신용카드 소지자 대출 Top 5 (카드 대출) - 한도 대출
스마트폰 또는 신용카드 소지자들에게 대출이 가능한 상품들이 있다. 또한 자동으로 대출이 가능한 상품들이 있다. 해당 대출 상품들은 빠른 심사 과정을 통하여 간편하게 대출을 해주는 상품들이다. 물론 대출 한도는 적을 수 밖에 없다. 하지만 매우 간편하고 빠르게 대출을 이용할 수 있다는 장점이 있다.
아래에는 시중은행 그리고 저축은행으로 나눠논 10가지 상품들에 대해서 소개해드리고 있다. 해당 상품들에 대해서 비교한 후, 대출을 신청하시면 좋을 것 같습니다.
참고자료에는 해당 대출 이외에도 다양한 대출 상품들에 대한 정보들을 제공해드리고 있습니다. 해당 정보들도 이용해 보시기 바랍니다.
장기 카드론 대출 신용점수 별 현황
현재 장기 카드 대출에 대한 평균 대출 금리 현황으로 위와 같이 구성되어 있다. 일반적으로 카드 대출은 금리 기준이 매우 높을 수밖에 없는 상황이다. 그렇기 때문에 카드 대출을 받고자 한다면 매우 주의해야 할 포인트 중 하나이다.
일반 신용대출 금리 (여신기관)
Top 1. KB저축은행 - kiwi비상금대출
▶ 자격요건 : 직업/소득에 관계없이 당사 개인신용평가 심사기준 충족 고객 (신용평점 475점 이상 - KCB)
▶ 직업 : 무직 가능
▶ 상환기간 : 최소 1년 ~ 최대 5년 (1년 단위 연장)
▶ 상환방식
- 마이너스 상환 방식 : 마이너스 통장 방식으로 언제든 상환 가능한 방식
- 만기일시상환 : 약정된 기간의 대출 마지막 날 일시 상환하는 조건
▶ 대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원 (최대 2 계좌 가능)
▶ 대출금리 : 연 8.9% ~ 19.9%
* 고객 신용평점 등에 따라 차등 적용
▶ 상품 종류 : 신용대출 방식
▶ 신청절차 : 365일/24시간 가능(점검 시간 불가) 스마트폰 어플 / 인터넷 신청 가능
- 1단계 : 본인확인
- 2단계 : 한도/금리 조회
- 3단계 : 신청정보 입력
- 4단계 : 대출약정
- 5단계 : 대출금 지급 (주말 대출 가능)
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 연체가산이율 3.0% (법정 최고금리 20% 이내)
▶ 신청절차 : 인터넷, 모바일 대출 신청 가능
▶ 제출서류 : 신분증
Top 2. 예가람저축은행 - 논스톱 자동대출
▶ 대출 종류 : 신용대출
▶ 대출대상/자격요건 : 소득증빙 가능한 만 20세 이상의 직장인(4대 보험 가입자), 주부 NICE 신용평점 350점 이상
▶ 대출(상환) 기간 : 최소 1년 ~ 최대 7년
▶ 대출한도 : 최소 500만 원 ~ 최대 1억 원 (주부는 최대한도 500만 원)
▶ 대출금리 : 연 최저 6.8~ 18.1%
▶ 연체이자율 : 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고법정금리 20% 이내)
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
▶ 대출 방법 : 신용대출 방식
▶ 중도상환해약금 : 2년 이내 상환금액 1.9%. 이후 면제
▶ 신청절차 : 모바일 스마트폰 어플 (24시간 365일 대출 가능)
▶ 필요서류 : 신분증, 원초본, 소득증빙 서류
Top 3. Ok저축은행 - 비상금ok론
▶ 자격요건 : NICE 기준 351점 이상 및 만29세이상(군필자 만31세이상) 직장인
▶ 상환기간 : 최소 1년 ~ 최대 5년
▶ 상환방식 :
- 만기 일시상환 : 대출 기간 중 대출금액에 대한 미월 이자 납부하고, 만기에 전액 상환 방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
▶ 대출한도 : 최소 10만 원 ~ 최대 500만 원
▶ 대출금리 : 연 18.0% ~ 19.99%
▶ 상품 종류 : 신용대출 방식
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 연체이자율 3.0% (법정 최고금리 20% 이내)
▶ 신청절차 : 스마트폰 어플 365일 가능 (주말 대출 가능)
▶ 담보 및 수수료 : 무보증 신용대출 / 수수료 없음
▶ 중도상환 : 최고 1% 이내
Top 4. 에큐온저축은행 - 스마트론 (119 긴급 대출)
▶ 대출특징 : 대표적인 119머니 긴급대출로서 애큐온 스마트론 대출로 신청할 수 있음.
▶ 대출대상
- 4대보험가입 3개월 이상 재직중인 재직자
- NICE 개인신용평점 595점 이상(구 8등급), KCB 개인신용평점 526점 이상 (구 8등급)
▶ 대출한도 : ~ 최대 1억원
▶ 대출기간 : ~ 최대 10년
▶ 대출금리 : 연 14.7% ~ 연 19.9% (고정금리)
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환 방식 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
▶ 이자부과시기 : 매월 이자 후취
▶ 연체금리 : 약정금리 + 연체가산금리 3% (법정최고금리 20% 넘지 못함)
▶ 중도상환수수료 : ~ 최대 1.9% (대출일로부터 3년 경과시 면제)
▶ 신청방법 : 인터넷 에큐온저축은행 사이트 OR 모바일 어플 신청
▶ 인지세 : 대출금 5,000만원 초과 시 인지세 발생 (은행과 고객이 50%씩 부담)
▶ 유의사항
- 계약 체결 전 상품설명서 및 약관을 확인하시기 바랍니다.
- 해당 상품에 대해 충분한 사전 설명을 받을 권리가 있으며, 설명을 이해한 후 거래하시기 바랍니다.
- 과도한 대출은 개인신용평점 하락의 원인이 될 수 있습니다.
- 개인 신용평점 하락으로 금융거래의 제약 또는 불이익(추가 대출 제한,대출금리 상승, 대출한도 감소 등)이 발생할 수 있습니다.
- 연체 시 계약기간 만료 전 원리금 변제 의무가 발생 할 수 있습니다.
Top 5. 우리저축은행 - 신용카드 이용자론
▶ 자격요건
- 최근 6개월내 신용카드 이용 고객
① 최근 6개월내 총사용금액 1원이상(NICE/KCB)
② 최저 연소득 2,000만원 이상
▶ 상환기간 : ~ 12, 24, 36, 48개월
▶ 상환방식
- 원리금 균등상환 : 대출원금과 이자의 합을 매월 동일한 금액으로 상환
▶ 대출한도 : 최소 200만 원 ~ 최대 2,500만 원
▶ 대출금리 : 연 13.31% ~ 17.63%
* 고객 신용평점 등에 따라 차등 적용
▶ 상품 종류 : 신용대출 방식
▶ 신청절차 : 스마트폰 어플
▶ 중도상환 수수료 : 최대 2%
Top 1. BNK부산은행 - 장기카드대출(카드론)
▶ 대출 대상 : 부산은행 신용카드 회원 중 신용등급 1~6등급이며 장기 카드대출 한도 보유자
▶ 대출 한도 : 회원별 신용등급에 따라 100만 원 ~ 최대 2,000만 원
▶ 상환방법
- 원금균등분할상환 : 원금의 상환은 매월 동일하게 지급하고 매월 이자 지급 방식 (이자가 줄어들음)
▶ 대출 기간 : 500만 원 미만 (4~12개월) / 500만원 이상 (4~36개월)
▶ 대출 담보 : 신용
▶ 수수료 : 중도상환 수수료 및 취급 수수료 면제
▶ 신청방법 : 부산은행 전화, 온라인 신청, 영업점 또는 자동화기기(ATM)
Top 2. BNK경남은행 - 장기카드대출(카드론)
▶ 대출 대상 :장기 카드대출(카드론) 이용 동의 회원 중 은행 내부 기준에 따라 선정된 경남은행 비씨카드 개인회원
▶ 대출 한도 : 회원별 신용등급에 따라 50만 원 ~ 최대 3,000만 원
▶ 상환방법
- 원금균등분할상환 : 원금의 상환은 매월 동일하게 지급하고 매월 이자 지급 방식 (이자가 줄어들음)
▶ 대출 기간 : 3개월 ~ 36개월
▶ 대출 담보 : 신용
▶ 신청방법 : 페이북, 경남은행 전화, 온라인 신청, 영업점 또는 자동화기기(ATM)
Top 3. 현대카드 - 장기카드대출(카드론)
▶ 대출 대상 : 목돈이 필요할 때, 고객님께 맞는 편리하고 효과적인 장기카드대출
▶ 대출 한도 : 최소 10만원 ~ 최대 5,000만원
▶ 연체금리 : 약정금리 + 3.0% (최대 20% 이내)
▶ 상환방법
- 원금균등분할상환 : 원금의 상환은 매월 동일하게 지급하고 매월 이자 지급 방식 (이자가 줄어들음)
- 원리금균등분할상환 : 대출원금과 이자의 합을 분할상환 기간으로 균등하게 나눈 금액 납부
- 일시상환방식 : 매월 이자는 납부하고 계약 만기 시 대출 잔금 전액 상환 반식
▶ 대출 기간 : 3개월 ~ 60개월 가능
▶ 대출담보 : 신용
▶ 수수료 : 중도상환수수료 및 취급 수수료 면제
▶ 신청방법 : 전화, 온라인 신청, 영업점 또는 자동화기기(ATM)
Top 4. KB국민카드 - 장기카드대출
▶ 대출 한도 : 최소 10만원 ~ 최대 5,000만원 (개인신용 평점에 따라 차등)
▶ 연체금리 : 약정금리 + 3.0% (최대 20% 이내)
▶ 상환방법
- 원금균등분할상환 : 원금의 상환은 매월 동일하게 지급하고 매월 이자 지급 방식 (이자가 줄어들음)
- 원리금균등분할상환 : 대출원금과 이자의 합을 분할상환 기간으로 균등하게 나눈 금액 납부
- 일시상환방식 : 매월 이자는 납부하고 계약 만기 시 대출 잔금 전액 상환 반식
▶ 대출 기간 : 3개월 ~ 60개월 가능
▶ 대출담보 : 신용
▶ 수수료 : 중도상환수수료 및 취급 수수료 면제
▶ 신청방법 : 전화, 온라인 신청, 영업점 또는 자동화기기(ATM)
Top 5. 하나카드 - 장기카드대출(카드론)
▶ 대출 대상 : 목돈이 필요할 때, 고객님께 맞는 편리하고 효과적인 장기카드대출
▶ 대출 한도 : 회원별 신용등급에 따라 ~ 최대 5,000만원
▶ 연체금리 : 약정금리 + 3.0% (최대 20% 이내)
▶ 상환방법
- 원금균등분할상환 : 원금의 상환은 매월 동일하게 지급하고 매월 이자 지급 방식 (이자가 줄어들음)
- 원리금균등분할상환 : 대출원금과 이자의 합을 분할상환 기간으로 균등하게 나눈 금액 납부
- 일시상환방식 : 매월 이자는 납부하고 계약 만기 시 대출 잔금 전액 상환 반식
▶ 대출담보 : 신용
▶ 수수료 : 중도상환수수료 및 취급 수수료 면제
▶ 신청방법 : 온라인 신청, 영업점 또는 자동화기기(ATM)
상환방법 이해하기 (원리금, 원금 균등상환방식)
▶ 원리금균등분할 상환 방식
- 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.
▶ 원금균등분할 상환 방식
- 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.
중도상황해약금(수수료) 가입 전 확인하기
대출을 가입하기 앞서 가장 고민해야할 사항은 바로 중도상환해약금(수수료)의 여부를 확인하는 것입니다. 대출을 하는 이유는 현재의 자금이 여유치 않기 때문인대, 미래에 현금이 많이 생겼을 경우 대출을 상환할 수 있게됩니다. 하지만 만약 중도상환수수료가 2%있다면, 1억을 상환하는대 200만원이라는 돈을 중도상환수수료로 납부해야하는 상황이 생깁니다.
결국 은행과 대출하면서 약속한 기간보다 일찍 상환할 때 발생하는 위약금 성격의 수수료라고 볼 수 있습니다. 만약 단기간 대출이 필요하다면, 금리가 조금 더 높더라도 중도상환수수료가 낮은 대출을 받는 것이 유리합니다. 단순히 금리가 조금 더 낮다고 해서 대출을 실행하게 된다면, 추후 상환할 때 중도상환수수료로 나가는 수수료가 더 많아질 수 있기 때문입니다.
일반적으로 중도상환수수료는 3년 약정으로 잡고 있으며, 그 이후 기간은 면제로 잡고있습니다. 하지만 이것은 은행마다 기준이 다르기 때문에 여러 은행들의 조건을 확인하시어 가입하는 것이 좋습니다.
참고자료
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