신용등급 점수표 환산, 신용점수 올리는 방법 Tip 3가지

신용등급 점수표 환산, 신용점수 올리는 방법 Tip 3가지

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<신용등급 점수표 환산, 신용점수 올리는 방법>

 

신용등급과 신용점수는 우리 생활에 매우 밀접하게 관련 있다. 신용점수 그리고 신용등급이 높다는 것은 결국 내가 대출을 실행할 때 낮은 이자율을 납부하기 때문이다. 현금이 많은 사람이라면 대출에 대해서 크게 고민이 없겠지만, 대부분의 사람들이라면 신용점수와 신용등급이 민감할 수밖에 없다. 신용등급은 현재 신용점수 제도로 변경되고 나서부터 크게 의미가 없게 되었지만, 아직까지 많은 분들이 신용등급에 익숙해져 있기 때문에 신용점수 환산표를 사용하고 있다. 아래에서 해당 환산표를 확인하고 가능하다면 신용점수 올리는 방법들에 대해서 자세히 알아보도록 하자.

 

 

 

목차

1. 신용등급 신용점수 환산표
2. 신용점수 올리기 Tip 1
3. 신용점수 올리기 Tip 2
4. 신용점수 올리기 Tip 3
5. 결론
6. 참고자료

 

 

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1.

신용등급 신용점수 환산표

 

신용등급 신용점수 환산표

 

<신용점수 등급 환산표>

 

'21년 1월부로 신용등급 제도가 사라지고 신용점수제로 운영되면서 많은 분들이 혼선이 생겼지만 자신이 어떤 위치에 있는지 객관적으로 확인하는 지표는 결국엔 신용등급인 것 같습니다. 신용등급에 따라서 이자율 등 중요한 것들이 결정되고 평가되기 때문에 신용점수 및 신용등급은 매우 중요한 개념입니다. 또한 신용점수는 신용카드를 발급받는데 있어 중요한 기준이기도 합니다. 현재 위와 같이 구 신용등급제를 현 신용점수제에 대입했을 때 위와 같은 방식으로 평가받을 수 있습니다.  만약 이 점수를 보고 본인의 점수가 마음에 들지 않는 다면 아래에서 신용점수 올리는 Tip을 얻어서 적용을 해보도록 하자.

 

 

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2.

신용점수 올리는 방법 Tip 1

 

사용하지 않는 신용카드는 해지하고, 신용카드 적절하게 사용하자

 

<사용하지 않는 신용카드는 해지하고 한도를 최대한 올리자>

 

신용점수를 평가하는 신용평가사에서는 평가 기준에서 신용카드를 보유하고 있는 총 한도를 부채로 인식합니다. 대출을 가지고 있어도 신용카드 사용에 따라서 부채를 가지고 있을 수 있기 때문입니다. 즉, 신용카드를 발급받게 되면 하나의 마이너스 통장이 생긴다고 가정하기 때문에 안 쓰는 신용카드를 해지함에 따라 신용점수가 상승할 여지가 생깁니다.

 

만약 현 본인의 급여 상황과 실적이 신용카드 한도와 어느정도 수준인지 파악하고, 카드를 최소로 운영할 수 있는지 여부를 체크하는 것도 방법입니다, 아 그렇다고 신용카드를 여러 개 만드는 것만으로 신용점수 평가에는 영향을 주지 않는다고 합니다. 하지만 3~6개월 내 여러 장의 신용카드를 발급받는다면 결국 신용점수 하락에 영향을 줄 가능성이 있습니다. 

 

평균적으로 신용카드 연체없이 월 30만 원 정도를 쓰는 것은 신용점수 가점을 받는 요건입니다. 그동안 신용카드를 쓰지 않거나 적게 사용하고 있다가 30만 원 이상 3개월 정도 사용한다면 신용 점수 가점받을 가능성이 있습니다. 또한 체크카드 사용도 신용점수 올리는데 도움이 됩니다. 지속적으로 월 30만 원 6~12개월 동안 체크카드를 사용한 경우에도 4~40점의 가점을 받을 수 있습니다.

 

그렇다고 해서 신용카드 자체를 사용하지 않고 본인의 소득과 실적 대비 사용이 저조하다면 이 또한 신용점수 개선에 문제가 될 수 있습니다. 본인의 소득 대비해서 신용카드를 적절하게 사용한다면 신용점수를 올릴 가능성이 높습니다. 실제로 필자는 신용카드 실적을 본인의 소득 대비 사용하지 않다가 30~50만 원 이상 사용하니, 신용점수 상승한 이력이 생겼었습니다. 결국 신용카드를 적절하게 사용하는 것도 신용점수를 올리는 방법 중 하나입니다.

 

 

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3.

신용점수 올리는 방법 Tip 2

 

카드대출/현금서비스 그리고 공과금 납부 연체 하지마라

 

앞서 이야기한 것처럼 신용평가사에서는 신용카드를 하나의 부채로 생각하고 있습니다. 이 와중에 카드 대출 또는 현금서비스를 이용한다면 신용점수 하락에 영향을 줄 수 있습니다. 만약 오늘이라도 해당 서비스를 이용했다면 내일부터라도 멈추시기 바랍니다. 현금서비스를 사용하는 것은 기록에 계속해서 남게 됩니다. 해당 서비스를 이용하는 것은 결국 현금이 없다는 뜻으로도 해석되고, 대출보다 더 안 좋은 게 카드대출 그리고 현금서비스입니다. 카드사는 금융 권에서 낮은 등급의 제도권 금융이기 때문에 이를 이용하지 않는 것이 신용점수를 유지하는데 도움이 됩니다.

 

신용점수를 단기적으로 상승시키는 방법 중 하나는 통신요금, 국민연금, 건강보험료, 도시가스, 수도요금, 국세, 지방세 등을 6개월 이상 납부한 실적을 신용정보회사에 제출하는 방법입니다. 이를 제출하게 되면 5~17점의 가점을 받을 수 있습니다. 추가적으로 성실납부기간으로 6~24개월 장기간 성실히 납부한다면 가점 폭이 확대되거나 가점을 받는 기간이 늘어나게 됩니다. 카카오페이와 같은 곳에서 나의 정보들을 모바일로 인증하여 해당 서류들을 신용평가사에 쉽게 제출하는 방법이 있으니 해당 어플리케이션을 참고해주시기 바랍니다.

 

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4.

신용점수 올리는 방법 Tip 3

 

소액 예금/적금을 늘리는 것보다 대출 상환하는데 집중해라

 

소액의 예금과 적금을 늘리는 것보다, 대출을 가지고 있는 것만으로도 신용점수 상승시키는데 어려움이 있습니다. 결국 대출이 신용점수 상승의 발목을 많이 잡고 있는 중요한 평가대상입니다.

그렇기 때문에 대출을 갚는 것만으로도 신용점수는 상승할 수 있습니다.  그렇다고 대출을 가지고 있다고 해서 불이익이 있는 것은 아닙니다. 대출을 받고 정해진 날짜에 이자와 원금을 성실하게 갚는다면 신용점수에 불이익이 없습니다.

또한 햇살론, 미소금융 등 서민금융상품을 대출받고 연체 없이 1년간 성실히 상환 또는 대출원금의 50%를 상환하는 경우 신용평가 가점 5~13점 이 부여됩니다. 단, 연체 중 또는 연체한 경험 또는 2개 이상 금융 채무를 가지고 있다면 가점 제외 또는 가점 폭이 줄어들 수 있습니다. 또한 본인이 보유한 기타 대출에 대해서 상환한다면 신용점수는 상승하게 됩니다. 

 

결국 예금/적금이 아무리 많더라도 대출이 있다면, 신용점수를 상승하기는 어렵게 됩니다, 그렇다면 본인이 예금/적금을 하기보다는 중도상환수수료가 없다면 소액 대출들을 없애는 것이 오히려 신용점수 상승에 도움이 됩니다.

 

 

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5.

결론

 

결론

 

신용점수 관리도 결국엔 노력에 의해서 좌우된다. 얼마나 자신이 관심 있는지에 따라서 세세하게 관리하게 될 것이고 이에 따라 신용점수 상승을 다른 사람보다 더 높게 상승시킬 수 있을 것이다. 결국 신용점수를 올리는 방법은 금융거래를 많이 이용할 수밖에 없다. 신용점수 평가요소가 결국 금융거래 실적에 따른 평가내역이기 때문에다. 가장 확실한 방법은 장기간 공과금, 통신사 요금을 제대로 납부하는 것만으로도 신용점수를 상승시킬 수 있다. 그리고 절대 신용카드 고지서 등을 연체하면 안된다. 이런 기본적인 것들만 지킨다면 신용점수를 올리는데 큰 문제가 없을 것이다.

 

 

한 가지 뜻을 세우고, 그 길로 가라. 
잘못도 있으리라. 
실패도 있으리라. 
그러나 다시 일어나서 앞으로 나아가라.
반드시 빛이 그대를 맞이할 것이다.
- 칸트

 

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6.

참고자료

 

 

신용등급 무료 조회 가능한 곳 Top 5 (신용정보 조회)

 

신용대출 금리와 대출한도는 어떻게 결정되는가? (Feat. 단기적으로 신용등급 신용점수 올리는

 

신용회복위원회 개인 채무조정 제도 자격 및 신청절차

 

[취약계층 지원] 미소금융 대출 Top 5 자격 및 조건