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대부대출 쉬운 곳 Top 10 (대부업 대출) - 금감원 선정 우수업체

다미 2023. 4. 18. 07:00

대부대출 쉬운 곳 Top 10 (대부업 대출) - 금감원 선정 우수업체


<대부대출 쉬운 곳 Top 10>

 

제2금융권에서도 대출이 어려울 경우 결국엔 대부대출을 알아볼 수 밖에 없다. 하지만 대부대출을 하기 전에는 매우 신중해야 한다. 대출한도 조회만으로도 신용도에 영향을 줄 수 있고 시중은행 그리고 2금융권 에서 대출을 받기 매우 까다로워질 수 밖에 없기 때문이다.

 

하지만 무조건 대부대출이 안좋은 것은 아니다. 아래는 금융감독원에서 선정한 신뢰가 가는 대부업 그리고 재무제표 등 을 바탕으로 대부대출 쉬운 곳에 대해서 소개해드리고자 합니다.

 

참고자료에는 대부대출 쉬운 곳 이외에 유용한 대출 정보들 소개해드리고 있으니, 참고하시면 대출 상품을 찾는데 도움이 되실 수 있습니다.

 

 

 
 

목차 (Content)

  1. 상환방법 이해하기 (원리금 vs 원금)
  2. 신용등급 신용점수 환산표
  3. 대출 이자 줄이는 방법
  4. 대부업체 대출 순위 비교
  5. 대부업체 대출
  6. 참고자료

 

 

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 상환방법 이해하기 (원리금, 원금 균등상환방식)

 

 

 

▶ 원리금균등분할 상환 방식

  - 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.

 

 

▶ 원금균등분할 상환 방식

  - 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.

 

 

 

 

 

 대출 이자 줄이는 방법 - 금리인하 요구권 활용하기

 

 

금리인하 요구권

금리인하 요구권은 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도로, 금융 소비자의 법적인 권리로 명시돼 있다.

 

대출 후에도 개인의 신용점수가 상승하거나, 연 소득 상승, 직장 변동, 직장 내 직위 상승, 전문자격등 취득 등여러 조건 및 환경이 긍정적으로 변화한다면 은행에 금리인하요권을 신청하는것이 좋다. 승진이나 급여가 오르거나 안정적인 직장으로 옮겼다 해도, 부채비율 상승한다면 금리 인하 요구가 거절될 수 있다. 

 

금리인하요구권은 법제화 되었기 대문에 은행, 저축은행, 보험 등에 정당하게 요청할 권리가 있다. 입증 자료만 정확하게 제출하면되고, 해당 금리 인하권을 한번쯤은 요청해보도록 하자.

 

 

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 상환은 금리가 높은 대출부터

 

금리가 높은 상품부터 갚아야 이자를 빠르게 줄일 수 있습니다. 같은기간 대출을 받았어도 5% 대와 3% 금리라면, 2% 수준의 금리를 더 내는 상품이 갚아져야 이자상환액도 줄어들 수 있기 때문입니다. 목표를 우선 금리가 높은 대출 상품부터 갚는 것이 중요합니다. 

 

대체로 3금융권> 2금융권> 1금융권 상품 순으로 금리가 높습니다. 또한 대출을 상환하게 되면 신용점수도 상승하게 되니, 추후 금리 인하 요구권을 활용할 수 도 있습니다.

 

만약 대출이 더 필요하시다면 대환대출 상품을 찾는 것이 중요합니다. 최대한 1 금융권 상품 또는 정부지원 대출 상품으로 갈아탈 수 있는 것이 중요합니다. 해당 내용은 아래 내용을 참조해주세요.

 

 

 

대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천

대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천 대환대출을 받고자 하신다면, 여러 대출 상품들을 비교 분석하시는 것을 시작하실 수밖에 없습니다. 특히나 현재 대출 금리 수준이 매우 높기 때문

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 고정금리 vs 변동금리

 

 

고정금리

고정금리는 고정된 금리로서 대출을 받을 때 금리가 만기까지 그대로 유지되는 금리 입니다.  만약 금리가 오를 경우 유리하며 반대로 금리가 하락하는 시기라며 불리하게 작용할 수 있습니다. 일반적으로 변동금리 보다 소폭 높은 금리로 고시됩니다.

 

변동금리

일정 주기(3,6,12개월)마다 변동되는 금리입니다. 금리가 하락할 경우 이자가 줄어들게 됩니다. 현재와 같이 금리가 하락하는 시즌에는 고정금리보다 유리할 수 있습니다.

 

 

금리결정 대출 팁

금리가 오르는 기간인지, 아니면 고정이 필요한 시점인지 이해하기 어렵다면 혼합금리를 고민해보시기 바랍니다. 일반적으로 혼합금리는 5년 고정 이후 변동으로 변동되는 상품입니다. 우선 혼합금리로 경제상황을 살펴보시고, 3년 뒤 중도상환수수료가 면제가되는 시기에 경제상황을 반영하여 대출을 또 다시 갈아타는 전략을 사용하는 것도 매우 좋은 대출 전략이 될 수 있습니다.

 

 

 

 

 중도상환해약금(수수료) 가입 전 확인하기

 

대출을 가입하기 앞서 가장 고민해야할 사항은 바로 중도상환해약금(수수료)의 여부를 확인하는 것입니다. 대출을 하는 이유는 현재의 자금이 여유치 않기 때문인대, 미래에 현금이 많이 생겼을 경우 대출을 상환할 수 있게됩니다. 하지만 만약 중도상환수수료가 2%있다면, 1억을 상환하는대 200만원이라는 돈을 중도상환수수료로 납부해야하는 상황이 생깁니다.

 

결국 은행과 대출하면서 약속한 기간보다 일찍 상환할 때 발생하는 위약금 성격의 수수료라고 볼 수 있습니다. 만약 단기간 대출이 필요하다면, 금리가 조금 더 높더라도 중도상환수수료가 낮은 대출을 받는 것이 유리합니다. 단순히 금리가 조금 더 낮다고 해서 대출을 실행하게 된다면, 추후 상환할 때 중도상환수수료로 나가는 수수료가 더 많아질 수 있기 때문입니다.

 

일반적으로 중도상환수수료는 3년 약정으로 잡고 있으며, 그 이후 기간은 면제로 잡고있습니다. 하지만 이것은 은행마다 기준이 다르기 때문에 여러 은행들의 조건을 확인하시어 가입하는 것이 좋스빈다.

 

 

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 대부업 순위_매출액 기준

 

 

 

 

 

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 대부업 순위_대출규모 기준

 

 

 

 

 

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 대부업 순위_자본 기준

 

 

 

 

 

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 대부업 순위_금융감독원 선정 우수 대부업자 기준

 

 

 

대부업에는 흔히 대부업 등록을 하고 정식적으로 운영하는 업체와 불법고리대금 업체 등이 존재한다. 그 중에서 금윰감독원에서는 우수 대부업자들을 선정하여 매년 상반기 그리고 하반기에 공시하게 된다. 그 중에서 2022년 상반기에 선정된 대부업자들에 대해서 소개해드리고자 한다. 해당 업자들은 매출액 기준으로 나열하였다. 참고해주시기 바랍니다. 해당 기준으로 아래 대출 정보들을 소개해드리고 있습니다.

 

 

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 러시앤캐시 - 신규대출

 

 

 

  ▶ 가입대상 : 만 20세 이상

 

  ▶ 대출한도 : 최대 5,000만 원

 

  ▶ 대출기간 : 12개월 ~ 최대 60개월 이내

 

  ▶ 대출금리 : 연 20% 이내 

 

  ▶ 연체이자율 : 약정금리 + 3%p 이내, 법정금리 최대 연 20% 이내

 

  ▶ 중도상환수수료 : 없음

 

  ▶ 상환방법
     - 자유상환 : 자유롭게 상환하는 방식

     - 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식

 

  ▶ 제출서류 : 소득증빙서류 및 신청인에 따른 대출 요청 서류 다름.

 

 

 

 

 

 

 리드코프 - 신용대출

 

<리드코프 - 신용대출>

 

 

  ▶ 가입대상 : 만 20세 이상 ~ 만 60세 이하 (채무불이행 등록자 제외)

 

  ▶ 대출한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 3,000만 원

 

  ▶ 대출기간 : ~ 최대 60개월 이내

 

  ▶ 대출금리 : ~ 연 20% 이내 

 

  ▶ 연체이자율 : 약정금리 + 3%p 이내, 법정금리 최대 연 20% 이내

 

  ▶ 중도상환수수료 : 없음

 

  ▶ 상환방법
     - 자유상환 : 자유롭게 상환하는 방식

 

  ▶ 제출서류 : 신분증 사본, 주민등록초본, 재직 및 소득증명서 등

 

 

 

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 산와머니 - 신규대출

 

 

<산와머니 - 신규대출>

 

 

산와머니의 경우 2019년 부터 신규 대출을 중지한 상태이다. 하지만 아직까지 기존 대출들이 남아있어서 현재 대부대출 순위에서 높은 순위에 랭크되어있는 상황이다. 현재 대부대출 법정최고금리가 20% 수준으로 매우 낮다고 판단하여 철수를 고려하는 것을 알려져있다. 

 

 

 

 

 

 태강대부 - 신규대출

 

<태강대부 - 신규대출>

 

 

  ▶ 가입대상 : 만 19세 ~ 만 65세 급여소득자

 

  ▶ 대출한도 : 100만원 ~ 2,000만원 (단, 300만원 초과시 소득증빙자료필수)

 

  ▶ 대출기간 : 3년, 5년

 

  ▶ 대출금리 : 연 20% 이내 

 

  ▶ 연체이자율 : 약정금리 + 3%p 이내, 법정금리 최대 연 20% 이내

 

  ▶ 중도상환수수료 : 없음

 

  ▶ 상환방법
     - 만기일시상환 : 이자는 매달 납부하고, 대출 계약 만기 시 원금 상환 방식

     - 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식

 

  ▶ 제출서류 : 신분증사본(주민등록증,운전면허증 중 택1), 원초본 소득증명서류

 

 

 

 

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 바로크레디트대부 - 바로300대출

 

 

<바로크레디트대부 - 바로300대출>

 

  ▶ 가입대상 : 만 19세 이상

 

  ▶ 대출한도 : 100만원 ~ 3,000만원 (단, 300만원 초과시 소득증빙자료필수)

 

  ▶ 대출기간 : ~ 최대 5년 이내

 

  ▶ 대출금리 : 연 20% 이내 

 

  ▶ 연체이자율 : 약정금리 + 3%p 이내, 법정금리 최대 연 20% 이내

 

  ▶ 중도상환수수료 : 없음

 

  ▶ 상환방법
     - 원금자유상환 : 이자는 매달 납부하고, 수시로 상환하는 방식

     - 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식

 

  ▶ 제출서류 : 요청서류 (상담 시 확인 가능)

 

 

 

 

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 넥스젠파이낸스대부 - 신용대출

 

 

  ▶ 가입대상 : 현재 소득 활동 중인 고객

 

  ▶ 대출한도 :  ~ 최대 1,000만 원

 

  ▶ 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 5년 이내

 

  ▶ 대출금리 : 연 20% 이내 

 

  ▶ 연체이자율 : 약정금리 + 3%p 이내, 법정금리 최대 연 20% 이내

 

  ▶ 중도상환수수료 : 없음

 

  ▶ 상환방법
     - 원금자유상환 : 이자는 매달 납부하고, 수시로 상환하는 방식

 

  ▶ 제출서류 : 요청서류 (상담 시 확인 가능)

 

 

 

 

 

 

 엔알캐피탈대부 - 신용대출

 

 

 

  ▶ 가입대상 : 만 20세 이상 직장인, 사업자, 주부, 프리랜서

 

  ▶ 대출한도 :  ~ 최대 3000만원 이내

 

  ▶ 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 5년 이내

 

  ▶ 대출금리 : 연 20.0% (월 1.666%)

 

  ▶ 연체이자율 : 약정금리 + 3%p 이내, 법정금리 최대 연 20% 이내

 

  ▶ 중도상환수수료 : 없음

 

  ▶ 상환방법
     - 만기일시상환 : 이자는 매달 납부하고, 원금은 만기에 상환하는 방식

 

  ▶ 제출서류 

    - [공통] 신분증 / 주민등록 원초본 (14일 이내 발급 기준)

    - [직장인] 급여통장 3개월분 또는 국민연금 산정내역서

    - [사업자] 사업자등록증 및 사업소득 주거래 통장내역 3개월분

    - [주부] 소득서류 불필요, 배우자 생활비 입금분 소득 인정 가능

 

 

 

 

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 테크메이트코리아대부 - 신용대출

 

 

 

  ▶ 대출한도 : 최저 300만원 ~ 최대 2,000만원

 

  ▶ 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 5년 이내

 

  ▶ 대출금리 : 연 20.0%

 

  ▶ 연체이자율 : 약정금리 + 3%p 이내, 법정금리 최대 연 20% 이내

 

  ▶ 중도상환수수료 : 없음

 

  ▶ 상환방법
     - 원금자유상환 : 이자는 매달 납부하고, 수시로 상환하는 방식

     - 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식

 

 

 

 

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 밀리언캐쉬대부 - 주부대출 / 회생,파산,신용회복대출 / 직장인

 

 

  ▶ 가입대상

    - 주부대출 : 생활자금이 필요한 주부 만 20세~ 만 60세

    - 회생,파산,신용회복대출 : 개인회생, 신용회복 진행중이거나 파산면책을 받은 고객 (만 20~65세)

    - 직장인대출 : 급여소득이 확인되는 직장인

 

  ▶ 대출한도 : 일부상품에 한해 소득 확인되지 않은 경우 300만원 내 

     - 직장인 & 주부대출 : 최대 1,000만 원

     - 회생,파산,신용회복대출 : 최대 2,000만원

 

  ▶ 대출금리 : 연 20% 이내 

 

  ▶ 연체이자율 : 약정금리 + 3%p 이내, 법정금리 최대 연 20% 이내

 

  ▶ 중도상환수수료 : 없음

 

  ▶ 상환방법
     - 원금자유상환 : 이자는 매달 납부하고, 수시로 상환하는 방식

     - 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식

 

  ▶ 제출서류 : 요청서류 (상담 시 확인 가능)

 

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 안전대부 - 신용대출

 

 

 

 

 ▶ 가입대상 : 상담을 통해 확인 가능

 

  ▶ 대출한도 : 상담을 통해 확인 가능

 

  ▶ 대출금리 : 연 20% 이내 

 

  ▶ 연체이자율 : 약정금리 + 3%p 이내, 법정금리 최대 연 20% 이내

 

  ▶ 중도상환수수료 : 없음

 

  ▶ 상환방법
     - 원금자유상환 : 이자는 매달 납부하고, 수시로 상환하는 방식

     - 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식

 

  ▶ 제출서류 : 요청서류 (상담 시 확인 가능)

 

 

 

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 에이원대부캐피탈 - 신용대출

 

 

 

 

  ▶ 가입대상 : 만 20세 이상 65세 이하 일반소득있는 직장인, 자영업자

 

  ▶ 대출기간 : ~ 최장 5년 이내

 

  ▶ 대출한도 : 최고 1,000만원 내

 

  ▶ 대출금리 : 연 20% 이내 

 

  ▶ 연체이자율 : 약정금리 + 3%p 이내, 법정금리 최대 연 20% 이내

 

  ▶ 중도상환수수료 : 없음

 

  ▶ 상환방법 : 원금자유상환 : 이자는 매달 납부하고, 수시로 상환하는 방식

 

  ▶ 제출서류 : 기본서류 (초본, 신분증) 외 소득증빙서류

 

  ▶ 신청방법 : 인터넷, 전화, FAX, 방문

 

 

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 스타크레디트대부 - 회생, 회복, 파산 대출 / 차량담보대출

 

 

 

  ▶ 가입대상 : 만 20세 ~ 만 65세

     - 회생, 회복, 파산 대출 : 개인회생, 신용회복 진행 중이거나 파산면책을 받으신 고객

     - 차량대출 : 본인 명의 차량을 소유하고 있는 신용고객

 

  ▶ 대출한도 : 최고 2,000만원 내

 

  ▶ 대출금리 : 연 20% 이내 

 

  ▶ 연체이자율 : 약정금리 + 3%p 이내, 법정금리 최대 연 20% 이내

 

  ▶ 중도상환수수료 : 없음

 

  ▶ 상환방법

     - 원금자유상환 : 이자는 매달 납부하고, 수시로 상환하는 방식

     - 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식

 

  ▶ 제출서류 : 기본서류 (초본, 신분증) 외 소득증빙서류

 

 

 

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 참고자료

 

 

 

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