카카오뱅크 주택담보대출 조건 알아보기 (한도, 금리, 갈아타기)

카카오뱅크 주택담보대출 조건 알아보기 (한도, 금리, 갈아타기)

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인터넷 전문은행으로 시작하여 금융 시장에 판도를 흔들고 있는 카카오뱅크의 주택담보대출 상품에 대해서 알아보고자 한다. 기존의 관행처럼 벗어날 수 없었던 것들을 깨부시고 새로운 금융세계를 열고 있는 카카오뱅크 주택담보대출에 대해서 제대로 알아보고자 한다.

 

현재 주택담보대출 상품중에 가장 유리한 조건의 대출을 고시하고 있으며, 다른 은행들 대비하여 장점이 매우 크기 때문에 가능하다면 카카오뱅크를 우선적으로 고려하는 것도 나쁘지 않은 선택이라고 생각한다. 더군다나 현 시점에서 금리가 가장 경쟁력있기 때문에 매우 유리하다.

 

만약 해당 대출 상품이 마음에 들지 않거나, 조건에 맞지 않더라도 포기하시지 말기 바랍니다. 참고자료 그리고 블로그 내에는 수많은 대출 상품들을 소개해드리고 있습니다. 해당 대출 샹품들을 비교하시어 대출을 실행하신다면 좋은 조건의 대출로서 대출을 실행하실 수 있을 것 입니다.

 

 

 

 

 

목차 (Content)

1. 기준금리 비교
2. 카카오뱅크 대출 상품
   • 카카오뱅크 주택담보대출 상품 조건
   • 카카오뱅크 주담대 장점 (3가지)
3. 주택담보대출 금리 비교
   • 신용점수 환산 기준표 (신용등급)
   • 신용점수별 주택담보대출 금리 현황 (매월)
   • 시중은행 주택담보대출 금리 비교하기
4. 대출 실행하기 전 체크리스트
   • 상환방법 이해하기 (원리금 vs 원금 균등 상환방식)
   • LTV, DSR, DTI 이해하기
   • 고정금리 vs 변동금리(혼합금리) 이해하기
   • 중도상환해약금(수수료) 가입 전 확인하기
5. 참고자료

 

 

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 기준금리 비교

 

 

 

23년 3월 FOMC 회의에서 미국은 또 다시 금리를 0.25% 인상하였습니다. 하지만 채권금리는 반대방향으로 흘러갔다는 것은 이외입니다. 현재 금융시장에서는 연이은 은행 파산 위험으로 인하여 금융 시스템 위기에 대해서 겁나고 있습니다. 이에 따라서 금융시장의 불안이 계속 올라가고 있지만 미국 기준금리는 5%까지 인상되었다는 점은 매우 놀라운 사실입니다.

 

하지만 다행인점은 대출 금리의 메인 역할을 하는 코픽스금리는 하락했다는 점입니다. 이에 따라서 대출 금리도 하락세로 전환한점은 매우 긍정적인 시그널입니다. 향후 대출 금리와 금융 시장의 방향성을 지켜보시면서 대출 관리 그리고 대출이 필요한 경우 실행하시는 것이 중요하독 생각됩니다. 다음주 그리고 4주차까지 그 흐름을 지켜보신다면 금리의 방향성이 뚜력하게 나올 것이라고 생각됩니다.

 

 

 

 

 

 

 카카오뱅크 주택담보대출 상품 조건

 

 

 

 

▶ 대출대상 : 아래의 기준을 모두 충족한 고객
  - 만 19세 이상 근로소득자 또는 사업소득자 (소득증빙 가능 고객)
  - 주택구입자금은 무주택 세대, 생활안정자금은 1주택 세대
  - 주택 보유수 산정 대상 세대원 모두 내국인
  - 금융사기, 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책 등 신청 사실 없거나, 당행 연체 없는 경우
  - 카카오뱅크 주택담보대출을 미이용중인 고객(세대원 전원)

 

 

▶ 주택구입자금 대상자

   - (세대합산) 무주택 또는 1주택 세대

   - 매매계약을 체결하고 소유권 이전이 완료되지 않은 경우 신청 가능

   - 무주택세대라도 주택담보대출을 보유한 경우 신철 불가

 

 

▶ 생활안정자금

   - 1주택 세대

   - 담보주택의 소유권 이전이 3개월 경과한 경우 신청 가능

   - 일련번호 12자리와 비밀번호 50개로 구성된 등기필정보가 담긴 집문서 소유자

   - 다른 금융기관의 주택담보대출을 보유한 경우 신청 불가(단, 기존 주택담보대출이 가계대출인 경우 전액 상환하는 조건으로 신청 가능)

 

 

▶ 대출 금리 : 3.687% ~ 5.995% (23.04.17 기준)

   → 블로그 내 주택담보대출 카테고리를 이용하여 현재 날짜의 기간 대출 금리를 비교해보시기 바랍니다.

 

▶ 대상 주택: 아래의 요건을 모두 충족하는 조건 (KB 시세가 있는 아파트 전국)
  · 본인 단독소유 또는 배우자와 공동소유
  · 당행의 채권보전에 지장이 없는 아파트

▶ 대출한도 : 최소 2천만 원 ~ 최대 10억 원 (LTV, DSR, DTI 한도 내)

▶ 대출기간
   - 청년 (만 39세 이하) : 15년, 25년, 35년,45년

   - 일반 (만 40세 이상) : 15년, 25년, 35년, 40

    

▶ 상환방법
  - 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
  - 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식

 

▶ 중도상환수수료 : 면제

▶ 제출서류
  - 이미지(원본 촬영) 제출서류· 공인중개업소를 통해 체결한 매매계약서(주택구입자금의 경우)
  - 등기필정보(생활안정자금의 경우)
  · 임대차계약서(생활안정자금 전세반환자금의 경우) ※ 추가 서류 요청 가능

 

▶ 신청가능시간

    - 평일/토요일 08시~22시 (일요일/공휴일 이용불가)

    - 주택구입자금: 잔금일 20일 이전까지 신청(신청시간은 06∼23시까지)

    - 생활안정자금: 실행일 15일 이전까지 신청(신청시간은 06∼23시까지)

 

 

 

 

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 카카오뱅크 주택담보대출 장점 (3가지)

 

 

 

1. 은행을 가지 않아도 되는 번거로움 해결

카카오뱅크의 장점은 우선 은행을 가지 않아도 된다는 점이다. 직장인, 사업자, 자영업자 등 모두가 생계를 위해서 일을 해야만하고 만약 다른 일반은행이라면 연차 또는 휴가를 내서 가야하는대 이는 쉽지 않은 방법이다. 그렇다고 은행을 방문해서도 빠른 시간 내 업무가 처리가 가능한 것도 아니다.

 

 

 

 

2. 복잡한 서류도 버튼하나로 제출

계약서를 제외한 은행에서 일반적으로 요구하는 서류들을 버튼 하나로 은해을 방문할 필요도 없이 제출이 가능하다. 이는 매우 시간을 아껴주기 때문에 매우 유리하다. 인증서 하나로 모든 필수 서류들을 준비가 가능하다.

 

 

3. 중도상환수수료 면제

일반적으로 주택담보대출의 경우 은행에 따라 다르지만 1.5% ~2.0% 의 중도상환수수료를 요구한다. 하지만 카카오뱅크는 이를 요구하지 않는다. 만약 자금의 여유가 생겨서 대출을 미리 상환한다고 해도 수수료 부담이 없다. 2%라고 가정할 때, 1,000만원을 미리 상환한다고 20만원을 수수료로 납부해야한다. 이러한 수수료를 부담하지 않아도 된다는 점은 매우 유리하다.

 

 

3가지 이상의 장점들도 많지만, 카카오뱅크는 정말 경쟁력있으며 다른 은행들과 비교할 수 없을 정도로 매우 큰 장점들을 보유하고 있다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 신용점수 환산 기준표 (신용등급)

 

 

<신용점수 환산 기준표>

 

 

구 신용등급 수준이 현재의 점수에 어느정도인지 파악하기 위해서 해당표를 준비하엿으며, 이를 통해서 아래 신용점수 별 금리 현황을 파악하시면 좋을 것 같습니다. 현재 본인의 신용점수 수즌을 파악하신 후 자료들을 보신다면 더 이해하시기 좋을 것 같습니다.

 

 

 

 

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 신용점수별 주택담보대출 금리 현황 (매월)

 

 

 

신용점수별 대출 금리를 비교해드리고 있으며, 아래에서는 950점 ~900점대 대출 그리고 850점 ~800점대 대출 기준으로 차트로 비교해드리고 있습니다. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 시중은행 주택담보대출 금리 비교

 

 

 

월평균 대출 금리의 차트를 한번 먼저 봐주시기 바랍니다 지난 12월 까지 계속해서 상승하던 대출 금리가 드디어 하락전환하는 모습을 볼 수 있습니다. 그 동안 견고하게 상승하던 지표가 하락된 시점은 결국 대출금리가 하락전환하였다고 볼 수 있습니다. 

 

현재 평균 실행금리를 보자면 카카오뱅크 그리고 케이뱅크에서 4% 초반대 수준의 대출 금리를 확인하실 수 있습니다. 뒤를 이어 농협은행 하나은행 순으로 이어지고 있습니다. 많은 시중은행 대출 상품들이 금리 하락세로 현재 평균 대출 실행 금리가 4% 중반대로 내려왔습니다. 다음달까지 많은 은행들이 4% 중반대로 내려올 것으로 예상하고 있습니다. 하지만 아직까지도 조금 부담가는 것은 사실입니다.

 

인터넷 전문은행의 3%대 대출금리가 5월까지 3% 후반까지 실행금리 빠르게 떨어질 것으로 예상되며, 이에 뒤따라서 시중은행도 빠르게 움직일 것으로 보여집니다. 현재와 같은시기 고정금리보다는 변동금리가 더 유리할 수 있습니다.

 

해당 지표를 통해서 지난달 가장 저렴하게 대출이 실행된 금리를 확인할 수 있으며, 해당 실행금리를 통해서 현재의 주간 금리와 비교하시어 대출을 심사받는 것이 가장 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있는 좋은 팁입니다.

 

 

 

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 원리금균등상환방식 vs 원금균등상환방식 (상환방법 이해하기)

 

 

 

 

▶ 원리금균등분할 상환 방식

  - 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.

 

 

▶ 원금균등분할 상환 방식

  - 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 LTV, DSR, DTI 이해하

 

 

 

• LTV - 현재 주거용 부동산의 시세 대비 최대한 대출 받을 수 있는 한도를 비율(%)로 표시하는 것
          (예시 - 투기과열지구 A아파트 KB부동산 시세 5억 - 무주택자 실수요자 - LTV60% 최대 3억 원 한도)
  
  
• DTI - 해당 부동산 원금 및 이자의 합이 나의 연 소득 대비 DTI % 한도 내에서 대출 가능하도록 규제한 비율
         [(DTI = (주택담보대출 원리금 상환액 + 기대출 이자 상환액) / 연간 소득 or (주택담보대출 원리금 상환액 + 기대출 이자 상환액 + 기대출 원리금 상환액) / 연간 소득 ) > 연소득 / DTI %]
  
  
• DSR - 나의 전체 대출 및 부채에 대한 합이 나의 연 소득 대비 DSR % 한도 내에서 대출 가능하도록 규제한 비율
         ((모든 대출에 원리금 상환액 + 이자) / 연간 소득)

 

더 궁금하신 사항이 있다면, 아래 블로그 내용에서 해당 내용에 대해서 자세히 알아보시기 바랍니다.

 

 

주택담보대출 금리와 대출한도는 어떻게 결정되는가? (Feat. 주담대의 모든것)

 

 

 

 

 

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 고정금리 vs 변동금리(혼합금리)

 

 

 

고정금리

고정금리는 고정된 금리로서 대출을 받을 때 금리가 만기까지 그대로 유지되는 금리 입니다.  만약 금리가 오를 경우 유리하며 반대로 금리가 하락하는 시기라며 불리하게 작용할 수 있습니다. 일반적으로 변동금리 보다 소폭 높은 금리로 고시됩니다.

 

변동금리

일정 주기(3,6,12개월)마다 변동되는 금리입니다. 금리가 하락할 경우 이자가 줄어들게 됩니다. 현재와 같이 금리가 하락하는 시즌에는 고정금리보다 유리할 수 있습니다.

 

 

혼합금리

 혼합금리란 고정금리로 일시적으로 유지되고 추후에 변동금리로 변동되는 금리를 의미합니다.

 

 

금리결정 대출 팁

금리가 오르는 기간인지, 아니면 고정이 필요한 시점인지 이해하기 어렵다면 혼합금리를 고민해보시기 바랍니다. 일반적으로 혼합금리는 5년 고정 이후 변동으로 변동되는 상품입니다. 우선 혼합금리로 경제상황을 살펴보시고, 3년 뒤 중도상환수수료가 면제가되는 시기에 경제상황을 반영하여 대출을 또 다시 갈아타는 전략을 사용하는 것도 매우 좋은 대출 전략이 될 수 있습니다.

 

 

 

 

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 중도상환해약금(수수료) 가입 전 확인하기

 

 

 

 

대출을 가입하기 앞서 가장 고민해야할 사항은 바로 중도상환해약금(수수료)의 여부를 확인하는 것입니다. 대출을 하는 이유는 현재의 자금이 여유치 않기 때문인대, 미래에 현금이 많이 생겼을 경우 대출을 상환할 수 있게됩니다. 하지만 만약 중도상환수수료가 2%있다면, 1억을 상환하는대 200만원이라는 돈을 중도상환수수료로 납부해야하는 상황이 생깁니다.

 

결국 은행과 대출하면서 약속한 기간보다 일찍 상환할 때 발생하는 위약금 성격의 수수료라고 볼 수 있습니다. 만약 단기간 대출이 필요하다면, 금리가 조금 더 높더라도 중도상환수수료가 낮은 대출을 받는 것이 유리합니다. 단순히 금리가 조금 더 낮다고 해서 대출을 실행하게 된다면, 추후 상환할 때 중도상환수수료로 나가는 수수료가 더 많아질 수 있기 때문입니다.

 

일반적으로 중도상환수수료는 3년 약정으로 잡고 있으며, 그 이후 기간은 면제로 잡고있습니다. 하지만 이것은 은행마다 기준이 다르기 때문에 여러 은행들의 조건을 확인하시어 가입하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 참고자료

 

 

주택담보대출 금리 조건 비교 (23년 4월 3주 차) - 주담대

 

은행 대출 이자 %(이자율) 비교 및 리뷰(23년 4월 2주차)

 

디딤돌 대출 금리 비교 및 신청방법 (23년 4월) - 주택담보대출

 

특례 보금자리론 신청방법 및 조건 (23년 4월 기준) - 주담대