신용대출 은행 이자율 비교 (22년 9월 3주차)
매주 금요일 라이프 디자이너에서는 신용대출 이자율 추이에 대해서 글을 업로드하고 있습니다. 해당 대출 추이를 통해 신용대출 이자율 현황과 향후 추이들을 예측해볼 수 있습니다. 신용대출 이자율를 비교하거나 좋은 신용대출을 찾고 있는 분들에게 유용한 정보를 제공하고자 운영하고 있으며, 참고용으로 사용해주시기 바랍니다.
추가로 궁금하시거나 필요하신 자료가 있다면, 댓글로 남겨주시면 해당 정보 내용 평가하여 매주마다 업데이트하여 반영토록 하겠습니다.
아래 자료들이 유용하게 사용되었으면 좋겠습니다. 해당 내용을 이용한 유사한 컨텐츠 및 복붙 등 악의적으로 의도로 블로그 운영하는 분을 발견한다면 엄중히 대처하도록 하겠습니다.
글 하단에는 신용대출과 관련한 좋은 금융 정보들도 함께 첨부하였으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다. 그럼 시작하도록 하겠습니다.
목차 (Content)
- 시중은행 종류별 금리 추이 (매주고시)
- 시중은행 신용등급,점수 별 평균 금리 비교
- 신용점수 구간별 금융기관 신용대출 금리 비교
- 정부지원 신용대출 상품
- 주요 시중은행 직장인 신용대출 상품 요약
- 참고자료
시중은행 일반 신용대출 금리 비교
지난주 대비하여 신용대출 금리 추이는 크게 변화하지 않는 모습을 보이고 있습니다.현재 코픽스 기준 금리가 인상되었음에도 불구하고, 대출 금리가 변화하지 않는 모습을 보이고 있습니다. 최고금리에서는 최상단의 SC제일은행의 금리가 변동한 모습이 두드러지게 보이고 있습니다. 다만 그 폭이 소폭이기 때문에 크지 않습니다. 이외 대출은 모두 보합권으로 움직이고 있습니다.
최저금리의 경우 NH농협은행에서 소폭 상승한 모습을 보이고 있습니다. 하지만 이외 대출금리는 4%~5%대 모두 보합권으로 움직이고 있는 모습입니다. 해당 대출에 대해서 크게 변화하지 않는 모습을 보이고 있습니다.
신용대출 최고금리 추이
신용대출 최저금리 추이
시중은행 중금리 신용대출 금리 비교
중금리 대출도 기준금리 인상시점에 맞추어 조금씩 변화하기 시작하였습니다. 현재 최고 금리 기준에서 우리은행 그리고 국민은행의 대출금리가 가장 저렴하게 고시되고 있습니다. 최저금리 기준에서는 기업은행, 광주은행, 부산은행 순으로 가장 저렴하게 고시되고 있습니다. 인터넷 전문은행에서는 케이뱅크도 매우 저렴한 수준 입니다.
중금리 대출은 제목과 같이 중금리 수준의 대출로서 현재 기준금리가 인상되는 시점에는 조금 금리가 부담스러울수 있는 수준입니다. 하지만 상품마다 비교를 통해서 대출을 신청하신다면 원하는 조건의 대출을 찾으실 수 있으실 겁니다.
<최고금리>
<최저금리>
시중은행 사업자 전용 신용대출 금리 비교
신한은행의 대출금리가 변동이 있었습니다. 지난 주 대비하여 최고차트에서 금리 변화가 있었습니다. 농협은행의 최저금리도 소폭 상승하였습니다. 토스뱅크의 경우 소폭 하락한 모습을 보이고 있습니다.
기준금리 상승 여파에 따른 대출금리 변화 그리고 코픽스 금리가 상승하였음에도 해당 금리에서는 크게 변동이 없는 모습을 보이고 있습니다. 계속해서 대출금리 추이는 지켜봐야할 것 같습니다.
금주의 경우 미국 중앙은행 기준금리 상승이 예상되고 있습니다. 대출 금리가 어떻게 영향을 받을지 지켜봐야할 것 같습니다.
최고차트
최저차트
법인 사업자 신용대출
시중은행 신용대출 월별 평균 금리 추이
9월 신용대출 평균금리는 지난 8월 대비하여 금리가 상승하고 있음을 차트를 통해서 확인할 수 있습니다. 하지만 카카오뱅크의 신용대출 평균대출 금리는 오히려 하락했습니다. 이는 영업전략으로 풀이됩니다. 하지만 모든 대출이 상승폭에 있다는 것은 대출 금리가 앞으로도 상승할 수 있음을 알려주는 것으로 보여집니다. 현재 가장 신용대출 평균금리로서 하나은행, 우리은행, 기업은행 순으로 가장 저렴합니다.
이제는 4% 후반대 대출을 찾아보기 어령며 5%초반대부터 9%후반대 까지 다양한 대출 금리를 확인할 수 있습니다. 앞으로 대출 관리를 더 철저히 해야할 것으로 풀이됩니다.
시중은행 신용대출 월별 평균 금리 (서민대출 제외)
중금리 대출 (신용점수 비교)
개인사업자 신용 대출 금리 비교
해당 내용은 개인사업자의 신용대출 상품을 토대로 비교하였습니다. 신용대출 상품 중 가장 저렴한 은행은 하나은행입니다. 하나은행은 3.6% 금리로 매우 저렴하게 제공되고 있는 상황입니다. 그 다음으로는 제일은행 그리고 우리은행 순으로 이루어지고 있습니다.
신용대출도 담보대출과 마찬가지로 기준금리 인상 시점에 맞추어 대출금리가 빠르게 상승하는 모습을 차트를 통해서 확인할 수 있습니다. 지방은행 중에서 전북은행 금리가 매우 가파르게 상승하고 있습니다. 지방은행의 금리가 상승하는 만큼 주요 시중은행 금리고 해당 금리 추이에 맞추어 상승할 것으로 예상하고 있습니다. 이에 따라서 대출 관리를 더욱더 철저히 해야 할 것 같습니다.
법인 사업자 신용등급 별 대출 현황
신용점수 실질 대출 금리 비교 - 시중은행
대출 금리 8% 이상에 대하여 음영 표시하였습니다. 현재 900점 초과 점수의 경우도 4% 후반대 대출이 대부분 가능한 상태입니다. 지방은행인 전북은행을 보시면 7% 후반대 대출까지 대출을 실행한 것으로 확인되고 있습니다. 현재 대출금리가 매우 높아지는 만큼 대출관리에 조금 더 힘써야할 것 같습니다.
신용점수 실질 대출 금리 비교 - 저축은행
신용점수 실질 대출 금리 비교 - 보험사
신용점수 실질 대출 금리 비교 - 여신기관 (카드사 등)
햇살론 신용대출
▶ 대출자격
- 연소득 3,500만 원 이하 저소득자
- 또는 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 연 소득 4,500만 원 이하 저신용자
('21년 기준 개인신용평점 하위 20% - NICE 744점, KCB 700점)
- 현 직장 1개월 이상 근무 그리고 최근 1년 내 3개월 이상 재직자일 것
▶ 대출한도 : 최대 2,000만 원 ('22.02.25~12.31일 한시적 증액)
▶ 대출기간 : 3년 또는 5년
▶ 대출금리 : 10.5% 이하 (금융회사에 신청 시 확인 가능)
▶ 금리조건 및 상환방법 : 변동금리 & 원금균등분할상환
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 기타 각종 수수료
- 보증수수료 : 보증금액(대출금액의 90%)의 연 1.0~2.0% 수준
(예시 - 2,000만 원 x 90% = 1,800만 원 x 0.02 = 36 만원)
- 사회적배려대상자 1.0% p, 저소득 청년 0.5% p, 금융교육 또는 신용부채관리 컨설팅 이수자 0.1% p 보증료 인하 제공
▶ 신청방법 : 상호금융조합 과 저축은행에서 신청 가능(지점, 모바일앱 가능)
▶ 취급기관 : 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합 (이하 상호금융기관) 및 저축은행
햇살론15 대출
▶ 대출특징 : 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편 이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책 서민금융상품
▶ 자격요건
- 개인신용평점 하위 20% ('21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하) 및 연소득 4,500만 원 이하
- 연소득 3,500만 원 이하 (근로소득자, 사업소득자, 소상공인, 연금수령자, 농림어업인, 신용회복 지원자 등 상세조건 충족자)
▶ 상환기간 및 방식 : ~ 최대 5년
▶ 대출한도 : 최대 700만 원 (특례보증 심사 시 최대 1,400만 원)
▶ 대출금리: 최대 ~ 15.9 (고정 금리)
▶ 금리우대 : 성실상환 시 1년마다 금리 인하(3년 선택 시 3.0% p, 5년 선택 시 1.5% p)
▶ 상환방식 : 원리금균등분할상환방식 - 매월 상환하는 금액은 동일한 방식.
▶ 기타 사항 : 햇살론15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용 가능 (대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능)
▶ 신청은행 : 국민행복기금, 서민금융통합지원센터 35개, 대출협약은행 14개 (경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 하나, 부산, 수협, 신한, 우리, 전북, 제주, 대구, SC제일, 카카오뱅크)
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 신청방법 : 은행 모바일 앱 또는 서민금융진흥원 신청
햇살론 사업자 대출
▶ 대출대상
- 햇살론 신청자격을 만족하는 자영업자, 농림어업인(성실상환자 제외)
- 신청일 기준으로 3개월이 경과한 대부업체·저축은행·캐피탈사·신용카드사의 연이율16%이상 고금리채무를 정상 상환중인 자
- 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않을것
- 신청일 기준으로 3개월 이전에 대출받은 연이율16%이상 고금리채무를 정상 상환 중일 것
- 소득대비 채무상황액 비율이 40%를 초과하지 않을것
▶ 대출한도 : 최대 3천만원(대출원금 기준)이내 - 대출한도 이내에서 생계·운영자금과 중복대출허용 (참고자료 햇살론 참조)
(중앙회 및 재단의 기보증에 의한 대출금액을 차감한 금액과 대환대상 고금리 채무 잔액 중 적은 금액을 적용합니다.)
▶ 대출기간 : 최대 5년
▶ 대출금리 : 최대 ~10.5%
▶ 상환방법
- 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 보증료 : 대출금액의 연 1.0% 이내 결정
▶ 취급기관 : 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행중앙회
▶ 신청방법 : 저축은행·상호금융 각 지점 방문
▶ 필요서류
| 구분 | 필요자료 |
| 자영업자 | - 본인확인서류(주민등록등본) - 사업사실확인서류(사업자등록증, 임대차계약서, 무등록소상공인 확인서 등) |
| 채권기관 준비서류 | - 대환대출 대상 채무내역서 - 신용정보 열람 신청서 |
사잇돌1 대출
▶ 지원대상 : 다음의 어느 하나에 해당하는 소득이 있는 자
- (근로소득) 보증 신청일 현재 3개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 15백만 원 이상인 자
- (사업소득) 보증 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 10백만 원 이상인 자
- (연금소득) 보증 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 10백만원 이상인 자
▶ 대출한도 : 2,000만 원
▶ 대출금리 : 15.0% (변동금리)
▶ 대출기간 : 5년
▶ 상환방법 : 원(리)금균등분할상환
▶ 중도상환 수수료 : 면제
▶ 취급기관 : SGI서울보증 / 13개 취급 은행
(국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 전북, 제주, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산은행)
▶신청방법 : 취급 금융기관 방문, 서금원 맞춤대출 조회
사잇돌2 대출
▶ 지원대상 : 다음의 어느 하나에 해당하는 소득이 있는 자
- (근로소득) 보증 신청일 현재 5개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 12백만 원 이상인 자
- (사업소득) 보증 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 6백만 원 이상인 자
- (연금소득) 보증 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 6백만원 이상인 자
▶ 대출한도 : 3,000만 원
▶ 대출금리 : ~ 19.5% (변동금리)
▶ 대출기간 : 5년
▶ 상환방법 : 원(리)금균등분할상환
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 취급기관 : 41개 취급 저축은행
(고려, 대명, 대신, 대한, 동양, 동원제일, 드림, 머스트삼일, 모아, 삼정, 세람, 스마트, 스타, 신한, 우리금융, 애큐온, 엠에스, 예가람, 오투, 웰컴, 유안타, 유진, 융창, 인성, 조은, 진주, 키움, 키움YES, 페퍼, 하나, 한국투자, 한성, BNK, DB, IBK, JK친애, KB, NH, OK, OSB, SBI저축은행)
▶ 신청방법 : 취급 금융기관 방문 또는 해당 기관 모바일 신청 / 서민금융진흥원 맞춤대출 조회
주요 시중은행 대출 상품 요약
참고자료
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