캐피탈대출 Top 5 (캐피탈 대출 잘되는 곳)
급전이 급하게 필요할 경우 대출을 해야 한다. 그러나 직장이나 소득이 고정적으로 있지 않다면 일반적으로 대출을 받기가 어렵다. 누구나 살아가면서 단기적으로 자금 상황이 막히는 상황이 발생할 수 있다. 그 상황을 넘어서기 위해서는 대출이 필요하게 된다.
금융회사에서 이곳저곳 두드려봤겠지만 실패할 경우 결국 사금융에 도전할 수밖에 없다. 캐피탈 대출의 장점은 특수조건에 상황에서 대출을 실행하는데 유리하다. 특히나 시중은행이나 저축은행에서 취급하기 어려운 상품들에 대해서 캐피탈 업체에서는 해당 대출 상품을 실행시켜주는 경우가 많다. 그렇다고 사금융권에서 모든 회사가 대출을 손 쉽게 잘 실행시켜주는 것은 아니다.
그래서 최대한 많은 대출 상품을 비교해보고, 상담을 받고 실행해보는 것이 좋다. 특히 여러 대출 상품들을 비교를 통하여 한도가 낮고 금리가 최대한 적은 캐피탈 대출 상품을 찾는 것이 중요하기 때문이다.
아래에서는 최대한 좋은 조건에 대출을 실행할 수 있는 캐피탈 대출 상품에 대해서 알아보고자 한다. 만약 해당 대출 상품들이 조건에 맞지 않더라도 포기하시지 말고 참고자료의 대출 상품들을 한번 더 확인하신다면 원하시는 대출 상품을 찾으실 수 있을 것 입니다.
목차 (Content)
- 여신기관 월별 대출 금리 비교
- 캐피탈 대출 상품 비교
- 롯데캐피탈 - 직장인 신용대출
- 개인사업자 대출
- 일반 대출
- 현대캐피탈 - 신용대출
- 하나캐피탈 - 신용대출
- KB캐피탈 - 내일로 신용대출
- 우리금융캐피탈 - 직장인 신용대출
- 롯데캐피탈 - 직장인 신용대출
- 대출이자 줄이는 방법
- 참고자료
여신기관 월별 대출 금리 비교
롯데캐피탈 - 직장인 신용대출
▶ 자격대상 : 직장인, 전문직, 공무원을 위한 대출 상품
▶ 대출한도 : 최소 300만원 ~ 최고 1.5억원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 7.4% ~ 18.9%
▶ 대출기간 : 1년 ~ 10년 (신청금액별 상이)
▶ 상환방법 : 원(리)금균등분할상환, 만기일시상환
▶ 중도상환수수료 : 0 ~ 2.0% (상품 및 약정기간에 따라 차등적용)
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류 : 대출신청서, 신분증, 직장 건강보험 납입서류, 기타 소득증빙서류 (필요시)
롯데캐피탈 - 개인사업자 대출
▶ 자격대상 : 개인사업자, 전문직사업자, 프랜차이즈 가맹점주, 지입차주, 개인택시 사업자 고객을 위한 대출
▶ 대출한도 : 최소 300만원 ~ 최고 6,000만원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 7.7% ~ 18.9%
▶ 대출기간 : 1년 ~ 6년 (신청금액별 상이)
▶ 상환방법 : 원(리)금균등분할상환
▶ 중도상환수수료 : 0 ~ 2.0% (상품 및 약정기간에 따라 차등적용)
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류 : 대출신청서, 신분증, 직장 건강보험 납입서류, 기타 소득증빙서류 (필요시)
롯데캐피탈 - 일반 대출
▶ 자격대상 : 신용카드 사용실적이 있는 고객 (본인소유(부)동산 증빙시 최대 6천만원까지 담보설정 없이 대출 가능)
▶ 대출한도 : 최소 300만원 ~ 최고 6,000만원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 7.6% ~ 18.9%
▶ 대출기간 : 1년 ~ 10년 (신청금액별 상이)
▶ 상환방법 : 원(리)금균등분할상환, 만기일시상환
▶ 중도상환수수료 : 0 ~ 2.0% (상품 및 약정기간에 따라 차등적용)
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류 : 대출신청서, 신분증, 직장 건강보험 납입서류, 기타 소득증빙서류 (필요시)
현대캐피탈 - 신용대출
▶ 자격대상
- 직장인 : 재직기간 3개월 이상 (공무원, 우량기업, 정부투자기관, 교육기관 등)
- 사업자 : 사업기간 1년 이상 (택시, 운송, 농축산업, 제조업, 요식업 등)
- 부동산 본인 명의 소유 고객 (소요기간 3개월 이상 필요)
▶ 대출한도 : ~ 최고 5,000만 원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 6.9% ~ 19.5%
▶ 대출기간 : ~ 최장 48개월
▶ 상환방법 : 원리금 균등상환 방법 (일부 거치 가능)
▶ 중도상환수수료 : 연 2.0% (금리할인형 선택 시 부과)
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류 : 없음 (필요에 따라 요청 가능)
하나캐피탈 - e하나신용대출
▶ 자격대상 : 만 19세 이상 누구나 가능
▶ 대출한도 : 최저 300만 원 ~ 최대 10,000만 원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 5.9% ~ 19.9%
▶ 대출기간 : 최저 12개월 ~ 최대 84개월
▶ 상환방법 : 원리금 균등상환
▶ 중도상환수수료 : 연 0~ 2.0% (상품별 상이)
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류 : 없음 (필요에 따라 요청 가능)
KB캐피탈 - 내일로 신용대출
▶ 자격대상 : 만 23세 이상 내국인 (직장인, 공무원, 군인, 프리랜서 급여소득 고객)
▶ 대출한도 : 최저 200만 원 ~ 최대 20,000만 원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 3.8% ~ 19.9%
▶ 대출기간 : 최저 6/9/12/24/36/48/60/72/84/96개월
▶ 상환방법 : 원리금 균등상환 (기간에 따라 거치 후 원리금 균등분할 상환 가능)
▶ 중도상환수수료 : 0% ~ 2%
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류 : 없음 (필요에 따라 요청 가능)
우리금융캐피탈 - 신용대출
▶ 자격대상 : 재직 3개월 이상, 연소득 1,200만원 이상 소득증빙 가능한 직장인 (프리랜서, 개인사업자 종사자)
▶ 대출한도 : 최저 200만 원 ~ 최대 8,200만 원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 10.2% ~ 18.3%
▶ 대출기간 : 최저 12개월 ~ 최대 84개월
▶ 상환방법 : 원리금 균등상환 (기간에 따라 거치 후 원리금 균등분할 상환 가능)
▶ 중도상환수수료 : 연 2.0%
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류 : 신분증, 재직/소득증빙서류, 주민등록등본, 대출약정서
신용점수 환산 기준표
구 신용등급 수준이 현재의 점수에 어느정도인지 파악하기 위해서 해당표를 준비하엿으며, 이를 통해서 아래 신용점수 별 금리 현황을 파악하시면 좋을 것 같습니다. 현재 본인의 신용점수 수즌을 파악하신 후 자료들을 보신다면 더 이해하시기 좋을 것 같습니다.
상환방법 이해하기 (원리금, 원금 균등상환방식)
▶ 원리금균등분할 상환 방식
- 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.
▶ 원금균등분할 상환 방식
- 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.
고정금리 vs 변동금리
고정금리
고정금리는 고정된 금리로서 대출을 받을 때 금리가 만기까지 그대로 유지되는 금리 입니다. 만약 금리가 오를 경우 유리하며 반대로 금리가 하락하는 시기라며 불리하게 작용할 수 있습니다. 일반적으로 변동금리 보다 소폭 높은 금리로 고시됩니다.
변동금리
일정 주기(3,6,12개월)마다 변동되는 금리입니다. 금리가 하락할 경우 이자가 줄어들게 됩니다. 현재와 같이 금리가 하락하는 시즌에는 고정금리보다 유리할 수 있습니다.
금리결정 대출 팁
금리가 오르는 기간인지, 아니면 고정이 필요한 시점인지 이해하기 어렵다면 혼합금리를 고민해보시기 바랍니다. 일반적으로 혼합금리는 5년 고정 이후 변동으로 변동되는 상품입니다. 우선 혼합금리로 경제상황을 살펴보시고, 3년 뒤 중도상환수수료가 면제가되는 시기에 경제상황을 반영하여 대출을 또 다시 갈아타는 전략을 사용하는 것도 매우 좋은 대출 전략이 될 수 있습니다.
중도상환해약금(수수료) 가입 전 확인하기
대출을 가입하기 앞서 가장 고민해야할 사항은 바로 중도상환해약금(수수료)의 여부를 확인하는 것입니다. 대출을 하는 이유는 현재의 자금이 여유치 않기 때문인대, 미래에 현금이 많이 생겼을 경우 대출을 상환할 수 있게됩니다. 하지만 만약 중도상환수수료가 2%있다면, 1억을 상환하는대 200만원이라는 돈을 중도상환수수료로 납부해야하는 상황이 생깁니다.
결국 은행과 대출하면서 약속한 기간보다 일찍 상환할 때 발생하는 위약금 성격의 수수료라고 볼 수 있습니다. 만약 단기간 대출이 필요하다면, 금리가 조금 더 높더라도 중도상환수수료가 낮은 대출을 받는 것이 유리합니다. 단순히 금리가 조금 더 낮다고 해서 대출을 실행하게 된다면, 추후 상환할 때 중도상환수수료로 나가는 수수료가 더 많아질 수 있기 때문입니다.
일반적으로 중도상환수수료는 3년 약정으로 잡고 있으며, 그 이후 기간은 면제로 잡고있습니다. 하지만 이것은 은행마다 기준이 다르기 때문에 여러 은행들의 조건을 확인하시어 가입하는 것이 좋습니다.
참고자료
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