현대캐피탈 신용대출 알아보기 (현대캐피탈 주택담보대출)

현대캐피탈 신용대출 알아보기 (현대캐피탈 주택담보대출)

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<현대캐피탈 신용대출 알아보기 (현대캐피탈 주택담보대출)>

 

 

 

현대캐피탈은 국내 대표적인 캐피탈 회사로서 자동차 담보대출, 신용대출, 그리고 주택담보대출 등 상품을 주로 판매하고 있는 메이저 캐피탈 회사입니다.

 

대형 사금융 업체이기 때문에 정해진 프로세스와 절차에 따라서 이용하기 수월하기 때문에 많은 분들이 현대캐피탈 대출 상품을 이용하고 있습니다. 아래에서 현대캐피탈 신용대출 및 주택담보대출 상품에 대해서 자세히 알아보고자 합니다.

 

만약 해당 대출 상품이 마음에 들지 않거나, 조건에 맞지 않더라도 포기하시지 말기 바랍니다. 참고자료에는 여러 대출 상품들을 소개해는 글을 소개해드리고 있습니다. 금융기관 마다 대출에 대한 평가 방법이 다르기 때문에 계속해서 두들기신다면 대출을 실행할 수 있는 상품이 존재할 것입니다.

 

 

 

목차 (Content)

1. 대출 상품
   • 현대캐피탈 - 신용대출 조건
   • 현대캐피탈 - 주택담보대출 조건
2. 주택담보대출 금리 비교
   • 신용점수 환산 기준표 (신용등급)
   • 신용점수별 주택담보대출 금리 현황 (매월)
   • 시중은행 주택담보대출 금리 비교하기
3. 신용대출 금리 비교
   • 신용점수별 신용대출 금리 현황 (매월)
   • 시중은행 신용대출 금리 비교하기
4. 대출 실행하기 전 체크리스트
   • 상환방법 이해하기 (원리금 vs 원금 균등 상환방식)
   • LTV, DSR, DTI 이해하기
   • 고정금리 vs 변동금리(혼합금리) 이해하기
   • 중도상환해약금(수수료) 가입 전 확인하기
5. 대출이자 줄이는 방법
   • 금리인하 요구권 활용하기
   • 대출 상환 방법 Tip
6. 참고자료

 

 

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 현대캐피탈 - 신용대출 조건

 

 

 

 

▶ 자격대상 

  - 직장인 : 재직기간 3개월 이상 (공무원, 우량기업, 정부투자기관, 교육기관 등)
  - 사업자 : 사업기간 1년 이상 (택시, 운송, 농축산업, 제조업, 요식업 등)
  - 부동산 본인 명의 소유 고객 (소요기간 3개월 이상 필요)

 

▶ 대출한도 : ~ 최고 5,000만 원

▶ 대출형태 : 신용대출

▶ 대출금리 : 연 6.9% ~ 19.5%

 

▶ 대출기간 : ~ 최장 48개월

▶ 상환방법 : 원리금 균등상환 방법 (일부 거치 가능)

▶ 중도상환수수료 : 연 2.0%  (금리할인형 선택 시 부과)

▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)

 

▶ 필요서류 : 없음 (필요에 따라 요청 가능)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 현대캐피탈 - 주택담보대출 조건

 

 

 

 

 

▶ 대출대상 : 주택담보대출이 필요한 고객

 

▶ 대출한도 : 시세의 최대 85%까지 (자금용도별 상이) - 실거래가 기준 시세

대출한도에 있어서 현대캐피탈이 다른 2금융권에 비해서 유리한 점은 바로 DSR 규제입니다. 카드사 그리고 보험사의 경우 DSR규제로 인하여 DSR 50% 까지 밖에 대출을 받을 수 없지만, 캐피탈 사를 이용하여 대출을 받을 경우 최대 65%까지 끌여올릴 수 있기 때문에 유리하게 됩니다. 아래 LTV, DSR, DTI 이애하기 편을 확인해보시기 바랍니다.

 

▶ 대출기간 : 최소 5년 ~ 35년

 

▶ 상환방법 : 원리금, 원금 균등상환 방식, 만기 일시상환 방식 

 

▶ 중도상환수수료 : 0% ~ 2.0% (상황에 따라 별도 적용)
   ※ 산식 : 중도상환 원금X1%(부대비용)+중도상환 원금X1%(중도상환 수수료율)X잔존기간/(대출기간-30일)

 

▶ 연체이자율 : +3%

  - 고객의 신용도 및 담보물에 따라 금리가 차등 적용됩니다.

  - 일부 고객의 경우, 신청 과정 및 조건에 따라 서류 면제가 적용되지 않을 수 있습니다.

 

▶ 대출금리 : 연 5.81% ~ 14.92%

 

▶ 고객부담비용 : 인지세 및 근저당권 관련 비용

- 인지세는 고객과 캐피탈사가 각 50%씩 부담하며, 채권 매입비 및 확인 서면 비용, 주소 이전비, 감액/말소 등기 비용은 고객 부담입니다.

 

▶ 금리인하요권 : 본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 단, 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다.

 

 

 

 

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 신용점수 환산 기준표 (신용등급)

 

 

<신용점수 환산 기준표>

 

 

구 신용등급 수준이 현재의 점수에 어느정도인지 파악하기 위해서 해당표를 준비하엿으며, 이를 통해서 아래 신용점수 별 금리 현황을 파악하시면 좋을 것 같습니다. 현재 본인의 신용점수 수즌을 파악하신 후 자료들을 보신다면 더 이해하시기 좋을 것 같습니다.

 

 

 

 

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 신용점수별 주택담보대출 금리 현황 (매월)

 

 

 

 

신용점수별 대출 금리를 비교해드리고 있으며, 아래에서는 950점 ~900점대 대출 그리고 850점 ~800점대 대출 기준으로 차트로 비교해드리고 있습니다. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 시중은행 주택담보대출 금리 비교

 

 

 

 

 

월평균 대출 금리의 차트를 한번 먼저 봐주시기 바랍니다. 10월의 경우 대출 금리가 전반적으로 우상향하는 방향성을 가지고 있습니다. 대출 금리 전반적으로 상승하였기 때문에 평균 금리 자체가 상승한 것을 확인할 수 있습니다. 

 

현재 경남은행이 가장 저렴하게 대출 금리가 실행되고 있는 것을 확인할 수 있습니다. 그 뒤로 대구은행 케이뱅크 순입니다. 지방은행의 대출 금리가 다소 높게 고시되었던 지난 달들에 비해서 현재 4% 초반대로 가장 저렴하게 고시되고 있습니다. 카카오뱅크의 경우 4% 중반대 까지 올라선 만큼 현재의 대출 금리 추이가 우상향 추이로 돌아선 것을 확인할 수 있습니다.

 

파월 의장의 기준 금리상승 가능성에 대한 부분이 결국 시장 전체를 다시 한번 금리 인상 기조로 바꾸고 있는 만큼 현재와 같은 시기 대출 금리 추이를 조심스럽게 지켜보는 것이 좋을 것 같습니다.

 

해당 지표를 통해서 지난달 가장 저렴하게 대출이 실행된 금리를 확인할 수 있으며, 해당 실행금리를 통해서 현재의 주간 금리와 비교하시어 대출을 심사받는 것이 가장 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있는 좋은 팁입니다.

 

 

 

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 시중은행 신용대출 월별 평균 금리 추이

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 신용점수 실질 대출 금리 비교 - 시중은행

 

 

 

 

 

 

 

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 원리금균등상환방식 vs 원금균등상환방식 (상환방법 이해하기)

 

 

 

 

▶ 원리금균등분할 상환 방식

  - 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.

 

 

▶ 원금균등분할 상환 방식

  - 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 LTV, DSR, DTI 이해하

 

 

 

• LTV - 현재 주거용 부동산의 시세 대비 최대한 대출 받을 수 있는 한도를 비율(%)로 표시하는 것
        (예시 - A아파트 KB부동산 시세 5억 - 실수요자 - LTV 50% 최대 2억 5천 원 한도)
  
  

 

• DTI - 해당 부동산 원금 및 이자의 합이 나의 연 소득 대비 DTI % 한도 내에서 대출 가능하도록 규제한 비율
         [(DTI = (주택담보대출 원리금 상환액 + 기대출 이자 상환액) / 연간 소득 or (주택담보대출 원리금 상환액 + 기대출 이자 상환액 + 기대출 원리금 상환액) / 연간 소득 ) > 연소득 / DTI %]
  
  

 

 

• DSR - 나의 전체 대출 및 부채에 대한 합이 나의 연 소득 대비 DSR % 한도 내에서 대출 가능하도록 규제한 비율
         ((모든 대출에 원리금 상환액 + 이자) / 연간 소득)

 

 

 

더 궁금하신 사항이 있다면, 아래 블로그 내용에서 해당 내용에 대해서 자세히 알아보시기 바랍니다.

 

 

주택담보대출 금리와 대출한도는 어떻게 결정되는가? (Feat. 주담대의 모든것)

 

 

 

 

 

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 고정금리 vs 변동금리(혼합금리)

 

 

 

고정금리

고정금리는 고정된 금리로서 대출을 받을 때 금리가 만기까지 그대로 유지되는 금리 입니다.  만약 금리가 오를 경우 유리하며 반대로 금리가 하락하는 시기라며 불리하게 작용할 수 있습니다. 일반적으로 변동금리 보다 소폭 높은 금리로 고시됩니다.

 

변동금리

일정 주기(3,6,12개월)마다 변동되는 금리입니다. 금리가 하락할 경우 이자가 줄어들게 됩니다. 현재와 같이 금리가 하락하는 시즌에는 고정금리보다 유리할 수 있습니다.

 

 

혼합금리

 혼합금리란 고정금리로 일시적으로 유지되고 추후에 변동금리로 변동되는 금리를 의미합니다.

 

 

금리결정 대출 팁

금리가 오르는 기간인지, 아니면 고정이 필요한 시점인지 이해하기 어렵다면 혼합금리를 고민해보시기 바랍니다. 일반적으로 혼합금리는 5년 고정 이후 변동으로 변동되는 상품입니다. 우선 혼합금리로 경제상황을 살펴보시고, 3년 뒤 중도상환수수료가 면제가되는 시기에 경제상황을 반영하여 대출을 또 다시 갈아타는 전략을 사용하는 것도 매우 좋은 대출 전략이 될 수 있습니다.

 

 

 

 

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 중도상환해약금(수수료) 가입 전 확인하기

 

 

 

 

대출을 가입하기 앞서 가장 고민해야할 사항은 바로 중도상환해약금(수수료)의 여부를 확인하는 것입니다. 대출을 하는 이유는 현재의 자금이 여유치 않기 때문인대, 미래에 현금이 많이 생겼을 경우 대출을 상환할 수 있게됩니다. 하지만 만약 중도상환수수료가 2%있다면, 1억을 상환하는대 200만원이라는 돈을 중도상환수수료로 납부해야하는 상황이 생깁니다.

 

결국 은행과 대출하면서 약속한 기간보다 일찍 상환할 때 발생하는 위약금 성격의 수수료라고 볼 수 있습니다. 만약 단기간 대출이 필요하다면, 금리가 조금 더 높더라도 중도상환수수료가 낮은 대출을 받는 것이 유리합니다. 단순히 금리가 조금 더 낮다고 해서 대출을 실행하게 된다면, 추후 상환할 때 중도상환수수료로 나가는 수수료가 더 많아질 수 있기 때문입니다.

 

일반적으로 중도상환수수료는 3년 약정으로 잡고 있으며, 그 이후 기간은 면제로 잡고있습니다. 하지만 이것은 은행마다 기준이 다르기 때문에 여러 은행들의 조건을 확인하시어 가입하는 것이 좋습니다.

 

 

 

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 대출 이자 줄이는 방법 - 금리인하 요구권 활용하기

 

 

금리인하 요구권

금리인하 요구권은 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도로, 금융 소비자의 법적인 권리로 명시돼 있다.

 

대출 후에도 개인의 신용점수가 상승하거나, 연 소득 상승, 직장 변동, 직장 내 직위 상승, 전문자격등 취득 등여러 조건 및 환경이 긍정적으로 변화한다면 은행에 금리인하요권을 신청하는것이 좋다. 승진이나 급여가 오르거나 안정적인 직장으로 옮겼다 해도, 부채비율 상승한다면 금리 인하 요구가 거절될 수 있다. 

 

금리인하요구권은 법제화 되었기 대문에 은행, 저축은행, 보험 등에 정당하게 요청할 권리가 있다. 입증 자료만 정확하게 제출하면되고, 해당 금리 인하권을 한번쯤은 요청해보도록 하자.

 

 

 

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 대출 이자 줄이는 방법 - 금리인하 요구권 활용하기

 

 

대출 상환은 대출금리가 높은 대출 상품부터 상환하는 것이 좋다.

 

금리가 높은 상품부터 갚아야 이자를 빠르게 줄일 수 있습니다. 같은기간 대출을 받았어도 5% 대와 3% 금리라면, 2% 수준의 금리를 더 내는 상품이 갚아져야 이자상환액도 줄어들 수 있기 때문입니다. 목표를 우선 금리가 높은 대출 상품부터 갚는 것이 중요합니다.

 

대체로 3금융권> 2금융권> 1금융권 상품 순으로 금리가 높습니다. 또한 대출을 상환하게 되면 신용점수도 상승하게 되니, 추후 금리 인하 요구권을 활용할 수 도 있습니다.

 

만약 대출이 더 필요하시다면 대환대출 상품을 찾는 것이 중요합니다. 최대한 1 금융권 상품 또는 정부지원 대출 상품으로 갈아탈 수 있는 것이 중요합니다. 해당 내용은 아래 내용을 참조해주세요.

 

 

대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천

 

 

 

 

 

 

 

 참고자료

 

 

 

캐피탈대출 Top 5 (캐피탈 대출 잘되는 곳)

채무통합 대환대출 Top 5 (정부지원 대출)

신용8등급 대출 Top 5 (조건 및 자격)

신용보증재단 소상공인 대출 (사업자) - 금리 및 조건