hug 허그 안심전세대출 (안심대출) - 조건 및 자격
정부 정책으로서 전세 보증금 대출을 주택도시보증공사의 보증을 바탕으로 대출을 저금리로 받을 수 있는 전세대출이 있다. 해당 대출 상품은 안심전세대출로서 임차인의 전세금을 지켜주면서 이자 부담이 매우 적은 대출이다. 임대인의 임차보증금 미반환 우려 해소를 함으로써 임차인이 계약기간 종료 후 아무런 제약 없이 보증금을 돌려받을 수 있다. 만약 임대인이 반환하지 않을 경우 주택도시보증공사에서 선 지급 후, 소송 등을 통해서 임대인에게 주택도시보증공사가 받는 방법으로 운영되고 있다.
허그 안심전세대출 상품에 대해서 아래에서 자세히 알아보도록 하자. 정부지원 성격의 전세대출이며, 저금리 등 서민들을 위한 혜택이 존재하기 때문에 조건 및 자격이 조금 까다롭다. 만약 해당 조건 및 자격에 충족되지 못하더라도 포기하지 말라. 정부지원 성격의 전세대출은 이외에도 여러 상품들이 존재하기 때문이다.
참고자료에는 안심전세대출 이외에 다양한 대출 상품들을 소개해드리고 있으니, 해당 내용을 참고하시면 좋은 조건의 전세대출을 찾으실 수 있습니다.
목차 (Content)
hug 허그 안심전세대출 이란?
주택도시보증공사에서 보증을 통해서 전세자금 대출을 받음과 동시에 전세보증금 반환 보험까지 안전하게 지킬 수 있는 보험이다.
기존 전세자금 대출을 전세보증금 반환으로 변경하고 싶어 하는 세입자, 높은 금리에 부담되어 저금리로 변경하고자 하는 세입자 그리고 신용점수가 낮아 대출을 받기 어려운 세입자 등의 세입자에게 관심 있을 만한 상품이다.
안심대출 조건 및 자격
▶ 대출 특징
- 전세보증금반환보증 필수 가입으로 임대인의 임차보증금 미반환 우려 해소
- 권리보험 가입으로 사기/위변조 등에 의한 대출취급 위험 헤지
- 주택도시보증공사 전세대출특약보증서 100% 담보
▶ 대출대상 : 전세보증금반환보증을 가입한 임차인 - 주택 보유수 관련 요건(부부합산 기준)
① 2 주택자 이상 : 신청 불가
② 1 주택자 : 부부합산 연소득 1억 원 이하 & 주택 가격 9억 원 이하 모두 충족 시 취급 가능
* ‘20.7.10 이후 투기 및 투기과열지구 3억 원 초과 아파트 취득 시 대출 제한
- 신혼부부 : 부부합산 연소득 6천만 원 이하, 혼인기간 7년 이내인 가구(3개월 내 결혼 예정자 포함)
- 청년 가구 : 연소득 5천만 원(기혼자인 경우 부부합산) 이하, 만 19세 이상 34세 이하(보증신청인 기준)인 가구
▶ 대상 주택 : 아파트, 연립, 다세대, 단독, 다가구, 주거용 오피스텔
▶ 대출(보증) 취급 조건 (아래 모두 충족)
- 전세계약이 1년 이상일 것
- 전세보증금이 수도권 7억 원 이하, 그 외 지역 5억 원 이하일 것
- 공인중개업자와 함께 작성 날인 한 전세계약 일 것
- 임차주택의 선순위채권(근저당권설정금액 등)이 주택가액의 60% 이내일 것
- 임차주택의 선순위채권(근저당권설정금액 등)과 전세보증금의 합산액이 주택가액 이내일 것
- 임차주택에 권리침해사항(가압류,가처분,가등기,신탁등기, 전세권 등)이 없을 것
- 임차인이 외국인 또는 재외동포(재외국민, 외국국적동포)인 경우 취급 불가
- 임차주택은 미등기 건물이 아닐 것
- 손해보험사 권리보험증권 발급 가능한 자
▶ 대출한도 : 최대 4억 원 한도 내
①전세보증금의 80%(신혼부부, 청년 가구의 경우 90%) 이내
②전세보증금반환보증금액의 80%(신혼부부, 청년가구의 경우 90%) 이내
※ 보증부 월세의 경우 보증금에서 임대차기간 전체 월세액을 차감한 금액을 보증금으로 적용 (단, '20.7.10 이후 보증 신청 시(기간 연장 포함) 1 주택자인 경우 최대한도 2억 원(기간연장시 1주택 보유한 경우 2억원 초과 대출 보유분 감액 필수)
▶ 대출기간 : 최소 12개월 ~최대 25개월 이내
- 전세금 반환보증 만기일 및 대출기간 일치 - 필수사항
- 보증서 기일이 연장된 경우 그 기일까지 연장 가능
▶ 상환방법
- 만기 일시상환 : 대출금에 대한 이자는 매월 지급하고, 계약기간 만료 후 대출금 지급하는 방식
▶ 중도상환 수수료 : 2년 초과 상환 시 - 면제, 2년 이내 - 고정금리 0.7%, 변동금리 0.6%
▶ 연체이자율 : 약정금리 + 3.0% (최고 연 12.0%)
▶ 부담비용
- 인지대 : 대출금액에 따라 차등적용(은행과 고객 50%씩 부담)
1) 대출금 5천만 원 이하 면제
2) 5천만원 초과~1억 원 이하 : 7만 원
3) 1억 원 초과~10억 원 이하 : 15만 원
- 보증료
1) 반환보증 : 보증금액의 연 0.128%(아파트) / 연 0.154%(아파트 외)
2) 특약 보증 : 대출금액의 연 0.031%
안심대출 신청방법
▶ 취급은행 : 신한은행, 국민은행, 우리은행, NH농협은행, KEB하나은행, 부산은행, 기업은행, 수협은행
▶ 신청방법
▶ 담보 : 주택도시보증공사 전세대출특약보증서 100% 담보
▶ 대출신청기간 (보증 신청일 동일)
- 신규 임차계약 : 입주일과 주민등록 전입일로부터 빠른 날로부터 3개월 이내
- 갱신 임차계약 : 계약 갱신일로부터 3개월 이내
※ 대출실행 당일(주말 또는 공휴일 이사 시 익영업일까지) 임차주택 주소지로 전입신고를 마친 후 주민등록등본을 은행으로 제출해야 합니다. 만약, 전입신고를 하지 않은 경우에는 대출금을 상환해야 합니다.
대출금리 정보
※ 취급은행 별 우대금리가 있으며, 해당 내용은 해당 은행 신청 시 확인 가능합니다.
각 은행마다 대출금리는 변동되며, 기준금리와 가산금리에 의해서 변경되고 있습니다. 해당 대출금리에 대해서 궁금하시다면 '라이프 디자이너' 블로그 내 '전월세 대출' 카테고리를 통해서 해당 기간의 대출 금리를 확인하실 수 있습니다. 아래 URL 첨부해드립니다.
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보증상품 유의사항
▶ 대출을 받은 임차인은 대출실행일 당일에 임차주택 주소지로 전입신고를 마친 후 주민등록등본을 은행으로 제출
▶ 대출취급 금융기관의 대출심사기준과 공사의 보증업무 처리 기준에 따라 대출 여부 및 대출한도(보증한도)가 결정
▶ 대출금리, 대출금의 상환 또는 이자납입이 지연된 경우의 연체이율 등은 고객과 대출취급 금융기관이 약정한 내용에 따름
▶ 신용거래 정보가 부족하거나 신용하락의 요인이 될 수 있는 경력(연체 경험 등)이 있을 경우 대출취급이 제한될 수 있음 전세금 안심대출보증(임차인용)은 임대인이 법인인 경우 취급이 불가능
▶ '18.9.13, '19.12.16, '20.6.17 대책 등에 따라 주택 보유자는 전세자금대출이 제한될 수 있음
- 2 주택자는 대출보증 취급 불가
- 1 주택자는 부부합산 소득 1억 원 이하이면서 보유한 주택이 9억 원 이하인 경우에만 보증취급 가능
- 무주택자는 소득요건과 관계없이 보증취급 가능
- '20.7.10 이후 투기지역, 투기과열지구 내 3억 원 초과 아파트 구입(규제대상 아파트 구입자) 시 대출보증 취급 불가
*실수요자 확인되는 경우에는 고가주택 보유자, 규제대상 아파트 구입자임에도 불구하고 예외적으로 보증 허용
안심전세대출 보증료
▶ 보증료 : (전세보증금반환보증금액 × 보증료율 × 전세계약기간 / 365) + (전세자금대출특약보증금액 × 보증료율 × 보증기간의 총 일수 / 365 )
- 부채비율 = (선순위 채권금액 + 전세보증금) / 주택가액
▶ 전세자금대출특약보증: 연 0.031%
▶ 보증료율
은행 제출 필요서류
▶ 전세계약 관련 서류 (확정일자부 전세계약서 원본(공인중개사 날인 필수), 계약금 지급 영수증 등)
▶ 소득확인서류사본
(직장인) 연간소득확인서류, 재직증명서, (필요시)전문직자격증
(자영업자) 연간소득확인서류, 사업자등록증사본
(기타) 국민연금 또는 건강보험료 납부 서류, (필요시)연금수령확인서류
▶ 은행연합회 신용정보조회서 사본
▶ 기타 서류 : 준비서류는 보증신청일 기준으로 최근 1개월 이내 발급분이어야 함
▶ 보증료 할인 서류
주택가격 산정기준
안심전세대출 vs 버팀목전세대출 차이점
결론
남들보다 좋은 조건으로 혜택과 대출을 받고자 한다면 그만큼 많은 대출 상품들을 비교해가면서 대출을 알아보는 것이 좋다. 해당 대출이 최선이 아닐 수도 있다는 의미이다. 그만큼 많이 비교하는 것이 좋다. 그렇다면 어디서 비교할 수 있을까? 참고자료에는 전세자금 대출과 관련된 정보들을 소개해드리고 있다. 해당 대출 상품들을 참고하시면 원하시는 좋은 대출 상품을 찾을 수 있을 것이라고 생각됩니다.
자신이 해야 할 일을 결정하는 사람은 세상에서 단 한 사람, 오직 나 자신뿐이다.
-오손 웰스-
참고자료
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