소상공인 창업대출 조건 Top 10 (신청방법 및 한도)
코로나 19로 인하여 지난 2년 동안은 정말 창업을 생각할 시간이 없었다. 하지만 점차적으로 코로나19로 인한 확진자가 줄어들고 거리두기가 완화되면서 점차적으로 모두가 일상생활로 돌아가고 있다. 그런만큼 예전과 같이 창업이 많이 늘어나고 있으며, 새롭게 도전하는 소상공인 분들이 생겨나고 있다. 창업을 하기 위해서는 자금이 필요하게된다. 만약 자금이 부족하여 대출을 찾고자 한다면, 여러 종류의 대출들을 알아볼 수 밖에 없다. 그중에서 소상공인 창업대출에 대해서 알아보고자 한다. 소상공인 창업대출은 쉽게 받을 수 있는 대출은 아니다.
하지만 받고나면 신용대출과 함께 적절한 창업자금을 마련할 수 있을 것이다. 아래 자료들의 조건 및 자격을 살펴보도록 하자. 만약 해당 대출 상품들이 맞지 않더라도 포기하지말자. 대출은 노력이다. 노력하는 만큼 결과가 나오기 때문이다.
참고자료에는 다양한 대출 상품들에 대해서 소개해드리고 있다. 해당 상품들을 참조하시면 좋은 결과 얻으실 수 있을 것입니다.
목차 (Content)
서울보증재단 - 소상공인 창업자금 보증 및 대출
▶ 대상기업
- 사업자등록(창업) 후 1년 이내인 서울시 소재 소상공인
- 업종 전환 및 사업장 이전의 경우, 전환 또는 이전 후 사업자등록증 기준 1년 이내인 소상공인
- 예비창업자
▶ 보증조건
- 사업장 확보 (자가구입 또는 임대차계약 완료 후 보증금 완납된 경우에 한함)
- 재단 또는 유관기관에서 주최하는 창업교육 수료
- 재단의 창업컨설팅 이수
▶ 보증한도 : 업체당 3천만원 이내 (창업시 소요된 자금 범위 내 지원)
※단, 예비창업자가 ‘창업 전 컨설팅’을 수료하고 사업장 구비를 완료한 경우 최대 2천만원 추가한도 부여 가능
▶ 보증기간 : ~ 최대 5년
▶ 보증비율 : ~ 90%
▶ 보증료 : 연 1.0%
▶ 대출금리 : 서울시자금 이용 시 은행금리에서 0.8%~1.3% 차감(서울시 부담)
▶ 절차 : 상담 및 보증 접수 → 신용조사 → 보증심사 → 보증서발급 → 은행 신청
▶ 필요서류 : 사업자등록증사본, 임대차 계약서, 거주지 임대차 계약서, 주민등록등본, 부가세과세표준증명, 금융거래확인서
서울보증재단 - 사업장 임차자금 특별보증
▶ 대상기업
- 사업자등록(창업) 후 1년 이내인 서울시 소재 소상공인
- 업종 전환 및 사업장 이전의 경우, 전환 또는 이전 후 사업자등록증 기준 1년 이내인 소상공인
- 예비창업자
▶ 보증조건
- 사업장 확보 (자가구입 또는 임대차계약 완료 후 보증금 완납된 경우에 한함)
- 재단 또는 유관기관에서 주최하는 창업교육 수료
- 재단의 창업컨설팅 이수
▶ 보증한도 : 업체당 5천만 원 이내 (※ 임차보증금의 80%범위 내 지원)
▶ 보증기간 : ~ 최대 5년
▶ 보증비율 : ~ 100%
▶ 보증료 : 연 1.0%
▶ 대출금리 : 서울시자금 이용 시 은행금리에서 0.8%~1.3% 차감(서울시 부담)
▶ 절차 : 상담 및 보증 접수 → 신용조사 → 보증심사 → 보증서발급 → 은행 신청
▶ 필요서류 : 사업자등록증사본, 임대차 계약서, 거주지 임대차 계약서, 주민등록등본, 부가세과세표준증명, 금융거래확인서
기업은행 - IBK성공창업대출
▶ 대출 대상 : 창업일로부터 7년이 경과하지 않은 중소기업, 법인 등
▶ 대출기간
- (운전자금) 일시상환방식 : 1년 이내 (당행 일정요건 충족 시 3년 가능), 기한 연장 시 최장 5년
- (운전자금) 분할상환방식 : 5년 이내
- (시설자금) 일시상환방식 : 3년 이내 기한 연장 시 최장 8년
- (운전자금) 분할상환방식 : 15년 이내 (거치 설정 가능)
▶ 대출한도 : 소요자금 한도 산정 금액 범위, 업종, 상환능력, 자금용도 등 감안 결정
▶ 대출금리 : 기준금리 + 가산금리(연0.524%p + 2.274%p)
▶ 대출담보 : 부동산 담보의 경우 근저당권 설정 방식
▶ 상환방식
- 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취
- 분할상환방식 : 원금은 약정된 분할상환납입일(매1월, 매3월, 매6월 또는 매12월)에 상환하고, 이자는 대출기일(고객이 지정하지 않는 경우에는 대출취급일의 응당일)을 기준으로 매월 응당일에 납입
- 수시상환방식 : 여신기간 범위내에서 대출약정 모계좌에 입금하여 수시 상환
▶ 중도상환수수료
| 구분 | 고정금리 | 변동금리 |
| 부동산 담보 | 1.4% | 1.2% |
| 부동산 담보 외 | 0.9% | 0.8% |
▶ 필요서류 : 인감증명서 또는 본인서명사실확인서, 금융거래확인서, 사업자등록증명원 또는 사본, 최근 3개년도 재무제표, 납세완납증명서(국세,지방세), 부가가치세 과세표준증명원, (법인시) 법인인감증명서, 법인등기부등본, 정관
농협은행 - 행복채움프랜차이즈론
▶ 대출 대상 : 당행과 업무협약을 체결한 프랜차이즈 업체의 가맹점주(창업자 포함) * 당행이 정한 일정 기준 이상의 우량 프랜차이즈 업체는 협약 체결 생략이 가능함
▶ 대출기간
- (운전자금) 일시상환방식/종합통장 : 1년 이내
- (운전자금) 분할상환방식 : 3년 이내, 담보 시 5년 이내 (1년 거치 가능)
- (시설자금) 일시상환방식 : 1년 이내, 담보 시 3년 이내
- (운전자금) 분할상환방식 : 3년 이내, 담보 시 15년 이내 (5년 이내 거치 가능)
▶ 대출한도 : 소요자금 한도 산정 금액 범위, 업종, 상환능력, 자금용도 등 감안 결정
(신용여신 창업자금 : 소요자금의 80%범위 내에서 최대 200백만원 > 운전자금 : 최근 4개월 매출액 범위내에서 최대 200백만 원)
▶ 대출금리 : 기준금리 + 가산금리 - 우대금리 (업체 별로 차등) - 변동 or 고정금리
▶ 대출 담보 : 부동산 담보의 경우 근저당권 설정 방식
▶ 상환방식
- 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시 상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취
- 분할상환방식 : 원금은 약정된 분할상환 납입일(매 1월, 매3월, 매6월 또는 매12월)에 상환하고, 이자는 대출기일(고객이 지정하지 않는 경우에는 대출취급일의 응당일)을 기준으로 매월 응당일에 납입
- 수시상환방식 : 여신기간 범위 내에서 대출약정 모계좌에 입금하여 수시 상환
▶ 중도상환해약금 = [중도상환원금 x 적용요율 x (잔여기간 / 대출기간)]
- 대출 취급일로부터 3년 초과 시, 중도상환수수료 면제
| 구분 | 고정금리 | 변동금리 |
| 가계/기업 대출 (부동산담보) |
1.4% | 1.2% |
| 가계대출 (신용/보증서/기타담보) |
0.7% | 0.6% |
| 기업대출 (신용/보증서.기타담보) |
1.1% | 1.0% |
▶ 필요서류 : 사업자등록증 사본 또는 동 증명원, 국세·지방세 납세증명 또는 영수증, 소득금액증명원 또는 부가가치세과세표준증명, 기타 필요서류
햇살론15
▶ 자격요건
- 개인신용평점 하위 20% ('21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하) 및 연소득 4,500만 원 이하
- 연소득 3,500만 원 이하 (근로소득자, 사업소득자, 연금수령자, 농림어업인, 신용회복 지원자 등 상세조건 충족자)
▶ 상환기간 및 방식 : ~ 최대 5년
▶ 대출한도 : 최대 1,400만 원
▶ 대출금리: 최대 ~ 15.9 (고정 금리)
▶ 상환방식 : 원리금균등분할상환방식 - 매월 상환하는 금액은 동일한 방식.
▶ 취급처
1) 시중은행 : 전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷 전문은행
- KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크
2) 특례보증 : 전국 35개 서민금융통합지원센터
▶ 신청(이용)절차
▶ 중도상환수수료 : 없음
햇살론 - 창업자금
▶ 대출대상 (아래 조건 중 하나 요건 충족 시)
- 정부 지방자치단체로부터 창업교육 또는 컨설팅 이수한 후 창업중이거나 개업일로부터 1년 이내 창업자. 창업교육 이수기준 12시간(장애인 사업자 10시간) 이상 이수 [교육기관 : 소상공인시장진흥공단, 창업진흥원, 서울산업지흥원 등]
- 무등록·무점포에서 유등록·유점포로 전환하여 창업 중이거나 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자
▶ 대출한도
- 사업장 마련 위한 임대차 계약서 제출 시 : 5,000만 원 범위 내 임차보증금 대출
- 필요한 경우 5천만원 내 임차보증금 제외한 나머지 한도 내 운영자금 지원 가능
▶ 대출기간 : 최대 5년 (1년 거치, 4년 상환)
▶ 대출금리 : 최대 ~10.5%
▶ 상환방법 : 원금 균등분할 상환방식
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 보증료 : 대출금액의 연 1.0% 이내 결정
▶ 필요서류 : 신분증, 사업자등록증(무등록 소상공인 확인서), 임대차계약서 등
▶ 신청방법 : 저축은행 또는 상호금융(농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합) 각 지점 방문
햇살론 - 사업운영자금
▶ 대출대상
- 신용등급 6등급 이하인 연소득 4,500만원 이하인 자
- 또는 연 소득 3,500만 원 이하 사업자 또는 농림어업인
▶ 대출한도 : 최대 2,000만 원 (평가등급에 따라 차등)
▶ 대출기간 : 최대 5년 (1년 거치, 4년 상환)
▶ 대출금리 : 최대 ~10.5%
▶ 상환방법 : 원금 균등분할 상환방식
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 보증료 : 대출금액의 연 1.0% 이내 결정
▶ 필요서류 : 신분증, 사업자등록증(무등록 소상공인 확인서), 임대차계약서 등
▶ 신청방법 : 저축은행 또는 상호금융(농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합) 각 지점 방문
미소금융 창업 운영자금
▶ 대출대상 (아래 조건 중 하나 요건 충족 시)
- 개인신용평점 하위 20% (NICE 기준 744점, KCB 기준 700점 이하인 자)
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
▶ 대출상품내용
- 창업자금 : 사업장 임차보증금, 운영자금, 시설자금, 생계형 차량 구입비용
- 운영자금 : 사업자 6개월 이상 운영중인 자영업자 운영자금 비용
▶ 대출한도, 대출기간 및 금리 조건
▶ 상환방법
- 원금균등상환방식 : 매달 동일한 원금을 상환하고, 납입하는 이자는 감소하는 방식
- 원리금균등상환방식 : 매달 동일한 금액을 상환
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 연체이자율(연) : 9%
▶ 신청방법 : 서민금융진흥원 / 미소금융 전국 지점 방문
웰컴저축은행 - 사업자 신용대출
▶ 대출 대상 : 만 20세 이상의 사업자 (NICE 개인신용평점 300점 이상)
▶ 대출기간 : 6개월 ~ 최대 10년 (6개월 단위 계약)
▶ 대출한도 : ~ 최대 1억원
▶ 대출금리 : 최저 5.9% ~ 19.9% - 변동 or 고정금리
▶ 상환방식
- 분할상환방식 : 원금은 약정된 분할상환납입일(매1월, 매3월, 매6월 또는 매12월)에 상환하고, 이자는 대출기일(고객이 지정하지 않는 경우에는 대출취급일의 응당일)을 기준으로 매월 응당일에 납입
- 만기일시상환 방식 : 이자는 매달 납부하고 만기에 원금을 상환하는 방식
▶ 중도상환해약금: 3년 이내 최대 연 2.0% (3년 후 면제)
▶ 필요서류 : 소득증빙서류, 신분증
▶ 신청방법 : 인터넷 신청, 모바일 신청, 영업점 방문
페퍼저축은행 - 스탠다드론
▶ 대출 대상
- 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 / 개인신용평점 350점(NICE 기준) 이상인 개인사업자 고객
▶ 대출기간 : ~ 최대 10년
▶ 대출한도 : ~ 최대 5천만 원
▶ 대출금리 : 최저 14.9% ~ 19.9% - 변동 or 고정금리
▶ 상환방식
- 분할상환방식 : 원금은 약정된 분할상환납입일(매1월, 매3월, 매6월 또는 매12월)에 상환하고, 이자는 대출기일(고객이 지정하지 않는 경우에는 대출취급일의 응당일)을 기준으로 매월 응당일에 납입
▶ 중도상환해약금: 3년 이내 최대 연 2.0%
▶ 필요서류 : 신분증, 사업자등록증, 소득증빙서류 등
▶ 신청방법 : 인터넷 신청, 영업점 방문, 대출 담당 직원 상담 신청
참고자료
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