아파트 추가 담보대출 Top 10 (금리 및 한도)
선순위 아파트 담보대출이 있는 상태에서 많이들 추가로 대출을 받을 수 있는지 확인하곤 한다. 조건에 따라서 추가로 아파트 담보대출을 받을 수 있다. 아래에서는 나의 경험을 토대로 아파트 추가 담보대출을 받을 수 있는 좋은 대출 상품들을 소개해드리고자 한다.
만약 해당 조건 및 자격이 맞지 않더라도 포기하지 말자. 필자도 추가로 담보대출을 받고자 5곳 이상의 금융기관을 확인하고 나서야 대출을 실행할 수 있었다. 대출은 노력이다. 노력한 만큼 좋은 결과를 얻어낼 수 있다, 그렇기 때문에 포기하지 말고 계속 도전하다 보면 원하는 대출을 실행할 가능성이 높다.
참고자료에는 해당 대출 상품이외에도 다양한 대출 상품들을 소개해드리고 있다. 해당 내용도 참고하시면 원하시는 좋은 아파트 추가 담보대출 상품 찾으실 수 있을 것입니다.
목차 (Content)
흥국화재 - 아파트담보대출
▶ 대출대상 : 서울 수도권 광역시 소재 APT 보유자
▶ 담보물건 지역 및 유형 : 아파트
▶ 대출한도 : 시세의 70%(매매 시, 최대 80%) (투기지역 및 투기과열지구 제외) / KB일반거래가 (1층:하한가 적용)
▶ 적용DTI : 60% + 5%(비거치/1년거치분할상환)
▶ 대출금리 : 국고채5년물 + 가산금리(신용등급에 따라 차등)
▶ 대출기간 : 35년
▶ 상환방법 : 원리금 균등상환 or 원리금 균등상환 (1년 거치 가능)
▶ 중도상환수수료 : 3년 내 2%(사용기간에 따른 일수 Sliding)
▶근저당권채권최고액 : 120%
▶ 필요서류 : 신분증, 원천소득징수영수증, 소득금액증명원, 신용카드내역서, 건강보험료납부내역서 등
조은저축은행 - 후순위 아파트 담보대출
▶ 상품 개요 : 개인사업자에게 아파트를 담보로 사업자금을 지원해 드립니다.
▶ 대출대상 : 개인신용평점[NICE 기준]이 하위10% 이상(상위 90% 이내)인 개인사업자로서 수도권(서울,인천,경기) 소재 아파트 소유자
▶ 대출한도 : 담보가의 85%이내, 개인사업자 최대 50억 원
▶ 대출금리 : 최저 연 8.5% ~ 최고 20.0%
▶ 대출기간 : ~ 최장 2년
▶ 중도상환수수료 : 2.0%
▶필요서류 : 부동산등기부등본, 소득증빙서류, 세금완납서류, 사업자등록증, 주민등록증 초본 등 (자세한 사항은 영업점 문의 요망)
▶ 상환방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
▶ 고객부담비용 : 인지세 및 근저당권 관련 비용, 부동상 담보 말소비용, 담보 취득비용
BNK경남은행 - 집집마다도움대출Ⅱ
▶ 대출대상 : 주택(아파트, 단독주택, 연립주택, 다세대주택, 다가구주택, 근린주택, 도시형 생활주택) 및 주거용오피스텔을 전액담보로 제공하는 개인 및 개인사업자
▶ 대출기간 : ①일시상환식 : 5년 이내 ②할부상환식 : 1년 초과 ~ 40년 이내 ③분할상환식 : 40년 이내
▶ 대출금리 : 최저 연 3.64% ~
▶ 연체이자율 : 약점금리 + 연체이자율 3.0% (법정최고금리 15% 이내)
▶ 대출한도 : ~ 최대 2억 원 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원금균등할부상환: 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하는 매월 상환 방식
- 원리금균등할부상환: 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환 방식
▶필요서류 : 실명확인증표(주민등록증, 운전면허증, 여권 등), 소득금액증명원, 재직증명서, 근로소득원천징수영수증, 부동산매매계약서, 등기필증, 주민등록등본∙초본, 가족관계증명서(주민등록등본상 배우자가 등재되지 않은 경우), 인감증명서, 인감도장 등 ※은행에서 대출 심사 시 필요한 서류가 추가될 수 있습니다.
▶ 중도상환수수료 : 연 최대 1.5% 이내
▶ 고객부담비용(수수료) : 국민주택채권 매입비용, 주소변경비용, 근저당해지비용
하나저축은행 - 하나로아파트담보대출
▶ 대출대상 : 개인사업자 및 개인 대출 가능
▶ 담보물건 지역 및 유형 : 아파트
▶ 대출한도 : KB일반가의 최대 99%(면적, 신용등급별 차등적용)
▶ 대출금리 : 최저 연 5.6% ~ 8.9%
▶ 대출기간
- 가계자금 : 30년이내 원리금균등분할상환(매월이자납입)
- 사업자금 : 2년 만기일시 상환(매월이자납입) / 5년 원리금균등분할상환(매월이자납입)
▶ 상환방법 : 원리금 균등상환
▶ 중도상환수수료 : 2%
▶ 필요서류 : 사업자등록증, 소득증빙서류, 인감도장, 인감증명서, 주민등록등본, 주민등록초본, 신분증, 등기권리증, 임대시(임대차계약서 사본) 등
KB저축은행 - 부동산 담보대출
▶ 상품 개요 : 아파트,연립,빌라,주택,상가,토지 등의 부동산을 담보로 대출해주는 상품
▶ 대출대상 : 개인, 개인사업자, 법인
▶ 대출한도 :
- 최대 개인 8억원
- 개인사업자 60억원
- 법인 120억원 이내
(아파트 개인 LTV 70%이내, 사업자 LTV 85%이내)
▶ 대출금리 : 최저 연 5.56% ~ 최고 11.16%
▶ 대출기간 : ~ 최장 5년
▶ 중도상환수수료 : 고정금리 1.5%, 변동금리 1.3%
▶ 필요서류
- 개인 : 재직증명서, 원천징수영수증, 급여통장, 사본, 연금, 수급권자확인서
- 사업자 : 사업자등록 사본, 사업장임대계약서사본, 소득금액증명원
- 법인 : 사업자등록증 사본, 정관사본, 이사회의사록, 재무상태표, 주주명부
▶ 상환방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
▶ 고객부담비용 : 인지세 및 근저당권 관련 비용, 부동상 담보 말소비용, 담보 취득비용
▶ 유의사항 : 개인, 개인사업자 : 없음 (단, 개인사업자중 사업자등록증상 공동대표 존재시 대출조건 심사상 필요한 경우 공동대표 보증 要) / 법인 : 최대주주, 지분 30% 이상 대주주 등, 대출조건 심사상 필요한 경우 최대주주중 보증 要
한국투자저축은행 - 부동산담보대출
▶ 상품개요 : 아파트 외 일반주택(단독,다세대,다가구,연립,빌라 등),근린시설, 오피스텔 빌딩, 공장, 대지, 전,답, 임야 등
▶ 대출대상
- 개인,개인사업자,법인/NICE신용평점355점 이상/소득증빙가능자
▶대출기간 : ~ 최대 5년
▶ 대출금리 : 최저 연 4.5% ~ 연 13.0%
▶ 대출한도 : 부동산 유형 및 지역 (투기지역/투기과열지역/그외지역)에 따라 차등 적용되므로, 당사 지점에 사전 문의
▶ 상환방법
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원금균등할부상환 : 대출 원금을 대출 개월 수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
- 수시상환 : 차입자가 원할 때마다 차입금을 상환하는 방식
▶중도상환수수료 : 2.0%
▶필요서류 : 소득증빙자료, 신분증, 기타 대출상담 시 필요서류
▶ 고객부담비용(수수료) : 인지세 등 관련 수수료, 근저당권 관련 비용
SBI저축은행 - 온라인 주택담보대출
▶ 대출대상
- 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 고객 신용평점 430 점 이상 (NICE 평점기준)
- 아파트, 주상복합, 아파트형 연립주택을 소유한 개인
▶ 담보대상 : 아파트, 주상복합, 아파트형 연립주택
▶ 대출기간 : ~ 최대 30년
▶ 대출금리 : 신규 COFIX 금리 + 가산금리(3.1% ~ 9.8%) - 우대금리
- 고정금리 선택 시 + 1%p
- 후순위 대출 취급 시 + 1%p
▶ 대출한도 : 아파트 시세(KB부동산, 한국감정원) 최대 70%, 최대 8억원 까지
▶ 상환방법
- 원금균등할부상환: 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하는 매월 상환 방식
- 원리금균등할부상환: 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환 방식
▶중도상환수수료 : 2.0%
▶필요서류 : 소득증빙서류, 기타 당행 요청 서류
▶ 고객부담비용(수수료) : 인지세 등 관련 수수료, 근저당권 관련 비용
IBK저축은행 - 아파트담보대출
▶ 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하고 대출을 받고자하는 개인 및 사업자 (법인포함) 소득 증빙이 가능한 만 19세 이상 고객
▶ 담보대상 : 아파트
▶ 대출기간
- 만기일시상환 : 최장 5년 이내
- 분할상환 : 최장 10년 이내 (가계자금 30년 이내 가능)
▶ 대출금리 : 최저 연 3% ~ 8%
▶ 대출한도 : 아파트 시세 대비 50~90% (개인 70%, 개인사업자/법인 : 최대 90% 가능)
- KB부동산시세 / 한국감정원
▶ 상환방법
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원금균등할부상환: 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하는 매월 상환 방식
- 원리금균등할부상환: 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환 방식
▶중도상환수수료 : 2.0%
▶필요서류 : 사업자등록증(사업자 시), 소득증빙서류, 신분증 등 은행 요청 서류
▶ 고객부담비용(수수료) : 인지세 등 관련 수수료, 근저당권 관련 비용
삼성생명 - 주택담보대출
▶ 대출대상 : 주택담보대출 이용 중 추가로 생활자금대출이 필요한 고객
▶ 담보물건 지역 및 유형 : 아파트
▶ 대출한도 : 아파트 담보력 범위 내
▶ 대출금리 : 연 3.50% ~ 7.05% (금리변동 - 1,5, 3년 고정후 1년, 전기간 고정 등)
▶ 대출기간 : 15년, 20년, 30년, 35년
▶ 상환방법 : 원리금 균등상환 or 1년,3년 거치 후 원리금 균등상환
▶ 중도상환수수료 : 0.3% ~ 2.0% (기간에 따라 차등)
▶ 필요서류 : 신분증, 주민등록초본, 재직/소득관련 서류, 등기권리증, 인감증명서, 인감도장, 1년 이상 거래 통장, 전입세대열람원 등
현대캐피탈 - 주택담보대출 생활자금대출 (후순위 대출)
▶ 대출대상 : 주택담보대출 이용 중 추가로 생활자금대출이 필요한 고객
▶ 담보물건 지역 및 유형 : 수도권 시세 5억 이상 아파트 한정 (물건지 차등 적용)
▶ 대출한도 : 시세의 최대 50%, 최고 1억
▶ 대출금리 : 연 4.93% ~ 7.50%
▶ 대출기간 : 최장 35년 (물건지별 차등 적용)
▶ 상환방법 : 원리금 균등상환 or 1년,3년 거치 후 원리금 균등상환
▶ 연체 이자율 : 약정이자율 + 최고 3% (법정 최고금리 20% 이내)
▶ 중도상환수수료 : 0% ~ 2.0%
▶ 절차
결론
아파트 추가 담보대출은 쉽지 않은 대출 상품 중 하나이다. 추가로 대출을 받는 것이기 때문이다. 하지만 그렇다고 받을 수 없는 대출이라곤 할 수 없다. 추가 담보대출을 받을 때 팁을 말해주자면 우선 단기적으로 소득을 올리고 이를 증빙할 수 있는 서류를 제출하는 것이다. 최대한 소득 증빙 서류를 많이 준비하는 것이다. 두 번째는 보유하고 있는 신용대출을 상환하는 것이다. DSR 등의 규제로부터 원활해지기 위함이다. 만약 신용대출을 상환할 경우 아파트 담보대출 한도가 더 늘어날 수가 있다. 이에 따라 신용도도 개선되어 대출 금리가 하락하는 효과를 얻어낼 수 있다.
결과론적으로 아파트 담보대출은 본인 스스로 노력하는 결과에 의해서 대출 실행 여부를 결정할 수 있다. 그렇기 때문에 포기하지 않고 계속해서 두들겨 보시기 바랍니다.
참고자료
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