캐피탈 대출 잘되는 곳 (조건 및 자격) - 이자율 등
급전이 급하게 필요할 경우 대출을 해야 한다. 그러나 직장이나 소득이 고정적으로 있지 않다면 일반적으로 대출을 받기가 어렵다. 누구나 살아가면서 단기적으로 자금 상황이 막히는 상황이 발생할 수 있다. 그 상황을 넘어서기 위해서는 대출이 필요하게 된다.
금융회사에서 이곳저곳 두드려봤겠지만 실패할 경우 결국 사금융에 도전할 수밖에 없다. 캐피탈 대출의 장점은 특수조건에 상황에서 대출을 실행하는데 유리하다. 특히나 시중은행이나 저축은행에서 취급하기 어려운 상품들에 대해서 캐피탈 업체에서는 해당 대출 상품을 실행시켜주는 경우가 많다. 그렇다고 사금융권에서 모든 회사가 대출을 손 쉽게 잘 실행시켜주는 것은 아니다.
그래서 최대한 많은 대출 상품을 비교해보고, 상담을 받고 실행해보는 것이 좋다. 특히 여러 대출 상품들을 비교를 통하여 한도가 낮고 금리가 최대한 적은 캐피탈 대출 상품을 찾는 것이 중요하기 때문이다.
대출은 노력에 비례할 수 밖에 없습니다. 본인이 노력하는 만큼 좋은 결과물을 성취할 수 있다. 아래 대출이 조건에 맞지 않더라도 포기하지 마라. 참고자료에는 다양한 대출 상품에 대해서 소개하고 있다. 여러 대출 상품들을 다시 천천히 살펴보다 보면 결국 대출을 실행할 수 있다. 그럼 시작하도록 하겠습니다.
여신기관 월별 대출 금리 비교
롯데캐피탈 - 직장인 신용대출
▶ 자격대상 : 직장인, 전문직, 공무원을 위한 대출 상품
▶ 대출한도 : 최소 300만원 ~ 최고 1.5억원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 5.4% ~ 18.9%
▶ 대출기간 : 1년 ~ 10년 (신청금액별 상이)
▶ 상환방법 : 원(리)금균등분할상환, 만기일시상환
▶ 중도상환수수료 : 0 ~ 2.0% (상품 및 약정기간에 따라 차등적용)
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류 : 대출신청서, 신분증, 직장 건강보험 납입서류, 기타 소득증빙서류 (필요시)
롯데캐피탈 - 개인사업자 대출
▶ 자격대상 : 개인사업자, 전문직사업자, 프랜차이즈 가맹점주, 지입차주, 개인택시 사업자 고객을 위한 대출
▶ 대출한도 : 최소 300만원 ~ 최고 6,000만원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 6.5% ~ 18.9%
▶ 대출기간 : 1년 ~ 6년 (신청금액별 상이)
▶ 상환방법 : 원(리)금균등분할상환
▶ 중도상환수수료 : 0 ~ 2.0% (상품 및 약정기간에 따라 차등적용)
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류 : 대출신청서, 신분증, 직장 건강보험 납입서류, 기타 소득증빙서류 (필요시)
롯데캐피탈 - 일반 대출
▶ 자격대상 : 신용카드 사용실적이 있는 고객 (본인소유(부)동산 증빙시 최대 6천만원까지 담보설정 없이 대출 가능)
▶ 대출한도 : 최소 300만원 ~ 최고 6,000만원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 6.8% ~ 18.9%
▶ 대출기간 : 1년 ~ 10년 (신청금액별 상이)
▶ 상환방법 : 원(리)금균등분할상환, 만기일시상환
▶ 중도상환수수료 : 0 ~ 2.0% (상품 및 약정기간에 따라 차등적용)
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류 : 대출신청서, 신분증, 직장 건강보험 납입서류, 기타 소득증빙서류 (필요시)
현대캐피탈 - 신용대출
▶ 자격대상
- 직장인 : 재직기간 3개월 이상 (공무원, 우량기업, 정부투자기관, 교육기관 등)
- 사업자 : 사업기간 1년 이상 (택시, 운송, 농축산업, 제조업, 요식업 등)
- 부동산 본인 명의 소유 고객 (소요기간 3개월 이상 필요)
▶ 대출한도 : ~ 최고 5,000만 원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 6.9% ~ 19.5%
▶ 대출기간 : ~ 최장 48개월
▶ 상환방법 : 원리금 균등상환 방법 (일부 거치 가능)
▶ 중도상환수수료 : 연 2.0% (금리할인형 선택 시 부과)
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류 : 없음 (필요에 따라 요청 가능)
하나캐피탈 - e하나신용대출
▶ 자격대상 : 만 19세 이상 누구나 가능
▶ 대출한도 : 최저 300만 원 ~ 최대 10,000만 원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 5.9% ~ 19.9%
▶ 대출기간 : 최저 12개월 ~ 최대 84개월
▶ 상환방법 : 원리금 균등상환
▶ 중도상환수수료 : 연 0~ 2.0% (상품별 상이)
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류 : 없음 (필요에 따라 요청 가능)
KB캐피탈 - 내일로 신용대출
▶ 자격대상 : 만 23세 이상 내국인 (직장인, 공무원, 군인, 프리랜서 급여소득 고객)
▶ 대출한도 : 최저 200만 원 ~ 최대 20,000만 원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 3.8% ~ 19.9%
▶ 대출기간 : 최저 6/9/12/24/36/48/60/72/84/96개월
▶ 상환방법 : 원리금 균등상환 (기간에 따라 거치 후 원리금 균등분할 상환 가능)
▶ 중도상환수수료 : 0% ~ 2%
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류 : 없음 (필요에 따라 요청 가능)
우리금융캐피탈 - 신용대출
▶ 자격대상 : 재직 3개월 이상, 연소득 1,200만원 이상 소득증빙 가능한 직장인 (프리랜서, 개인사업자 종사자)
▶ 대출한도 : 최저 200만 원 ~ 최대 8,200만 원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 9.7% ~ 17.8%
▶ 대출기간 : 최저 12개월 ~ 최대 84개
▶ 상환방법 : 원리금 균등상환 (기간에 따라 거치 후 원리금 균등분할 상환 가능)
▶ 중도상환수수료 : 연 2.0%
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류 : 신분증, 재직/소득증빙서류, 주민등록등본, 대출약정서
NH농협캐피탈 - 직장인 신용대출
▶ 자격대상 : 재직 1개월 이상, 연소득 1,200만원 이상 소득증빙 가능 직장인
▶ 대출한도 : 최저 200만 원 ~ 최대 15,000만 원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 7.9% ~ 19.9%
▶ 대출기간 : 최저 12, 24, 36, 48, 60, 72, 84 개월
▶ 상환방법 : 원리금 균등상환
▶ 중도상환수수료 : 연 2.0%
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류 : 신분증, 재직/소득증빙서류, 주민등록등본
BNK캐피탈 - 신용대출
▶ 자격대상 : 개인 및 사업자
▶ 대출한도 : 최저 300만 원 ~ 최대 15,000만 원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 8.9% ~ 17.9%
▶ 대출기간 : 최저 1년 ~ 최대 10년
▶ 상환방법 : 원리금 균등상환
▶ 중도상환수수료 : 연 2.0%
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류 : 신분증, 주민등록등본, 건강보험공단서류
한국캐피탈 - 직장인 론
▶ 자격대상 : 입사일 3개월 이상인 급여생활자
▶ 대출한도 : 최저 300만 원 ~ 최대 5,000만 원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 14.9% ~ 19.9% (신용점수별 차등적용)
▶ 대출기간 : 최저 1년 ~ 최대 5년
▶ 상환방법 : 원(리)금 균등상환
▶ 중도상환수수료 : 연 2.0%
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류 : 신분증, 재직 또는 소득서류 외 필요 서류
JB우리캐피탈 - 직장인 Prime
▶ 자격대상 : 입사일 3개월 이상 직장인
▶ 대출한도 : 최저 300만 원 ~ 최대 5,000만 원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 12.5% ~ 19.9% (신용점수별 차등적용)
▶ 대출기간 : 최저 1년 ~ 최대 7년
▶ 상환방법 : 원(리)금 균등상환
▶ 중도상환수수료 : 연 2.0%
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류 : 신분증, 약정서, 건강보험자격득실확인서, 건강보험납입내역서
OK캐피탈 - 개인신용대출
▶ 자격대상 : 근로소득자, 자영업자, 프리랜서, 주부
▶ 대출한도 : 최저 100만 원 ~ 최대 5,000만 원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 7.9% ~ 19.9% (신용점수별 차등적용)
▶ 대출기간 : 최저 1년 ~ 최대 10년
▶ 상환방법 : 원(리)금 균등상환 or 만기일시상환
▶ 중도상환수수료 : 연 최소 0% ~ 2.0% (대출금액 및 기간에 따라 차등)
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류
- 근로자 : 신분증, 소득금액증명원, 건강보험자격득실확인서, 건강보험납입내역서
- 자영업자 : 사업자등록증, 부가가치세과세표준 증명원 또는 면세사업자 수입금액증명원
- 주부 : 주민등록초본
미래에셋캐피탈 - 신용대출
▶ 자격대상 : 만 20세 이상 내국인
▶ 대출한도 : ~ 최대 5천 1백만원 이내
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 9.5% ~ 17.0% (신용점수별 차등적용)
▶ 대출기간 : 최저 1년 ~ 최대 5년
▶ 상환방법 : 원리금 균등상환
▶ 중도상환수수료 : 연 2.0% (대출금액 및 기간에 따라 차등)
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 이용가능플랫폼 : 네이버페이, 토스 등
DGB캐피탈 - 신용대출
▶ 자격대상 : 당사에서 선정한 우량기업체 임직원으로 소득증빙 가능한 급여소득자
▶ 대출한도 : 최저 300만원 ~ 최고 7,000만원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 11.5% ~ 19.9% (신용점수별 차등적용)
▶ 대출기간 : 최저 1년 ~ 최대 7년
▶ 상환방법
- 원리금 균등상환
- 원금유예형 원리금 균등분할 상환 (최대 50%, 원금상환 유예가능)
▶ 중도상환수수료 : 연 2.0% (대출금액 및 기간에 따라 차등)
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
신용점수 환산 기준표
구 신용등급 수준이 현재의 점수에 어느정도인지 파악하기 위해서 해당표를 준비하엿으며, 이를 통해서 아래 신용점수 별 금리 현황을 파악하시면 좋을 것 같습니다. 현재 본인의 신용점수 수즌을 파악하신 후 자료들을 보신다면 더 이해하시기 좋을 것 같습니다.
상환방법 이해하기 (원리금, 원금 균등상환방식)
▶ 원리금균등분할 상환 방식
- 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.
▶ 원금균등분할 상환 방식
- 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.
대출 이자 줄이는 방법 - 금리인하 요구권 활용하기
금리인하 요구권
금리인하 요구권은 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도로, 금융 소비자의 법적인 권리로 명시돼 있다.
대출 후에도 개인의 신용점수가 상승하거나, 연 소득 상승, 직장 변동, 직장 내 직위 상승, 전문자격등 취득 등여러 조건 및 환경이 긍정적으로 변화한다면 은행에 금리인하요권을 신청하는것이 좋다. 승진이나 급여가 오르거나 안정적인 직장으로 옮겼다 해도, 부채비율 상승한다면 금리 인하 요구가 거절될 수 있다.
금리인하요구권은 법제화 되었기 대문에 은행, 저축은행, 보험 등에 정당하게 요청할 권리가 있다. 입증 자료만 정확하게 제출하면되고, 해당 금리 인하권을 한번쯤은 요청해보도록 하자.
대출 상환 방법 Tip
대출 상환은 대출금리가 높은 대출 상품부터 상환하는 것이 좋다.
금리가 높은 상품부터 갚아야 이자를 빠르게 줄일 수 있습니다. 같은기간 대출을 받았어도 5% 대와 3% 금리라면, 2% 수준의 금리를 더 내는 상품이 갚아져야 이자상환액도 줄어들 수 있기 때문입니다. 목표를 우선 금리가 높은 대출 상품부터 갚는 것이 중요합니다.
대체로 3금융권> 2금융권> 1금융권 상품 순으로 금리가 높습니다. 또한 대출을 상환하게 되면 신용점수도 상승하게 되니, 추후 금리 인하 요구권을 활용할 수 도 있습니다.
만약 대출이 더 필요하시다면 대환대출 상품을 찾는 것이 중요합니다. 최대한 1 금융권 상품 또는 정부지원 대출 상품으로 갈아탈 수 있는 것이 중요합니다. 해당 내용은 아래 내용을 참조해주세요.
대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천
대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천 대환대출을 받고자 하신다면, 여러 대출 상품들을 비교 분석하시는 것을 시작하실 수밖에 없습니다. 특히나 현재 대출 금리 수준이 매우 높기 때문
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고정금리 vs 변동금리
고정금리
고정금리는 고정된 금리로서 대출을 받을 때 금리가 만기까지 그대로 유지되는 금리 입니다. 만약 금리가 오를 경우 유리하며 반대로 금리가 하락하는 시기라며 불리하게 작용할 수 있습니다. 일반적으로 변동금리 보다 소폭 높은 금리로 고시됩니다.
변동금리
일정 주기(3,6,12개월)마다 변동되는 금리입니다. 금리가 하락할 경우 이자가 줄어들게 됩니다. 현재와 같이 금리가 하락하는 시즌에는 고정금리보다 유리할 수 있습니다.
금리결정 대출 팁
금리가 오르는 기간인지, 아니면 고정이 필요한 시점인지 이해하기 어렵다면 혼합금리를 고민해보시기 바랍니다. 일반적으로 혼합금리는 5년 고정 이후 변동으로 변동되는 상품입니다. 우선 혼합금리로 경제상황을 살펴보시고, 3년 뒤 중도상환수수료가 면제가되는 시기에 경제상황을 반영하여 대출을 또 다시 갈아타는 전략을 사용하는 것도 매우 좋은 대출 전략이 될 수 있습니다.
중도상환해약금(수수료) 가입 전 확인하기
대출을 가입하기 앞서 가장 고민해야할 사항은 바로 중도상환해약금(수수료)의 여부를 확인하는 것입니다. 대출을 하는 이유는 현재의 자금이 여유치 않기 때문인대, 미래에 현금이 많이 생겼을 경우 대출을 상환할 수 있게됩니다. 하지만 만약 중도상환수수료가 2%있다면, 1억을 상환하는대 200만원이라는 돈을 중도상환수수료로 납부해야하는 상황이 생깁니다.
결국 은행과 대출하면서 약속한 기간보다 일찍 상환할 때 발생하는 위약금 성격의 수수료라고 볼 수 있습니다. 만약 단기간 대출이 필요하다면, 금리가 조금 더 높더라도 중도상환수수료가 낮은 대출을 받는 것이 유리합니다. 단순히 금리가 조금 더 낮다고 해서 대출을 실행하게 된다면, 추후 상환할 때 중도상환수수료로 나가는 수수료가 더 많아질 수 있기 때문입니다.
일반적으로 중도상환수수료는 3년 약정으로 잡고 있으며, 그 이후 기간은 면제로 잡고있습니다. 하지만 이것은 은행마다 기준이 다르기 때문에 여러 은행들의 조건을 확인하시어 가입하는 것이 좋습니다.
참고자료
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