공무원 연금 대출 (조건 및 자격) - 금리 및 한도
공무원 연금 공단에서는 공무원들을 위한 공무원 연금 대출 상품이 존재한다. 해당 대출은 공무원 임용 후 대출이 가능한 상품으로 공무원들을 위한 대출 상품이다. 해당 내용에 대해서 아래에서 자세히 알아보도록 하자. 만약 가능하다면 해당 대출을 이용하는 것도 매우 좋은 방법이다.
해당 대출 상품이 좋은 이유는 금리도 매우 저렴하기 때문이며, 일반 은행에서 붙는 가산 은행이 없다고 봐도 무방할 정도의 금리가 제공되기 때문이다. 또한 조건에 따라서 대출 한도도 높기 때문에 해당 대출을 많이 이용하기도 한다.
참고자료에는 해당 대출 조건 및 자격에 맞지 않는 경우 좋은 조건의 대출을 찾으실 수 있는 상품들을 소개해드리고 있습니다. 해당 내용들도 참고해보시기 바랍니다.
상환방법 이해하기 (원리금, 원금 균등상환방식)
▶ 원리금균등분할 상환 방식
- 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.
▶ 원금균등분할 상환 방식
- 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.
대출 이자 줄이는 방법 - 금리인하 요구권 활용하기
금리인하 요구권
금리인하 요구권은 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도로, 금융 소비자의 법적인 권리로 명시돼 있다.
대출 후에도 개인의 신용점수가 상승하거나, 연 소득 상승, 직장 변동, 직장 내 직위 상승, 전문자격등 취득 등여러 조건 및 환경이 긍정적으로 변화한다면 은행에 금리인하요권을 신청하는것이 좋다. 승진이나 급여가 오르거나 안정적인 직장으로 옮겼다 해도, 부채비율 상승한다면 금리 인하 요구가 거절될 수 있다.
금리인하요구권은 법제화 되었기 대문에 은행, 저축은행, 보험 등에 정당하게 요청할 권리가 있다. 입증 자료만 정확하게 제출하면되고, 해당 금리 인하권을 한번쯤은 요청해보도록 하자.
대출 상환 방법 Tip
대출 상환은 대출금리가 높은 대출 상품부터 상환하는 것이 좋다.
금리가 높은 상품부터 갚아야 이자를 빠르게 줄일 수 있습니다. 같은기간 대출을 받았어도 5% 대와 3% 금리라면, 2% 수준의 금리를 더 내는 상품이 갚아져야 이자상환액도 줄어들 수 있기 때문입니다. 목표를 우선 금리가 높은 대출 상품부터 갚는 것이 중요합니다.
대체로 3금융권> 2금융권> 1금융권 상품 순으로 금리가 높습니다. 또한 대출을 상환하게 되면 신용점수도 상승하게 되니, 추후 금리 인하 요구권을 활용할 수 도 있습니다.
만약 대출이 더 필요하시다면 대환대출 상품을 찾는 것이 중요합니다. 최대한 1 금융권 상품 또는 정부지원 대출 상품으로 갈아탈 수 있는 것이 중요합니다. 해당 내용은 아래 내용을 참조해주세요.
대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천
대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천 대환대출을 받고자 하신다면, 여러 대출 상품들을 비교 분석하시는 것을 시작하실 수밖에 없습니다. 특히나 현재 대출 금리 수준이 매우 높기 때문
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고정금리 vs 변동금리
고정금리
고정금리는 고정된 금리로서 대출을 받을 때 금리가 만기까지 그대로 유지되는 금리 입니다. 만약 금리가 오를 경우 유리하며 반대로 금리가 하락하는 시기라며 불리하게 작용할 수 있습니다. 일반적으로 변동금리 보다 소폭 높은 금리로 고시됩니다.
변동금리
일정 주기(3,6,12개월)마다 변동되는 금리입니다. 금리가 하락할 경우 이자가 줄어들게 됩니다. 현재와 같이 금리가 하락하는 시즌에는 고정금리보다 유리할 수 있습니다.
금리결정 대출 팁
금리가 오르는 기간인지, 아니면 고정이 필요한 시점인지 이해하기 어렵다면 혼합금리를 고민해보시기 바랍니다. 일반적으로 혼합금리는 5년 고정 이후 변동으로 변동되는 상품입니다. 우선 혼합금리로 경제상황을 살펴보시고, 3년 뒤 중도상환수수료가 면제가되는 시기에 경제상황을 반영하여 대출을 또 다시 갈아타는 전략을 사용하는 것도 매우 좋은 대출 전략이 될 수 있습니다.
공무원 연금대출 종류
공무원 연금대출 조건
▶ 대출규모 : 연 7천 5백억원 (매년 예산이 한정되있음)
▶ 대출대상 : 공무원 임용 후 최초 대출자 또는 21년 12월 31일까지 연금 대출금을 상환 완료한 자
▶ 대출 종류
- 일반대출 : 여유자금이 필요한 공무원, 단기 재직 공무원
- 주택자금 대출(2종) : 주택구입, 주택임차
- 사회정책적 대출(11종) : 미취학자녀, 질병휴직, 신혼부부, 자녀결혼, 노부모부양, 육아휴직, 3자녀, 장애인 및 장애인가족, 한부모가족, 공무상요양, 양자입양
▶ 대출이율
- 일반대출, 주택자금대출 : 한국은행 공표 분기 연동 은행가계자금대출금리 (기준 이자율)
- 사회정책대출 : 연금대출 기준 이자율에서 1% P 인하
▶ 상환기간
▶ 상환방법 : 매월 보수 지급일에 대출신청서에 기재한 입금 은행계좌에서 출금이체
▶ 연체이자 : 연금대출이율의 2배 적용
공무원 연금대출 한도
▶ 최소 대출금액 : 최소 100만 원 이상 (10만 원 단위로 신청 가능)
▶ 예상 퇴직급여 1/2 범위 내에서 공단 채무액을 공제한 금액 중 최고 6,000만 원까지 가능
▶ 단기 재직, 주택자금대출, 사회정책적대출 신청금액이 예상퇴직급여의 1/2를 초과하는 자는 초과금액에 대해 보증보험 가입 시 대출한도액까지 대출 가능
▶ 대출 신청 시의 신용점수 구간이 대출금 입금 전에 변경되는 경우 대출 가능금액이 조정될 수 있음
대출 제한 대상
▶ ’22.1.1.부터 6개월 이상 연속적으로 연금대출 연체가 지속된 이력이 있는 경우
▶ 신용점수가 514점 이하인 경우
▶ 정년·명예퇴직 예정자 중 퇴직급여를 사전 청구한 후 대출을 신청하는 경우
▶ 퇴직 이후에 대출을 신청하는 경우
▶ 1회계연도(1.1.~12.31.) 중 2회 이상 신청하는 경우
▶ 공단 채무액이 예상 퇴직급여의 1/2을 초과하거나 공단 채무액과 공무원 금융기관 협약대출잔액(금융기관 협약대출, 생활안정자금 등)의 합계액이 예상 퇴직급여를 초과할 경우
※ 단기 재직, 주택자금 대출, 사회정책적 대출 보증보험 가입자 제외
▶ 개인회생자, 신용회복 지원자, 파산자 등
▶ 공단 대출금(연금대출, 대여학자금 등)을 연체 중인 공무원
주택구입 대출 요건 및 증빙서류
주택임차 대출 요건 및 증빙서류
사회정책대출 요건 및 증빙서류
연금대출 신청 및 접수
▶ 인터넷 연금대출 신청
▶ 모바일 웹 연금대출 신청
▶서류 신청 방법
상환기간 및 상환방법
▶ 상환기간 :
▶ 상환방법
- 정기 상환 : 대출받은 달의 다음 달부터 매월 보수 지급일에 대출신청 시 등록한 입금(상환) 계좌에서 출금
- 개별 상환 : 정기 상환 외에도, 아래의 입금계좌로 입금하여 언제든지 대출금 일부 또는 전부 상환이 가능함
▶ 퇴직 시 상환처리
결론
공무원 연금공단에서 제공하는 공무원 연금 대출 상품에 대해서 알아보았다. 해당 대출 상품은 예산이 있는 상품으로 재원 소진 시까지 판매하고 있는 상품이다. 해당 내용은 오로지 공무원들을 위한 대출 상품이기 때문에 사실 일반인들에게는 크게 도움되지 않는 상품이다.
만약 공무원인 경우 대출을 알아보시는 경우 해당 대출 상품이 매우 도움이 될 수 있다. 그 이유는 해당 대출 조건이 매우 저렴한 금리로 대출을 제공해주기 때문이다. 해당 대출의 특징은 신용점수 기준에서 대출 한도가 결정되기 때문에 적절한 신용점수 관리도 필요할 것으로 보인다.
만약 해당 대출 조건이 본인이 말한 대출 상품과 맞지 않는다면, 아래 참고자료 또는 블로그 내 다양한 금융 상품들을 알아본다면 좋은 조건의 정보들을 알아보실 수 있습니다.
참고자료
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