~3일이면 대출 신청이 끝나게 됩니다.
해당 요건만 충족하면, 특별히 요구하는 것 없이 임대차계약서 첨부만으로 대출 심사가 끝나기 때문에 매우 편리하였습니다. 또한 신용보증재단에 추가로 보증을 요구하는 것이 아닌 은행 신청만으로 보증까지 신청 처리하기 때문에 매우 수월하게 대출 처리하였습니다.
현재는 대출금리가 많이 올라서, 초기 실행했을 때 보다 1.670%로 매우 높은 상태 입니다. 이에 저는 조금씩 여유돈이 생길 때마다 갚아나갈 생각입니다. 그럼에도 불구하고 1.670% 대출금리는 매우 저렴한 편입니다. 하지만 이번 한국은행 금융통화위원회에서 또 다시 기준 금리를 인상할 경우 대출금리도 오르는 만큼 조금씩 부담이 될 수 있는 상황이 다가올 수 있기 때문에 대출 관리를 시작할 계획입니다.
결론
정부지원 대출 상품은 정보 싸움이 될 수 밖에 없습니다. 누군가는 해당 대출 상품에 대해서 알고 있기 때문에 대출을 실행할 수 있는 반면, 누군가는 해당 대출 상품에 대해서 알지 못하기 때문에 대출을 받지 못할 수 도 있습니다. 결국 대출도 노력의 싸움이 될 수 밖에 없습니다.
해당 대출 이외에도 다양한 정부지원 대출 상품들이 존재합니다. 소상공인들을 위한 대출 상품들이 많이 존재하고 있지만 해당 대출 상품들에 대해서 알아보기 위해서는 시간이 많이 소요될 수 밖에 없습니다. 하지만 라이프 디자이너 블로그에서는 이러한 대출 상품들을 보기 쉽게 찾아볼 수 있도록 소개해드리고 있습니다.
아래 참고자료 그리고 블로그 내 대출 정보를 이용하신다면 원하시는 조건의 대출을 찾으실 수 있을 것입니다. 해당 내용 참고해보시기 바랍니다.
참고자료
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